¿Cuál es la diferencia entre la pasarela de pago y el procesador de pago?

Las ventas en línea están experimentando un crecimiento sin precedentes y todos necesitan una forma de pago rápida, segura y sin complicaciones mientras compran en línea.

El concepto de pago en línea no es nuevo. Ha estado en práctica durante las últimas décadas. Pero nunca tuvo un uso generalizado.

Pero el pasado reciente ha visto el auge del comercio electrónico como nunca antes. Ese desarrollo ha llevado a las personas a utilizar métodos de pago rápidos y seguros al comprar en línea. Todo este nuevo desarrollo ha incluido dos nuevas entidades en el ecosistema de pago entre clientes y bancos: pasarela de pago y procesador de pago.

Este artículo presenta un análisis de pasarela de pago vs procesador de pago.

¿Qué es Pasarela de Pago?

Una pasarela de pago es básicamente un servicio comercial que acepta pagos de varios modos. Estos modos pueden ser tarjetas de crédito, tarjetas de débito o cualquier otro método de pago. Recientemente, los pagos basados ​​en enlaces personalizados y basados ​​en QR también se han convertido en una gran parte del sistema de pasarela de pago.

Se llama una versión en línea del método de Punto de Venta. Los comerciantes pueden obtener el servicio de pasarela de pago de su banco o de una empresa fintech especializada. PayPal, PhonePe, PaytM y GooglePay son empresas fintech que brindan servicios de pasarela de pago.

Tipos comunes de pasarelas de pago

Aquí discutimos los tres tipos principales de pasarelas de pago.

• Pasarelas de pago alojadas

Estas pasarelas de pago alojan la página de pago por separado de la página de pago de e-com. Entonces, cuando hace clic en el ícono 'comprar' o 'proceder a pagar', se redirige a la empresa de alojamiento de pagos. Una vez que se completa el pago, automáticamente lo lleva de regreso a la página de pago de compras.

Estas empresas ofrecen un alto nivel de seguridad, son fáciles de configurar y vienen con flexibilidad. PayPal es una popular pasarela de pago alojada que utilizan comerciantes de todo el mundo.

• Pasarelas de pago autohospedadas

Las pasarelas de pago autohospedadas ofrecen integrar el procesamiento de pagos en el mismo sitio de compras. No te redirige a ninguna página externa para el pago.

El beneficio es que se almacenan los datos de pago completos en el propio sitio web del comerciante. Además de eso, es más conveniente y reduce las posibilidades de falla en el pago. En el lado negativo, el soporte técnico estará menos disponible para esta puerta de enlace.

Shopify y Stripe son las dos pasarelas de pago autohospedadas más populares.

• Pasarelas de pago alojadas en API

Estas pasarelas de pago utilizan la interfaz de programación de aplicaciones para procesar los pagos. Desde el almacenamiento de los datos de pago del cliente, el inicio del pago y la finalización de un pago, todo sucede dentro del sitio web del comerciante. Los comerciantes pueden incluso personalizar el procesamiento de pagos para diferentes usuarios.

¡Suena genial! ¿Derecha?

Pero la desventaja aquí es que el comerciante es completamente responsable de la seguridad y la protección de datos. Incluso tienen que cumplir con las regulaciones de pago locales.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Una pasarela de pago inicia la transacción transfiriendo la información de pago entre el portal de pago del lado del comerciante y el banco adquirente. Estos portales de pago pueden ser un sitio web, un teléfono móvil o un servicio de respuesta de voz interactivo.

Cuando los clientes desean pagar después de seleccionar un producto en el sitio de compras, deben ingresar sus detalles de pago en la página de pago. Ahí es donde entra en juego una pasarela de pago para llevar la información más lejos para completar el pago.

Estos son los pasos básicos que muestran cómo funciona una pasarela de pago típica.

• Los clientes hacen clic en el botón Pagar o equivalente en el sitio web de compras.

• Los clientes son redirigidos a una página de pasarela de pago.

• Introducen los datos de pago, como los datos de la tarjeta o los datos bancarios.

• A continuación, la pasarela de pago lleva al usuario a la página del banco emisor para autorizar la transacción.

• Una vez que se aprueba la transacción, el banco verifica el saldo suficiente.

• Si el saldo es suficiente, la transacción de pago se completa y el cliente recibe un mensaje sobre la realización exitosa del pedido.

• Si el saldo no es suficiente, los clientes reciben un mensaje de error sobre el fracaso de la posible transacción.

• Para transacciones exitosas, el banco y la pasarela de pago liquidan el monto y el comerciante recibe el pago.

¿Qué es un procesador de pagos?

Un procesador de pagos es básicamente un mediador entre el comerciante y los bancos involucrados en el proceso. Transmite los datos de la transacción entre el comerciante, el banco emisor y el banco receptor.

También puede procesar pagos con tarjeta, como pagos con tarjeta de crédito. Para esto, el procesador debe cumplir con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago. Además, debe tener la tecnología subyacente para leer el cifrado EMV durante las transacciones de pago con tarjeta.

Lectura sugerida: Lista de las mejores pasarelas de pago internacionales en India

Tipos comunes de procesadores de pago

Por lo general, hay dos tipos de procesadores de pago: procesadores de pago en línea y fuera de línea.

Procesadores de pago en línea

Los procesadores de pago en línea están integrados con las tiendas en línea y los sitios web de comercio electrónico. Funcionan completamente en la plataforma digital donde los comerciantes no necesitan ningún otro soporte de hardware. Tanto el comerciante como los clientes deben estar en línea para que este procesador de pagos funcione.

Procesadores de pago fuera de línea

Estos procesadores de pagos permiten a los comerciantes cobrar pagos a través de plataformas fuera de línea. Incluyen una máquina lectora de tarjetas tipo POS para facilitar el pago con tarjeta. Comprueba y valida las transacciones de pago sin necesidad de que los comerciantes y clientes estén en línea.

