Wybór odpowiedniej osoby prawnej do zabezpieczenia finansowania

Według raportu Forbes , Raport o stanie przedsiębiorczości latynoskiej z 2021 r. pokazuje, że firmy latynoskie rozwijają się szybciej niż inne firmy w USA. . Według raportu, firmy należące do Latynosów są bardziej narażone na przeszkody podczas uzyskiwania finansowania potrzebnego do rozpoczęcia i rozwoju ich działalności, pomimo tego, że firmy należące do Latynosów i białych stanowią podobne ryzyko kredytowe.

Struktura biznesowa firmy może być jednym z czynników wpływających na decyzje pożyczkodawcy lub inwestora dotyczące finansowania inwestycji. Tak więc wybór odpowiedniego podmiotu prawnego od samego początku może ułatwić latynoskim firmom zbieranie pieniędzy i rozwój. Oto, co należy wiedzieć o tym, jak każda struktura prawna może pozyskać kapitał i jak w razie potrzeby zmienić strukturę firmy.

Wyłączni właściciele

Chociaż jednoosobowa działalność gospodarcza jest najłatwiejszą i najmniej kosztowną strukturą biznesową do założenia, może być najmniej atrakcyjna dla inwestorów pod względem finansowania. Dlatego:

• W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej firma nie jest prawnie oddzielona od właściciela firmy. Innymi słowy, aktywa, zyski, straty i długi firmy należą do właściciela, a nie do firmy.
• Pożyczkodawcy i inwestorzy wykorzystują osobisty profil kredytowy właściciela, aby ocenić zdolność kredytobiorcy do uzyskania finansowania.
• Większość właścicieli firm jednoosobowych musi przedstawić osobistą gwarancję, pewne zabezpieczenie lub jedno i drugie, w celu zatwierdzenia pożyczki i inwestycji.
• Zatwierdzenie biznesowej karty kredytowej opiera się również na sile osobistej oceny kredytowej właściciela firmy.
• Firmy jednoosobowe nie mogą oferować udziałów w przedsiębiorstwie, co uniemożliwia finansowanie inwestycji. Aby zapewnić część firmy jako zachętę, właściciele firm mogą zorganizować swoją działalność jako spółkę osobową.

Związki partnerskie

W firmie partnerskiej obowiązki prawne i finansowe są podzielone między partnerów, co może, ale nie musi, pomóc w zapewnieniu finansowania.

• Kredytodawcy mający co najmniej dwóch partnerów mają większą historię kredytową, na której mogą opierać swoje decyzje o finansowaniu. Silne profile kredytowe mogą oznaczać większą szansę na zatwierdzenie kredytu; jednak nawet jeden zły wynik kredytowy lub wykroczenie może oznaczać odrzucenie.
• Jedną z opcji finansowania partnerstwa jest finansowanie kapitałowe, które umożliwia obecnym lub nowym partnerom inwestowanie w firmę.
• O ile umowa partnerska nie stanowi inaczej, wszyscy partnerzy mają równy udział w zyskach, stratach i obowiązkach firmy. Przed pozyskiwaniem nowych partnerów ważne jest, aby zdecydować, czy ta osoba będzie odgrywać aktywną rolę w działalności firmy, czy też będzie cichym partnerem. Zazwyczaj każdy partner otrzymuje udziały w firmie proporcjonalnie do zainwestowanych pieniędzy.
• Inwestorzy w partnerstwie przejmują również zyski, długi i obowiązki spółki – coś, na co nie wszyscy inwestorzy chcą ryzykować.
• Spółka komandytowa umożliwia cichym wspólnikom inwestowanie w spółkę bez ponoszenia osobistej odpowiedzialności za długi przedsiębiorstwa i odpowiedzialności prawnej. Należy pamiętać, że zasady dotyczące spółek komandytowych różnią się w zależności od stanu.

Korporacje

W przeciwieństwie do firm jednoosobowych i spółek osobowych, utworzenie korporacji prawnie oddzieli firmę od właściciela (właścicieli), co zapewnia właścicielom i inwestorom osobistą ochronę przed zobowiązaniami firmy. Ponadto korporacje są preferowaną strukturą prawną dla pożyczkodawców i inwestorów.

