ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーの違いは何ですか

オンライン販売は前例のない成長を遂げており、誰もがオンラインで買い物をしている間、速く、安全で、手間のかからない支払い方法を必要としています。

オンライン決済の概念は新しいものではありません。 それは過去数十年の間実践されてきました。 しかし、それは決して広く使われていませんでした。

しかし、最近の過去には、かつてないほどの電子商取引の台頭が見られました。 その発展により、人々はオンラインで買い物をする際に迅速で安全な支払い方法を使用するようになりました。 このまったく新しい開発には、顧客と銀行の間の決済エコシステムに、決済ゲートウェイと決済処理業者という2つの新しいエンティティが含まれています。

この記事では、支払いゲートウェイと支払い処理業者の分析について説明します。

ペイメントゲートウェイとは何ですか？

支払いゲートウェイは基本的に、さまざまなモードからの支払いを受け入れるマーチャントサービスです。 これらのモードは、クレジットカード、デビットカード、またはその他の支払い方法です。 最近、QRベースおよびカスタマイズされたリンクベースの支払いも支払いゲートウェイシステムの大きな部分になっています。

これは、POSメソッドのオンラインバージョンと呼ばれます。 加盟店は、銀行または専門のフィンテック会社から支払いゲートウェイサービスを利用できます。 PayPal、PhonePe、PaytM、およびGooglePayは、支払いゲートウェイサービスを提供するフィンテック企業です。

一般的なタイプの支払いゲートウェイ

ここでは、3つの主要なタイプの支払いゲートウェイについて説明します。

• ホステッドペイメントゲートウェイ

これらの支払いゲートウェイは、e-comチェックアウトページとは別に支払いページをホストします。 したがって、「購入」または「支払いに進む」アイコンをクリックすると、支払いホスティング会社にリダイレクトされます。 支払いが完了すると、自動的にショッピングチェックアウトページに戻ります。

これらの企業は、高レベルのセキュリティを提供し、セットアップが簡単で、柔軟性があります。 PayPalは、世界中の商人によって使用されている人気のあるホスト型支払いゲートウェイです。

• 自己ホスト型支払いゲートウェイ

自己ホスト型の支払いゲートウェイは、同じショッピングサイトで支払い処理を統合することを提供します。 支払いのために外部ページにリダイレクトされることはありません。

利点は、完全な支払いデータが保存されることです 商人のウェブサイト自体に。 その上、それはより便利で、支払い失敗の可能性を減らします。 欠点として、このゲートウェイのテクニカルサポートは利用できなくなります。

ShopifyとStripeは、最も人気のある2つの自己ホスト型支払いゲートウェイです。

• APIがホストするペイメントゲートウェイ

これらの支払いゲートウェイは、アプリケーションプログラミングインターフェイスを使用して支払いを処理します。 顧客の支払いデータの保存、支払いの開始、支払いの完了から、すべてがマーチャントWebサイト内で行われます。 販売者は、さまざまなユーザーの支払い処理をカスタマイズすることもできます。

いいね！ 右？

しかし、ここでの欠点は、マーチャントがセキュリティとデータ保護に完全に責任があることです。 彼らは地元の支払い規制にさえ従わなければなりません。

ペイメントゲートウェイはどのように機能しますか？

支払いゲートウェイは、マーチャント側の支払いポータルと取得銀行の間で支払い情報を転送することによってトランザクションを開始します。 これらの支払いポータルは、Webサイト、携帯電話、または対話型音声応答サービスである可能性があります。

ショッピングサイトで商品を選択してチェックアウトする場合は、チェックアウトページに支払いの詳細を入力する必要があります。 そこで、支払いを完了するために情報をさらに取得するための支払いゲートウェイが登場します。

これらは、一般的な支払いゲートウェイがどのように機能するかを示す基本的な手順です。

• 顧客は、ショッピングWebサイトの[チェックアウト]または同等のボタンをクリックします。

• 顧客は支払いゲートウェイページにリダイレクトされます。

• カードの詳細や銀行の詳細などの支払いの詳細を入力します。

• 次に、支払いゲートウェイは、ユーザーを発行銀行のページに移動して、トランザクションを承認します。

• 取引が承認されると、銀行は十分な残高を確認します。

• 残高が十分な場合、支払いトランザクションは完了し、顧客は注文が成功したことについてのメッセージを受け取ります。

• 残高が十分でない場合、顧客は可能なトランザクションの失敗に関するエラーメッセージを受け取ります。

• 取引が成功すると、銀行と支払いゲートウェイが金額を決済し、販売者が支払いを受け取ります。

支払い処理業者とは何ですか？

支払い処理業者は基本的に、商人とプロセスに関与する銀行の間の仲介者です。 マーチャント、発行銀行、および受信銀行の間でトランザクションデータを送信します。

また、クレジットカード決済などのカードベースの決済も処理できます。 このため、プロセッサはペイメントカード業界のデータセキュリティ標準に準拠する必要があります。 さらに、カード決済トランザクション中にEMV暗号化を読み取​​るための基盤となるテクノロジーが必要です。

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一般的な種類の支払い処理業者

通常、支払い処理業者には、オンラインとオフラインの2種類の支払い処理業者があります。

オンライン支払い処理業者

オンライン支払い処理業者は、オンラインストアおよびe-comWebサイトと統合されています。 これらは、マーチャントが他のハードウェアサポートを必要としないデジタルプラットフォームで完全に機能します。 この支払い処理業者が機能するには、販売者と顧客の両方がオンラインである必要があります。

