Comment les startups Fintech vont perturber les technologies bancaires actuelles
Publié: 2017-03-29Fintech, le nouveau mot à la mode sur le marché, créant des ondulations dans l'écosystème des startups, a gagné le statut de catalyseur et de perturbateur. Plusieurs secteurs verticaux tels que les dépôts, les prêts, la gestion de patrimoine, le forex, la gestion de trésorerie, etc. réunis, forment le vaste espace fintech, qui a le potentiel de changer l'écosystème bancaire existant.
Les technologies de facilitation proposées par les entreprises fintech ne sont pas seulement pertinentes pour les banques existantes, mais également pour les entreprises émergentes du secteur bancaire telles que - la pile technologique d'entreprise classique dans le contexte des banques - depuis les systèmes bancaires de base jusqu'aux nouveaux modèles de CRM, et aux innovations alignées sur ce que l'on appelle aujourd'hui l'India Stack (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Compte tenu de ce contexte du secteur fintech en plein essor, la question qui se pose est de savoir pourquoi cet essor technologique est-il différent des vagues précédentes ? En quoi le nouvel ensemble de technologies diffère-t-il de la technologie en constante évolution du passé ? Surtout, qu'est-ce que cela signifie pour les banques en place, alors qu'elles voient apparaître une multitude de sociétés spécialisées dans la fintech - est-ce une menace ou une opportunité de coopérer ?
Fintech – Une menace ou une opportunité pour les banques
Opérant sur le marché avec une grande variété de modèles commerciaux tels que les NBFC et les banques de paiement de la nouvelle ère, certaines entreprises fintech cherchent à contrôler l'ensemble de la chaîne de valeur , de l'expérience client au bilan, tandis que d'autres, telles que les plateformes de marché, tentent combiner les meilleures capacités à travers un modèle de partenariat. Avec plusieurs autres modèles opérationnels, ces sociétés fintech ajoutent de la valeur aux services financiers grâce à leur capacité à réinventer l'expérience client, grâce à la diversité des idées et des approches, et à la proposer à travers des expériences d'utilisation convaincantes.
De plus, alors que les banques se sont toujours concentrées sur leurs produits et leurs offres, ces entreprises accordent une attention inébranlable à l'expérience client profondément ancrée dans l'ADN organisationnel. Néanmoins, malgré ces capacités, la plupart de ces startups manquent de certaines qualités sur lesquelles le système bancaire prospère. L'infrastructure étant la première , qu'elle soit technologique ou opérationnelle, suivie de la compréhension des risques, du processus de conformité réglementaire et de l'échelle qui conduit à des services plus efficaces et fiables.
Compte tenu de ces lacunes de part et d'autre, la fintech semble être une excellente opportunité pour les banques et ces entreprises de collaborer, en comblant les lacunes pour offrir des solutions tout compris à ses consommateurs. Par conséquent, la restructuration des services bancaires avec une approche plus centrée sur le client passera par de nouveaux partenariats entre les entreprises fintech et les banques, tirant parti de leurs forces respectives pour co-créer de la valeur client.
La dérive imminente de la technologie dans le système bancaire
L'émergence de nouvelles technologies est évidemment de nature différente de la technologie expérimentée dans le passé, d'autant plus que ces adoptions visaient à aider les fournisseurs backend et les fournisseurs de middle office, qu'il s'agisse de mainframes de CRM, à l'exception des guichets automatiques et des services bancaires par Internet. Bien que ces technologies améliorent l'expérience client, les principales motivations pour les adopter étaient d'apporter de l'efficacité et de l'échelle au système bancaire.
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Cependant, ces développements n'ont pas vraiment changé la façon dont les gens perçoivent le système bancaire, c'est toujours un endroit où les gens vont déposer de l'argent, contracter des prêts, transférer des fonds, etc., qui est maintenant sur le point de changer et c'est exactement ce qui différencie le technologie émergente de la technologie d'antan.
La technologie financière est sur le point d'assister à un changement de paradigme qui définira la façon dont les clients perçoivent le système bancaire. Ce changement est principalement rendu possible par une décennie de gains accumulés dans la rationalisation de l'infrastructure bancaire. Cependant, il sera piloté par la plus grande innovation d'interface client de notre époque - le téléphone mobile . Pour la première fois, les clients ont un accès interactif aux services à tout moment et en tout lieu.
Outre l'évolution de la perception des clients, s'ajoute le changement de paradigme dans l'expérience client via les appareils mobiles, brisant les barrières des fournisseurs de services monolithiques. L'adoption de technologies émergentes crée une multitude d'opportunités pour repenser la banque et la rendre omniprésente à un point tel qu'elle change toute la vision de la banque.
En fait, la véritable perturbation se produira lorsque la réorganisation des services bancaires en fusion avec d'autres services non bancaires conduira à une expérience utilisateur complètement différente. Ce sera la véritable rupture évoquée par la génération actuelle des entreprises Fintech. Prenons quelques exemples :
Exploitant le sujet brûlant de la démonétisation qui a provoqué un immense chaos financier, Paytm a pris de l'importance.
Paytm est principalement une société de système de paiement qui décompose un ensemble sélectionné de services bancaires (le côté passif des consommateurs de l'entreprise) et le regroupe avec des services non bancaires allant des recharges mobiles au commerce électronique, pour créer une toute nouvelle proposition client. Ce dégroupage et ce regroupement de services sont au cœur des entreprises de technologie financière et sont susceptibles de changer la façon dont les consommateurs perçoivent la banque.
Un autre exemple éclatant de technologies émergentes qui ajoutent de la valeur à l'expérience client est WB21, une banque en ligne uniquement qui permet les règlements en devises, traditionnellement fournis uniquement par les grandes banques. WB21 crée une expérience client transparente et une proposition de valeur de tarification, ce qui permet à un client d'obtenir le meilleur service de change sans jamais quitter son bureau ou parler à un représentant du service client.
De même, faisant des vagues dans le segment des prêts, des prêteurs tels qu'Indifi permettent le crédit dans le contexte commercial des clients. Dans de nombreux cas, le client ne pense même pas à contracter un prêt, mais l'offre est disponible de manière intégrée avec ses ventes et ses achats dans le cours normal des affaires. L'analyse de données riches aide à répondre aux limites actuelles des algorithmes de crédit. Une telle intégration entre les processus commerciaux et les services financiers comblera à la fois les lacunes d'accès et d'utilisation.
Conclusion
Aujourd'hui, la fintech est prête pour sa prochaine évolution de génération, où elle ne se limite plus à contribuer à l'efficacité opérationnelle en arrière-plan. Il a un rôle crucial à jouer dans les stratégies des institutions financières et a une incidence sur les interfaces clients. Cette transformation ouvre la voie à la co-création de nouveaux modèles commerciaux par les entreprises fintech et les banques, qui détermineront de quelle manière un client peut et va s'engager avec ses prestataires de services financiers.
A propos de l'auteur
[L'auteur de cet article est Alok Mittal, PDG et co-fondateur, Indifi Technologies.]