Jaka jest różnica między bramką płatności a procesorem płatności?

Sprzedaż online przeżywa bezprecedensowy wzrost i każdy potrzebuje szybkiego, bezpiecznego i bezproblemowego sposobu płatności podczas zakupów online.

Koncepcja płatności online nie jest nowa. Działa to w praktyce od kilkudziesięciu lat. Ale nigdy nie był w powszechnym użyciu.

Jednak w niedawnej przeszłości e-commerce rozwinął się jak nigdy dotąd. Ten rozwój skłonił ludzi do korzystania z szybkich i bezpiecznych metod płatności podczas zakupów online. Ten zupełnie nowy rozwój objął dwa nowe podmioty w ekosystemie płatności między klientami a bankami – bramkę płatności i procesor płatności.

W artykule przedstawiono analizę bramki płatniczej vs procesora płatności.

Co to jest bramka płatności?

Bramka płatności to w zasadzie usługa akceptanta, która akceptuje płatności z różnych trybów. Tymi trybami mogą być karty kredytowe, karty debetowe lub dowolne inne metody płatności. Ostatnio dużą częścią systemu bram płatniczych stały się również płatności oparte na QR i spersonalizowane płatności oparte na łączach.

Nazywa się to internetową wersją metody Point Of Sale. Sprzedawcy mogą uzyskać usługę bramki płatniczej w swoim banku lub wyspecjalizowanej firmie fintech. PayPal, PhonePe, PaytM i GooglePay to firmy fintech, które świadczą usługi bramek płatniczych.

Popularne typy bramek płatniczych

Tutaj omawiamy trzy główne typy bramek płatności.

• Hostowane bramki płatnicze

Te bramki płatności hostują stronę płatności niezależnie od strony kasy e-com. Tak więc po kliknięciu ikony „kup” lub „przejdź do zapłaty” następuje przekierowanie do firmy obsługującej płatności. Po zakończeniu płatności automatycznie wracasz do strony kasy zakupów.

Firmy te oferują wysoki poziom bezpieczeństwa, łatwość konfiguracji i elastyczność. PayPal to popularna hostowana bramka płatnicza, z której korzystają sprzedawcy na całym świecie.

• Samoobsługowe bramki płatnicze

Bramki płatnicze z własnym hostingiem oferują integrację przetwarzania płatności w tej samej witrynie zakupów. Nie przekierowuje Cię na żadną zewnętrzną stronę w celu dokonania płatności.

Zaletą jest to, że przechowywane są pełne dane dotyczące płatności w samej witrynie sprzedawcy. Ponadto jest wygodniejsze i zmniejsza ryzyko niepowodzenia płatności. Z drugiej strony, pomoc techniczna będzie mniej dostępna dla tej bramy.

Shopify i Stripe to dwie najpopularniejsze samodzielnie hostowane bramki płatności.

• Bramki płatności hostowane przez API

Te bramki płatności wykorzystują interfejs programowania aplikacji do przetwarzania płatności. Od momentu przechowywania danych dotyczących płatności klienta, zainicjowania płatności i zakończenia płatności, wszystko dzieje się w witrynie sprzedawcy. Sprzedawcy mogą nawet dostosować przetwarzanie płatności dla różnych użytkowników.

Brzmi wspaniale! Dobrze?

Ale minusem jest to, że sprzedawca jest całkowicie odpowiedzialny za bezpieczeństwo i ochronę danych. Muszą nawet przestrzegać lokalnych przepisów dotyczących płatności.

Jak działa bramka płatności?

Bramka płatności inicjuje transakcję, przekazując informacje o płatności między portalem płatniczym strony akceptanta a bankiem przejmującym. Takimi portalami płatniczymi może być strona internetowa, telefon komórkowy lub interaktywna usługa odpowiedzi głosowej.

Gdy klienci chcą dokonać płatności po wybraniu produktu na stronie zakupów, muszą wprowadzić szczegóły płatności na stronie kasy. W tym miejscu pojawia się bramka płatności, która pobiera dalsze informacje w celu sfinalizowania płatności.

Oto podstawowe kroki pokazujące, jak działa typowa bramka płatnicza.

• Klienci klikają przycisk Do kasy lub równoważny przycisk w witrynie zakupów.

