Rzeczy, które UPI może zrobić, aby wykorzystać idealny moment burzy w Indiach bezgotówkowych
Opublikowany: 2016-11-25[Uwaga: ten artykuł jest częścią serii The Junction. Sektor FinTech omówimy szczegółowo na Węzeł 2017 w Jaipur. Dowiedz się więcej o Tu skrzyżowanie !]
Powszechnie wiadomo, że indyjscy inżynierowie na ogół mają duże doświadczenie w zakresie produktów budowlanych. Ale z drugiej strony nie doceniają znaczenia budowania przekonującej historii, podkreślającej, dlaczego klienci powinni „przejmować się” tymi produktami. Nie rozumieją, jak mówią ich klienci, a czasami ich to nie obchodzi. Nie jest trudno znaleźć inżynierów budujących coś bez pojęcia, dla kogo i dlaczego.
Chociaż można oczekiwać, że przeciętny indyjski startup będzie cierpieć z powodu tego martwego pola, zaskoczeniem jest to, że głośne rozwiązanie, takie jak UPI, wydaje się być dotknięte tą samą klątwą.
Szybkie wprowadzenie do UPI
UPI oznacza United Payment Interface i ułatwia wysyłanie i odbieranie pieniędzy w czasie rzeczywistym za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Interfejs jest rzekomo bardziej przyjazną dla użytkownika wersją IMPS , całodobowej usługi transferu środków świadczonej przez banki w Indiach. UPI jest zarządzane przez National Payments Corporation of India (NPCI) – organizację nadrzędną dla wszystkich systemów płatności detalicznych w Indiach. Na dzień dzisiejszy istnieje łącznie 30 banków, które mają aplikacje mobilne obsługujące UPI w sklepie Google Play.
Problem narracyjny UPI
Miałem szczęście uczestniczyć w jednej z konferencji, na których NPCI uruchamiało UPI. Przesłanka w tym czasie była taka, że portfele zostaną zakłócone przez technologię UPI.
Zakłócanie portfeli?
Od razu usłyszałem w mojej głowie dźwięczące dzwonki alarmowe.
Wielu użytkowników, takich jak ja, korzysta z portfeli ze względu na ich wygodę, a nie ze względu na ich technologię. Jeśli aplikacja nadaje się do użytku, użytkownicy na pewno z niej skorzystają. Jeśli nie, użytkownicy będą nadal korzystać z portfeli. Konsumenci nie dbają o to, jaka jest Twoja technologia, jaki stos jest częścią ani na jakich serwerach się znajdujesz. Obchodzi ich tylko to, czy Twoja aplikacja działa, czy nie.
Zwykły człowiek będzie nadal używał czegoś, co mu odpowiada. Czy dba o to, co działa w backendzie, UPI, API, JavaScript, Jquery itp.?
A UPI nie jest dokładnie technologią konsumencką .
Oznacza to, że w swoich komunikatach/kampaniach NPCI powinno idealnie komunikować się z programistami. Ale oczywiście nie są. Mówią o wymianie portfeli, podczas gdy powinni mówić o czymś zupełnie innym.
Podniosę rękę i nie zgadzam się z zespołem UPI i czuję się dobrze zaprojektowane/użyteczne portfele, które tu zostaną. UPI jest funkcją i pozostanie jedną w aplikacjach bankowości mobilnej.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Moim zdaniem UPI ma również „problem z nazwą” – ten akronim może brzmieć fajnie dla inżyniera, ale nie mówi nic o tym, co ma do zaoferowania. Podobnie, nie udało się przekazać użytkownikom docelowym informacji o tym, jak może dodać wartość.
UPI to platforma infrastrukturalna, a nie produkt B2C, ale pozycjonowanie jest takie, jak produkt B2C. Jeśli chcą produktu konsumenckiego, powinni użyć innej marki. W rzeczywistości powinni mieć markę dla handlowców (pomyśl coś w rodzaju Intel Inside), markę programisty.
Zamiast porównywać się do portfeli, UPI powinna była wyraźnie zakomunikować, że nie jest to produkt konsumencki, a jedynie infrastruktura lub narzędzie umożliwiające dokonywanie płatności, z których każdy może korzystać.
Problem z UX (UX) UPI
Na ostatnim spotkaniu usłyszałem, że 2 mln użytkowników (w mniej niż 2 miesiące) zarejestrowało się w UPI. To z pewnością imponująca liczba. Ale na moje pytanie, ilu użytkowników naprawdę korzysta z UPI, nie otrzymałem odpowiedzi.
Wydawało się bardzo prawdopodobne, że adopcja była niska. Chcę być wczesnym użytkownikiem produktów. Zarejestrowałem się w UPI, otrzymałem wirtualny adres płatności, ale nie miałem pojęcia, co dalej robić. Po prostu dlatego, że nie wiem, kto jeszcze jest na UPI.
