In che modo le startup Fintech interromperanno le attuali tecnologie bancarie
Pubblicato: 2017-03-29Fintech, la nuova parola d'ordine nel mercato, che crea increspature nell'ecosistema delle startup, si è guadagnata lo status di abilitatore e disgregatore. Diversi verticali come depositi, prestiti, gestione patrimoniale, forex, gestione della tesoreria ecc. messi insieme, formano il vasto spazio fintech, che ha il potenziale per cambiare l'ecosistema bancario esistente.
Le tecnologie di facilitazione offerte dalle aziende fintech non sono rilevanti solo per le banche esistenti, ma anche per le aziende emergenti nel segmento bancario come - il classico stack tecnologico aziendale nel contesto delle banche - proprio dai sistemi bancari principali ai nuovi modelli di CRM e alle innovazioni allineate a quello che oggi viene chiamato India Stack (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Dato questo background del fiorente settore fintech, la domanda che sorge è perché questa ondata di tecnologia è diversa dalle ondate precedenti? In che modo il nuovo insieme di tecnologie è diverso dalla tecnologia in graduale evoluzione del passato? Soprattutto, cosa significa questo per le banche incumbent, che vedono spuntare una sfilza di società specializzate nel fintech: è una minaccia o un'opportunità per collaborare?
Fintech: una minaccia o un'opportunità per le banche
Operando sul mercato con un'ampia varietà di modelli di business come NBFC new age e Payment Banks, alcune società fintech cercano di controllare l'intera catena del valore , dall'esperienza del cliente al bilancio, mentre altre, come le piattaforme di mercato, tentano combinare le migliori capacità attraverso un modello di partnership. Con molti altri modelli operativi, queste società fintech aggiungono valore ai servizi finanziari con la loro capacità di reimmaginare l'esperienza del cliente, attraverso la diversità di idee e approcci e di fornirla attraverso esperienze di utilizzo avvincenti.
Inoltre, mentre le banche si sono sempre concentrate sui loro prodotti e offerte, queste società concentrano un'attenzione costante sull'esperienza del cliente radicata profondamente nel DNA dell'organizzazione. Tuttavia, nonostante tali capacità, la maggior parte di queste startup mancano di alcune qualità su cui prospera il sistema bancario. L'infrastruttura è la prima , sia essa tecnologica o operativa, seguita dalla comprensione dei rischi, dal processo di conformità normativa e dalla vasta scala che porta a servizi più efficienti e affidabili.
Date queste carenze da entrambe le parti, il fintech sembra essere una grande opportunità per le Banche e queste aziende di collaborare, colmando le lacune per offrire soluzioni all-inclusive ai propri consumatori. Di conseguenza, la ristrutturazione dei servizi bancari con un approccio più incentrato sul cliente avverrà attraverso nuove partnership tra società fintech e banche, sfruttando i rispettivi punti di forza per co-creare valore per il cliente.
L'incombente deriva della tecnologia nel sistema bancario
L'emergere di nuove tecnologie è evidentemente di natura diversa dalla tecnologia sperimentata in passato, tanto più che tali adozioni si sono concentrate sull'aiuto ai fornitori di back-end e ai fornitori di middle office, siano essi mainframe di CRM, ad eccezione degli ATMS e delle strutture di Internet Banking. Sebbene queste tecnologie migliorassero l'esperienza del cliente, i motivi principali per adottarle erano portare efficienza e scalabilità nel sistema bancario.
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Tuttavia, questi sviluppi non hanno davvero cambiato il modo in cui le persone percepiscono il sistema bancario, è ancora un luogo, dove le persone vanno a depositare denaro, prendere prestiti, trasferire fondi ecc., che ora sta per cambiare ed è esattamente ciò che differenzia il tecnologia emergente dalla tecnologia del passato.
La tecnologia finanziaria sta per assistere a un cambio di paradigma che definirà il modo in cui i clienti percepiscono il sistema bancario. Questo cambiamento è stato reso possibile principalmente da un decennio di guadagni accumulati nel semplificare l'infrastruttura bancaria. Tuttavia, sarà guidato dalla più grande innovazione dell'interfaccia cliente dei nostri tempi: il telefono cellulare . Per la prima volta, i clienti hanno accesso interattivo ai servizi sempre e ovunque.
Oltre alla percezione in evoluzione dei clienti, c'è il cambio di paradigma nell'esperienza del cliente attraverso i dispositivi mobili, rompendo le barriere dei fornitori di servizi monolitici. L'adozione delle tecnologie emergenti sta creando una serie di opportunità per ripensare il sistema bancario e renderlo pervasivo al punto da cambiare l'intera prospettiva sul settore bancario.
In effetti, la vera interruzione sarà quando, riorganizzare i servizi bancari in fusione con altri servizi non bancari porterà a un'esperienza utente completamente diversa. Questa sarà la vera interruzione evocata dall'attuale generazione di società Fintech. Consideriamo alcuni esempi:
Toccando l'argomento caldo della demonetizzazione che ha causato un immenso caos finanziario, Paytm è salito alla ribalta.
Paytm è principalmente una società di sistemi di pagamento che separa un insieme selezionato di servizi bancari (il lato delle responsabilità dei consumatori dell'azienda) e lo unisce a servizi non bancari, dalle ricariche mobili all'e-commerce, per creare una proposta per i clienti completamente nuova. Tale separazione e riaggregazione dei servizi è al centro delle società fintech e probabilmente cambierà il modo in cui i consumatori percepiscono l'attività bancaria.
Un altro esempio lampante di tecnologie emergenti che aggiungono valore all'esperienza del cliente è WB21, una banca esclusivamente online che consente il regolamento di valuta estera, convenzionalmente fornito solo dalle grandi banche. WB21 crea un'esperienza cliente senza soluzione di continuità e una proposta di valore del prezzo, che consente a un cliente di ottenere il miglior servizio forex senza mai lasciare la propria scrivania o parlare con un rappresentante del servizio clienti.
Allo stesso modo, facendo scalpore nel segmento dei prestiti, istituti di credito come Indifi consentono il credito nel contesto aziendale dei clienti. In molti casi il cliente può anche non pensare di prendere un prestito, ma l'offerta è disponibile in maniera integrata con le sue vendite e acquisti durante il normale svolgimento dell'attività. L'analisi dei dati avanzati aiuta ad affrontare le attuali limitazioni degli algoritmi di credito. Tale integrazione tra processi aziendali e servizi finanziari affronterà le lacune sia di accesso che di utilizzo.
Conclusione
Fintech oggi è tutto pronto per la sua prossima evoluzione di generazione, dove non si limita più a favorire l'efficienza operativa nel back-end. Ha un ruolo cruciale da svolgere nelle strategie delle istituzioni finanziarie e ha un impatto sulle interfacce con i clienti. Questa trasformazione apre la strada alla co-creazione di nuovi modelli di business da parte di società e banche fintech, che determineranno in che modo un cliente può e interagirà con i propri fornitori di servizi finanziari.
Circa l'autore
[L'autore di questo post è Alok Mittal, CEO e co-fondatore di Indifi Technologies.]