Qual é a diferença entre o gateway de pagamento e o processador de pagamento

As vendas on-line estão experimentando um crescimento sem precedentes e todos precisam de uma forma de pagamento rápida, segura e descomplicada ao fazer compras on-line.

O conceito de pagamento online não é novo. Tem sido praticado nas últimas décadas. Mas nunca foi amplamente utilizado.

Mas o passado recente viu a ascensão do comércio eletrônico como nunca antes. Esse desenvolvimento levou as pessoas a usar métodos de pagamento rápidos e seguros ao fazer compras online. Todo esse novo desenvolvimento incluiu duas novas entidades no ecossistema de pagamentos entre clientes e bancos – gateway de pagamento e processador de pagamento.

Este artigo apresenta uma análise do gateway de pagamento versus processador de pagamento.

O que é Gateway de Pagamento?

Um gateway de pagamento é basicamente um serviço comercial que aceita pagamentos de vários modos. Esses modos podem ser cartões de crédito, cartões de débito ou quaisquer outros métodos de pagamento. Recentemente, pagamentos baseados em QR e personalizados baseados em links também se tornaram uma grande parte do sistema de gateway de pagamento.

É chamado de versão online do método Point Of Sale. Os comerciantes podem obter o serviço de gateway de pagamento de seu banco ou de uma fintech especializada. PayPal, PhonePe, PaytM e GooglePay são empresas de fintech que fornecem serviços de gateway de pagamento.

Tipos comuns de gateways de pagamento

Aqui discutimos os três principais tipos de gateways de pagamento.

• Gateways de pagamento hospedados

Esses gateways de pagamento hospedam a página de pagamento separadamente da página de checkout do e-com. Então, quando você clica no ícone 'comprar' ou 'prosseguir para pagar', ele redireciona para a empresa de hospedagem de pagamento. Assim que o pagamento for concluído, ele automaticamente o levará de volta à página de checkout de compras.

Essas empresas oferecem um alto nível de segurança, são fáceis de configurar e vêm com flexibilidade. O PayPal é um gateway de pagamento hospedado popular que é usado por comerciantes em todo o mundo.

• Gateways de pagamento auto-hospedados

Os gateways de pagamento auto-hospedados oferecem a integração do processamento de pagamentos no mesmo site de compras. Ele não redireciona você para nenhuma página externa para pagamento.

A vantagem é que os dados de pagamento completos são armazenados no próprio site do comerciante. Além disso, é mais conveniente e reduz as chances de falha no pagamento. No lado negativo, o suporte técnico estará menos disponível para este gateway.

Shopify e Stripe são os dois gateways de pagamento auto-hospedados mais populares.

• Gateways de pagamento hospedados por API

Esses gateways de pagamento usam a Interface de Programação de Aplicativos para processar pagamentos. Desde o armazenamento dos dados de pagamento do cliente, o início do pagamento e a conclusão de um pagamento, tudo acontece no site do comerciante. Os comerciantes podem até personalizar o processamento de pagamentos para diferentes usuários.

Parece bom! Direita?

Mas a desvantagem aqui é que o comerciante é totalmente responsável pela segurança e proteção de dados. Eles ainda precisam cumprir os regulamentos de pagamento locais.

Como funciona um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento inicia a transação transferindo as informações de pagamento entre o portal de pagamento do comerciante e o banco adquirente. Esses portais de pagamento podem ser um site, um telefone celular ou um serviço interativo de resposta de voz.

Quando os clientes desejam finalizar a compra após selecionar um produto no site de compras, eles precisam inserir seus detalhes de pagamento na página de checkout. É aí que entra um gateway de pagamento para levar as informações adiante para concluir o pagamento.

Estas são as etapas básicas que mostram como funciona um gateway de pagamento típico.

• Os clientes clicam no botão Checkout ou equivalente no site de compras.

• Os clientes são redirecionados para uma página de gateway de pagamento.

• Eles inserem os detalhes do pagamento, como detalhes do cartão ou dados bancários.

• Em seguida, o gateway de pagamento leva o usuário à página do banco emissor para autorizar a transação.

• Uma vez que a transação é aprovada, o banco verifica o saldo suficiente.

• Se o saldo for suficiente, a transação de pagamento é concluída e o cliente recebe uma mensagem sobre a colocação bem-sucedida do pedido.

• Se o saldo não for suficiente, os clientes recebem uma mensagem de erro sobre a falha da possível transação.

• Para transações bem-sucedidas, o banco e o gateway de pagamento liquidam o valor e o comerciante recebe o pagamento.

O que é um processador de pagamento?

Um processador de pagamento é basicamente um mediador entre o comerciante e os bancos envolvidos no processo. Ele transmite os dados da transação entre o comerciante, o banco emissor e o banco destinatário.

Ele também pode processar pagamentos com cartão, como pagamentos com cartão de crédito. Para isso, o processador deve estar em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento. Além disso, deve ter a tecnologia subjacente para ler a criptografia EMV durante as transações de pagamento com cartão.

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Tipos comuns de processadores de pagamento

Normalmente, existem dois tipos de processadores de pagamento: processadores de pagamento online e offline.

Processadores de pagamento on-line

Os processadores de pagamento online são integrados às lojas online e sites de e-com. Eles funcionam completamente na plataforma digital onde os comerciantes não precisam de nenhum outro suporte de hardware. O comerciante e os clientes precisam estar online para que esse processador de pagamento funcione.

