Fintech Startup'ları Günümüz Bankacılık Teknolojilerini Nasıl Bozacak?
Yayınlanan: 2017-03-29Başlangıç ekosisteminde dalgalanmalar yaratan, piyasadaki yeni terim olan Fintech, etkinleştirici ve yıkıcı olma statüsünü kazandı. Mevduat, borç verme, varlık yönetimi, forex, hazine yönetimi vb. gibi çeşitli dikeylerin bir araya getirilmesi, mevcut bankacılık ekosistemini değiştirme potansiyeline sahip geniş fintech alanını oluşturur.
Fintech firmaları tarafından sunulan kolaylaştırıcı teknolojiler sadece mevcut bankalar için değil, aynı zamanda bankacılık segmentinde - bankalar bağlamında klasik kurumsal teknoloji yığını - temel bankacılık sistemlerinden yeni CRM modellerine kadar gelecek ve gelecek şirketler için de geçerlidir. Hindistan Yığını (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI) olarak adlandırılan şeye uyumlu yeniliklere.
Gelişmekte olan fintech sektörünün bu arka planı göz önüne alındığında, ortaya çıkan soru, bu teknoloji dalgasının neden önceki dalgalardan farklı olduğudur. Yeni teknoloji seti, geçmişin kademeli olarak gelişen teknolojisinden nasıl farklıdır? Her şeyden önce, bir dizi uzman fintech şirketinin geldiğini gördükleri için, yerleşik bankalar için bu ne anlama geliyor - bu bir tehdit mi yoksa işbirliği için bir fırsat mı?
Fintech – Bankalar İçin Bir Tehdit Veya Fırsat
Yeni nesil NBFC'ler ve Ödeme Bankaları gibi çok çeşitli iş modelleriyle piyasada faaliyet gösteren bazı fintech şirketleri, müşteri deneyiminden bilançoya kadar tüm değer zincirini kontrol etmeye çalışırken, pazaryeri platformları gibi diğerleri de girişimde bulunuyor. bir ortaklık modeli aracılığıyla en iyi yetenekleri birleştirmek. Diğer birçok operasyonel modelle birlikte, bu fintech şirketleri, fikir ve yaklaşım çeşitliliği yoluyla müşteri deneyimini yeniden tasarlama ve zorlayıcı kullanım deneyimleri yoluyla sunma yetenekleriyle finansal hizmetlere değer katar.
Ek olarak, bankalar her zaman ürünlerine ve tekliflerine odaklanırken, bu şirketler kurumsal DNA'ya derinden yerleşmiş müşteri deneyimine sarsılmaz bir odaklanma getiriyor. Bununla birlikte, bu tür yeteneklere rağmen, bu girişimlerin çoğu, bankacılık sisteminin başarılı olduğu belirli niteliklerden yoksundur. İster teknoloji ister operasyonel olsun, altyapı ilk sırada yer alır , ardından riskleri, mevzuata uyum sürecini ve daha verimli ve güvenilir hizmetlere yol açan saf ölçeği kavrar.
Her iki taraftaki bu eksiklikler göz önüne alındığında, fintech, Bankalar ve bu şirketler için işbirliği yapmak, boşlukları doldurmak ve tüketicilerine her şey dahil çözümler sunmak için harika bir fırsat gibi görünüyor. Sonuç olarak, bankacılık hizmetlerinin daha müşteri odaklı bir yaklaşımla yeniden yapılandırılması, fintech şirketleri ve bankalar arasındaki yeni ortaklıklar yoluyla, müşteri değeri yaratmak için kendi güçlerinden yararlanarak gerçekleşecek.
Bankacılık Sisteminde Baştan Başlayan Teknoloji Kayması
Yeni teknolojinin ortaya çıkışı, doğası gereği geçmişte yaşanan teknolojiden açıkça farklıdır, çünkü bu tür benimsemeler, ATMS ve İnternet Bankacılığı tesisi dışında, CRM'nin ana bilgisayarları olsun, arka uç sağlayıcılara ve orta ofis sağlayıcılarına yardım etmeye odaklanmıştır. Bu teknolojiler müşteri deneyimini geliştirirken, bunları benimsemenin temel amacı bankacılık sistemine verimlilik ve ölçek getirmekti.
