金融科技初創公司將如何顛覆當今的銀行技術
已發表: 2017-03-29金融科技是市場上的新流行語，在創業生態系統中掀起漣漪，已經贏得了推動者和破壞者的地位。 存款、貸款、財富管理、外匯、國庫管理等多個垂直領域共同構成了廣闊的金融科技空間，具有改變現有銀行生態系統的潛力。
金融科技公司提供的促進技術不僅與現有銀行相關，而且與銀行領域的新興公司相關，例如——銀行背景下的經典企業技術堆棧——從核心銀行系統到新的 CRM 模型，以及與現在稱為印度堆棧（Aadhar、e-Sign、e-KYC、UPI）的創新相一致。
鑑於金融科技行業蓬勃發展的背景，出現的問題是，為什麼這次技術浪潮與之前的浪潮不同？ 這套新的技術與過去逐漸發展的技術有何不同？ 最重要的是，這對現有銀行意味著什麼，因為他們看到大量專業金融科技公司湧現——這是威脅還是合作機會？
金融科技——銀行的威脅或機遇
一些金融科技公司以新時代的 NBFC 和支付銀行等多種商業模式在市場上運營，著眼於控制從客戶體驗到資產負債表的整個價值鏈，而其他的，如市場平台，則試圖通過合作模式結合最佳能力。 借助其他幾種運營模式，這些金融科技公司能夠通過多樣化的想法和方法重新構想客戶體驗，並通過引人注目的使用體驗來交付，從而為金融服務增值。
此外，雖然銀行一直專注於他們的產品和服務，但這些公司堅定不移地關注根植於組織 DNA 中的客戶體驗。 然而，儘管有這些能力，但這些初創公司中的大多數都缺乏銀行系統賴以生存的某些品質。 基礎設施是第一個，無論是技術還是運營，其次是理解風險、監管合規流程和規模，從而帶來更高效和可靠的服務。
鑑於雙方的這些缺點，金融科技似乎是銀行和這些公司合作的絕佳機會，填補了為消費者提供全方位解決方案的空白。 因此，通過金融科技公司和銀行之間的新合作夥伴關係，以更加以客戶為中心的方式重組銀行服務，利用各自的優勢共同創造客戶價值。
銀行系統中迫在眉睫的技術漂移
新技術的出現在本質上與過去經歷的技術明顯不同，更重要的是因為這種採用側重於幫助後端提供商和中台提供商，無論是 CRM 的大型機，ATMS 和網上銀行設施除外。 雖然這些技術增強了客戶體驗，但採用它們的主要動機是提高銀行系統的效率和規模。
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然而，這些發展並沒有真正改變人們對銀行系統的看法，它仍然是一個人們去存錢、貸款、轉移資金等的地方，而現在這種情況即將發生變化，而這正是銀行體係與眾不同的地方。來自過去幾年技術的新興技術。
金融技術即將見證一種範式轉變，它將定義客戶如何看待銀行系統。 這種轉變主要得益於十年來在精簡銀行基礎設施方面的累積收益。 然而，它將受到我們這個時代最大的客戶界面創新——手機的推動。 客戶第一次可以隨時隨地以交互方式訪問服務。
除了客戶感知的不斷變化，通過移動設備實現客戶體驗的範式轉變，突破了單一服務提供商的壁壘。 新興技術的採用為重新思考銀行業創造了大量機會，並使其無處不在，以至於改變了銀行業的整體前景。
事實上，真正的顛覆將是，重新安排銀行服務與其他非銀行服務合併將導致完全不同的用戶體驗。 這將是當前這一代金融科技公司所引發的真正顛覆。 讓我們考慮幾個例子：
Paytm 利用引起巨大金融混亂的去貨幣化這一熱門話題，聲名鵲起。
Paytm 主要是一家支付系統公司，它分拆一組精選的銀行服務（業務的消費者負債方面），並將其與從移動充值到電子商務的非銀行服務捆綁在一起，以創造一個全新的客戶主張。 這種拆分和重新捆綁服務是金融科技公司的核心，並且可能會改變消費者對銀行業的看法。
另一個為客戶體驗增值的新興技術的例子是 WB21，這是一家僅支持外匯結算的在線銀行，通常僅由大型銀行提供。 WB21 創造了無縫的客戶體驗和定價價值主張，使客戶無需離開辦公桌或與客戶服務代表交談即可獲得最佳外匯服務。
同樣，在貸款領域掀起波瀾的是，Indifi 等貸方在客戶的業務環境中提供信貸。 在許多情況下，客戶甚至可能不會考慮貸款，但在日常業務過程中，該產品可以與他們的銷售和購買相結合。 豐富的數據分析有助於解決當前信用算法的局限性。 業務流程和金融服務之間的這種集成將解決訪問和使用方面的差距。
結論
今天的金融科技已經為它的下一代進化做好了準備，它不再局限於幫助後端的運營效率。 它在金融機構的戰略中發揮著至關重要的作用，對客戶界面也有影響。 這種轉變為金融科技公司和銀行共同創造新的商業模式鋪平了道路，這將決定客戶可以並且將以何種方式與其金融服務提供商互動。
關於作者
[本文作者為 Indifi Technologies 首席執行官兼聯合創始人 Alok Mittal。]