Qual è la differenza tra gateway di pagamento e processore di pagamento

Le vendite online stanno registrando una crescita senza precedenti e tutti hanno bisogno di un metodo di pagamento veloce, sicuro e senza problemi durante gli acquisti online.

Il concetto di pagamento online non è nuovo. È stato in pratica negli ultimi decenni. Ma non è mai stato ampiamente utilizzato.

Ma il recente passato ha visto l'ascesa dell'e-commerce come mai prima d'ora. Questo sviluppo ha spinto le persone a utilizzare metodi di pagamento veloci e sicuri durante gli acquisti online. Questo sviluppo completamente nuovo ha incluso due nuove entità nell'ecosistema dei pagamenti tra clienti e banche: gateway di pagamento e processore di pagamento.

Questo articolo presenta un'analisi del gateway di pagamento rispetto al processore di pagamento.

Cos'è il gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è fondamentalmente un servizio commerciale che accetta pagamenti da varie modalità. Queste modalità possono essere carte di credito, carte di debito o qualsiasi altro metodo di pagamento. Recentemente anche i pagamenti basati su QR e personalizzati basati su link sono diventati una parte importante del sistema di gateway di pagamento.

Si chiama una versione online del metodo Point Of Sale. I commercianti possono ottenere il servizio di gateway di pagamento dalla loro banca o da una società specializzata in fintech. PayPal, PhonePe, PaytM e GooglePay sono società fintech che forniscono servizi di gateway di pagamento.

Tipi comuni di gateway di pagamento

Qui discutiamo i tre principali tipi di gateway di pagamento.

• Gateway di pagamento ospitati

Questi gateway di pagamento ospitano la pagina di pagamento separatamente dalla pagina di pagamento e-com. Quindi, quando fai clic sull'icona "acquista" o "procedi con il pagamento", viene reindirizzato alla società di hosting del pagamento. Una volta completato il pagamento, ti riporta automaticamente alla pagina di pagamento degli acquisti.

Queste aziende offrono un elevato livello di sicurezza, sono facili da configurare e offrono flessibilità. PayPal è un popolare gateway di pagamento ospitato utilizzato dai commercianti di tutto il mondo.

• Gateway di pagamento self-hosted

I gateway di pagamento self-hosted offrono l'integrazione dell'elaborazione dei pagamenti sullo stesso sito di acquisto. Non ti reindirizza a nessuna pagina esterna per il pagamento.

Il vantaggio è che i dati di pagamento completi vengono memorizzati sul sito web del commerciante stesso. Inoltre, è più conveniente e riduce le possibilità di mancato pagamento. Sul lato negativo, il supporto tecnico sarà meno disponibile per questo gateway.

Shopify e Stripe sono i due gateway di pagamento self-hosted più popolari.

• Gateway di pagamento ospitati da API

Questi gateway di pagamento utilizzano l'interfaccia di programmazione dell'applicazione per elaborare i pagamenti. Fin dalla memorizzazione dei dati di pagamento dei clienti, dall'avvio del pagamento e dal completamento di un pagamento, tutto avviene all'interno del sito Web del commerciante. I commercianti possono persino personalizzare l'elaborazione dei pagamenti per utenti diversi.

Sembra fantastico! Giusto?

Ma lo svantaggio qui è che il commerciante è completamente responsabile della sicurezza e della protezione dei dati. Devono anche rispettare le normative di pagamento locali.

Come funziona un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento avvia la transazione trasferendo le informazioni di pagamento tra il portale di pagamento del commerciante e la banca acquirente. Questi portali di pagamento potrebbero essere un sito Web, un telefono cellulare o un servizio di risposta vocale interattivo.

Quando i clienti desiderano effettuare il pagamento dopo aver selezionato un prodotto sul sito di acquisto, devono inserire i dettagli di pagamento nella pagina di pagamento. È qui che entra in gioco un gateway di pagamento per portare ulteriormente le informazioni per completare il pagamento.