• Klienci są przekierowywani na stronę bramki płatności.

• Wprowadzają szczegóły płatności, takie jak dane karty lub dane bankowe.

• Następnie bramka płatności przenosi użytkownika na stronę banku wydającego w celu autoryzacji transakcji.

• Po zatwierdzeniu transakcji bank sprawdza, czy saldo jest wystarczające.

• Jeżeli saldo jest wystarczające, transakcja płatnicza jest zakończona, a klient otrzymuje wiadomość o udanym złożeniu zamówienia.

• Jeśli saldo nie jest wystarczające, klienci otrzymują komunikat o błędzie o niepowodzeniu ewentualnej transakcji.

• W przypadku udanych transakcji bank i bramka płatnicza rozliczają kwotę, a sprzedawca otrzymuje płatność.

Co to jest procesor płatności?

Procesor płatności jest w zasadzie pośrednikiem między akceptantem a bankami zaangażowanymi w proces. Przesyła dane transakcji między sprzedawcą, bankiem wydającym i bankiem odbiorcy.

Może również przetwarzać płatności kartą, takie jak płatności kartą kredytową. W tym celu podmiot przetwarzający musi przestrzegać standardu Payment Card Industry Data Security Standard. Ponadto powinien mieć podstawową technologię odczytu szyfrowania EMV podczas transakcji płatniczych kartą.

Sugerowana lektura: Lista najlepszych międzynarodowych bramek płatniczych w Indiach

Popularne typy procesorów płatności

Zazwyczaj istnieją dwa rodzaje podmiotów przetwarzających płatności: podmioty przetwarzające płatności online i offline.

Procesory płatności online

Procesory płatności online są zintegrowane ze sklepami internetowymi i serwisami e-com. Działają całkowicie na platformie cyfrowej, gdzie sprzedawcy nie potrzebują żadnego innego wsparcia sprzętowego. Sprzedawca i klienci muszą być online, aby ten procesor płatności działał.

Procesory płatności offline

Te procesory płatności umożliwiają sprzedawcom pobieranie płatności za pośrednictwem platform offline. Obejmują one podobną do POS maszynę do przeciągania kart, aby ułatwić płatność kartą. Sprawdza i weryfikuje transakcje płatnicze bez konieczności korzystania z Internetu przez sprzedawców i klientów.

Jak działa procesor płatności?

Procesor płatności działa prawie w taki sam sposób, jak bramka płatności. Oto jak działa procesor płatności:

• Klienci przechodzą do strony kasy i klikają, aby zapłacić kartą kredytową lub debetową.

• Klienci przesyłają dane swojej karty.

• Informacje są przekazywane do bramki płatności.

• Bramka płatności przekazuje następnie informacje o transakcji do procesora płatności zintegrowanego z akceptantem.

• Procesor płatności przesyła następnie szczegóły transakcji do sieci kart.

• Sieć kart w końcu przekazuje informację do banku klienta, który sprawdza, czy na koncie klienta są wystarczające środki.

• Jeśli dostępne są wystarczające środki, bank zatwierdza transakcję. Następnie przekazuje informacje o odliczeniu środków z powrotem do klienta i sprzedawcy za pośrednictwem procesora płatności i bramki.

• Fundusz jest jednocześnie deponowany na rachunku handlowca.

Bramka płatności a procesor płatności: jaka jest różnica

Bramki płatnicze i procesory płatności są jak front-end i back-end w każdym systemie.

Bramka płatności przekazuje dane karty i inne niezbędne szczegóły płatności do procesora płatności. Ten procesor następnie wchodzi w interakcję z zaangażowanymi instytucjami finansowymi, aby dokończyć płatność.

Bramka płatności inicjuje transakcję, a procesor płatności ją kończy. Procesor pomaga również w zapobieganiu oszustwom przez bramę w Twojej firmie e-commerce.

Sugerowana lektura: Czym są systemy płatności e-commerce w Indiach: rodzaje, przykłady i zalety

Innymi słowy, bramka płatności jest zasadniczo narzędziem lub trybem online usługi POS. Integrując go, handlowcy mogą zapewnić klientom szeroką gamę opcji płatności.

Z drugiej strony podmioty przetwarzające płatności realizują transakcje i pobierają płatność w imieniu sprzedawcy.

