Cum vor perturba startup-urile Fintech tehnologiile bancare actuale
Publicat: 2017-03-29Fintech, noul cuvânt la modă pe piață, care creează valuri în ecosistemul startup-urilor, și-a câștigat statutul de facilitator și perturbator. Mai multe verticale, cum ar fi depozitele, împrumuturile, gestionarea averii, forex, managementul trezoreriei etc. reunite, formează vastul spațiu fintech, care are potențialul de a schimba ecosistemul bancar existent.
Tehnologiile de facilitare oferite de firmele fintech nu sunt relevante doar pentru băncile existente, ci și pentru companiile emergente din segmentul bancar, cum ar fi – tehnologia clasică a întreprinderilor în contextul băncilor – chiar de la sistemele bancare de bază până la noile modele de CRM și la inovații aliniate la ceea ce se numește acum India Stack (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Având în vedere acest fundal al sectorului fintech în plină dezvoltare, întrebarea care se pune este de ce este acest val de tehnologie diferit de valurile anterioare? Cum este noul set de tehnologie diferit de tehnologia care evoluează treptat din trecut? Mai presus de toate, ce înseamnă acest lucru pentru băncile existente, deoarece văd că apar o mulțime de companii fintech specializate – este aceasta o amenințare sau o oportunitate de a coopera?
Fintech – O amenințare sau o oportunitate pentru bănci
Operând pe piață cu o mare varietate de modele de afaceri, cum ar fi NBFC-uri new-age și bănci de plată, unele companii fintech caută să controleze întregul lanț valoric , chiar de la experiența clienților până la bilanț, în timp ce altele, cum ar fi platformele de piață, încearcă pentru a combina cele mai bune capabilități printr-un model de parteneriat. Cu alte câteva modele operaționale, aceste companii fintech adaugă valoare serviciilor financiare prin capacitatea lor de a reimagina experiența clienților, prin diversitatea de idei și abordări și de a o furniza prin experiențe de utilizare convingătoare.
În plus, în timp ce băncile s-au concentrat întotdeauna pe produsele și ofertele lor, aceste companii aduc un accent neclintit pe experiența clienților adânc înrădăcinată în ADN-ul organizațional. Cu toate acestea, în ciuda acestor capacități, majoritatea acestor startup-uri nu au anumite calități pe care sistemul bancar prosperă. Infrastructura este prima , fie ea tehnologică sau operațională, urmată de înțelegerea riscurilor, procesul de conformitate cu reglementările și scara mare care duce la servicii mai eficiente și mai fiabile.
Având în vedere aceste neajunsuri de ambele părți, fintech pare a fi o oportunitate excelentă pentru bănci și aceste companii de a colabora, completând golurile pentru a oferi consumatorilor săi soluții all-inclusive. În consecință, restructurarea serviciilor bancare cu o abordare mai centrată pe client se va produce prin noi parteneriate între companii fintech și bănci, valorificând punctele lor forte pentru a crea în comun valoare pentru clienți.
Evoluția viitoare a tehnologiei în sistemul bancar
Apariția noii tehnologii este în mod evident diferită în natură față de tehnologia experimentată în trecut, cu atât mai mult pentru că astfel de adopții s-au concentrat pe sprijinirea furnizorilor de backend și a furnizorilor de middle office, fie că este vorba de mainframe CRM, cu excepția ATMS și a facilității de Internet Banking. În timp ce aceste tehnologii au îmbunătățit experiența clienților, motivele principale de adoptare a acestora au fost să aducă eficiență și amploare în sistemul bancar.
Recomandat pentru tine:
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Raportul avertizează asupra unui control de reglementare reînnoit asupra spațiului Lendingtech
Cu toate acestea, aceste evoluții nu au schimbat cu adevărat modul în care oamenii percep sistemul bancar, este încă un loc, unde oamenii merg să depună bani, să ia împrumuturi, să transfere fonduri etc., ceea ce acum este pe cale să se schimbe și exact asta diferențiază tehnologie emergentă din tehnologia de altădată.
Tehnologia financiară este pe cale de a asista la o schimbare de paradigmă care va defini modul în care clienții percep sistemul bancar. Această schimbare este posibilă în primul rând de un deceniu de câștiguri acumulate în optimizarea infrastructurii bancare. Cu toate acestea, va fi condus de cea mai mare inovație a interfeței cu clienții din vremurile noastre – telefonul mobil . Pentru prima dată, clienții au acces interactiv oricând oriunde la servicii.
Pe lângă percepția în evoluție a clienților, este și schimbarea de paradigmă în experiența clienților prin intermediul dispozitivelor mobile, depășind barierele furnizorilor de servicii monolitici. Adoptarea tehnologiilor emergente creează o serie de oportunități de a regândi activitatea bancară și de a o face omniprezentă până la un punct în care schimbă întreaga perspectivă asupra sectorului bancar.
De fapt, adevărata perturbare va fi atunci când, rearanjarea serviciilor bancare în fuziune cu alte servicii nebancare va duce la o experiență de utilizator complet diferită. Aceasta va fi adevărata perturbare evocată de actuala generație de companii Fintech. Să luăm în considerare câteva exemple:
Atingând subiectul fierbinte al demonetizării, care a provocat un imens haos financiar, Paytm a devenit proeminentă.
Paytm este în mare parte o companie de sisteme de plată care degrupează un set select de servicii bancare (partea de răspundere a consumatorilor a afacerii) și îl împletește cu servicii nebancare, de la reîncărcări mobile la comerțul electronic, pentru a crea o propunere complet nouă pentru clienți. O astfel de separare și regrupare a serviciilor se află în centrul companiilor fintech și este probabil să schimbe modul în care consumatorii percep activitatea bancară.
Un alt exemplu grozav de tehnologii emergente care adaugă valoare experienței clienților este WB21, o bancă doar online care permite decontările valutare, furnizate în mod convențional doar de băncile mari. WB21 creează o experiență perfectă pentru clienți și o propunere de valoare a prețurilor, care îi permite unui client să obțină cel mai bun serviciu valutar fără să părăsească vreodată biroul sau să vorbească cu un reprezentant al serviciului pentru clienți.
La fel, făcând furori în segmentul creditării, creditorii precum Indifi permit creditarea în contextul de afaceri al clienților. În multe cazuri, clientul poate nici măcar să nu se gândească să ia un împrumut, dar oferta este disponibilă într-o manieră integrată cu vânzările și achizițiile sale în cursul obișnuit al activității. Analiza bogată a datelor ajută la abordarea limitărilor actuale ale algoritmilor de credit. O astfel de integrare între procesele de afaceri și serviciile financiare va aborda atât lacunele de acces, cât și de utilizare.
Concluzie
Fintech-ul de astăzi este pregătit pentru următoarea evoluție a generației, în care nu se mai limitează la a ajuta la eficiența operațională la nivelul back-end. Are un rol crucial de jucat în strategiile instituțiilor financiare și are o influență asupra interfețelor cu clienții. Această transformare deschide calea pentru co-crearea de noi modele de afaceri de către companiile fintech și băncile, care vor determina în ce moduri poate și se va implica un client cu furnizorii lor de servicii financiare.
Despre autor
[Autorul acestei postări este Alok Mittal, CEO și co-fondator, Indifi Technologies.]