Comment et pourquoi l'Inde devrait-elle évoluer vers une économie sans numéraire
Publié: 2016-12-12Dans un pays où moins de 20 % ont accès à Internet, l'argent liquide est clairement gagnant. L'Inde est une économie principalement basée sur les liquidités et inverser cet état d'esprit sera un processus lent et fastidieux. L'infrastructure et les systèmes de paiement en Inde ont été largement façonnés autour du concept de transactions en espèces. L'annonce récente de la démonétisation a également mis en évidence notre dépendance aux liquidités ; il est simple, facile à utiliser et ne nécessite aucune dépendance à Internet ou à une batterie de smartphone qui se décharge rapidement.
Un récent rapport de Google India et Boston Consulting Group a montré qu'environ 75% des transactions en Inde étaient en espèces depuis l'année dernière. L'argent ne s'en va pas de si tôt; d'autant plus que 80 % des gens n'ont pas accès à Internet. Une infrastructure viable doit être en place afin de faciliter les transactions en ligne. Et cela ne passe pas uniquement par le gouvernement, mais dépend également d'entreprises comme la nôtre, qui s'efforcent d'éduquer le prochain milliard et de diriger le navire. Le déficit croissant de liquidités physiques en circulation commencera à affecter négativement les petites entreprises, ralentissant la capacité d'achat et de production, ce qui ne manquera pas d'avoir un effet d'entraînement sur la société. En fait, les premières ramifications de cela sont déjà visibles autour de nous aujourd'hui.
Nos systèmes ont connu une augmentation exponentielle du trafic le lendemain de l'annonce en raison de la frénésie autour d'une pénurie de liquidités et d'une demande excédentaire. Nous avons renoncé à tous les frais sur les transactions de débit pour nos plus de 13 000 marchands, car c'était le besoin de l'heure. De toute évidence, le combat consiste à mettre l'Inde en ligne et si, en tant qu'entreprise, nous voulons faire avancer l'agenda du gouvernement, nous devons mettre notre argent là où se trouve notre bouche. De tels mouvements contribuent à l'agenda plus large de la mise en ligne d'une population plus large. Fait intéressant, il y a un changement lent mais sûr dans la façon dont les gens réagissent à ce mouvement ; que ce soit mon gardien ou le magasin kirana près de chez moi, il y a un sentiment de volonté d'apprendre à effectuer des transactions en ligne et ce brise-glace contribue grandement à éliminer la dépendance de l'Inde à l'argent.
La démonétisation a poussé presque du jour au lendemain tous les segments de la société à adopter les transactions numériques. L'un des segments les plus touchés par cette décision était les petits commerçants ou kiranas qui avaient des magasins physiques et aucun moyen d'accepter les paiements numériques. Alors que nous étions jusqu'à présent en train de résoudre des paiements en ligne transparents, ce nouveau problème nous a fait revenir à notre planche à dessin et revoir notre technologie Uma pour desservir également les magasins hors ligne. Nos équipes de produits et d'ingénierie ont travaillé 24 heures sur 24 pour créer l'application ePOS, qui permet aux commerçants physiques d'accepter facilement les paiements numériques par plusieurs moyens directement via une application sur leurs téléphones sans avoir besoin de matériel de point de vente supplémentaire, tout cela tout en assurant le le plus haut niveau de sécurité et de facilité d'utilisation pour les commerçants et les clients du commerçant. Par exemple, Uma Medical and General Stores, une pharmacie locale de Chinchwad, Pune, est capable de surmonter les moments difficiles de la crise de trésorerie, en utilisant l'application ePOS, qui lui a permis d'accepter facilement les paiements numériques.
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De plus, une grande majorité des nouveaux utilisateurs des paiements en ligne, en raison de l'impact immédiat de la démonétisation ou non, sont des utilisateurs des zones suburbaines qui ont un accès limité à Internet. Depuis la démonétisation, nous avons encore intensifié nos efforts d'optimisation pour effectuer des paiements même en débit moyen 2G.
L'Inde est à l'aube d'une révolution numérique avec de nombreuses entreprises adoptant des solutions numériques et ce n'est qu'une question de temps avant même que l'homme ordinaire ne passe au numérique et évite de transporter des pièces maladroites et des billets sales. Mais renoncer complètement à l'argent pour le moment reviendrait à s'asseoir sur une tour d'ivoire et à dicter des conditions à l'ensemble de la population. Même le Premier ministre Narendra Modi, dans son premier discours à la radio après la démonétisation, a souligné que l'Inde devrait d'abord se concentrer sur la réalisation d'une société « moins liquide », ce qui ouvrira ensuite la voie à la construction d'une économie sans numéraire. Pour faire avancer ce programme, le gouvernement a très récemment déclaré des incitations allant d'environ 0,75% à 10% sur tous les paiements numériques effectués pour une variété de produits allant de l'essence à l'assurance en passant par les billets de train. Alors que quelques-uns ne croient peut-être pas complètement en une société sans argent liquide, des pays comme la Suède ont prouvé qu'il s'agissait d'un objectif réalisable ; les transactions globales en espèces en Suède représentaient à peine 2% de tous les paiements l'année dernière.
Surtout, les transactions numériques laissent une empreinte et contribuent à freiner l'argent noir - un problème qui sévit dans notre pays depuis bien trop longtemps. C'est facilement l'une des plus grandes préoccupations dans un pays en croissance rapide qui lutte contre les inégalités et la corruption. Cette décision n'éliminera peut-être pas complètement l'argent noir ou ne mettra pas à l'épreuve la volonté de l'élite, mais c'est un début sûr pour amener plus de gens à comprendre le fonctionnement des transactions numériques. Aujourd'hui, nous sommes plus avisés sur les transactions en ligne. Beaucoup plus de gens savent comment effectuer des paiements numériques et sont conscients des avantages d'acheter en ligne. Une évolution consciente vers l'utilisation des solutions numériques des entreprises et des particuliers en général garantira que le prochain milliard d'Indiens acceptera davantage les avantages de la technologie. C'est un petit pas pour vous et moi, mais un pas de géant pour les opposants et les moins privilégiés qui misent sur les vitesses 2G pour effectuer des transactions. Ces petits pas vont inaugurer une nouvelle ère - à une époque où l'Inde est l'un des pays technologiques à la croissance la plus rapide, la promesse du numérique ne peut pas venir plus vite.
A propos de l'auteur
Harshil Mathur, est le PDG et co-fondateur de RazorPay