Bagaimana Startup Fintech Akan Mengganggu Teknologi Perbankan Saat Ini
Diterbitkan: 2017-03-29Fintech, kata kunci baru di pasar, menciptakan riak di ekosistem startup, telah mendapatkan status sebagai enabler dan pengganggu. Beberapa vertikal seperti deposito, pinjaman, manajemen kekayaan, valas, manajemen treasury dll disatukan, membentuk ruang fintech yang luas, yang berpotensi mengubah ekosistem perbankan yang ada.
Teknologi fasilitasi yang ditawarkan oleh perusahaan fintech tidak hanya relevan untuk bank yang ada, tetapi juga untuk perusahaan yang akan datang di segmen perbankan seperti – tumpukan teknologi perusahaan klasik dalam konteks bank – langsung dari sistem perbankan inti hingga model CRM baru, dan untuk inovasi yang selaras dengan apa yang sekarang disebut sebagai Tumpukan India (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Dengan latar belakang sektor fintech yang sedang berkembang ini, pertanyaan yang muncul adalah mengapa gelombang teknologi ini berbeda dengan gelombang sebelumnya? Bagaimana rangkaian teknologi baru berbeda dari teknologi masa lalu yang berkembang secara bertahap? Di atas segalanya, apa artinya ini bagi bank-bank lama, karena mereka melihat banyak perusahaan fintech spesialis bermunculan – apakah ini ancaman atau peluang untuk bekerja sama?
Fintech – Ancaman Atau Peluang Bagi Bank
Beroperasi di pasar dengan berbagai model bisnis seperti NBFC zaman baru dan Bank Pembayaran, beberapa perusahaan fintech berupaya mengendalikan seluruh rantai nilai , mulai dari pengalaman pelanggan hingga neraca, sementara yang lain, seperti platform pasar, berusaha untuk menggabungkan kemampuan terbaik melalui model kemitraan. Dengan beberapa model operasional lainnya, perusahaan fintech ini menambah nilai layanan keuangan dengan kemampuan mereka untuk menata kembali pengalaman pelanggan, melalui keragaman ide dan pendekatan dan menyampaikannya melalui pengalaman penggunaan yang menarik.
Selain itu, sementara bank selalu berfokus pada produk dan penawaran mereka, perusahaan-perusahaan ini membawa fokus yang tak tergoyahkan pada pengalaman pelanggan yang mengakar kuat dalam DNA organisasi. Namun demikian, terlepas dari kemampuan seperti itu, sebagian besar startup ini tidak memiliki kualitas tertentu yang membuat sistem perbankan berkembang. Infrastruktur menjadi yang pertama , baik itu teknologi maupun operasional, diikuti dengan pemahaman risiko, proses kepatuhan terhadap peraturan dan skala yang mengarah pada layanan yang lebih efisien dan andal.
Mengingat kekurangan di kedua sisi, fintech tampaknya menjadi peluang besar bagi Bank dan perusahaan-perusahaan ini untuk berkolaborasi, mengisi celah untuk menawarkan solusi menyeluruh kepada konsumennya. Akibatnya, restrukturisasi layanan perbankan dengan pendekatan yang lebih customer-centric akan terjadi melalui kemitraan baru antara perusahaan fintech dan bank, memanfaatkan kekuatan masing-masing untuk menciptakan nilai pelanggan bersama.
Perkembangan Teknologi yang Menjulang Dalam Sistem Perbankan
Kemunculan teknologi baru ini jelas berbeda dengan teknologi yang pernah dialami sebelumnya, terlebih lagi karena adopsi tersebut difokuskan untuk membantu para backend provider dan middle office provider, baik itu mainframe CRM, kecuali fasilitas ATM dan Internet Banking. Sementara teknologi ini meningkatkan pengalaman pelanggan, motif utama untuk mengadopsinya adalah untuk membawa efisiensi dan skala dalam sistem perbankan.
