Auswahl der richtigen juristischen Person zur Sicherung der Finanzierung

Laut einem Bericht in Forbes zeigt der State of Latino Entrepreneurship Report 2021 , dass Unternehmen in Latino-Besitz schneller wachsen als andere Unternehmen in den USA. Diese gute Nachricht wird jedoch durch eine unterschiedliche Art und Weise gemildert, wie Firmen in Latino-Besitz Kapital beschaffen konnten . Laut dem Bericht stoßen Unternehmen im Besitz von Latinos eher auf Hindernisse, wenn sie die für die Gründung und den Ausbau ihres Unternehmens erforderlichen Finanzmittel erhalten, obwohl Unternehmen im Besitz von Latinos und Weißen ein ähnliches Kreditrisiko darstellen.

Die Geschäftsstruktur eines Unternehmens kann ein Faktor sein, der die Entscheidungsfindung eines Kreditgebers oder Investors bezüglich der Investitionsfinanzierung beeinflusst. Die Wahl der richtigen juristischen Person von Anfang an kann es für Unternehmen im Besitz von Latinos einfacher machen, Geld zu sammeln und zu wachsen. Hier ist, was Sie darüber wissen sollten, wie jede Rechtsform Kapital beschaffen kann und wie Sie Ihre Geschäftsstruktur bei Bedarf ändern können.

Einzelunternehmen

Obwohl ein Einzelunternehmen die am einfachsten und kostengünstigsten zu gründende Unternehmensstruktur ist, kann es für Investoren zu Finanzierungszwecken am wenigsten attraktiv sein. Hier ist der Grund:

• Bei einem Einzelunternehmen besteht keine rechtliche Trennung zwischen dem Unternehmen und dem Geschäftsinhaber. Mit anderen Worten, die Vermögenswerte, Gewinne, Verluste und Schulden des Unternehmens gehören dem Eigentümer, nicht dem Unternehmen.
• Kreditgeber und Investoren nutzen das persönliche Kreditprofil des Eigentümers, um die Finanzierungsfähigkeit des Kreditnehmers einzuschätzen.
• Die meisten Eigentümer von Einzelunternehmen müssen eine persönliche Bürgschaft, Sicherheiten oder beides für die Kredit- und Investitionsgenehmigung stellen.
• Die Genehmigung von Geschäftskreditkarten hängt auch von der Stärke der persönlichen Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers ab.
• Einzelunternehmen können keine Geschäftsanteile anbieten, was eine Investitionsfinanzierung unmöglich macht. Um einen Teil des Unternehmens als Anreiz bereitzustellen, können Unternehmer ihr Unternehmen als Personengesellschaft strukturieren.

Partnerschaften

In einem Partnerschaftsunternehmen werden die rechtlichen und finanziellen Verantwortlichkeiten unter den Partnern aufgeteilt, was zur Sicherung der Finanzierung beitragen kann oder auch nicht.

• Kreditgeber mit zwei oder mehr Partnern haben mehr Kredithistorie, auf der sie ihre Finanzierungsentscheidungen stützen können. Starke Kreditprofile könnten eine bessere Chance auf eine Kreditgenehmigung bedeuten; jedoch kann sogar eine schlechte Kreditwürdigkeit oder ein Zahlungsverzug eine Ablehnung bedeuten.
• Eine Option zur Finanzierung von Partnerschaften ist die Eigenkapitalfinanzierung, die es bestehenden oder neuen Partnern ermöglicht, in das Unternehmen zu investieren.
• Sofern im Gesellschaftsvertrag nicht anders dokumentiert, sind alle Gesellschafter zu gleichen Teilen an den Gewinnen, Verlusten und Verantwortlichkeiten des Unternehmens beteiligt. Bevor Sie neue Partner gewinnen, ist es wichtig zu entscheiden, ob diese Person eine aktive Rolle in der Geschäftstätigkeit spielen oder ob sie ein stiller Partner sein wird. Typischerweise erhält jeder Partner Anteile am Unternehmen im Verhältnis zu seinem investierten Geld.
• Investoren in eine Partnerschaft übernehmen auch die Gewinne, Schulden und Verantwortlichkeiten der Partnerschaft – etwas, das nicht alle Investoren riskieren wollen.
• Eine Kommanditgesellschaft ermöglicht es stillen Partnern, in das Unternehmen zu investieren, ohne persönlich für die Schulden und gesetzlichen Verpflichtungen des Unternehmens haftbar zu sein. Beachten Sie, dass die Regeln für Limited Partnerships von Staat zu Staat unterschiedlich sind.