Różnica między bramką płatności a procesorem płatności

Bramka płatności a procesor płatności: którego potrzebujesz

Każda firma internetowa potrzebuje zarówno bramki płatniczej, jak i procesora płatności. Oboje pracują razem, aby zakończyć przetwarzanie płatności. Bez jednego drugi nie może sfinalizować transakcji.

Na przykład, jeśli nie masz procesora płatności, bramka płatności tylko inicjuje proces płatności. Jednak proces się nie powiedzie i spowoduje nieudaną płatność.

Podobnie procesor płatności nie może przetworzyć płatności, jeśli nie otrzyma inicjacji z bramy. Z tego powodu nie można mieć sklepu internetowego bez bramki. Ponadto bez bramy nie można oferować klientom różnych trybów płatności, co może mieć wpływ na sprzedaż.

Jak znaleźć odpowiednią bramkę płatniczą?

Wybór odpowiedniej bramki płatniczej uprości pobieranie płatności od klientów. Niektóre z ważnych czynników, o których należy pamiętać, obejmują:

• Poniesione koszty: Bramka płatności zwykle pobiera opłatę konfiguracyjną, opłatę transakcyjną i opłatę miesięczną od swoich użytkowników. Musisz wziąć pod uwagę swoją bazę użytkowników, wartość i wielkość rocznych transakcji oraz nadchodzące plany ekspansji, aby określić, jakie bramki płatnicze oferują usługi, które chcesz w ramach swojego budżetu.

• Obsługa płatności i walut: Twoja bramka musi obsługiwać wiele metod płatności, aby umożliwić klientom płacenie w dowolnym trybie. Musi również mieć obsługę walutową dla wszystkich krajów, w których mieszka większość Twoich klientów.

• Opcje integracji: Twoja bramka płatności musi zapewniać integrację z istniejącym oprogramowaniem księgowym i fakturującym, aby usprawnić cały proces. W przeciwnym razie będziesz musiał śledzić wszystkie płatności i ręcznie je aktualizować w systemie. Ta funkcja pozwoli uniknąć błędów ręcznych i zaoszczędzić czas.

• Czas oczekiwania: dostawcy usług płatniczych zwykle potrzebują 1-7 dni na rozliczenie płatności. W zależności od przepływów pieniężnych wybierz bramkę płatności, której czas utrzymywania mieści się w dopuszczalnym limicie.

• Limit: Niektóre bramki mają miesięczny limit transakcji. Musisz mieć bufor między liczbą zwykle przetwarzanych transakcji a tym, co oferuje Twoja bramka płatnicza, aby uniknąć utraty potencjalnych klientów.

Jak znaleźć odpowiedni procesor płatności?

Podmioty przetwarzające płatności muszą zostać wybrane po przeprowadzeniu dokładnych badań. Główne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze to:

• Bezpieczeństwo: Procesor płatności jest odpowiedzialny za weryfikację i zatwierdzanie płatności. Ponieważ informacje finansowe są bardzo wrażliwe i istnieje większe prawdopodobieństwo oszustwa, Twój procesor płatności musi oferować niezawodne usługi ochrony przed oszustwami. Powinien szyfrować dane i odrzucać ryzykowne transakcje.

• Konfiguracja i wsparcie: Procesor płatności nie może być zbyt skomplikowany w konfiguracji. Dostawca musi zapewnić wsparcie, aby pomóc Ci rozwiązać problemy, z którymi borykasz się podczas każdej transakcji.

• Opłaty: Podmioty przetwarzające płatności mogą pobierać dodatkowe opłaty za przetwarzanie zbiorcze, wypłaty i anulowanie. Stawki różnią się w zależności od wybranego przez klienta trybu płatności i kilku innych czynników. Dlatego przed wyborem procesora upewnij się, że uwzględniłeś wszystkie stawki opłat.

Sugerowana lektura: Szablony wiadomości e-mail z przypomnieniem o płatnościach, aby uzyskać terminowe płatności

Wniosek

Znalezienie odpowiedniej kombinacji bramki płatniczej i procesora płatności jest ważne dla rozwoju Twojego sklepu internetowego. Bezpieczna i szybka płatność to klucz do Twojego sukcesu, który można osiągnąć dzięki zaufanym bramom i procesorom.

Często zadawane pytania