Processadores de pagamento offline

Esses processadores de pagamento permitem que os comerciantes recebam pagamentos por meio de plataformas offline. Eles incluem um POS como uma máquina de passar cartão para facilitar o pagamento com cartão. Ele verifica e valida transações de pagamento sem a necessidade de comerciantes e clientes estarem online.

Como funciona um processador de pagamento?

O processador de pagamento funciona quase da mesma maneira que o gateway de pagamento. Veja como funciona um processador de pagamento:

• Os clientes vão para a página de checkout e clicam para pagar com cartão de crédito ou débito.

• Os clientes enviam os dados do cartão.

• A informação é retransmitida para o gateway de pagamento.

• O gateway de pagamento passa então as informações da transação para o processador de pagamento integrado ao comerciante.

• O processador de pagamento então transfere os detalhes da transação para a rede de cartões.

• A rede de cartões finalmente transmite as informações ao banco do cliente, que verifica se há fundos suficientes na conta do cliente.

• Se houver fundos suficientes disponíveis, o banco aprova a transação. Em seguida, ele retransmite as informações de dedução do fundo de volta ao cliente e ao comerciante por meio do processador de pagamento e do gateway.

• O fundo é depositado simultaneamente na conta do comerciante.

Gateway de pagamento versus processador de pagamento: qual é a diferença

Gateways de pagamento e processadores de pagamento são como front-end e back-end em qualquer sistema.

O gateway de pagamento retransmite os detalhes do cartão e outros detalhes de pagamento necessários para o processador de pagamento. Este processador então interage com as instituições financeiras envolvidas para concluir o pagamento.

Um gateway de pagamento inicia a transação e o processador de pagamento a completa. Um processador também ajuda na prevenção de fraudes pelo gateway em seu negócio de comércio eletrônico.

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Em outras palavras, um gateway de pagamento é essencialmente uma ferramenta ou um modo online de serviço POS. Ao integrá-lo, os comerciantes podem fornecer uma ampla gama de opções de pagamento aos clientes.

E os processadores de pagamento, por outro lado, executam as transações e cobram o pagamento em nome do comerciante.

Diferença entre o gateway de pagamento e o processador de pagamento

Gateway de pagamento versus processador de pagamento: qual você precisa

Qualquer negócio online precisa de um gateway de pagamento e de um processador de pagamento. Ambos trabalham juntos para concluir o processamento do pagamento. Sem um, o outro não pode completar a transação.

Por exemplo, se você não tiver um processador de pagamento, o gateway de pagamento apenas inicia o processo de pagamento. No entanto, o processo não será concluído e resultará em uma falha no pagamento.

Da mesma forma, o processador de pagamento não pode processar o pagamento se não receber a iniciação do gateway. Então, por esse motivo, você não pode ter uma loja online sem gateway. Além disso, sem um gateway, você não pode oferecer vários modos de pagamento aos clientes, o que pode afetar suas vendas.

Como encontrar o gateway de pagamento certo?

Escolher o gateway de pagamento certo simplificará a cobrança de pagamentos dos clientes. Alguns dos fatores importantes a serem lembrados incluem:

• Custos incorridos: Um gateway de pagamento geralmente cobra taxa de configuração, taxa de transação e taxa mensal de seus usuários. Você deve considerar sua base de usuários, o valor e o volume de suas transações anuais e os próximos planos de expansão para determinar quais gateways de pagamento oferecem os serviços que você deseja dentro do seu orçamento.

• Suporte de pagamento e moeda: seu gateway deve oferecer suporte a vários métodos de pagamento para permitir que os clientes paguem pela forma que desejarem. Ele também deve ter suporte de moeda para todos os países em que a maioria de seus clientes reside.

• Opções de integração: seu gateway de pagamento deve oferecer integração com seu software de contabilidade e faturamento existente para agilizar todo o processo. Caso contrário, você terá que acompanhar todos os pagamentos e atualizá-los manualmente no sistema. Esse recurso evitará erros manuais e economizará tempo.

• Tempo de espera: os provedores de serviços de pagamento geralmente levam de 1 a 7 dias antes da liquidação dos pagamentos. Dependendo do seu fluxo de caixa, selecione um gateway de pagamento que tenha um tempo de espera dentro do seu limite aceitável.

• Limite: Alguns gateways têm um limite mensal de transações. Você deve ter um buffer entre o número de transações processadas normalmente e o que seu gateway de pagamento oferece para evitar a perda de clientes em potencial.

Como encontrar o processador de pagamento certo?

Os processadores de pagamento devem ser escolhidos após a maior pesquisa. Os principais fatores a serem considerados ao selecionar são:

• Segurança: Um processador de pagamentos é responsável pela validação e aprovação dos pagamentos. Como as informações financeiras são altamente confidenciais e há maiores chances de fraude, seu processador de pagamentos deve oferecer serviços confiáveis ​​de proteção contra fraudes. Deve criptografar dados e negar transações arriscadas.

• Configuração e suporte: O processador de pagamento não deve ser muito complicado de configurar. O fornecedor deve fornecer suporte para ajudá-lo a resolver problemas enfrentados durante qualquer transação.

• Taxas: os processadores de pagamento podem cobrar taxas adicionais pelo processamento em lote, saques e cancelamentos. As taxas variam de acordo com a forma de pagamento escolhida pelo cliente e vários outros fatores. Portanto, certifique-se de considerar todas as taxas de taxa antes de escolher seu processador.

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Conclusão

Encontrar a combinação certa de gateway de pagamento e processador de pagamento é importante para que sua loja online prospere. O pagamento seguro e rápido é a chave para o seu sucesso, que pode ser alcançado com gateways e processadores confiáveis.

Perguntas frequentes