Escolhendo a pessoa jurídica certa para garantir o financiamento

De acordo com um relatório da Forbes , o Relatório de Empreendedorismo Latino de 2021 mostra que as empresas de propriedade de latinos estão crescendo mais rapidamente do que outras empresas nos EUA. . De acordo com o relatório, as empresas de propriedade de latinos são mais propensas a encontrar obstáculos ao obter o financiamento necessário para iniciar e expandir seus negócios, apesar de empresas de propriedade de latinos e brancos apresentarem um risco de crédito semelhante.

A estrutura de negócios de uma empresa pode ser um fator que pesa na tomada de decisão de um credor ou investidor em relação ao financiamento de investimentos. Portanto, escolher a entidade legal correta desde o início pode tornar mais fácil para as empresas de propriedade de latinos arrecadar dinheiro e crescer. Veja o que saber sobre como cada estrutura legal pode levantar capital e como alterar sua estrutura de negócios, se necessário.

Empresas individuais

Embora uma empresa individual seja a estrutura de negócios mais fácil e menos onerosa de se estabelecer, pode ser a menos atraente para os investidores para fins de financiamento. Aqui está o porquê:

• Em uma empresa individual, a empresa não tem separação legal do proprietário da empresa. Em outras palavras, os ativos, lucros, perdas e dívidas da empresa pertencem ao proprietário, não à empresa.
• Credores e investidores usam o perfil de crédito pessoal do proprietário para avaliar a capacidade do mutuário de ser financiado.
• A maioria dos proprietários de empresas individuais precisa fornecer uma garantia pessoal, alguma garantia, ou ambas, para aprovação de empréstimos e investimentos.
• A aprovação do cartão de crédito comercial também depende da força da pontuação de crédito pessoal do proprietário da empresa.
• As sociedades unipessoais não podem oferecer participações no negócio, impossibilitando o financiamento de investimentos. Para fornecer um pedaço da empresa como incentivo, os empresários podem estruturar seus negócios como uma parceria.

Parcerias

Em um negócio de parceria, as responsabilidades legais e financeiras são divididas entre os parceiros, o que pode ou não ajudar a garantir o financiamento.

• Credores com dois ou mais parceiros têm mais histórico de crédito para basear suas decisões de financiamento. Perfis de crédito fortes podem significar uma melhor chance de aprovação de empréstimos; no entanto, mesmo uma má pontuação de crédito ou inadimplência pode significar rejeição.
• Uma opção de financiamento de parceria é o financiamento de capital, que permite que parceiros existentes ou novos invistam no negócio.
• A menos que documentado de outra forma no contrato de parceria, todos os parceiros compartilham igualmente os lucros, perdas e responsabilidades da empresa. Antes de trazer novos parceiros, é vital decidir se essa pessoa terá um papel ativo nas operações da empresa ou se será um parceiro silencioso. Normalmente, cada sócio recebe ações da empresa na proporção do dinheiro que investiu.
• Os investidores em uma parceria também assumem os lucros, dívidas e responsabilidades da parceria – algo que nem todos os investidores querem arriscar.
• Uma Sociedade Limitada permite que os sócios omissos invistam na empresa sem ter responsabilidade pessoal pelas dívidas e responsabilidades legais da empresa. Esteja ciente de que as regras para parcerias limitadas variam de acordo com o estado.

Corporações

Ao contrário de empresas individuais e parcerias, a formação de uma corporação separará legalmente a empresa do(s) proprietário(s), o que fornece aos proprietários e investidores proteção pessoal contra as responsabilidades da empresa. Além disso, as corporações são a estrutura legal preferida para credores e investidores.

• As corporações criam um perfil de crédito separado de seus proprietários, o que permite que a empresa obtenha cartões de crédito corporativos e empréstimos com base no histórico de crédito da empresa.
• Investidores privados, como capitalistas de risco e investidores-anjo, podem apenas querer financiar uma C Corp pela proteção contra responsabilidade pessoal que ela oferece.
• Os credores, como bancos ou credores alternativos, também preferem que a empresa suporte o ônus de um empréstimo, não o proprietário.
• As corporações podem vender ações do negócio, permitindo que os proprietários levantem capital sem necessariamente trazer sócios ativos para a empresa.
• As corporações podem oferecer um número ilimitado de ações para arrecadar dinheiro.
• Os acionistas só pagam impostos sobre os dividendos distribuídos, não os lucros da corporação.
• Os acionistas podem ser empresas ou pessoas físicas, estrangeiras ou nacionais.
• As ações de uma corporação podem ser facilmente transferidas.

Sociedades de responsabilidade limitada (LLCs)

Uma empresa de responsabilidade limitada, ou LLC, tem a estrutura legal mais flexível em relação à responsabilidade pessoal e benefícios fiscais. Como uma C Corp, os proprietários da LLC (chamados membros) também têm proteção de responsabilidade limitada, que protege principalmente seus ativos pessoais em caso de disputa legal ou monetária. Em relação ao aumento de capital, a LLC tem várias opções de financiamento para buscar.

• Embora as LLCs não possam vender ações, elas podem trazer novos membros para injetar dinheiro no negócio.
• As LLCs podem estruturar os direitos de propriedade dos novos membros para atender às necessidades da empresa. Por exemplo, os membros principais podem especificar no contrato operacional da LLC quanta ou pouca responsabilidade os novos membros têm na gestão diária da empresa. Além disso, o número de ações que os novos membros têm é determinado pela quantidade de dinheiro investido e quanto trabalho o membro contribui.
• Os membros só podem perder até a quantia de dinheiro que investiram na empresa.
• As LLCs são uma “entidade de repasse”, o que significa que os membros são tributados sobre os lucros e perdas da empresa.
• Credores tradicionais, como bancos, podem solicitar aos membros da LLC garantias pessoais sobre empréstimos, especialmente se a LLC estiver no mercado há menos de três anos.

Alteração da estrutura jurídica

Você pode querer mudar de estrutura de negócios por vários motivos, com proteção de responsabilidade e opções de financiamento no topo. Embora uma conversão de estrutura seja possível em qualquer estágio do seu negócio, nem todos os estados permitem conversões. Dependendo de sua estrutura atual, alguns estados podem exigir que a empresa se dissolva completamente e forme uma empresa totalmente nova sob a nova estrutura. Antes de fazer qualquer alteração, discuta as opções com seu advogado de negócios e contador e verifique as regras em seu estado de origem.

A luta é real

Obter acesso ao financiamento é uma tarefa complexa para qualquer pequena empresa. Ainda assim, para as empresas de propriedade latina, o desafio é ainda mais significativo, especialmente quando se trata de grandes bancos nacionais, que usam algoritmos datados para afastar as empresas “não financiáveis”. Certifique-se de explorar todas as opções disponíveis para obter financiamento, como adicionar parceiros ou acionistas ou alterar sua estrutura de negócios, se isso for um problema.