اختيار الكيان القانوني المناسب لتأمين التمويل

وفقًا لتقرير في مجلة Forbes ، يُظهر تقرير ريادة الأعمال لعام 2021 أن الشركات المملوكة لللاتينيين تنمو بشكل أسرع من الشركات الأخرى في الولايات المتحدة. . وفقًا للتقرير ، من المرجح أن تواجه الشركات المملوكة لللاتينيين عقبات أثناء الحصول على التمويل اللازم لبدء أعمالهم وتنميتها ، على الرغم من أن الشركات المملوكة لللاتينيين والمملوكة للبيض تشكل مخاطر ائتمانية مماثلة.

قد يكون هيكل أعمال الشركة أحد العوامل التي تؤثر في اتخاذ المقرض أو المستثمر للقرار فيما يتعلق بتمويل الاستثمار. لذا فإن اختيار الكيان القانوني الصحيح من البداية قد يسهل على الشركات المملوكة لللاتينيين جمع الأموال والنمو. إليك ما يجب معرفته حول كيف يمكن لكل هيكل قانوني زيادة رأس المال وكيفية تغيير هيكل عملك إذا لزم الأمر.

الملكية الفردية

على الرغم من أن الملكية الفردية هي أسهل هيكل تجاري وأقل تكلفة في الإنشاء ، إلا أنها قد تكون الأقل جاذبية للمستثمرين لأغراض التمويل. إليكم السبب:

• في ملكية فردية ، لا يوجد فصل قانوني للنشاط التجاري عن صاحب العمل. بعبارة أخرى ، تعود أصول الشركة وأرباحها وخسائرها وديونها إلى المالك وليس الشركة.
• يستخدم المقرضون والمستثمرون ملف تعريف الائتمان الشخصي للمالك لتقييم قدرة المقترض على التمويل.
• يحتاج معظم مالكي المؤسسات الفردية إلى تقديم ضمان شخصي ، أو بعض الضمانات ، أو كليهما ، للحصول على الموافقة على القرض والاستثمار.
• تعتمد الموافقة على بطاقة ائتمان الأعمال أيضًا على قوة درجة الائتمان الشخصية لمالك الشركة.
• لا يمكن للملكية الفردية تقديم أسهم في الأعمال التجارية ، مما يجعل تمويل الاستثمار مستحيلاً. لتوفير جزء من الشركة كحافز ، يمكن لأصحاب الأعمال هيكلة أعمالهم كشراكة.

الشراكه

في أعمال الشراكة ، يتم تقسيم المسؤوليات القانونية والمالية بين الشركاء ، مما قد يساعد أو لا يساعد في تأمين التمويل.

• يتمتع المقرضون الذين لديهم شريكان أو أكثر بسجل ائتماني أكثر يمكن على أساسه بناء قراراتهم التمويلية. قد تعني الملامح الائتمانية القوية فرصة أفضل للموافقة على القرض ؛ ومع ذلك ، حتى نتيجة سوء الائتمان أو التأخر في السداد قد يعني الرفض.
• أحد خيارات تمويل الشراكة هو تمويل الأسهم ، والذي يسمح للشركاء الحاليين أو الجدد بالاستثمار في الأعمال التجارية.
• ما لم يتم توثيق خلاف ذلك في اتفاقية الشراكة ، فإن جميع الشركاء يشاركون بالتساوي في أرباح الشركة وخسائرها ومسؤولياتها. قبل جلب شركاء جدد ، من الضروري تحديد ما إذا كان هذا الشخص سيكون له دور نشط في عمليات الشركة أم أنه سيكون شريكًا صامتًا. عادة ، يتلقى كل شريك حصصًا في الشركة بما يتناسب مع الأموال التي استثمرها.
• يتحمل المستثمرون في شراكة أيضًا أرباح الشراكة وديونهم ومسؤولياتهم - وهو أمر لا يرغب جميع المستثمرين في المخاطرة به.
• تسمح الشراكة المحدودة للشركاء الصامتين بالاستثمار في الشركة دون تحمل مسؤولية شخصية عن ديون الشركة والمسؤوليات القانونية. اعلم أن قواعد الشراكات المحدودة تختلف باختلاف الولاية.

الشركات

على عكس الملكية الفردية والشراكات ، فإن تشكيل شركة سيفصل العمل قانونًا عن مالك (أصحاب) الأعمال ، مما يوفر للمالكين والمستثمرين الحماية الشخصية ضد التزامات الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر الشركات الهيكل القانوني المفضل للمقرضين والمستثمرين.