Questi sono i passaggi di base che mostrano come funziona un tipico gateway di pagamento.

• I clienti fanno clic sul pulsante Checkout o equivalente sul sito Web di acquisto.

• I clienti vengono reindirizzati a una pagina del gateway di pagamento.

• Inseriscono i dettagli di pagamento come i dettagli della carta o le coordinate bancarie.

• Successivamente, il gateway di pagamento porta l'utente alla pagina della banca emittente per autorizzare la transazione.

• Una volta che la transazione è stata approvata, la banca controlla il saldo sufficiente.

• Se il saldo è sufficiente, l'operazione di pagamento è completa e il cliente riceve un messaggio di avvenuta esecuzione dell'ordine.

• Se il saldo non è sufficiente, i clienti ricevono un messaggio di errore relativo al fallimento della possibile transazione.

• In caso di transazioni andate a buon fine, la banca e il gateway di pagamento regolano l'importo e il commerciante riceve il pagamento.

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

Un processore di pagamento è fondamentalmente un mediatore tra il commerciante e le banche coinvolte nel processo. Trasmette i dati della transazione tra il commerciante, la banca emittente e la banca ricevente.

Può anche elaborare pagamenti basati su carta come i pagamenti con carta di credito. Per questo, il responsabile del trattamento deve rispettare lo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento. Inoltre, dovrebbe avere la tecnologia sottostante per leggere la crittografia EMV durante le transazioni di pagamento con carta.

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Tipi comuni di elaboratori di pagamento

Esistono in genere due tipi di processori di pagamento: processori di pagamento online e offline.

Processori di pagamento online

I processori di pagamento online sono integrati con i negozi online e i siti Web di e-com. Funzionano completamente nella piattaforma digitale dove i commercianti non hanno bisogno di altro supporto hardware. Il commerciante e i clienti devono essere entrambi online affinché questo processore di pagamento funzioni.

Processori di pagamento offline

Questi processori di pagamento consentono ai commercianti di riscuotere il pagamento tramite piattaforme offline. Includono un POS come una macchina per strisciare le carte per facilitare il pagamento con carta. Controlla e convalida le transazioni di pagamento senza che commercianti e clienti siano online.

Come funziona un elaboratore di pagamento?

Il processore di pagamento funziona quasi allo stesso modo del gateway di pagamento. Ecco come funziona un processore di pagamento:

• I clienti vanno alla pagina di pagamento e cliccano per pagare con carta di credito o di debito.

• I clienti inviano i dettagli della carta.

• Le informazioni vengono inoltrate al gateway di pagamento.

• Il gateway di pagamento trasmette quindi le informazioni sulla transazione al processore di pagamento integrato con il commerciante.

• Il processore di pagamento trasferisce quindi i dettagli della transazione alla rete della carta.

• La rete delle carte trasmette infine le informazioni alla banca del cliente, che verifica la presenza di fondi sufficienti nel conto del cliente.

• Se sono disponibili fondi sufficienti, la banca approva la transazione. Quindi trasmette le informazioni sulla detrazione del fondo al cliente e al commerciante tramite il processore di pagamento e il gateway.

• Il fondo viene contemporaneamente depositato sul conto commerciante.

Gateway di pagamento Vs Processore di pagamento: qual è la differenza

I gateway di pagamento e i processori di pagamento sono come front-end e back-end in qualsiasi sistema.

Il gateway di pagamento trasmette i dettagli della carta e altri dettagli di pagamento necessari al processore di pagamento. Questo processore interagisce quindi con le istituzioni finanziarie coinvolte per completare il pagamento.

Un gateway di pagamento avvia la transazione e il processore di pagamento la completa. Un processore aiuta anche nella prevenzione delle frodi tramite il gateway nella tua attività di e-commerce.

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In altre parole, un gateway di pagamento è essenzialmente uno strumento o una modalità online di servizio POS. Integrandolo, i commercianti possono fornire ai clienti un'ampia gamma di opzioni di pagamento.