Unternehmen

Im Gegensatz zu Einzelunternehmen und Personengesellschaften wird bei der Gründung einer Kapitalgesellschaft das Unternehmen rechtlich von den Geschäftsinhabern getrennt, was den Eigentümern und Investoren einen persönlichen Schutz vor den Verbindlichkeiten des Unternehmens bietet. Darüber hinaus sind Kapitalgesellschaften die bevorzugte Rechtsform für Kreditgeber und Investoren.

• Unternehmen erstellen von ihren Eigentümern ein separates Kreditprofil, das es dem Unternehmen ermöglicht, Unternehmenskreditkarten und -darlehen auf der Grundlage der Kredithistorie des Unternehmens zu erhalten.
• Private Investoren wie Risikokapitalgeber und Angel-Investoren möchten möglicherweise nur eine C Corp finanzieren, um den Schutz vor persönlicher Haftung zu gewährleisten, den sie bietet.
• Auch Kreditgeber wie Banken oder alternative Kreditgeber ziehen es vor, dass das Unternehmen die Last eines Kredits trägt und nicht der Eigentümer.
• Unternehmen können Aktien des Unternehmens verkaufen, was es den Eigentümern ermöglicht, Kapital zu beschaffen, ohne notwendigerweise aktive Partner in das Unternehmen zu holen.
• Unternehmen können eine unbegrenzte Anzahl von Aktien anbieten, um Geld zu beschaffen.
• Aktionäre zahlen nur Steuern auf ausgeschüttete Dividenden, nicht auf die Gewinne der Gesellschaft.
• Aktionäre können Unternehmen oder Einzelpersonen aus dem In- oder Ausland sein.
• Anteile an einer Kapitalgesellschaft können problemlos übertragen werden.

Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs)

Eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder LLC hat die flexibelste Rechtsform in Bezug auf persönliche Haftung und Steuervorteile. Wie eine C Corp haben auch LLC-Eigentümer (Mitglieder genannt) einen beschränkten Haftungsschutz, der in erster Linie ihr persönliches Vermögen im Falle eines Rechts- oder Geldstreits schützt. In Bezug auf die Kapitalbeschaffung hat die LLC mehrere Finanzierungsmöglichkeiten zu verfolgen.

• Obwohl LLCs keine Anteile verkaufen können, können sie neue Mitglieder gewinnen, um Geld in das Geschäft zu bringen.
• LLCs können die Eigentumsrechte neuer Mitglieder strukturieren, um die Bedürfnisse des Unternehmens zu erfüllen. Beispielsweise können die Hauptmitglieder in der Betriebsvereinbarung der LLC festlegen, wie viel oder wenig Verantwortung neue Mitglieder in der täglichen Geschäftsführung des Unternehmens haben. Auch die Anzahl der Anteile, die die neuen Mitglieder haben, wird durch die Höhe des investierten Geldes und den Arbeitsaufwand des Mitglieds bestimmt.
• Mitglieder können nur bis zu dem Geldbetrag verlieren, den sie in das Unternehmen investiert haben.
• LLCs sind eine „Durchgangsgesellschaft“, was bedeutet, dass die Mitglieder auf die Gewinne und Verluste des Unternehmens besteuert werden.
• Herkömmliche Kreditgeber wie Banken können LLC-Mitglieder um persönliche Garantien für Kredite bitten, insbesondere wenn die LLC weniger als drei Jahre im Geschäft ist.

Änderung der Rechtsform

Möglicherweise möchten Sie die Geschäftsstruktur aus mehreren Gründen wechseln, wobei Haftungsschutz und Finanzierungsoptionen an der Spitze stehen. Obwohl eine Strukturumwandlung in jeder Phase Ihres Unternehmens möglich ist, erlauben nicht alle Staaten Umwandlungen. Abhängig von seiner aktuellen Struktur können einige Staaten verlangen, dass das Unternehmen vollständig aufgelöst und ein völlig neues Unternehmen unter der neuen Struktur gegründet wird. Bevor Sie Änderungen vornehmen, besprechen Sie die Optionen mit Ihrem Wirtschaftsanwalt und Buchhalter und überprüfen Sie die Regeln in Ihrem Heimatstaat.

Der Kampf ist echt

Der Zugang zu Finanzmitteln ist für jedes kleine Unternehmen ein komplexes Unterfangen. Für Unternehmen in Latino-Besitz ist die Herausforderung jedoch noch größer, insbesondere im Umgang mit großen Nationalbanken, die veraltete Algorithmen verwenden, um die „nicht bankfähigen“ Unternehmen zu entwöhnen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle verfügbaren Optionen zur Finanzierung prüfen, z. B. das Hinzufügen von Partnern oder Anteilseignern oder das Ändern Ihrer Geschäftsstruktur, falls dies ein Problem darstellt.