• Korporacje budują odrębny od swoich właścicieli profil kredytowy, co pozwala firmie na uzyskanie korporacyjnych kart kredytowych i pożyczek na podstawie historii kredytowej firmy.
• Inwestorzy prywatni, tacy jak inwestorzy venture capital i aniołowie biznesu, mogą chcieć sfinansować C Corp tylko w celu ochrony przed osobistą odpowiedzialnością, jaką zapewnia.
• Pożyczkodawcy, tacy jak banki lub alternatywni pożyczkodawcy, również wolą, aby ciężar pożyczki ponosił biznes, a nie właściciel.
• Korporacje mogą sprzedawać udziały w firmie, pozwalając właścicielom na pozyskiwanie kapitału bez konieczności angażowania aktywnych partnerów do firmy.
• Korporacje mogą oferować nieograniczoną liczbę akcji w celu pozyskania pieniędzy.
• Akcjonariusze płacą tylko podatki od wypłacanych dywidend, a nie od zysków korporacji.
• Akcjonariuszami mogą być firmy lub osoby fizyczne, zagraniczni lub krajowi.
• Akcje w korporacji można łatwo przenosić.

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC)

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub LLC ma najbardziej elastyczną strukturę prawną w zakresie odpowiedzialności osobistej i korzyści podatkowych. Podobnie jak C Corp, właściciele LLC (zwani członkami) mają również ograniczoną ochronę przed odpowiedzialnością, która przede wszystkim chroni ich majątek osobisty w przypadku sporu prawnego lub finansowego. Jeśli chodzi o pozyskiwanie kapitału, LLC ma kilka opcji finansowania do realizacji.

• Chociaż LLC nie mogą sprzedawać akcji, mogą wprowadzać nowych członków, aby zasilić biznes.
• LLC mogą organizować prawa własności nowych członków w celu zaspokojenia potrzeb firmy. Na przykład główni członkowie mogą określić w umowie operacyjnej LLC, jak dużą lub niewielką odpowiedzialność mają nowi członkowie w codziennym zarządzaniu firmą. Ponadto liczba udziałów, które posiadają nowi członkowie, zależy od ilości zainwestowanych pieniędzy i ilości pracy wniesionej przez członka.
• Członkowie mogą stracić tylko tyle pieniędzy, ile zainwestowali w firmę.
• LLC są „podmiotem tranzytowym”, co oznacza, że ​​​​członkowie są opodatkowani od zysków i strat firmy.
• Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, mogą poprosić członków LLC o osobiste gwarancje na pożyczki, zwłaszcza jeśli LLC prowadzi działalność krócej niż trzy lata.

Zmiana struktury prawnej

Możesz chcieć zmienić struktury biznesowe z kilku powodów, z ochroną przed odpowiedzialnością i opcjami finansowania na szczycie. Chociaż konwersja struktury jest możliwa na każdym etapie Twojej działalności, nie wszystkie stany umożliwiają konwersje. W zależności od obecnej struktury, niektóre stany mogą wymagać całkowitego rozwiązania firmy i utworzenia całkowicie nowej spółki w nowej strukturze. Przed wprowadzeniem jakichkolwiek zmian przedyskutuj opcje z prawnikiem biznesowym i księgowym oraz sprawdź zasady obowiązujące w Twoim rodzinnym stanie.

Walka jest prawdziwa

Uzyskanie dostępu do finansowania to złożone przedsięwzięcie dla każdej małej firmy. Jednak dla firm należących do Latynosów wyzwanie jest jeszcze większe, zwłaszcza w przypadku dużych banków krajowych, które używają przestarzałych algorytmów, aby odzwyczaić firmy, które nie nadają się do banków. Pamiętaj, aby zapoznać się ze wszystkimi dostępnymi opcjami uzyskania finansowania, takimi jak dodanie partnerów lub udziałowców lub zmiana struktury firmy, jeśli jest to problem.