E i processori di pagamento, d'altra parte, eseguono le transazioni e riscuotono il pagamento per conto del commerciante.

Differenza tra gateway di pagamento e processore di pagamento

Gateway di pagamento Vs Processore di pagamento: quale ti serve

Qualsiasi attività online ha bisogno sia di un gateway di pagamento che di un processore di pagamento. Entrambi lavorano insieme per completare l'elaborazione dei pagamenti. Senza uno, l'altro non può completare la transazione.

Ad esempio, se non disponi di un elaboratore di pagamento, il gateway di pagamento avvia solo il processo di pagamento. Tuttavia, il processo non andrà a buon fine e comporterà un pagamento non riuscito.

Allo stesso modo, il processore di pagamento non può elaborare il pagamento se non riceve l'avvio dal gateway. Quindi, per questo motivo, non puoi avere un negozio online senza un gateway. Inoltre, senza un gateway, non puoi offrire varie modalità di pagamento ai clienti, che potrebbero influire sulle tue vendite.

Come trovare il gateway di pagamento giusto?

La scelta del gateway di pagamento giusto semplificherà la riscossione dei pagamenti dai clienti. Alcuni dei fattori importanti da tenere a mente includono:

• Costi sostenuti: un gateway di pagamento di solito riscuote la commissione di configurazione, la commissione di transazione e la tariffa mensile dai suoi utenti. Devi considerare la tua base di utenti, il valore e il volume delle tue transazioni annuali e i piani di espansione imminenti per determinare quali gateway di pagamento offrono i servizi che desideri entro il tuo budget.

• Pagamento e supporto valutario: il tuo gateway deve supportare più metodi di pagamento per consentire ai clienti di pagare con qualsiasi modalità desiderino. Deve anche avere il supporto valutario per tutti i paesi in cui risiede la maggior parte dei tuoi clienti.

• Opzioni di integrazione: il tuo gateway di pagamento deve offrire l'integrazione con il tuo software di contabilità e fatturazione esistente per semplificare l'intero processo. In caso contrario, dovrai tenere traccia di tutti i pagamenti e aggiornarli manualmente nel sistema. Questa funzione eviterà errori manuali e farà risparmiare tempo.

• Tempo di attesa: i fornitori di servizi di pagamento di solito impiegano 1-7 giorni prima del regolamento dei pagamenti. A seconda del tuo flusso di cassa, seleziona un gateway di pagamento che abbia un tempo di attesa entro il limite accettabile.

• Limite: alcuni gateway hanno un limite di transazione mensile. Devi disporre di un buffer tra il numero di transazioni normalmente elaborate e ciò che offre il tuo gateway di pagamento per evitare di perdere potenziali clienti.

Come trovare il giusto processore di pagamento?

I processori di pagamento devono essere scelti dopo la massima ricerca. I principali fattori da considerare durante la selezione sono:

• Sicurezza: un elaboratore di pagamento è responsabile della convalida e dell'approvazione dei pagamenti. Poiché le informazioni finanziarie sono altamente sensibili e ci sono maggiori possibilità di frode, il tuo elaboratore di pagamenti deve offrire servizi di protezione dalle frodi affidabili. Dovrebbe crittografare i dati e negare le transazioni rischiose.

• Configurazione e supporto: il processore di pagamento non deve essere eccessivamente complicato da configurare. Il venditore deve fornire supporto per aiutarti a risolvere i problemi che incontri durante qualsiasi transazione.

• Commissioni: i processori di pagamento possono addebitare commissioni aggiuntive per l'elaborazione batch, i prelievi e le cancellazioni. Le tariffe variano in base alla modalità di pagamento scelta dal cliente e a molti altri fattori. Quindi, assicurati di considerare tutte le tariffe prima di scegliere il tuo processore.

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Conclusione

Trovare la giusta combinazione di gateway di pagamento e processore di pagamento è importante per il successo del tuo negozio online. Il pagamento sicuro e veloce è la chiave del tuo successo, che può essere ottenuto con gateway e processori affidabili.

Domande frequenti