選擇合適的法人實體來獲得資金

根據福布斯的一份報告， 《2021 年拉丁裔企業家狀況報告》顯示，拉丁裔擁有的企業的增長速度快於美國的其他企業。然而，這一好消息因拉丁裔擁有的公司如何籌集資金的差異而有所緩和. 根據該報告，儘管拉丁裔擁有的企業和白人擁有的企業存在類似的信用風險，但拉丁裔擁有的企業在獲得啟動和發展業務所需的資金時更有可能遇到障礙。

公司的業務結構可能是影響貸款人或投資者關於投資資金決策的一個因素。 因此，從一開始就選擇正確的法律實體可能會使拉丁裔擁有的企業更容易籌集資金和發展。 以下是有關每種法律結構如何籌集資金以及如何在需要時更改您的業務結構的信息。

獨資企業

儘管獨資企業是建立起來最容易且成本最低的業務結構，但它可能對投資者的融資吸引力最小。 原因如下：

• 在獨資企業中，企業與企業主沒有法律上的分離。 換句話說，企業的資產、利潤、損失和債務屬於所有者，而不是公司。
• 貸方和投資者使用所有者的個人信用檔案來評估借款人的融資能力。
• 大多數獨資企業的所有者需要提供個人擔保，一些抵押品，或兩者兼而有之，以獲得貸款和投資批准。
• 商業信用卡審批還取決於企業主個人信用評分的強度。
• 獨資企業不能提供企業股份，因此無法進行投資融資。 為了提供公司的一部分作為激勵，企業主可以將他們的業務構建為合夥企業。

夥伴關係

在合夥企業中，法律和金錢責任由合夥人分擔，這可能有助於或可能不會幫助確保資金。

• 擁有兩個或更多合作夥伴的貸方擁有更多的信用記錄，可作為其融資決策的依據。 良好的信用狀況可能意味著獲得貸款批准的機會更大； 然而，即使是一個糟糕的信用評分或拖欠也可能意味著拒絕。
• 一種合夥融資選擇是股權融資，它允許現有或新的合作夥伴投資於業務。
• 除非合夥協議中另有規定，所有合夥人均分公司的利潤、損失和責任。 在引入新的合作夥伴之前，重要的是要確定該人是否會在企業運營中發揮積極作用，或者他們是否會成為沈默的合作夥伴。 通常，每個合夥人都會按照他們所投資的資金比例獲得公司的股份。
• 合夥企業的投資者還承擔合夥企業的利潤、債務和責任——並非所有投資者都願意冒險。
• 有限合夥允許沉默的合夥人投資公司，而無需對企業的債務和法律責任承擔個人責任。 請注意，有限合伙的規則因州而異。

公司

與獨資企業和合夥企業不同，組建公司將在法律上將企業與企業主分開，從而為所有者和投資者提供個人保護，避免公司承擔責任。 此外，公司是貸方和投資者的首選法律結構。

• 公司建立與其所有者不同的信用檔案，使公司能夠根據企業的信用記錄獲得公司信用卡和貸款。
• 私人投資者，例如風險資本家和天使投資者，可能只想為 C Corp 提供資金，以保護其免於承擔個人責任。
• 貸款人，如銀行或替代貸款人，也更喜歡企業承擔貸款的負擔，而不是所有者。
• 公司可以出售企業的股票，允許所有者籌集資金，而不必將積極的合作夥伴帶入公司。
• 公司可以提供無限數量的股票來籌集資金。
• 股東只為分配的股息納稅，而不是公司的利潤。
• 股東可以是企業或個人，無論是外國的還是國內的。
• 公司的股份可以很容易地轉讓。

有限責任公司 (LLC)

有限責任公司或 LLC 在個人責任和稅收優惠方面擁有最靈活的法律結構。 與 C Corp 一樣，LLC 所有者（稱為成員）也有有限責任保護，主要在發生法律或金錢糾紛時保護其個人資產。 關於籌集資金，LLC 有幾種融資選擇可供選擇。

• 雖然有限責任公司不能出售股票，但它們可以引入新成員為業務注入資金。
• 有限責任公司可以構建新成員的所有權以滿足業務需求。 例如，主要成員可以在有限責任公司的運營協議中指定新成員在公司日常管理中的責任大小。 此外，新成員擁有的股份數量取決於投資金額和成員貢獻的工作量。
• 成員最多只能損失他們在公司投資的金額。
• 有限責任公司是一個“傳遞實體”，這意味著成員要對公司的損益徵稅。
• 銀行等傳統貸方可能會要求 LLC 成員提供個人貸款擔保，尤其是在 LLC 成立不到三年的情況下。

改變法律結構

您可能出於多種原因想要轉換業務結構，其中最重要的是責任保護和資金選擇。 儘管在您的業務的任何階段都可以進行結構轉換，但並非所有州都允許轉換。 根據其目前的結構，某些州可能會要求該業務完全解散並在新結構下成立一家全新的公司。 在進行任何更改之前，請與您的商業律師和會計師討論選項，並檢查您所在州的規則。

掙扎是真的

對於任何小企業來說，獲得資金都是一項複雜的任務。 儘管如此，對於拉丁裔擁有的公司來說，挑戰更為嚴峻，尤其是在與大型國家銀行打交道時，這些銀行使用過時的算法來擺脫“無法銀行化”的公司。 一定要探索獲得資金的所有可用選項，例如增加合作夥伴或股東，或者在有問題時改變您的業務結構。