Como as startups de fintech vão atrapalhar as tecnologias bancárias atuais
Publicados: 2017-03-29Fintech, a nova palavra da moda no mercado, criando ondas no ecossistema de startups, ganhou o status de facilitadora e disruptora. Vários verticais, como depósitos, empréstimos, gestão de patrimônio, forex, gestão de tesouraria, etc. juntos, formam o vasto espaço de fintech, que tem o potencial de mudar o ecossistema bancário existente.
As tecnologias facilitadoras oferecidas pelas fintechs não são relevantes apenas para os bancos existentes, mas também para as empresas emergentes no segmento bancário, como – pilha de tecnologia corporativa clássica no contexto de bancos – desde sistemas bancários centrais até novos modelos de CRM e a inovações alinhadas ao que hoje é chamado de India Stack (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Dado esse pano de fundo do crescente setor de fintech, a pergunta que surge é por que esse surto de tecnologia é diferente das ondas anteriores? Como o novo conjunto de tecnologia é diferente da tecnologia em evolução gradual do passado? Acima de tudo, o que isso significa para os bancos incumbentes, pois eles veem uma série de empresas especializadas em fintech surgir – isso é uma ameaça ou uma oportunidade para cooperar?
Fintech – uma ameaça ou oportunidade para os bancos
Atuando no mercado com uma ampla variedade de modelos de negócios, como NBFCs da nova era e Bancos de pagamento, algumas fintechs buscam controlar toda a cadeia de valor , desde a experiência do cliente até o balanço, enquanto outras, como plataformas de marketplace, tentam para combinar as melhores capacidades através de um modelo de parceria. Com vários outros modelos operacionais, essas fintechs agregam valor aos serviços financeiros com sua capacidade de reimaginar a experiência do cliente, por meio da diversidade de ideias e abordagens e entregá-la por meio de experiências de uso atraentes.
Além disso, enquanto os bancos sempre se concentraram em seus produtos e ofertas, essas empresas trazem um foco inabalável na experiência do cliente profundamente enraizado no DNA organizacional. No entanto, apesar dessas capacidades, a maioria dessas startups carece de certas qualidades nas quais o sistema bancário prospera. Infraestrutura sendo a primeira , seja tecnológica ou operacional, seguida pela compreensão de riscos, processo de conformidade regulatória e escala que leva a serviços mais eficientes e confiáveis.
Dadas essas deficiências de ambos os lados, a fintech parece ser uma grande oportunidade para os Bancos e essas empresas colaborarem, preenchendo as lacunas para oferecer soluções inclusivas aos seus consumidores. Consequentemente, a reestruturação dos serviços bancários com uma abordagem mais centrada no cliente acontecerá por meio de novas parcerias entre fintechs e bancos, alavancando seus respectivos pontos fortes para cocriar valor ao cliente.
A iminente deriva da tecnologia no sistema bancário
O surgimento de novas tecnologias é evidentemente de natureza diferente da tecnologia experimentada no passado, ainda mais porque tais adoções foram focadas em auxiliar provedores de backend e middle office, sejam mainframes de CRM, exceto para ATMS e Internet Banking. Embora essas tecnologias melhorassem a experiência do cliente, os principais motivos para adotá-las eram trazer eficiência e escala ao sistema bancário.
Recomendado para você:
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
Relatório adverte sobre o escrutínio regulatório renovado no espaço Lendingtech
No entanto, esses desenvolvimentos não mudaram realmente a forma como as pessoas percebem o sistema bancário, ainda é um lugar, onde as pessoas vão para depositar dinheiro, tomar empréstimos, transferir fundos etc., que agora está prestes a mudar e é exatamente isso que diferencia o tecnologia emergente da tecnologia do passado.
A tecnologia financeira está prestes a testemunhar uma mudança de paradigma que definirá como os clientes percebem o sistema bancário. Essa mudança está sendo possibilitada principalmente por uma década de ganhos acumulados na simplificação da infraestrutura bancária. No entanto, será impulsionado pela maior inovação de interface com o cliente de nossos tempos – o telefone celular . Pela primeira vez, os clientes têm acesso interativo aos serviços a qualquer hora e em qualquer lugar.
Além da percepção evolutiva dos clientes, está a mudança de paradigma na experiência do cliente por meio de dispositivos móveis, rompendo as barreiras dos provedores de serviços monolíticos. A adoção de tecnologias emergentes está criando uma série de oportunidades para repensar o setor bancário e torná-lo difundido a ponto de mudar toda a perspectiva do setor bancário.
De fato, a verdadeira disrupção será quando, reorganizar os serviços bancários em amálgama com outros serviços não bancários levar a uma experiência de usuário completamente diferente. Essa será a verdadeira disrupção evocada pela atual geração de fintechs. Vamos considerar alguns exemplos:
Tocando no tópico quente da desmonetização que causou imenso caos financeiro, Paytm ganhou destaque.
A Paytm é principalmente uma empresa de sistema de pagamento que separa um conjunto selecionado de serviços bancários (o lado do passivo do consumidor do negócio) e o agrupa com serviços não bancários, de recargas de celular a comércio eletrônico, para criar uma proposta de cliente completamente nova. Essa desagregação e reagrupamento de serviços está no centro das empresas de tecnologia financeira e provavelmente mudará a forma como os consumidores percebem os serviços bancários.
Outro exemplo de tecnologias emergentes que agregam valor à experiência do cliente é o WB21, um banco somente online que permite liquidações de câmbio, convencionalmente fornecidas apenas por grandes bancos. O WB21 cria uma experiência perfeita para o cliente e uma proposta de valor de preço, que permite ao cliente obter o melhor serviço forex sem sair de sua mesa ou falar com um representante de atendimento ao cliente.
Da mesma forma, movimentando o segmento de crédito, credores como a Indifi viabilizam o crédito no contexto de negócios dos clientes. Em muitos casos, o cliente pode nem pensar em fazer um empréstimo, mas a oferta está disponível de forma integrada com suas vendas e compras no curso normal dos negócios. A análise de dados avançados ajuda a lidar com as limitações atuais dos algoritmos de crédito. Essa integração entre processos de negócios e serviços financeiros abordará as lacunas de acesso e uso.
Conclusão
Hoje, a Fintech está pronta para sua próxima evolução de geração, onde não se limita mais a auxiliar as eficiências operacionais no back-end. Tem um papel crucial a desempenhar nas estratégias das instituições financeiras e tem influência nas interfaces com os clientes. Essa transformação abre caminho para a cocriação de novos modelos de negócios por empresas e bancos de fintech, que determinarão de que maneira um cliente pode e se envolverá com seus provedores de serviços financeiros.
Sobre o autor
[O autor deste post é Alok Mittal, CEO e cofundador da Indifi Technologies.]