Porównać to doświadczenie z WhatsApp?
Czy kiedykolwiek napotkałeś ten problem po zalogowaniu się do Whatsapp? Czy musiałeś dowiedzieć się, kto jeszcze jest na WhatsApp, aby móc wysłać do nich wiadomość?
Dlatego jest to po prostu źle zaprojektowane doświadczenie.
Chciałbym zwrócić uwagę na kilka innych aspektów UPI, które są źle zaprojektowane i mogą być przyczyną jego niskiej adopcji.
Obszary problemowe UPI
- Chociaż zespół UPI twierdzi, że jest jak stos TCP/IP, który pozostanie w backendzie, cała jego komunikacja w mediach społecznościowych próbuje pokazać, jak łatwo konsument może korzystać z UPI. Nie wiem, jak to ma sens. Czy komunikacja nie powinna dotyczyć tego, jak deweloperzy/banki mogą budować na bazie UPI i tworzyć wartość?
- UPI nie istnieje w systemie iOS, ale większość pierwszych użytkowników korzysta z systemu iOS i byłby to świetny sposób na przekazanie opinii na temat platformy. Stracili szansę na bycie istotnym
- UPI mogło stworzyć inteligentne logo, takie jak VISA/MasterCard/Paytm, mówiące coś w rodzaju Enabled/Powered by UPI. Stracili szansę na stworzenie marki.
- Każdy bank ma swój adres. Jak to wszystko zapamięta konsument? Gdyby był zunifikowany, dlaczego nie zunifikowany adres, taki jak [email protected] ? Dlaczego nie można go zmapować z Twoim numerem telefonu komórkowego.?
- To była niedawna reklama promowana na Twitterze, która bardziej przypominała pozyskiwanie większej liczby konsumentów. Nawet według tego standardu jest to mylące.
Po pierwsze, jeśli wyszukasz UPI w Playstore , otrzymasz 20 aplikacji, naprawdę nie wiesz, którą pobrać, ponieważ są to wszystkie aplikacje z banków.
- Mówi ci, aby zarejestrować się na adres wirtualny, o którym nie mam pojęcia. Co to w ogóle znaczy? (Podając przykład, uprościłoby to proces).
- Zarejestrowałem się w UPI w moim banku ICICI, ale nie miałem pojęcia, co dalej robić . Jak mogę dokonać płatności na rzecz drugiego faceta, który ma adres UPI? Jak mogę się dowiedzieć, kto korzysta z UPI?
- Czy kiedykolwiek widziałeś kogoś, kto promuje TCP/IP, mówiąc, że możesz przeglądać strony internetowe, wysyłać pliki i uzyskiwać dostęp do e-maili? To właśnie się dzieje.
Demonetyzacja – stracona szansa?
W ciągu ostatnich kilku dni widziałem, jak UPI bardzo aktywnie działa w mediach społecznościowych i twierdzi, że ma rozwiązanie na demonetyzację. Pomysł, który próbowali przekazać, polegał na tym, że jeśli korzystasz z UPI, możesz nawet wypłacać gotówkę i wpłacać gotówkę.
Nie, nie możesz.
Mówienie, że UPI zabije portfele, to jak powiedzenie, że TCP/IP zabije Google.
I nie powinienem wyjaśniać liczby poziomów, na których powyższe stwierdzenie jest niepoważne.
Czy UPI może być WhatsApp dla płatności?
Prawdziwą szansą UPI jest bycie „ WhatsApp for Payments ” – płynnym, przyjaznym dla użytkownika sposobem wysyłania i odbierania pieniędzy tak łatwo, jak wysyła się wiadomość WhatsApp do znajomego lub kontaktu. Chociaż nie ma wątpliwości, że UPI w dużej mierze przegapiło wykorzystanie „doskonałej burzy” demonetyzacji i pozwoliło firmom takim jak Paytm ukraść grzmot, nie wszystko jest jeszcze stracone.
Dzięki kilku przemyślanym, świadomym i przemyślanym poprawkom w pozycjonowaniu rozwiązania i doświadczeniu użytkownika produktu, UPI może nadal stać się znaczącym kanałem w bezgotówkowej przyszłości, którą obecnie przewiduje wielu Hindusów.
Po pierwsze, mam nadzieję, że UPI będzie w stanie jeździć na tym czarnym łabędziu i mam nadzieję, że jego stewardi rozpoznają i naprawią problemy, które stoją na drodze UPI do realizacji swojego pełnego potencjału.
[Ten post Avinash Raghava pojawił się po raz pierwszy na LinkedIn i został powielony za zgodą.]