Wie Fintech-Startups die heutigen Banking-Technologien revolutionieren werden
Veröffentlicht: 2017-03-29Fintech, das neue Schlagwort auf dem Markt, das im Startup-Ökosystem Wellen schlägt, hat sich den Status eines Enablers und eines Disruptors verdient. Mehrere Branchen wie Einlagen, Kredite, Vermögensverwaltung, Forex, Treasury-Management usw. zusammen bilden den riesigen Fintech-Raum, der das Potenzial hat, das bestehende Bankenökosystem zu verändern.
Facilitierende Technologien, die von Fintech-Unternehmen angeboten werden, sind nicht nur für bestehende Banken relevant, sondern auch für aufstrebende Unternehmen im Bankensegment, wie z zu Innovationen, die sich an dem orientieren, was jetzt als India Stack bezeichnet wird (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Vor diesem Hintergrund des aufkeimenden Fintech-Sektors stellt sich die Frage, warum unterscheidet sich dieser Technologieschub von den vorherigen Wellen? Wie unterscheidet sich die neue Technologie von der sich allmählich entwickelnden Technologie der Vergangenheit? Was bedeutet dies vor allem für etablierte Banken, die eine Menge spezialisierter Fintech-Unternehmen vorbeiziehen sehen – ist dies eine Bedrohung oder eine Chance zur Zusammenarbeit?
Fintech – Bedrohung oder Chance für Banken
Einige Fintech-Unternehmen, die mit einer Vielzahl von Geschäftsmodellen wie New-Age-NBFCs und Zahlungsbanken auf dem Markt tätig sind, versuchen , die gesamte Wertschöpfungskette zu kontrollieren , vom Kundenerlebnis bis zur Bilanz, während andere, wie z. B. Marktplatzplattformen, versuchen die besten Fähigkeiten durch ein Partnerschaftsmodell zu kombinieren. Mit mehreren anderen Betriebsmodellen steigern diese Fintech-Unternehmen den Wert von Finanzdienstleistungen durch ihre Fähigkeit, das Kundenerlebnis durch die Vielfalt an Ideen und Ansätzen neu zu erfinden und durch überzeugende Nutzungserlebnisse bereitzustellen.
Während sich Banken zudem immer auf ihre Produkte und Angebote konzentriert haben, bringen diese Unternehmen einen unerschütterlichen Fokus auf das Kundenerlebnis, das tief in der Unternehmens-DNA verankert ist. Trotz dieser Fähigkeiten fehlen den meisten dieser Startups jedoch bestimmte Qualitäten, von denen das Bankensystem lebt. Die Infrastruktur steht an erster Stelle, sei es Technologie oder Betrieb, gefolgt vom Verständnis von Risiken, dem Prozess zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der schieren Größe, die zu effizienteren und zuverlässigeren Diensten führt.
Angesichts dieser Mängel auf beiden Seiten scheint Fintech eine großartige Gelegenheit für Banken und diese Unternehmen zu sein, zusammenzuarbeiten und die Lücken zu schließen, um ihren Verbrauchern umfassende Lösungen anzubieten. Folglich wird die Umstrukturierung von Bankdienstleistungen mit einem stärker kundenorientierten Ansatz durch neue Partnerschaften zwischen Fintech-Unternehmen und Banken erfolgen, die ihre jeweiligen Stärken nutzen, um gemeinsam Kundenwert zu schaffen.
Die drohende Technologieverschiebung im Bankensystem
Das Aufkommen neuer Technologien unterscheidet sich offensichtlich von der Art der in der Vergangenheit erlebten Technologien, vor allem, weil sich solche Einführungen auf die Unterstützung von Backend-Anbietern und Middle-Office-Anbietern konzentrierten, seien es Mainframes von CRM, mit Ausnahme von Geldautomaten und Internet-Banking-Einrichtungen. Während diese Technologien das Kundenerlebnis verbesserten, waren die Hauptmotive für ihre Einführung, Effizienz und Skalierung in das Bankensystem zu bringen.
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Diese Entwicklungen haben jedoch nicht wirklich verändert, wie die Menschen das Bankensystem wahrnehmen, es ist immer noch ein Ort, an dem Menschen Geld einzahlen, Kredite aufnehmen, Geld überweisen usw., was sich jetzt ändern wird, und genau das unterscheidet die aufstrebende Technologie aus der Technologie der vergangenen Jahre.
