ما هو الفرق بين بوابة الدفع ومعالج الدفع

تشهد المبيعات عبر الإنترنت نموًا غير مسبوق ويحتاج الجميع إلى طريقة دفع سريعة وآمنة وخالية من المتاعب أثناء التسوق عبر الإنترنت.

مفهوم الدفع عبر الإنترنت ليس جديدًا. لقد كان في الممارسة العملية خلال العقود القليلة الماضية. لكنها لم تكن منتشرة على نطاق واسع.

لكن الماضي القريب شهد صعود التجارة الإلكترونية بشكل لم يسبق له مثيل. دفع هذا التطور الناس إلى استخدام طرق دفع سريعة وآمنة أثناء التسوق عبر الإنترنت. شمل هذا التطور الجديد كليًا كيانين جديدين في نظام الدفع بين العملاء والبنوك - بوابة الدفع ومعالج الدفع.

تقدم هذه المقالة تحليلاً لبوابة الدفع مقابل معالج الدفع.

ما هي بوابة الدفع؟

بوابة الدفع هي في الأساس خدمة تجارية تقبل المدفوعات من أوضاع مختلفة. يمكن أن تكون هذه الأوضاع بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو أي طرق دفع أخرى. أصبحت المدفوعات المستندة إلى QR والمخصصة القائمة على الارتباط مؤخرًا جزءًا كبيرًا من نظام بوابة الدفع.

يطلق عليه نسخة عبر الإنترنت من طريقة Point Of Sale. يمكن للتجار الحصول على خدمة بوابة الدفع إما من بنكهم أو من شركة تكنولوجيا مالية متخصصة. PayPal و PhonePe و PaytM و GooglePay هي شركات تكنولوجيا مالية تقدم خدمات بوابة الدفع.

الأنواع الشائعة لبوابات الدفع

نناقش هنا الأنواع الثلاثة الرئيسية لبوابات الدفع.

• بوابات الدفع المستضافة

تستضيف بوابات الدفع هذه صفحة الدفع بشكل منفصل عن صفحة الخروج الإلكترونية. لذلك عند النقر فوق رمز "شراء" أو "متابعة الدفع" ، يتم إعادة التوجيه إلى الشركة المضيفة للدفع. بمجرد اكتمال الدفع ، فإنه يعيدك تلقائيًا إلى صفحة الخروج من التسوق.

توفر هذه الشركات مستوى عالٍ من الأمان ، وسهلة الإعداد ، وتتميز بالمرونة. PayPal هي بوابة دفع مستضافة شهيرة يستخدمها التجار في جميع أنحاء العالم.

• بوابات الدفع ذاتية الاستضافة

تقدم بوابات الدفع ذاتية الاستضافة دمج معالجة الدفع على نفس موقع التسوق. لا يعيد توجيهك إلى أي صفحة خارجية للدفع.

الفائدة هي أنه يتم تخزين بيانات الدفع الكاملة على موقع التاجر نفسه. علاوة على ذلك ، فهو أكثر ملاءمة ويقلل من فرص فشل الدفع. على الجانب السلبي ، سيكون الدعم الفني أقل متاحًا لهذه البوابة.

Shopify و Stripe هما أكثر بوابات الدفع ذاتية الاستضافة شيوعًا.

• بوابات الدفع التي تستضيفها واجهة برمجة التطبيقات

تستخدم بوابات الدفع هذه واجهة برمجة التطبيقات لمعالجة المدفوعات. مباشرة من تخزين بيانات الدفع الخاصة بالعميل ، وبدء الدفع ، وإتمام الدفع ، يحدث كل شيء داخل موقع التاجر. يمكن للتجار تخصيص معالجة الدفع لمستخدمين مختلفين.

يبدو عظيما! حق؟

لكن الجانب السلبي هنا هو أن التاجر مسؤول مسؤولية كاملة عن الأمن وحماية البيانات. بل يتعين عليهم الامتثال للوائح الدفع المحلية.

كيف تعمل بوابة الدفع؟

تبدأ بوابة الدفع المعاملة عن طريق نقل معلومات الدفع بين بوابة الدفع الخاصة بالتاجر والبنك المقتني. يمكن أن تكون بوابات الدفع هذه موقعًا إلكترونيًا أو هاتفًا محمولًا أو خدمة استجابة صوتية تفاعلية.

عندما يرغب العملاء في تسجيل المغادرة بعد اختيار منتج على موقع التسوق ، يتعين عليهم إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم في صفحة الخروج. هذا هو المكان الذي تأتي فيه بوابة الدفع لأخذ المعلومات بشكل أكبر لإكمال الدفع.

هذه هي الخطوات الأساسية التي توضح كيفية عمل بوابة الدفع النموذجية.

• ينقر العملاء على زر Checkout أو ما يعادله على موقع التسوق الإلكتروني.

