Jak fintechowe startupy zakłócą obecne technologie bankowe
Opublikowany: 2017-03-29Fintech, nowe modne hasło na rynku, tworzące fale w ekosystemie startupów, zyskało status czynnika umożliwiającego i zakłócającego. Kilka pionów, takich jak depozyty, kredyty, zarządzanie majątkiem, forex, zarządzanie skarbem itp., razem tworzy ogromną przestrzeń fintech, która ma potencjał do zmiany istniejącego ekosystemu bankowego.
Technologie usprawniające oferowane przez firmy fintech są istotne nie tylko dla istniejących banków, ale także dla wschodzących firm w segmencie bankowym, takich jak – klasyczny stos technologii korporacyjnych w kontekście banków – od podstawowych systemów bankowych po nowe modele CRM, oraz na innowacje dostosowane do tego, co obecnie nazywa się India Stack (Aadhar, e-Sign, e-KYC, UPI).
Biorąc pod uwagę to tło rozwijającego się sektora fintech, pojawia się pytanie, dlaczego ten przypływ technologii różni się od poprzednich fal? Czym nowy zestaw technologii różni się od stopniowo rozwijającej się technologii z przeszłości? Przede wszystkim, co to oznacza dla zasiedziałych banków, które widzą mnogość wyspecjalizowanych firm fintechowych – czy to zagrożenie, czy szansa na współpracę?
Fintech – zagrożenie lub szansa dla banków
Działając na rynku z szeroką gamą modeli biznesowych, takich jak NBFC nowego wieku i banki płatnicze, niektóre firmy fintechowe skupiają się na kontrolowaniu całego łańcucha wartości , od doświadczenia klienta po bilans, podczas gdy inne, takie jak platformy rynkowe, próbują połączyć najlepsze możliwości poprzez model partnerstwa. Dzięki kilku innym modelom operacyjnym te fintechy dodają wartość do usług finansowych dzięki swojej zdolności do ponownego wyobrażenia sobie doświadczeń klientów, poprzez różnorodność pomysłów i podejść oraz dostarczania ich dzięki atrakcyjnym doświadczeniom użytkowania.
Ponadto, chociaż banki zawsze koncentrowały się na swoich produktach i ofertach, firmy te nieustannie skupiają się na doświadczeniach klientów, głęboko zakorzenionych w DNA organizacji. Niemniej jednak, pomimo takich możliwości, większości z tych startupów brakuje pewnych cech, na których rozwija się system bankowy. Infrastruktura jako pierwsza , czy to technologiczna, czy operacyjna, po której następuje zrozumienie ryzyka, proces zgodności z przepisami i sama skala, która prowadzi do bardziej wydajnych i niezawodnych usług.
Biorąc pod uwagę te niedociągnięcia po obu stronach, fintech wydaje się być świetną okazją dla banków i tych firm do współpracy, wypełniając luki w oferowaniu klientom kompleksowych rozwiązań. W konsekwencji restrukturyzacja usług bankowych z podejściem bardziej zorientowanym na klienta nastąpi poprzez nowe partnerstwa między firmami fintech i bankami, wykorzystujące ich mocne strony do współtworzenia wartości dla klientów.
Nadciągający dryf technologii w systemie bankowym
Pojawienie się nowej technologii ma ewidentnie inny charakter niż technologia doświadczona w przeszłości, tym bardziej, że takie adopcje koncentrowały się na wspieraniu dostawców backendu i dostawców średniej wielkości, czy to mainframe'ów CRM, z wyjątkiem bankomatów i bankowości internetowej. Chociaż technologie te poprawiły doświadczenia klientów, głównym motywem ich zastosowania było zwiększenie wydajności i skali w systemie bankowym.
