Alegerea entității juridice potrivite pentru a asigura finanțarea

Potrivit unui raport din Forbes , Raportul 2021 privind starea antreprenoriatului latino arată că întreprinderile deținute de latini cresc mai repede decât alte afaceri din SUA. . Potrivit raportului, întreprinderile deținute de latini sunt mai susceptibile de a întâmpina obstacole în timp ce obțin finanțarea necesară pentru a începe și a-și dezvolta afacerile, în ciuda faptului că întreprinderile deținute de latini și albi prezintă un risc de credit similar.

Structura de afaceri a unei companii poate fi un factor care influențează procesul decizional al unui creditor sau al investitorului cu privire la finanțarea investițiilor. Deci, alegerea entității juridice corecte de la început poate face mai ușor pentru companiile deținute de latini să strângă bani și să se dezvolte. Iată ce trebuie să știți despre modul în care fiecare structură juridică poate strânge capital și despre cum să vă schimbați structura afacerii dacă este necesar.

Unic proprietar

Deși o întreprindere unică este cea mai ușor și mai puțin costisitoare structură de afaceri de înființat, poate fi cea mai puțin atractivă pentru investitori în scopuri de finanțare. Iata de ce:

• Într-o întreprindere unică, afacerea nu are o separare legală de proprietarul afacerii. Cu alte cuvinte, activele, profiturile, pierderile și datoriile afacerii aparțin proprietarului, nu companiei.
• Creditorii și investitorii folosesc profilul de credit personal al proprietarului pentru a evalua capacitatea debitorului de a fi finanțat.
• Majoritatea proprietarilor de întreprinderi individuale trebuie să ofere o garanție personală, unele garanții sau ambele, pentru aprobarea împrumutului și a investiției.
• Aprobarea cardului de credit de afaceri se bazează, de asemenea, pe puterea scorului de credit personal al proprietarului afacerii.
• Întreprinderile individuale nu pot oferi acțiuni în afacere, ceea ce face imposibilă finanțarea investițiilor. Pentru a oferi o parte din companie ca stimulent, proprietarii de afaceri își pot structura afacerea ca un parteneriat.

Parteneriate

Într-o afacere de parteneriat, responsabilitățile legale și financiare sunt împărțite între parteneri, ceea ce poate sau nu ajuta la asigurarea finanțării.

• Creditorii cu doi sau mai mulți parteneri au mai mult istoric de credit pe care să își bazeze deciziile de finanțare. Profilurile de credit puternice ar putea însemna o șansă mai bună pentru aprobarea împrumutului; cu toate acestea, chiar și un punctaj de credit prost sau delincvență ar putea însemna respingere.
• O opțiune de finanțare a parteneriatului este finanțarea prin capital propriu, care permite partenerilor existenți sau noi să investească în afacere.
• Cu excepția cazului în care se documentează altfel în contractul de parteneriat, toți partenerii împărtășesc în mod egal profiturile, pierderile și responsabilitățile companiei. Înainte de a aduce noi parteneri, este vital să decideți dacă acea persoană va avea un rol activ în operațiunile afacerii sau dacă va fi un partener tăcut. De obicei, fiecare partener primește acțiuni în companie proporțional cu banii pe care i-a investit.
• Investitorii dintr-un parteneriat își asumă, de asemenea, profiturile, datoriile și responsabilitățile parteneriatului - ceva pe care nu toți investitorii doresc să riște.
• Un parteneriat în comandită permite partenerilor tăcuți să investească în companie fără a avea răspundere personală pentru datoriile și responsabilitățile legale ale afacerii. Rețineți că regulile pentru parteneriatele în comandită variază în funcție de stat.

Corporații

Spre deosebire de întreprinderile individuale și parteneriatele, formarea unei corporații va separa din punct de vedere juridic afacerea de proprietarii de afaceri, ceea ce oferă proprietarilor și investitorilor protecție personală împotriva datoriilor companiei. În plus, corporațiile sunt structura juridică preferată pentru creditori și investitori.

• Corporațiile construiesc un profil de credit separat de proprietarii lor, ceea ce permite companiei să obțină carduri de credit corporative și împrumuturi pe baza istoricului de credit al afacerii.
• Investitorii privați, cum ar fi capitaliștii de risc și investitorii îngeri, ar putea dori să finanțeze o companie C doar pentru protecția împotriva răspunderii personale pe care o oferă.
• Creditorii, cum ar fi băncile sau creditorii alternativi, preferă, de asemenea, ca afacerea să poarte povara unui împrumut, nu proprietarul.
• Corporațiile pot vinde acțiuni în afacere, permițând proprietarilor să strângă capital fără a aduce neapărat parteneri activi în companie.
• Corporațiile pot oferi un număr nelimitat de acțiuni pentru a strânge bani.
• Acţionarii plătesc impozite doar pe dividendele distribuite, nu pe profiturile corporaţiei.
• Acţionarii pot fi întreprinderi sau persoane fizice, străine sau interne.
• Acțiunile unei corporații pot fi transferate cu ușurință.

Societăți cu răspundere limitată (LLC)

O societate cu răspundere limitată, sau SRL, are cea mai flexibilă structură juridică în ceea ce privește răspunderea personală și beneficiile fiscale. La fel ca și C Corp, proprietarii LLC (numiți membri) au, de asemenea, protecție cu răspundere limitată, care își protejează în primul rând bunurile personale în cazul unei dispute juridice sau financiare. În ceea ce privește strângerea de capital, SRL-ul are de urmat mai multe opțiuni de finanțare.

• Deși LLC-urile nu pot vinde acțiuni, pot aduce noi membri pentru a infuza bani în afacere.
• SRL-urile pot structura drepturile de proprietate ale noilor membri pentru a satisface nevoile afacerii. De exemplu, membrii primari pot specifica în contractul de funcționare al SRL câtă sau puțină responsabilitate au noii membri în managementul zilnic al companiei. De asemenea, numărul de acțiuni pe care noii membri le dețin este determinat de suma de bani investită și de câtă muncă contribuie membrul.
• Membrii pot pierde doar până la suma de bani pe care au investit-o în companie.
• SRL-urile sunt o „entitate de trecere”, ceea ce înseamnă că membrii sunt impozitați pe profiturile și pierderile companiei.
• Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, pot cere membrilor LLC garanții personale pentru împrumuturi, mai ales dacă SRL-ul are afaceri de mai puțin de trei ani.

Schimbarea structurii juridice

Poate doriți să schimbați structurile de afaceri din mai multe motive, cu protecția răspunderii și opțiunile de finanțare în partea de sus. Deși o conversie a structurii este posibilă în orice etapă a afacerii dvs., nu toate statele permit conversiile. În funcție de structura sa actuală, unele state pot solicita ca afacerea să se dizolve complet și să formeze o companie complet nouă sub noua structură. Înainte de a face orice modificare, discutați opțiunile cu avocatul și contabilul dvs. de afaceri și verificați regulile din statul dvs. de origine.

Lupta este reală

Obținerea accesului la finanțare este o activitate complexă pentru orice afacere mică. Totuși, pentru companiile deținute de latino, provocarea este și mai semnificativă, mai ales atunci când avem de-a face cu mari bănci naționale, care folosesc algoritmi învechiți pentru a elimina companiile „nebancare”. Asigurați-vă că explorați toate opțiunile disponibile pentru obținerea de finanțare, cum ar fi adăugarea de parteneri sau acționari sau schimbarea structurii afacerii dvs. dacă aceasta este o problemă.