• يتم إعادة توجيه العملاء إلى صفحة بوابة الدفع.

• يقومون بإدخال تفاصيل الدفع مثل تفاصيل البطاقة أو التفاصيل المصرفية.

• بعد ذلك ، تأخذ بوابة الدفع المستخدم إلى صفحة البنك المصدر لتفويض المعاملة.

• بمجرد الموافقة على المعاملة ، يتحقق البنك من الرصيد الكافي.

• إذا كان الرصيد كافيًا ، تكتمل معاملة الدفع ويتلقى العميل رسالة حول وضع الطلب الناجح.

• إذا لم يكن الرصيد كافيًا ، يتلقى العملاء رسالة خطأ حول فشل المعاملة المحتملة.

• للمعاملات الناجحة ، يقوم البنك وبوابة الدفع بتسوية المبلغ ويتلقى التاجر الدفعة.

ما هو معالج الدفع؟

معالج الدفع هو في الأساس وسيط بين التاجر والبنوك المشاركة في العملية. ينقل بيانات المعاملة بين التاجر والبنك المصدر والبنك المستلم.

يمكنه أيضًا معالجة المدفوعات المستندة إلى البطاقة مثل مدفوعات بطاقات الائتمان. لهذا الغرض ، يجب أن يمتثل المعالج لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع. علاوة على ذلك ، يجب أن تحتوي على التكنولوجيا الأساسية لقراءة تشفير EMV أثناء معاملات الدفع بالبطاقة.

يجب قراءة: قائمة أفضل بوابات الدفع الدولية في الهند

الأنواع الشائعة لمعالجات الدفع

يوجد عادةً نوعان من معالجات الدفع: معالجات الدفع عبر الإنترنت وغير المتصلة.

معالجات الدفع عبر الإنترنت

تتكامل معالجات الدفع عبر الإنترنت مع المتاجر الإلكترونية ومواقع الويب الإلكترونية. إنهم يعملون بشكل كامل في النظام الأساسي الرقمي حيث لا يحتاج التجار إلى أي دعم آخر للأجهزة. يحتاج كل من التاجر والعملاء إلى الاتصال بالإنترنت حتى يعمل معالج الدفع هذا.

معالجات الدفع دون اتصال بالإنترنت

تمكن معالجات الدفع هذه التجار من تحصيل المدفوعات من خلال منصات غير متصلة بالإنترنت. وهي تشمل آلة تمرير بطاقات مثل نقاط البيع لتسهيل الدفع بالبطاقة. يقوم بفحص معاملات الدفع والتحقق منها دون الحاجة إلى أن يكون التجار والعملاء متصلين بالإنترنت.

كيف يعمل معالج الدفع؟

يعمل معالج الدفع بنفس طريقة عمل بوابة الدفع تقريبًا. إليك كيفية عمل معالج الدفع:

• يذهب العملاء إلى صفحة الخروج وينقرون للدفع ببطاقة الائتمان أو الخصم.

• يقدم العملاء تفاصيل بطاقتهم.

• يتم نقل المعلومات إلى بوابة الدفع.

• تقوم بوابة الدفع بعد ذلك بتمرير معلومات المعاملة إلى معالج الدفع المدمج مع التاجر.

• يقوم معالج الدفع بعد ذلك بنقل تفاصيل المعاملة إلى شبكة البطاقة.

• تنقل شبكة البطاقة المعلومات أخيرًا إلى بنك العميل ، الذي يتحقق من وجود أموال كافية في حساب العميل.

• في حالة توفر أموال كافية ، يوافق البنك على المعاملة. ثم يقوم بترحيل معلومات خصم الأموال إلى العميل والتاجر عبر معالج الدفع والبوابة.

• يتم إيداع الصندوق في نفس الوقت في حساب التاجر.

بوابة الدفع مقابل معالج الدفع: ما هو الفرق

تعتبر بوابات الدفع ومعالجات الدفع مثل الواجهة الأمامية والخلفية في أي نظام.

تنقل بوابة الدفع تفاصيل البطاقة وتفاصيل الدفع الضرورية الأخرى إلى معالج الدفع. ثم يتفاعل هذا المعالج مع المؤسسات المالية المعنية لإتمام الدفع.

تبدأ بوابة الدفع المعاملة ويكملها معالج الدفع. يساعد المعالج أيضًا في منع الاحتيال عن طريق البوابة في أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك.

يُقترح قراءة: ما هي أنظمة دفع التجارة الإلكترونية في الهند: أنواعها وأمثلة عليها ومزاياها

بمعنى آخر ، بوابة الدفع هي في الأساس أداة أو طريقة عبر الإنترنت لخدمة نقاط البيع. من خلال دمجها ، يمكن للتجار توفير مجموعة واسعة من خيارات الدفع للعملاء.