Die Finanztechnologie steht kurz vor einem Paradigmenwechsel, der bestimmen wird, wie Kunden das Bankensystem wahrnehmen. Diese Verschiebung wird in erster Linie durch ein Jahrzehnt akkumulierter Gewinne bei der Straffung der Bankeninfrastruktur ermöglicht. Angetrieben wird es jedoch von der größten Kundenschnittstellen-Innovation unserer Zeit – dem Mobiltelefon . Zum ersten Mal haben Kunden jederzeit und überall interaktiven Zugriff auf Dienste.
Neben der sich entwickelnden Wahrnehmung der Kunden gibt es einen Paradigmenwechsel in der Kundenerfahrung durch mobile Geräte, der die Barrieren monolithischer Dienstanbieter durchbricht. Die Einführung neuer Technologien schafft eine Vielzahl von Möglichkeiten, das Bankwesen neu zu denken und es bis zu einem Punkt allgegenwärtig zu machen, der die gesamte Sicht auf das Bankwesen verändert.
Tatsächlich wird die wirkliche Störung darin bestehen, dass die Neuordnung der Bankdienstleistungen in Verschmelzung mit anderen Nicht-Bankdienstleistungen zu einer völlig anderen Benutzererfahrung führen wird. Das wird die eigentliche Störung sein, die von der aktuellen Generation von Fintech-Unternehmen hervorgerufen wird. Betrachten wir einige Beispiele:
Paytm klopfte auf das heiße Thema der Demonetarisierung, das ein immenses finanzielles Chaos verursachte, und erlangte Bekanntheit.
Paytm ist hauptsächlich ein Zahlungssystemunternehmen, das eine ausgewählte Reihe von Bankdienstleistungen (die Verbraucherverbindlichkeitsseite des Geschäfts) entbündelt und mit Nicht-Bankdienstleistungen von mobilen Aufladungen bis hin zum E-Commerce bündelt, um ein völlig neues Kundenangebot zu schaffen. Eine solche Entflechtung und Neubündelung von Dienstleistungen ist das Herzstück von Fintech-Unternehmen und dürfte die Wahrnehmung von Bankgeschäften durch Verbraucher verändern.
Ein weiteres hervorragendes Beispiel für neue Technologien, die das Kundenerlebnis aufwerten, ist WB21, eine reine Online-Bank, die Devisenabwicklungen ermöglicht, die herkömmlicherweise nur von großen Banken angeboten werden. WB21 schafft ein nahtloses Kundenerlebnis und ein preisliches Wertversprechen, das es einem Kunden ermöglicht, den besten Forex-Service zu erhalten, ohne jemals seinen Schreibtisch zu verlassen oder mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen.
Ebenso sorgen Kreditgeber wie Indifi, die im Kreditsegment Wellen schlagen, für Kredite im Geschäftskontext der Kunden. In vielen Fällen denkt der Kunde nicht einmal daran, einen Kredit aufzunehmen, aber das Angebot ist integriert mit seinen Verkäufen und Einkäufen im normalen Geschäftsverlauf verfügbar. Umfangreiche Datenanalysen helfen dabei, die aktuellen Einschränkungen von Kreditalgorithmen zu überwinden. Eine solche Integration zwischen Geschäftsprozessen und Finanzdienstleistungen wird sowohl Zugangs- als auch Nutzungslücken schließen.
Fazit
Das Fintech ist heute bereit für seine nächste Evolutionsstufe, bei der es nicht mehr darauf beschränkt ist, die betriebliche Effizienz am Backend zu unterstützen. Sie spielt eine entscheidende Rolle in Strategien von Finanzinstituten und hat Auswirkungen auf Kundenschnittstellen. Diese Transformation ebnet den Weg für die gemeinsame Schaffung neuer Geschäftsmodelle durch Fintech-Unternehmen und Banken, die bestimmen, auf welche Weise ein Kunde mit seinen Finanzdienstleistern zusammenarbeiten kann und wird.
Über den Autor
[Der Autor dieses Beitrags ist Alok Mittal, CEO und Mitbegründer von Indifi Technologies.]