Come e perché l'India dovrebbe muoversi verso un'economia senza contanti
Pubblicato: 2016-12-12In un paese in cui meno del 20% ha accesso a Internet, il denaro contante è un chiaro vincitore. L'India è un'economia prevalentemente basata sulla liquidità e invertire questa mentalità sarà un processo lento e noioso. L'infrastruttura e i sistemi di pagamento in India sono stati in gran parte modellati attorno al concetto di transazioni in contanti. Il recente annuncio di demonetizzazione ha anche messo in evidenza la nostra dipendenza dal contante; è semplice, facile da usare e non richiede alcuna dipendenza da Internet o una batteria dello smartphone che si sta esaurendo rapidamente.
Un recente rapporto di Google India e Boston Consulting Group ha mostrato che circa il 75% delle transazioni in India erano basate su contanti nell'ultimo anno. I contanti non andranno via presto; ancora di più perché l'80% delle persone non ha accesso a Internet. È necessario disporre di un'infrastruttura praticabile per facilitare le transazioni online. E questo non accade solo attraverso il governo, ma dipende anche da aziende come noi, che si sforzano di educare il prossimo miliardo e guidare la nave. Il crescente deficit di denaro fisico in circolazione inizierà a influenzare negativamente le piccole imprese, rallentando la capacità di acquisto e di produzione, che è destinato ad avere un effetto a catena sulla società. In effetti, le prime ramificazioni di ciò sono già visibili intorno a noi oggi.
I nostri sistemi hanno visto un aumento esponenziale del traffico il giorno dopo l'annuncio a causa della frenesia per la carenza di liquidità e la domanda in eccesso. Abbiamo rinunciato a tutti gli addebiti sulle transazioni di debito per i nostri oltre 13.000 commercianti perché era la necessità del momento. Chiaramente, la lotta è portare l'India online e se come azienda vogliamo spingere l'agenda del governo, dobbiamo mettere i nostri soldi dove siamo. Tali mosse aiutano l'agenda più ampia di portare la popolazione più ampia online. È interessante notare che c'è un cambiamento lento ma sicuro nel modo in cui le persone stanno reagendo a questa mossa; che si tratti del mio guardiano o del negozio kirana vicino a casa mia, c'è un senso di volontà di imparare a negoziare online e questo rompighiaccio fa molto per rimuovere la dipendenza dell'India dai contanti.
La demonetizzazione quasi da un giorno all'altro ha spinto tutti i segmenti della società ad abbracciare le transazioni digitali. Uno dei segmenti più colpiti da questa mossa sono stati i piccoli commercianti o kirana che avevano negozi fisici e nessun mezzo per accettare pagamenti digitali. Mentre finora stavamo risolvendo pagamenti online senza interruzioni, questo nuovo problema ci ha fatto tornare al nostro tavolo da disegno e rivedere la nostra tecnologia Uma per servire anche i negozi offline. I nostri team di prodotto e ingegneri hanno lavorato 24 ore su 24 per creare l'app ePOS, che consente ai commercianti fisici di accettare facilmente pagamenti digitali attraverso più mezzi direttamente tramite un'app sui loro telefoni senza la necessità di alcun hardware POS aggiuntivo, tutto ciò garantendo al contempo il massimo livello di sicurezza e facilità d'uso sia per i commercianti che per i clienti del commerciante. Ad esempio, Uma Medical e General Stores, una farmacia locale di Chinchwad, Pune è in grado di superare i tempi difficili della crisi finanziaria, utilizzando l'app ePOS, che gli ha permesso di accettare facilmente pagamenti digitali.
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Inoltre, la stragrande maggioranza dei nuovi utenti dei pagamenti online, a causa dell'impatto immediato della demonetizzazione o altro, sono utenti di aree suburbane che hanno scarso accesso a Internet. Dopo la demonetizzazione, abbiamo intensificato ulteriormente i nostri sforzi di ottimizzazione per effettuare pagamenti anche a velocità medie 2G.
L'India è al culmine di una rivoluzione digitale con molte aziende che abbracciano soluzioni digitali ed è solo questione di tempo prima che anche l'uomo comune diventi digitale ed eviti di portare monete goffe e banconote sporche. Ma rinunciare completamente al denaro in questo momento sarebbe come sedersi su una torre d'avorio e dettare condizioni alla popolazione più numerosa. Anche il primo ministro Narendra Modi nel suo primo discorso radiofonico dopo la demonetizzazione ha sottolineato che l'India dovrebbe prima concentrarsi sul raggiungimento di una società "meno contante", che aprirà poi la strada alla costruzione di un'economia senza contante. Per guidare ulteriormente questo programma, il governo ha recentemente dichiarato incentivi che vanno dallo 0,75% al 10% circa su tutti i pagamenti digitali effettuati per una varietà di prodotti, dalla benzina alle assicurazioni ai biglietti ferroviari. Mentre alcuni potrebbero non credere completamente in una società senza contanti, paesi come la Svezia hanno dimostrato che questo è un obiettivo realizzabile; le transazioni complessive in contanti in Svezia hanno rappresentato a malapena il 2% di tutti i pagamenti l'anno scorso.
Soprattutto, le transazioni digitali lasciano un'impronta e aiutano a frenare il denaro nero, un problema che affligge il nostro Paese da troppo tempo. È facilmente una delle maggiori preoccupazioni in un paese in rapida crescita che sta combattendo la disuguaglianza e la corruzione. Questa mossa potrebbe non spazzare via completamente il denaro nero o mettere alla prova la volontà dell'élite, ma è un inizio sicuro per convincere più persone a capire come funzionano le transazioni digitali. Oggi siamo più saggi sulle transazioni online. Molte più persone sanno come effettuare pagamenti digitali e sono consapevoli dei vantaggi dell'acquisto online. Un passaggio consapevole all'utilizzo di soluzioni digitali da parte di aziende e privati in generale è ciò che garantirà che il prossimo miliardo di indiani accetti di più i vantaggi della tecnologia. È un piccolo passo per te e per me, ma gigantesco per gli oppositori e i privilegiati che puntano sulle velocità del 2G per completare le transazioni. Questi piccoli passi inaugureranno una nuova era: in un momento in cui l'India è uno dei paesi tecnologici in più rapida crescita, la promessa del digitale non può arrivare più velocemente.
Circa l'autore
Harshil Mathur, è il CEO e co-fondatore di RazorPay