Direkomendasikan untukmu:
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Laporan Memperingatkan Pengawasan Peraturan yang Diperbarui Pada Lendingtech Space
Namun, perkembangan ini tidak benar-benar mengubah cara pandang orang terhadap sistem perbankan, itu masih merupakan tempat, di mana orang pergi untuk menyimpan uang, mengambil pinjaman, mentransfer dana dll, yang sekarang akan berubah dan inilah yang membedakan teknologi yang muncul dari teknologi masa lampau.
Teknologi keuangan akan menyaksikan perubahan paradigma yang akan menentukan bagaimana pelanggan memandang sistem perbankan. Pergeseran ini terutama dimungkinkan oleh akumulasi keuntungan selama satu dekade dalam membuat infrastruktur perbankan menjadi efisien. Namun, ini akan didorong oleh inovasi antarmuka pelanggan terbesar di zaman kita – ponsel . Untuk pertama kalinya, pelanggan memiliki akses interaktif kapan saja di mana saja ke layanan.
Selain persepsi pelanggan yang berkembang, adalah perubahan paradigma dalam pengalaman pelanggan melalui perangkat seluler, menerobos hambatan penyedia layanan monolitik. Adopsi teknologi yang muncul menciptakan sejumlah peluang untuk memikirkan kembali perbankan dan membuatnya meresap ke titik yang mengubah seluruh pandangan tentang perbankan.
Bahkan, gangguan yang sebenarnya adalah ketika menata ulang layanan perbankan yang digabungkan dengan layanan non-perbankan lainnya akan menghasilkan pengalaman pengguna yang sama sekali berbeda. Itu akan menjadi gangguan nyata yang ditimbulkan oleh generasi perusahaan Fintech saat ini. Mari kita pertimbangkan beberapa contoh:
Mengetuk topik panas demonetisasi yang menyebabkan kekacauan keuangan yang luar biasa, Paytm menjadi terkenal.
Paytm sebagian besar adalah perusahaan sistem pembayaran yang memisahkan serangkaian layanan perbankan pilihan (sisi kewajiban konsumen dari bisnis), dan menggabungkannya dengan layanan non-perbankan dari isi ulang seluler hingga e-niaga, untuk menciptakan proposisi pelanggan yang benar-benar baru. Unbundling dan re-bundling layanan tersebut merupakan inti dari perusahaan fintech, dan kemungkinan akan mengubah persepsi konsumen terhadap perbankan.
Contoh menderu lain dari teknologi baru yang menambah nilai pengalaman pelanggan adalah WB21, bank online saja yang memungkinkan penyelesaian valuta asing, yang secara konvensional hanya disediakan oleh bank-bank besar. WB21 menciptakan pengalaman pelanggan yang mulus dan proposisi nilai harga, yang memungkinkan pelanggan mendapatkan layanan forex terbaik tanpa harus meninggalkan meja mereka atau berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan.
Demikian pula, membuat gelombang di segmen pinjaman, pemberi pinjaman seperti Indifi memungkinkan kredit dalam konteks bisnis pelanggan. Dalam banyak kasus, pelanggan bahkan mungkin tidak berpikir untuk mengambil pinjaman, tetapi penawaran tersedia secara terintegrasi dengan penjualan dan pembelian mereka selama kegiatan bisnis biasa. Analisis data yang kaya membantu mengatasi keterbatasan algoritme kredit saat ini. Integrasi antara proses bisnis dan layanan keuangan tersebut akan mengatasi kesenjangan akses dan penggunaan.
Kesimpulan
Fintech hari ini siap untuk evolusi generasi berikutnya, di mana ia tidak lagi terbatas pada membantu efisiensi operasional di bagian belakang. Ini memiliki peran penting untuk dimainkan dalam strategi lembaga keuangan dan memiliki pengaruh pada antarmuka pelanggan. Transformasi ini membuka jalan bagi penciptaan bersama model bisnis baru oleh perusahaan tekfin dan bank, yang akan menentukan dengan cara apa pelanggan dapat dan akan terlibat dengan penyedia layanan keuangan mereka.
Tentang Penulis
[Penulis posting ini adalah Alok Mittal, CEO & salah satu pendiri, Indifi Technologies.]