Polecany dla Ciebie:
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Raport ostrzega przed odnowioną kontrolą regulacyjną dotyczącą przestrzeni Lendingtech
Jednak te wydarzenia tak naprawdę nie zmieniły tego, jak ludzie postrzegają system bankowy, nadal jest to miejsce, do którego ludzie chodzą, aby deponować pieniądze, zaciągać pożyczki, przelewać środki itp., który teraz ma się zmienić i to jest dokładnie to, co różnicuje technologia wyłaniająca się z technologii z przeszłości.
W technologii finansowej wkrótce nastąpi zmiana paradygmatu, która określi, jak klienci postrzegają system bankowy. Ta zmiana jest możliwa przede wszystkim dzięki dekadzie skumulowanych zysków w usprawnianiu infrastruktury bankowej. Jednak będzie to napędzane największą innowacją naszych czasów w interfejsie klienta – telefonem komórkowym . Po raz pierwszy klienci mają interaktywny dostęp do usług zawsze i wszędzie.
Oprócz ewoluującego postrzegania klientów, następuje zmiana paradygmatu doświadczeń klientów za pośrednictwem urządzeń mobilnych, przełamywanie barier monolitycznych dostawców usług. Przyjęcie nowych technologii stwarza wiele możliwości ponownego przemyślenia bankowości i uczynienia jej wszechobecną do tego stopnia, że zmienia całe spojrzenie na bankowość.
W rzeczywistości prawdziwe zakłócenie nastąpi wtedy, gdy reorganizacja usług bankowych w połączeniu z innymi usługami pozabankowymi doprowadzi do zupełnie innego doświadczenia użytkownika. To będzie prawdziwy przełom wywołany przez obecną generację firm Fintech. Rozważmy kilka przykładów:
Wracając do gorącego tematu demonetyzacji, który spowodował ogromny chaos finansowy, Paytm zyskał na znaczeniu.
Paytm to przede wszystkim firma zajmująca się systemami płatności, która udostępnia wybrany zestaw usług bankowych (strona zobowiązań konsumenckich w biznesie) i łączy go z usługami pozabankowymi, od doładowań telefonów komórkowych po e-commerce, aby stworzyć zupełnie nową ofertę dla klientów. Takie rozdzielanie i ponowne łączenie usług leży u podstaw fintechów i prawdopodobnie zmieni sposób postrzegania bankowości przez konsumentów.
Innym głośnym przykładem pojawiających się technologii, które zwiększają wartość doświadczeń klientów, jest WB21, bank działający wyłącznie online, który umożliwia rozliczenia walutowe, konwencjonalnie świadczone tylko przez duże banki. WB21 tworzy bezproblemową obsługę klienta i propozycję wartości cenowej, która pozwala klientowi uzyskać najlepszą obsługę forex bez odchodzenia od biurka lub rozmowy z przedstawicielem obsługi klienta.
Podobnie, robiąc fale w segmencie kredytowym, pożyczkodawcy tacy jak Indifi umożliwiają kredytowanie w kontekście biznesowym klientów. W wielu przypadkach klient może nawet nie myśleć o zaciągnięciu kredytu, ale oferta jest dostępna w sposób zintegrowany z jego sprzedażą i zakupami w toku zwykłej działalności. Bogata analiza danych pomaga przezwyciężyć obecne ograniczenia algorytmów kredytowych. Taka integracja między procesami biznesowymi a usługami finansowymi rozwiąże zarówno luki w dostępie, jak i w użytkowaniu.
Wniosek
Dzisiejszy fintech jest przygotowany na następną ewolucję generacji, w której nie ogranicza się już do wspomagania wydajności operacyjnej na zapleczu. Odgrywa kluczową rolę w strategiach instytucji finansowych i ma wpływ na interfejsy klienta. Ta transformacja otwiera drogę do współtworzenia nowych modeli biznesowych przez fintechy i banki, które będą decydować, w jaki sposób klient może i będzie angażował się w swoich dostawcach usług finansowych.
O autorze
[Autorem tego posta jest Alok Mittal, CEO i współzałożyciel Indifi Technologies.]