ومن ناحية أخرى ، تقوم معالجات الدفع بتنفيذ المعاملات وتحصيل المدفوعات نيابة عن التاجر.

الفرق بين بوابة الدفع ومعالج الدفع

بوابة الدفع مقابل معالج الدفع: أيهما تحتاج

يحتاج أي عمل تجاري عبر الإنترنت إلى بوابة دفع ومعالج دفع. كلاهما يعملان معًا لإكمال معالجة الدفع. بدون أحدهما ، لا يمكن للطرف الآخر إكمال المعاملة.

على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك معالج دفع ، فإن بوابة الدفع تبدأ فقط في عملية الدفع. ومع ذلك ، لن تتم العملية وستؤدي إلى فشل الدفع.

وبالمثل ، لا يمكن لمعالج الدفع معالجة الدفع إذا لم يستقبل البدء من البوابة. لذلك ، لهذا السبب ، لا يمكن أن يكون لديك متجر على الإنترنت بدون بوابة. أيضًا ، بدون بوابة ، لا يمكنك تقديم طرق دفع متنوعة للعملاء ، مما قد يؤثر على مبيعاتك.

كيف تجد بوابة الدفع الصحيحة؟

سيؤدي اختيار بوابة الدفع الصحيحة إلى تبسيط تحصيل المدفوعات من العملاء. تتضمن بعض العوامل المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار ما يلي:

• التكاليف المتكبدة: عادةً ما تجمع بوابة الدفع رسوم الإعداد ورسوم المعاملات والرسوم الشهرية من مستخدميها. يجب أن تأخذ في الاعتبار قاعدة المستخدمين الخاصة بك ، وقيمة وحجم معاملاتك السنوية ، وخطط التوسع القادمة لتحديد بوابات الدفع التي تقدم الخدمات التي تريدها في حدود ميزانيتك.

• دعم الدفع والعملات: يجب أن تدعم بوابتك طرق دفع متعددة لتمكين العملاء من الدفع بأي طريقة يريدون. يجب أيضًا أن يكون لديها دعم عملات لجميع البلدان التي يقيم فيها معظم عملائك.

• خيارات التكامل: يجب أن توفر بوابة الدفع تكاملاً مع برنامج المحاسبة والفوترة الحالي لديك لتبسيط العملية بأكملها. وإلا ، فسيتعين عليك تتبع جميع المدفوعات وتحديثها يدويًا في النظام. هذه الميزة سوف تتجنب الأخطاء اليدوية وتوفر الوقت.

• فترة الانتظار: يستغرق مقدمو خدمة الدفع عادةً من 1 إلى 7 أيام من الوقت قبل تسوية المدفوعات. اعتمادًا على التدفق النقدي الخاص بك ، حدد بوابة دفع لها وقت احتجاز في حدود الحد المقبول.

• الحد: تحتوي بعض البوابات على حد معاملات شهري. يجب أن يكون لديك مخزن مؤقت بين عدد المعاملات التي تتم معالجتها عادةً وما تقدمه بوابة الدفع لتجنب فقدان العملاء المحتملين.

كيف تجد معالج الدفع المناسب؟

يجب اختيار معالجات الدفع بعد إجراء بحث شديد. العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها أثناء الاختيار هي:

• الأمان: معالج الدفع مسؤول عن التحقق من المدفوعات والموافقة عليها. نظرًا لأن المعلومات المالية حساسة للغاية وهناك فرص أكبر للاحتيال ، يجب أن يقدم معالج الدفع الخاص بك خدمات موثوقة للحماية من الاحتيال. يجب أن تقوم بتشفير البيانات ورفض المعاملات المحفوفة بالمخاطر.

• الإعداد والدعم: يجب ألا يكون إعداد معالج الدفع معقدًا بشكل مفرط. يجب على البائع تقديم الدعم لمساعدتك في حل المشكلات التي تواجهها أثناء أي معاملة.

• الرسوم: قد يفرض معالجي الدفع رسومًا إضافية على معالجة الدُفعات وعمليات السحب والإلغاء. تختلف الأسعار وفقًا لطريقة الدفع التي يختارها العميل وعدة عوامل أخرى. لذلك ، تأكد من مراعاة جميع معدلات الرسوم قبل اختيار المعالج الخاص بك.

يُقترح قراءة: قوالب البريد الإلكتروني لتذكير الدفع للحصول على المدفوعات في الوقت المناسب

خاتمة

يعد العثور على المزيج الصحيح من بوابة الدفع ومعالج الدفع أمرًا مهمًا لازدهار متجرك عبر الإنترنت. الدفع الآمن والسريع هو مفتاح نجاحك ، والذي يمكن تحقيقه من خلال البوابات والمعالجات الموثوقة.

أسئلة وأجوبة