Fintech Startups จะทำลายเทคโนโลยีการธนาคารในยุคปัจจุบันได้อย่างไร

Fintech คำศัพท์ใหม่ในตลาดที่สร้างกระแสในระบบนิเวศเริ่มต้น ได้รับสถานะเป็นผู้เปิดใช้งานและเป็นผู้ก่อกวน แนวดิ่งหลายอย่าง เช่น เงินฝาก การให้ยืม การบริหารความมั่งคั่ง ฟอเร็กซ์ การบริหารเงิน ฯลฯ รวมกันเป็นพื้นที่ fintech ที่กว้างใหญ่ซึ่งมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงระบบนิเวศการธนาคารที่มีอยู่

เทคโนโลยีอำนวยความสะดวกที่นำเสนอโดยบริษัทฟินเทคนั้นไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีอยู่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริษัทที่กำลังเติบโตและกำลังจะเกิดขึ้นในภาคส่วนการธนาคาร เช่น – เทคโนโลยีระดับองค์กรแบบคลาสสิกในบริบทของธนาคาร – ตั้งแต่ระบบการธนาคารหลักไปจนถึงรูปแบบใหม่ของ CRM และ สู่นวัตกรรมที่สอดคล้องกับสิ่งที่เรียกว่า India Stack (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI)

จากภูมิหลังของภาคธุรกิจฟินเทคที่กำลังเติบโต คำถามที่เกิดขึ้นคือเหตุใดเทคโนโลยีที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วนี้จึงแตกต่างจากคลื่นครั้งก่อนๆ เทคโนโลยีชุดใหม่ต่างจากเทคโนโลยีที่ค่อยๆ พัฒนาไปในอดีตอย่างไร? เหนือสิ่งอื่นใด สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับธนาคารที่ดำรงตำแหน่ง เนื่องจากพวกเขาเห็นบริษัทฟินเทคที่เชี่ยวชาญจำนวนมากมายผุดขึ้น - นี่เป็นภัยคุกคามหรือโอกาสที่จะร่วมมือกัน?

Fintech – ภัยคุกคามหรือโอกาสสำหรับธนาคาร

การดำเนินงานในตลาดด้วยรูปแบบธุรกิจที่หลากหลาย เช่น NBFCs ยุคใหม่ และ Payment Banks บริษัทฟินเทคบางแห่งมองไปที่การควบคุมห่วงโซ่คุณค่าทั้งหมด ตั้งแต่ประสบการณ์ของลูกค้าไปจนถึงงบดุล ในขณะที่บริษัทอื่นๆ เช่น แพลตฟอร์มตลาด ความพยายาม เพื่อรวมความสามารถที่ดีที่สุดผ่านรูปแบบหุ้นส่วน ด้วยรูปแบบการดำเนินงานอื่น ๆ อีกหลายรูปแบบ บริษัทฟินเทคเหล่านี้เพิ่มมูลค่าให้กับบริการทางการเงินด้วยความสามารถในการจินตนาการประสบการณ์ของลูกค้าใหม่ ผ่านความคิดและแนวทางที่หลากหลาย และนำเสนอผ่านประสบการณ์การใช้งานที่น่าสนใจ

นอกจากนี้ ในขณะที่ธนาคารให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์และข้อเสนอของตนอยู่เสมอ บริษัทเหล่านี้ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าที่ฝังรากลึกใน DNA ขององค์กรอย่างไม่เปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตาม แม้จะมีความสามารถดังกล่าว แต่สตาร์ทอัพเหล่านี้ส่วนใหญ่ยังขาดคุณสมบัติบางอย่างที่ระบบธนาคารสามารถดำรงอยู่ได้ โครงสร้างพื้นฐานเป็นสิ่งแรก ที่ ไม่ว่าจะเป็นเทคโนโลยีหรือการดำเนินงาน ตามด้วยความเข้าใจความเสี่ยง กระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และขนาดที่นำไปสู่บริการที่มีประสิทธิภาพและเชื่อถือได้มากขึ้น

จากข้อบกพร่องของทั้งสองฝ่าย ฟินเทคน่าจะเป็นโอกาสที่ดีสำหรับธนาคารและบริษัทเหล่านี้ในการทำงานร่วมกัน โดยเติมเต็มช่องว่างเพื่อนำเสนอโซลูชั่นแบบครบวงจรแก่ผู้บริโภค ดังนั้น การปรับโครงสร้างบริการด้านการธนาคารด้วยวิธีการที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้นจะเกิดขึ้นผ่านการเป็นพันธมิตรใหม่ระหว่างบริษัทฟินเทคและธนาคาร โดยใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของตนเพื่อสร้างมูลค่าให้กับลูกค้าร่วมกัน

ความเหลื่อมล้ำของเทคโนโลยีในระบบการธนาคาร

การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีใหม่นั้นแตกต่างอย่างเห็นได้ชัดจากเทคโนโลยีที่เคยมีประสบการณ์ในอดีต มากกว่านั้นเนื่องจากการปรับใช้ดังกล่าวมุ่งเน้นไปที่การช่วยเหลือผู้ให้บริการแบ็กเอนด์และผู้ให้บริการสำนักงานระดับกลาง ไม่ว่าจะเป็นเมนเฟรมของ CRM ยกเว้น ATMS และ Internet Banking ในขณะที่เทคโนโลยีเหล่านี้ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า แรงจูงใจหลักในการนำเทคโนโลยีเหล่านี้มาใช้คือการเพิ่มประสิทธิภาพและขนาดในระบบธนาคาร

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

คุณสมบัติ

สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน

นิกิล เอส.

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...

เชตัน ต.

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

รายงานเตือนให้มีการพิจารณาทบทวนกฎข้อบังคับเกี่ยวกับ Lendingtech Space

เชตัน ต.