Sizin için tavsiye edilen:
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Rapor, Lendingtech Alanına İlişkin Yenilenen Düzenleyici İncelemeye Karşı Uyarıyor
Ancak bu gelişmeler aslında insanların bankacılık sistemini algılama biçimini değiştirmedi, hala insanların para yatırmak, kredi almak, para transfer etmek vb. geçmiş yılların teknolojisinden gelişen teknoloji.
Finansal teknoloji, müşterilerin bankacılık sistemini nasıl algıladıklarını tanımlayacak bir paradigma değişikliğine tanık olmak üzere. Bu değişim, öncelikle bankacılık altyapısını akıcı hale getirmede on yıllık birikmiş kazanımlar tarafından sağlanıyor. Ancak, zamanımızın en büyük müşteri arayüzü yeniliği olan cep telefonu tarafından yönlendirilecek. Müşteriler ilk kez hizmetlere her zaman her yerden etkileşimli erişime sahip olacak.
Değişen müşteri algısına ek olarak, mobil cihazlar aracılığıyla müşteri deneyiminde, monolitik hizmet sağlayıcıların engellerini aşan paradigma kayması yaşanıyor. Gelişmekte olan teknolojilerin benimsenmesi, bankacılığı yeniden düşünmek ve bankacılıkla ilgili tüm görünümü değiştirecek bir noktaya kadar yaygın hale getirmek için bir dizi fırsat yaratıyor.
Aslında asıl bozulma, bankacılık hizmetlerini diğer bankacılık dışı hizmetlerle birleştirerek yeniden düzenlemek tamamen farklı bir kullanıcı deneyimine yol açacağı zaman olacaktır. Bu, mevcut Fintech şirketlerinin uyandırdığı gerçek bozulma olacaktır. Birkaç örnek düşünelim:
Büyük mali kargaşaya neden olan şeytanlaştırmanın sıcak düğmesine dokunarak, Paytm öne çıktı.
Paytm çoğunlukla, seçkin bir dizi bankacılık hizmetini (işletmenin tüketici yükümlülükleri tarafı) ayrıştıran ve tamamen yeni bir müşteri teklifi oluşturmak için mobil yüklemelerden e-ticarete kadar bankacılık dışı hizmetlerle bir araya getiren bir ödeme sistemi şirketidir. Hizmetlerin bu şekilde ayrıştırılması ve yeniden birleştirilmesi, fintech şirketlerinin kalbinde yer alır ve tüketicilerin bankacılığı algılama biçimini değiştirmesi muhtemeldir.
Müşteri deneyimine değer katan gelişen teknolojilerin bir başka kükreyen örneği, geleneksel olarak yalnızca büyük bankalar tarafından sağlanan döviz takaslarını mümkün kılan yalnızca çevrimiçi bir banka olan WB21'dir. WB21, kusursuz bir müşteri deneyimi ve bir müşterinin masasından hiç ayrılmadan veya bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle konuşmadan en iyi forex hizmetini almasına olanak tanıyan bir fiyatlandırma değeri teklifi yaratır.
Benzer şekilde, borç verme segmentinde dalgalar yaratan Indifi gibi borç verenler, müşterilerin iş bağlamında kredi sağlar. Çoğu durumda, müşteri kredi almayı bile düşünmeyebilir, ancak teklif, olağan iş akışı sırasında satış ve satın alma işlemleriyle entegre bir şekilde sunulur. Zengin veri analitiği, kredi algoritmalarının mevcut sınırlamalarının ele alınmasına yardımcı olur. İş süreçleri ve finansal hizmetler arasındaki bu tür bir entegrasyon, hem erişim hem de kullanım boşluklarını ele alacaktır.
Çözüm
Fintech bugün, artık arka uçta operasyonel verimliliğe yardımcı olmakla sınırlı olmadığı, neslinin bir sonraki evrimi için hazır. Finansal kurumların stratejilerinde çok önemli bir role sahiptir ve müşteri arayüzleri üzerinde etkisi vardır. Bu dönüşüm, fintech şirketleri ve bankaların, bir müşterinin finansal hizmet sağlayıcılarıyla ne şekilde etkileşime geçebileceğini ve ne şekilde etkileşim kuracağını belirleyecek yeni iş modellerinin birlikte yaratılmasının yolunu açıyor.
Yazar hakkında
[Bu yazının yazarı, Indifi Technologies CEO'su ve kurucu ortağı Alok Mittal'dir.]