• تقوم الشركات ببناء ملف ائتماني منفصل عن مالكيها ، مما يسمح للشركة بالحصول على بطاقات ائتمان وقروض الشركات بناءً على التاريخ الائتماني للشركة.
• قد يرغب المستثمرون من القطاع الخاص ، مثل أصحاب رؤوس الأموال والمستثمرين الممولين ، في تمويل شركة C Corp للحماية من المسؤولية الشخصية التي توفرها.
• يفضل المقرضون ، مثل البنوك أو جهات الإقراض البديلة ، أن تتحمل الشركة عبء القرض ، وليس المالك.
• يمكن للشركات بيع الأسهم في الأعمال التجارية ، مما يسمح للمالكين بجمع رأس المال دون بالضرورة جلب شركاء فاعلين إلى الشركة.
• يمكن للشركات تقديم عدد غير محدود من الأسهم لجمع الأموال.
• يدفع المساهمون الضرائب فقط على أرباح الأسهم الموزعة ، وليس أرباح الشركة.
• يمكن أن يكون المساهمون شركات أو أفرادًا ، أجانب أو محليين.
• يمكن نقل الأسهم في الشركة بسهولة.

الشركات ذات المسؤولية المحدودة (LLC)

تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة ، أو LLC ، الهيكل القانوني الأكثر مرونة فيما يتعلق بالمسؤولية الشخصية والمزايا الضريبية. مثل C Corp ، فإن أصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة (يُطلق عليهم الأعضاء) يتمتعون أيضًا بحماية محدودة المسؤولية والتي تحمي في المقام الأول أصولهم الشخصية في حالة وجود نزاع قانوني أو مالي. فيما يتعلق برفع رأس المال ، فإن الشركة ذات المسؤولية المحدودة لديها العديد من خيارات التمويل لمتابعة.

• على الرغم من أن الشركات ذات المسؤولية المحدودة لا يمكنها بيع الأسهم ، إلا أنها تستطيع جلب أعضاء جدد لضخ الأموال في الأعمال التجارية.
• يمكن للشركات ذات المسؤولية المحدودة هيكلة حقوق ملكية الأعضاء الجدد لتلبية احتياجات العمل. على سبيل المثال ، يمكن للأعضاء الأساسيين أن يحددوا في اتفاقية التشغيل الخاصة بشركة ذات مسؤولية محدودة مقدار أو القليل من المسؤولية التي يتحملها الأعضاء الجدد في الإدارة اليومية للشركة. أيضًا ، يتم تحديد عدد المشاركات التي يمتلكها الأعضاء الجدد بمقدار الأموال المستثمرة ومقدار العمل الذي يساهم به العضو.
• يمكن للأعضاء أن يخسروا فقط ما يصل إلى مبلغ المال الذي استثمروه في الشركة.
• الشركات ذات المسؤولية المحدودة هي "كيان عابر" ، مما يعني أن الأعضاء يخضعون للضريبة على أرباح وخسائر الشركة.
• قد يطلب المقرضون التقليديون ، مثل البنوك ، من أعضاء شركة ذات مسؤولية محدودة الحصول على ضمانات شخصية على القروض ، خاصة إذا كانت الشركة ذات المسؤولية المحدودة تعمل منذ أقل من ثلاث سنوات.

تغيير الهيكل القانوني

قد ترغب في تبديل هياكل الأعمال لعدة أسباب ، مع حماية المسؤولية وخيارات التمويل في الأعلى. على الرغم من إمكانية تحويل الهيكل في أي مرحلة من مراحل عملك ، لا تسمح جميع الولايات بالتحويلات. اعتمادًا على هيكلها الحالي ، قد تطلب بعض الولايات حل الشركة تمامًا وتشكيل شركة جديدة تمامًا بموجب الهيكل الجديد. قبل إجراء أي تغييرات ، ناقش الخيارات مع محامي العمل والمحاسب الخاص بك وتحقق من القواعد في ولايتك.

النضال حقيقي

يعد الوصول إلى التمويل مهمة معقدة لأي شركة صغيرة. ومع ذلك ، بالنسبة للشركات المملوكة لاتينيًا ، فإن التحدي أكثر أهمية ، لا سيما عند التعامل مع البنوك الوطنية الكبيرة ، التي تستخدم خوارزميات قديمة للتخلص من الشركات "غير المصرفية". تأكد من استكشاف جميع الخيارات المتاحة للحصول على التمويل ، مثل إضافة شركاء أو مساهمين أو تغيير هيكل عملك إذا كانت هذه مشكلة.