¿Cómo funciona un procesador de pagos?

El procesador de pagos funciona casi de la misma manera que la pasarela de pago. Así es como funciona un procesador de pagos:

• Los clientes van a la página de pago y hacen clic para pagar con tarjeta de crédito o débito.

• Los clientes envían los datos de su tarjeta.

• La información se transmite a la pasarela de pago.

• La pasarela de pago luego pasa la información de la transacción al procesador de pago integrado con el comerciante.

• El procesador de pagos luego transfiere los detalles de la transacción a la red de la tarjeta.

• La red de tarjetas finalmente transmite la información al banco del cliente, que verifica si hay fondos suficientes en la cuenta del cliente.

• Si hay suficientes fondos disponibles, el banco aprueba la transacción. Luego, transmite la información de deducción de fondos al cliente y al comerciante a través del procesador de pagos y la pasarela.

• El fondo se deposita simultáneamente en la cuenta del comerciante.

Pasarela de pago Vs Procesador de pago: ¿Cuál es la diferencia?

Las pasarelas de pago y los procesadores de pago son como front-end y back-end en cualquier sistema.

La pasarela de pago transmite los detalles de la tarjeta y otros detalles de pago necesarios al procesador de pagos. Este procesador luego interactúa con las instituciones financieras involucradas para completar el pago.

Una pasarela de pago inicia la transacción y el procesador de pago la completa. Un procesador también ayuda en la prevención del fraude por parte de la puerta de enlace en su negocio de comercio electrónico.

Lectura sugerida: ¿Qué son los sistemas de pago de comercio electrónico en la India? Tipos, ejemplos y ventajas

En otras palabras, una pasarela de pago es esencialmente una herramienta o un modo en línea de servicio POS. Al integrarlo, los comerciantes pueden ofrecer una amplia gama de opciones de pago a los clientes.

Y los procesadores de pago, por otro lado, ejecutan las transacciones y cobran el pago en nombre del comerciante.

Diferencia entre pasarela de pago y procesador de pago

Pasarela de pago Vs Procesador de pago: ¿Cuál necesita?

Cualquier negocio en línea necesita tanto una pasarela de pago como un procesador de pago. Ambos trabajan juntos para completar el procesamiento de pagos. Sin uno, el otro no puede completar la transacción.

Por ejemplo, si no tiene un procesador de pagos, la pasarela de pago solo inicia el proceso de pago. Sin embargo, el proceso no se llevará a cabo y resultará en un pago fallido.

De manera similar, el procesador de pagos no puede procesar el pago si no recibe la iniciación de la puerta de enlace. Por eso, no se puede tener una tienda online sin pasarela. Además, sin una puerta de enlace, no puede ofrecer varios modos de pago a los clientes, lo que podría afectar sus ventas.

¿Cómo encontrar la pasarela de pago adecuada?

Elegir la pasarela de pago adecuada simplificará el cobro de los pagos de los clientes. Algunos de los factores importantes a tener en cuenta incluyen:

• Costos incurridos: una pasarela de pago generalmente cobra una tarifa de instalación, una tarifa de transacción y una tarifa mensual de sus usuarios. Debe considerar su base de usuarios, el valor y el volumen de sus transacciones anuales y los próximos planes de expansión para determinar qué pasarelas de pago ofrecen los servicios que desea dentro de su presupuesto.

• Compatibilidad con pagos y divisas: su puerta de enlace debe admitir varios métodos de pago para permitir que los clientes paguen a través del modo que deseen. También debe tener soporte de moneda para todos los países en los que residen la mayoría de sus clientes.

• Opciones de integración: su pasarela de pago debe ofrecer integración con su software de contabilidad y facturación existente para agilizar todo el proceso. De lo contrario, deberá realizar un seguimiento de todos los pagos y actualizarlos manualmente en el sistema. Esta función evitará errores manuales y ahorrará tiempo.

• Tiempo de espera: los proveedores de servicios de pago suelen tardar de 1 a 7 días antes de la liquidación de los pagos. Dependiendo de su flujo de efectivo, seleccione una pasarela de pago que tenga un tiempo de espera dentro de su límite aceptable.

• Límite: Algunas pasarelas tienen un límite de transacción mensual. Debes tener un buffer entre el número de transacciones procesadas habitualmente y lo que ofrece tu pasarela de pago para no perder clientes potenciales.

¿Cómo encontrar el procesador de pago adecuado?

Los procesadores de pago deben elegirse después de una investigación exhaustiva. Los principales factores a considerar al seleccionar son:

• Seguridad: un procesador de pagos es responsable de la validación y aprobación de los pagos. Dado que la información financiera es muy confidencial y existen mayores posibilidades de fraude, su procesador de pagos debe ofrecer servicios confiables de protección contra fraudes. Debe encriptar datos y negar transacciones riesgosas.

• Configuración y soporte: el procesador de pagos no debe ser demasiado complicado de configurar. El proveedor debe brindar soporte para ayudarlo a resolver los problemas que enfrenta durante cualquier transacción.

• Tarifas: los procesadores de pagos pueden cobrar tarifas adicionales por procesamiento por lotes, retiros y cancelaciones. Las tarifas varían según el modo de pago que elija el cliente y varios otros factores. Por lo tanto, asegúrese de considerar todas las tarifas antes de elegir su procesador.

Lectura sugerida: Plantillas de correo electrónico de recordatorio de pago para obtener pagos oportunos

Conclusión

Encontrar la combinación correcta de pasarela de pago y procesador de pago es importante para que su tienda en línea prospere. El pago seguro y rápido es la clave de su éxito, que se puede lograr con pasarelas y procesadores de confianza.

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