Выбор подходящего юридического лица для обеспечения финансирования

Согласно отчету Forbes , отчет о состоянии латиноамериканского предпринимательства за 2021 год показывает, что предприятия, принадлежащие латиноамериканцам, растут быстрее, чем другие предприятия в США. . Согласно отчету, предприятия, принадлежащие латиноамериканцам, с большей вероятностью столкнутся с препятствиями при получении финансирования, необходимого для запуска и развития своего бизнеса, несмотря на то, что предприятия, принадлежащие латиноамериканцам и белым =, представляют аналогичный кредитный риск.

Структура бизнеса компании может быть одним из факторов, влияющих на решение кредитора или инвестора относительно финансирования инвестиций. Таким образом, выбор правильного юридического лица с самого начала может облегчить латиноамериканским предприятиям привлечение денег и рост. Вот что нужно знать о том, как каждая юридическая структура может привлечь капитал и как при необходимости изменить структуру вашего бизнеса.

Частные предприниматели

Хотя индивидуальное предприятие является самой простой и наименее затратной структурой для создания бизнеса, оно может быть наименее привлекательным для инвесторов с точки зрения финансирования. Вот почему:

• В индивидуальном владении бизнес не имеет юридического отделения от владельца бизнеса. Другими словами, активы, прибыль, убытки и долги бизнеса принадлежат владельцу, а не компании.
• Кредиторы и инвесторы используют личный кредитный профиль владельца, чтобы оценить способность заемщика получить финансирование.
• Большинству владельцев индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить личную гарантию, некоторый залог или и то, и другое для одобрения кредита и инвестиций.
• Утверждение бизнес-кредитной карты также зависит от силы личного кредитного рейтинга владельца бизнеса.
• Индивидуальные предприниматели не могут предлагать доли в бизнесе, что делает невозможным финансирование инвестиций. Чтобы предоставить часть компании в качестве стимула, владельцы бизнеса могут структурировать свой бизнес как партнерство.

Партнерские отношения

В партнерском бизнесе юридические и финансовые обязанности распределяются между партнерами, что может помочь или не помочь обеспечить финансирование.

• Кредиторы с двумя или более партнерами имеют больше кредитной истории, на которой основываются их решения о финансировании. Сильный кредитный профиль может означать больше шансов на одобрение кредита; однако даже один плохой кредитный рейтинг или просрочка могут означать отказ.
• Одним из вариантов финансирования партнерства является долевое финансирование, которое позволяет существующим или новым партнерам инвестировать в бизнес.
• Если иное не указано в соглашении о партнерстве, все партнеры в равной степени участвуют в прибыли, убытках и ответственности компании. Прежде чем привлекать новых партнеров, важно решить, будет ли этот человек играть активную роль в бизнес-операциях или он будет молчаливым партнером. Как правило, каждый партнер получает долю в компании пропорционально вложенным деньгам.
• Инвесторы в товариществе также берут на себя прибыль, долги и ответственность товарищества — то, чем не все инвесторы хотят рисковать.
• Партнерство с ограниченной ответственностью позволяет молчаливым партнерам инвестировать в компанию, не неся личной ответственности за долги бизнеса и юридической ответственности. Имейте в виду, что правила для товариществ с ограниченной ответственностью различаются в зависимости от штата.

Корпорации

В отличие от индивидуальных предпринимателей и товариществ, создание корпорации юридически отделяет бизнес от владельца (владельцев) бизнеса, что обеспечивает владельцам и инвесторам личную защиту от обязательств компании. Кроме того, корпорации являются предпочтительной юридической структурой для кредиторов и инвесторов.

• Корпорации строят отдельный кредитный профиль от своих владельцев, что позволяет компании получать корпоративные кредитные карты и кредиты на основе кредитной истории бизнеса.
• Частные инвесторы, такие как венчурные капиталисты и инвесторы-ангелы, могут захотеть финансировать C Corp только для защиты от личной ответственности, которую она обеспечивает.
• Кредиторы, такие как банки или альтернативные кредиторы, также предпочитают, чтобы бизнес нес бремя кредита, а не владелец.
• Корпорации могут продавать акции бизнеса, что позволяет владельцам привлекать капитал без обязательного привлечения активных партнеров в компанию.
• Корпорации могут предлагать неограниченное количество акций для сбора денег.
• Акционеры платят налоги только с распределенных дивидендов, а не с прибыли корпорации.
• Акционерами могут быть юридические или физические лица, иностранные или отечественные.
• Акции в корпорации могут быть легко переданы.

Компании с ограниченной ответственностью (ООО)

Компания с ограниченной ответственностью или ООО имеет наиболее гибкую юридическую структуру в отношении личной ответственности и налоговых льгот. Как и C Corp, владельцы LLC (называемые участниками) также имеют защиту с ограниченной ответственностью, которая в первую очередь защищает их личные активы в случае юридических или денежных споров. Что касается привлечения капитала, у ООО есть несколько вариантов финансирования.

• Хотя ООО не могут продавать акции, они могут привлекать новых участников, чтобы вкладывать деньги в бизнес.
• ООО могут структурировать права собственности новых членов в соответствии с потребностями бизнеса. Например, основные участники могут указать в операционном соглашении LLC, насколько велика или мала ответственность новых членов в повседневном управлении компанией. Кроме того, количество акций, которыми владеют новые участники, определяется суммой вложенных денег и объемом работы, вносимой участником.
• Участники могут потерять только ту сумму денег, которую они вложили в компанию.
• ООО являются «сквозным юридическим лицом», что означает, что участники облагаются налогом на прибыль и убытки компании.
• Традиционные кредиторы, такие как банки, могут запросить у членов LLC личные гарантии по кредитам, особенно если LLC работает менее трех лет.

Изменение юридической структуры

Вы можете захотеть сменить бизнес-структуру по нескольким причинам, с защитой ответственности и вариантами финансирования наверху. Хотя преобразование структуры возможно на любом этапе вашего бизнеса, не во всех штатах оно разрешено. В зависимости от ее текущей структуры в некоторых штатах может потребоваться полное роспуск предприятия и создание совершенно новой компании в рамках новой структуры. Прежде чем вносить какие-либо изменения, обсудите варианты со своим бизнес-юристом и бухгалтером и ознакомьтесь с правилами в вашем родном штате.

Это настоящая борьба

Получение доступа к финансированию является сложной задачей для любого малого бизнеса. Тем не менее, для компаний, принадлежащих латиноамериканцам, проблема еще более серьезна, особенно при работе с крупными национальными банками, которые используют устаревшие алгоритмы для исключения «небанковских» компаний. Обязательно изучите все доступные варианты получения финансирования, такие как добавление партнеров или акционеров или изменение структуры вашего бизнеса, если это проблема.