フィンテックの新興企業が現在の銀行技術をどのように破壊するか
公開: 2017-03-29スタートアップのエコシステムに波紋を生み出す市場の新しいバズワードであるフィンテックは、イネーブラーおよびディスラプターとしての地位を獲得しています。 預金、貸付、資産管理、外国為替、財務管理などのいくつかの業種が組み合わさって、既存の銀行エコシステムを変える可能性を秘めた広大なフィンテック空間を形成しています。
フィンテック企業が提供する促進テクノロジーは、既存の銀行に関連するだけでなく、銀行セグメントの新進気鋭の企業にも関連しています。現在インド スタック (Aadhar、e-Sign、e-KYC、UPI) と呼ばれるものに合わせたイノベーションへ。
急成長するフィンテック セクターのこのような背景を考えると、なぜこの技術の急増が以前の波と異なるのかという疑問が生じます。 新しい一連のテクノロジーは、徐々に進化している過去のテクノロジーとどう違うのですか? 何よりも、これは既存の銀行にとって何を意味するのでしょうか。彼らは多数の専門的なフィンテック企業が出現するのを目の当たりにしており、これは協力する脅威か、それとも機会か?
フィンテック – 銀行にとっての脅威または機会
新時代の NBFC や決済銀行など、さまざまなビジネス モデルを備えた市場で事業を展開しているフィンテック企業の中には、顧客体験からバランス シートに至るまで、バリュー チェーン全体を管理しようとするものもあれば、市場プラットフォームなどの他の企業が試みているものもあります。パートナーシップ モデルを通じて最高の機能を組み合わせます。 他のいくつかの運用モデルを使用して、これらのフィンテック企業は、多様なアイデアとアプローチを通じて顧客体験を再考し、魅力的な使用体験を通じてそれを提供する能力により、金融サービスに価値を付加しています。
さらに、銀行は常に自社の商品やサービスに重点を置いてきましたが、これらの企業は、組織の DNA に深く根付いている顧客体験に揺るぎなく重点を置いています。 それにもかかわらず、そのような能力にもかかわらず、これらの新興企業のほとんどは、銀行システムが成功するための特定の資質を欠いています. テクノロジーであろうと運用であろうとインフラストラクチャが最初のものであり、その後にリスク、規制順守プロセス、およびより効率的で信頼性の高いサービスにつながる完全な規模の理解が続きます。
双方にこれらの欠点があることを考えると、フィンテックは、銀行とこれらの企業が協力してギャップを埋め、消費者に包括的なソリューションを提供する絶好の機会であるように思われます. その結果、より顧客中心のアプローチによる銀行サービスの再構築は、フィンテック企業と銀行の間の新しいパートナーシップを通じて起こり、それぞれの強みを活用して顧客価値を共創します。
迫り来る銀行システムのテクノロジーの変化
新しいテクノロジーの出現は、過去に経験したテクノロジーとは明らかに性質が異なります。そのような採用は、ATMS とインターネット バンキング機能を除いて、CRM のメインフレームであるかどうかにかかわらず、バックエンド プロバイダーとミドル オフィス プロバイダーを支援することに重点を置いていたためです。 これらのテクノロジーは顧客体験を向上させましたが、それらを採用する主な動機は、銀行システムに効率と規模をもたらすことでした。
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しかし、これらの発展は人々が銀行システムをどのように認識するかを実際に変えたわけではありません.銀行システムは依然として人々がお金を預けたり、ローンを組んだり、資金を送金したりする場所であり、今まさに変化しようとしています.往年の技術から生まれた新技術。
金融テクノロジーは、顧客が銀行システムをどのように認識するかを定義するパラダイム シフトを目の当たりにしようとしています。 このシフトは主に、銀行のインフラストラクチャを合理化することで得られた 10 年間の累積利益によって可能になっています。 しかし、それは、私たちの時代における最大の顧客インターフェースの革新である携帯電話によって推進されるでしょう。 顧客は初めて、いつでもどこでもサービスにインタラクティブにアクセスできます。
進化する顧客の認識に加えて、モノリシックなサービス プロバイダーの障壁を打ち破る、モバイル デバイスによる顧客体験のパラダイム シフトがあります。 新興技術の採用は、銀行業務を再考する多くの機会を生み出し、それが銀行業務の全体的な見通しを変えるところまで浸透させています。
実際、本当の混乱は、銀行サービスを他の銀行以外のサービスと統合して再編成し、まったく異なるユーザー エクスペリエンスをもたらすときです。 それが、現在の世代のフィンテック企業によって引き起こされる真の混乱となるでしょう。 いくつかの例を考えてみましょう:
Paytm は、莫大な経済的混乱を引き起こした通貨廃止というホットなトピックを利用して、注目を集めるようになりました。
Paytm は主に決済システム会社であり、選択された一連の銀行サービス (ビジネスの消費者責任側) を分離し、それをモバイルのチャージから e コマースまでの非銀行サービスとバンドルして、まったく新しい顧客提案を作成します。 このようなサービスのアンバンドリングとリバンドリングは、フィンテック企業の心臓部であり、消費者が銀行業務をどのように認識するかを変える可能性があります。
顧客体験に付加価値を与える新興技術のもう 1 つの例として、WB21 があります。WB21 は、従来は大手銀行のみが提供していた外国為替決済を可能にするオンライン専用銀行です。 WB21 は、シームレスなカスタマー エクスペリエンスと価格設定の価値提案を生み出します。これにより、顧客はデスクを離れたり、カスタマー サービス担当者と話したりすることなく、最高の外国為替サービスを受けることができます。
同様に、融資セグメントに波を起こしている Indifi などの貸し手は、顧客のビジネス コンテキストで信用を可能にします。 多くの場合、顧客はローンを組むことさえ考えていないかもしれませんが、通常のビジネスの過程で、売り買いと一体的に提供されます。 豊富なデータ分析は、クレジット アルゴリズムの現在の制限に対処するのに役立ちます。 このようにビジネス プロセスと金融サービスを統合することで、アクセスと使用の両方のギャップに対処できます。
結論
今日のフィンテックは、バックエンドでの運用効率を支援することに限定されない次世代の進化に向けて準備が整っています。 金融機関の戦略において重要な役割を果たし、顧客とのインターフェースに影響を与えます。 この変革は、フィンテック企業と銀行による新しいビジネス モデルの共創への道を開きます。これにより、顧客が金融サービス プロバイダーとどのような方法でやり取りできるか、またどのような方法で関与するかが決まります。
著者について
[この投稿の著者は、Indifi Technologies の CEO 兼共同設立者である Alok Mittal です。]