31 กรกฎาคม 2565

อย่างไรก็ตาม การพัฒนาเหล่านี้ไม่ได้เปลี่ยนแปลงวิธีที่ผู้คนรับรู้ระบบธนาคารอย่างแท้จริง แต่ยังคงเป็นสถานที่ที่ผู้คนไปฝากเงิน กู้เงิน โอนเงิน ฯลฯ ซึ่งขณะนี้กำลังจะเปลี่ยนไปและนี่คือสิ่งที่แตกต่างอย่างชัดเจน เทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่จากเทคโนโลยีในอดีต

เทคโนโลยีทางการเงินกำลังจะได้เห็นการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ที่จะกำหนดวิธีที่ลูกค้ารับรู้ระบบธนาคาร การเปลี่ยนแปลงนี้เริ่มต้นขึ้นโดยได้รับผลกำไรสะสมมานานนับทศวรรษในการทำให้โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารมีความคล่องตัวขึ้น อย่างไรก็ตาม มันจะถูกขับเคลื่อนโดยนวัตกรรมส่วนต่อประสานกับลูกค้าที่ใหญ่ที่สุดในยุคของเรา นั่นคือ โทรศัพท์มือถือ เป็นครั้งแรกที่ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการแบบโต้ตอบได้ทุกที่ทุกเวลา

นอกจากการรับรู้ที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้าแล้ว กระบวนทัศน์ในประสบการณ์ของลูกค้าผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ยังเป็นการเปลี่ยนกระบวนทัศน์ที่ก้าวข้ามอุปสรรคของผู้ให้บริการแบบเสาหิน การนำเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่มาใช้กำลังสร้างโอกาสในการคิดใหม่เกี่ยวกับการธนาคารและทำให้มันแพร่หลายจนถึงจุดที่เปลี่ยนมุมมองทั้งหมดเกี่ยวกับการธนาคาร

อันที่จริง ความขัดข้องที่แท้จริงจะเกิดขึ้นเมื่อ การจัดเรียงบริการธนาคารใหม่โดยผสมผสานกับบริการที่ไม่ใช่ธนาคารอื่น ๆ จะนำไปสู่ประสบการณ์การใช้งานที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง นั่นจะเป็นการหยุดชะงักที่แท้จริงที่เกิดขึ้นโดยบริษัท Fintech รุ่นปัจจุบัน ลองพิจารณาตัวอย่างบางส่วน:

เมื่อแตะหัวข้อปุ่มลัดของการสร้างอสูรซึ่งก่อให้เกิดความโกลาหลทางการเงินครั้งใหญ่ Paytm ก็มีชื่อเสียงขึ้น

Paytm ส่วนใหญ่เป็นบริษัทระบบการชำระเงินที่แยกชุดบริการธนาคารที่เลือก (ด้านหนี้สินของผู้บริโภคของธุรกิจ) และรวมเข้ากับบริการที่ไม่ใช่ธนาคารตั้งแต่การเติมเงินผ่านมือถือไปจนถึงอีคอมเมิร์ซ เพื่อสร้างข้อเสนอลูกค้าใหม่ทั้งหมด การยกเลิกการรวมกลุ่มและการรวมกลุ่มบริการใหม่นั้นเป็นหัวใจสำคัญของบริษัทฟินเทค และมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนวิธีที่ผู้บริโภครับรู้ถึงการธนาคาร

อีกตัวอย่างหนึ่งที่น่ายกย่องของเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ซึ่งเพิ่มมูลค่าให้กับประสบการณ์ของลูกค้าคือ WB21 ซึ่งเป็นธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่ช่วยให้สามารถชำระอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้ ซึ่งปกติแล้วจะให้บริการโดยธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น WB21 สร้างประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่น และข้อเสนอมูลค่าราคา ซึ่งช่วยให้ลูกค้าได้รับบริการ forex ที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องลุกจากโต๊ะทำงานหรือพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้า

ในทำนองเดียวกัน การสร้างกระแสในส่วนการให้กู้ยืม ผู้ให้กู้เช่น Indifi เปิดใช้งานสินเชื่อในบริบททางธุรกิจของลูกค้า ในหลายกรณี ลูกค้าอาจไม่ได้คิดที่จะกู้เงินด้วยซ้ำ แต่ข้อเสนอนี้มีให้ในลักษณะบูรณาการกับการขายและการซื้อระหว่างธุรกิจปกติ การวิเคราะห์ข้อมูลที่หลากหลายช่วยจัดการกับข้อจำกัดในปัจจุบันของอัลกอริธึมเครดิต การบูรณาการระหว่างกระบวนการทางธุรกิจและบริการทางการเงินดังกล่าวจะช่วยแก้ปัญหาทั้งช่องว่างในการเข้าถึงและการใช้งาน

บทสรุป

Fintech ในวันนี้พร้อมแล้วสำหรับวิวัฒนาการต่อไปของ Gen ซึ่งไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการช่วยเหลือประสิทธิภาพในการดำเนินงานที่ส่วนหลังอีกต่อไป มีบทบาทสำคัญในกลยุทธ์ของสถาบันการเงินและมีผลต่อส่วนต่อประสานกับลูกค้า การเปลี่ยนแปลงนี้ปูทางไปสู่การสร้างโมเดลธุรกิจใหม่ร่วมกันโดยบริษัทฟินเทคและธนาคาร ซึ่งจะกำหนดวิธีที่ลูกค้าสามารถทำได้และจะมีส่วนร่วมกับผู้ให้บริการทางการเงินของตน

เกี่ยวกับผู้เขียน

[ผู้เขียนโพสต์นี้คือ Alok Mittal ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Indifi Technologies]