Как финтех-стартапы изменят современные банковские технологии

Финтех, новое модное словечко на рынке, вызывающее волнение в стартап-экосистеме, заслужило статус первопроходца и разрушителя. Несколько вертикалей, таких как депозиты, кредитование, управление капиталом, форекс, управление казначейством и т. д., вместе взятые, образуют обширное финтех-пространство, которое может изменить существующую банковскую экосистему.

Содействующие технологии, предлагаемые финтех-фирмами, актуальны не только для существующих банков, но и для перспективных и будущих компаний в банковском сегменте, таких как – классический стек корпоративных технологий в контексте банков – от основных банковских систем до новых моделей CRM, и к инновациям, связанным с тем, что сейчас называется Индийским стеком (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).

Учитывая этот фон растущего сектора финансовых технологий, возникает вопрос: почему этот всплеск технологий отличается от предыдущих волн? Чем новый набор технологий отличается от постепенно развивающихся технологий прошлого? Прежде всего, что это означает для действующих банков, поскольку они видят множество специализированных финтех-компаний — это угроза или возможность для сотрудничества?

Финтех – угроза или возможность для банков

Работая на рынке с широким спектром бизнес-моделей, таких как NBFC нового поколения и платежные банки, некоторые финтех- компании стремятся контролировать всю цепочку создания стоимости , начиная с обслуживания клиентов и заканчивая балансом, в то время как другие, такие как торговые площадки, пытаются объединить лучшие возможности через партнерскую модель. Используя несколько других операционных моделей, эти финтех-компании повышают ценность финансовых услуг за счет своей способности переосмыслить опыт работы с клиентами за счет разнообразия идей и подходов и предоставить его с помощью убедительного опыта использования.

Кроме того, в то время как банки всегда сосредотачивались на своих продуктах и ​​предложениях, эти компании уделяют непоколебимое внимание качеству обслуживания клиентов, глубоко укоренившемуся в организационной ДНК. Тем не менее, несмотря на такие возможности, большинству этих стартапов не хватает определенных качеств, на которых процветает банковская система. Инфраструктура является первой , будь то технология или операционная, за которой следуют понимание рисков, процесс соблюдения нормативных требований и масштаб, который приводит к более эффективным и надежным услугам.

Учитывая эти недостатки с обеих сторон, финтех кажется отличной возможностью для банков и этих компаний сотрудничать, заполняя пробелы и предлагая комплексные решения своим потребителям. Следовательно, реструктуризация банковских услуг с более ориентированным на клиента подходом будет происходить за счет новых партнерских отношений между финтех-компаниями и банками, использующих свои сильные стороны для совместного создания ценности для клиентов.

Надвигающийся дрейф технологий в банковской системе

Появление новых технологий явно отличается по своей природе от технологий, использовавшихся в прошлом, тем более, что такие внедрения были направлены на помощь бэкэнд-провайдерам и провайдерам мидл-офиса, будь то мэйнфреймы CRM, за исключением банкоматов и средств интернет-банкинга. Хотя эти технологии улучшали качество обслуживания клиентов, основными мотивами их внедрения были повышение эффективности и масштабируемости банковской системы.

Рекомендуется для вас:

Ресурсы

Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?

Чаранья Л.

31 июля 2022 г.

Ресурсы

Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...

Анкуш С.

31 июля 2022 г.

Новости

Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...

Тапанджана Р.

31 июля 2022 г.

Функции

Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием

Нихил С.

31 июля 2022 г.

Новости

Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...

Четан Т.

31 июля 2022 г.

Новости

Отчет предупреждает о возобновлении нормативного контроля над Lendingtech Space

Четан Т.

31 июля 2022 г.

Тем не менее, эти события на самом деле не изменили то, как люди воспринимают банковскую систему, это по-прежнему место, куда люди приходят, чтобы положить деньги, взять кредит, перевести средства и т. д., что сейчас должно измениться, и это именно то, что отличает банковскую систему. новые технологии из технологий прошлых лет.

Финансовые технологии вот-вот станут свидетелями смены парадигмы, которая определит, как клиенты будут воспринимать банковскую систему. Этому сдвигу в первую очередь способствует накопленный за десятилетие прогресс в оптимизации банковской инфраструктуры. Однако его движущей силой станет самая большая инновация нашего времени в области пользовательского интерфейса — мобильный телефон . Впервые клиенты получают интерактивный доступ к услугам в любое время и в любом месте.

В дополнение к меняющемуся восприятию клиентов, происходит смена парадигмы в клиентском опыте через мобильные устройства, преодолевая барьеры монолитных поставщиков услуг. Внедрение новейших технологий создает множество возможностей для переосмысления банковского дела и делает его всепроникающим до такой степени, что это меняет весь взгляд на банковское дело.

На самом деле настоящий прорыв произойдет, когда объединение банковских услуг с другими небанковскими услугами приведет к совершенно другому пользовательскому опыту. Это будет настоящий прорыв, вызванный нынешним поколением финтех-компаний. Рассмотрим несколько примеров:

Нажав на горячую тему демонетизации, которая вызвала огромный финансовый хаос, Paytm приобрела известность.

Paytm — это в основном компания платежной системы, которая разделяет избранный набор банковских услуг (сторона потребительских обязательств бизнеса) и связывает его с небанковскими услугами от мобильных пополнений до электронной коммерции, чтобы создать совершенно новое предложение для клиентов. Такое разделение и повторное объединение услуг лежит в основе финтех-компаний и, вероятно, изменит то, как потребители воспринимают банковские услуги.

Еще одним ярким примером новых технологий, повышающих качество обслуживания клиентов, является WB21, онлайн-банк, который позволяет проводить расчеты в иностранной валюте, обычно предоставляемые только крупными банками. WB21 создает беспрепятственный клиентский опыт и выгодное ценовое предложение, которое позволяет клиенту получить лучший форекс-сервис, даже не покидая своего рабочего места и не разговаривая с представителем службы поддержки клиентов.

Аналогичным образом, производя фурор в сегменте кредитования, такие кредиторы, как Indifi, позволяют кредитовать бизнес-контекст клиентов. Во многих случаях клиент может даже не думать о взятии кредита, но предложение доступно в интегрированном виде с его продажами и покупками в ходе обычного ведения бизнеса. Обширная аналитика данных помогает устранить текущие ограничения кредитных алгоритмов. Такая интеграция между бизнес-процессами и финансовыми услугами устранит пробелы как в доступе, так и в использовании.

Вывод

Финтех сегодня готов к эволюции следующего поколения, когда он больше не ограничивается повышением операционной эффективности на бэкэнде. Он играет решающую роль в стратегиях финансовых учреждений и влияет на взаимодействие с клиентами. Эта трансформация открывает путь для совместного создания новых бизнес-моделей финтех-компаниями и банками, которые определят, каким образом клиент может и будет взаимодействовать со своими поставщиками финансовых услуг.

Об авторе

[Автор этого поста — Алок Миттал, генеральный директор и соучредитель Indifi Technologies.]