オフライン支払い処理業者

これらの支払い処理業者は、マーチャントがオフラインプラットフォームを介して支払いを収集できるようにします。 カード決済を容易にするカードスワイプマシンのようなPOSが含まれています。 マーチャントや顧客がオンラインである必要なしに、支払いトランザクションをチェックして検証します。

支払い処理業者はどのように機能しますか？

支払い処理業者は、支払いゲートウェイとほぼ同じように機能します。 支払い処理業者の仕組みは次のとおりです。

• 顧客はチェックアウトページに移動し、クリックしてクレジットカードまたはデビットカードで支払います。

• 顧客はカードの詳細を提出します。

• 情報は支払いゲートウェイに中継されます。

• 次に、支払いゲートウェイは、取引情報をマーチャントと統合された支払い処理業者に渡します。

• 次に、支払い処理業者は取引の詳細をカードネットワークに転送します。

• カードネットワークは最終的に情報を顧客の銀行に中継し、銀行は顧客の口座に十分な資金があるかどうかをチェックします。

• 利用可能な十分な資金がある場合、銀行は取引を承認します。 次に、支払い処理業者とゲートウェイを介して、資金控除情報を顧客と販売者に中継します。

• 資金は同時にマーチャントアカウントに預け入れられます。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサ：違いは何ですか

支払いゲートウェイと支払い処理業者は、どのシステムでもフロントエンドとバックエンドのようなものです。

ペイメントゲートウェイは、カードの詳細とその他の必要な支払いの詳細を支払い処理業者に中継します。 次に、この処理者は関係する金融機関と対話して支払いを完了します。

支払いゲートウェイがトランザクションを開始し、支払い処理業者がトランザクションを完了します。 プロセッサは、eコマースビジネスのゲートウェイによる不正防止にも役立ちます。

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言い換えれば、支払いゲートウェイは本質的にPOSサービスのツールまたはオンラインモードです。 それを統合することにより、マーチャントは顧客に幅広い支払いオプションを提供できます。

一方、支払い処理業者は、マーチャントに代わってトランザクションを実行し、支払いを収集します。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサの違い

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサ：どちらが必要ですか

オンラインビジネスには、支払いゲートウェイと支払い処理業者の両方が必要です。 これらは両方とも連携して支払い処理を完了します。 一方がないと、もう一方はトランザクションを完了できません。

たとえば、支払い処理業者がいない場合、支払いゲートウェイは支払いプロセスのみを開始します。 ただし、プロセスは実行されず、支払いが失敗します。

同様に、支払い処理業者は、ゲートウェイから開始を受信しない場合、支払いを処理できません。 したがって、このため、ゲートウェイなしでオンラインストアを構築することはできません。 また、ゲートウェイがないと、顧客にさまざまな支払いモードを提供できず、売上に影響を与える可能性があります。

適切な支払いゲートウェイを見つける方法は？

適切な支払いゲートウェイを選択すると、顧客からの支払いの収集が簡素化されます。 覚えておくべき重要な要素のいくつかは次のとおりです。

• 発生した費用：支払いゲートウェイは通常、ユーザーからセットアップ料金、トランザクション料金、および月額料金を徴収します。 ユーザーベース、年間トランザクションの価値と量、および今後の拡張計画を考慮して、予算内で必要なサービスを提供する支払いゲートウェイを決定する必要があります。

• 支払いと通貨のサポート：ゲートウェイは、顧客が希望するモードで支払うことができるように、複数の支払い方法をサポートする必要があります。 また、ほとんどの顧客が居住するすべての国で通貨をサポートしている必要があります。

• 統合オプション：支払いゲートウェイは、プロセス全体を合理化するために、既存の会計および請求ソフトウェアとの統合を提供する必要があります。 それ以外の場合は、すべての支払いを追跡し、システムで手動で更新する必要があります。 この機能により、手動エラーが回避され、時間が節約されます。

• 保留時間：支払いサービスプロバイダーは通常、支払いの決済までに1〜7日かかります。 キャッシュフローに応じて、許容限度内の保留時間を持つ支払いゲートウェイを選択します。

• 制限：一部のゲートウェイには、1か月のトランザクション制限があります。 潜在的なクライアントを失うことを避けるために、通常処理されるトランザクションの数と支払いゲートウェイが提供するものの間にバッファーが必要です。

適切な支払い処理業者を見つける方法は？

支払い処理業者は、最大限の調査の後に選択する必要があります。 選択する際に考慮すべき主な要因は次のとおりです。

• セキュリティ：支払い処理業者は、支払いの検証と承認を担当します。 財務情報は非常に機密性が高く、不正の可能性が高いため、支払い処理業者は信頼できる不正防止サービスを提供する必要があります。 データを暗号化し、危険なトランザクションを拒否する必要があります。

• セットアップとサポート：支払い処理業者は、セットアップが過度に複雑であってはなりません。 ベンダーは、トランザクション中に直面する問題の解決を支援するサポートを提供する必要があります。

• 料金：支払い処理業者は、バッチ処理、引き出し、キャンセルに対して追加料金を請求する場合があります。 料金は、お客様が選択したお支払い方法やその他のいくつかの要因によって異なります。 したがって、プロセッサを選択する前に、すべての料金を考慮する必要があります。

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結論

支払いゲートウェイと支払い処理業者の適切な組み合わせを見つけることは、オンラインストアが繁栄するために重要です。 安全で迅速な支払いはあなたの成功の鍵であり、それは信頼できるゲートウェイとプロセッサーで達成することができます。

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