Ödeme Ağ Geçidi ile Ödeme İşlemcisi Arasındaki Fark Nedir?

Online satışlarda eşi benzeri görülmemiş bir büyüme yaşanıyor ve herkesin online alışveriş yaparken hızlı, güvenli ve sorunsuz bir ödeme yöntemine ihtiyacı var.

Online ödeme kavramı yeni değil. Son birkaç on yıldır pratikte. Ama hiçbir zaman yaygın olarak kullanılmadı.

Ancak yakın geçmiş, e-ticaretin daha önce hiç olmadığı kadar yükselişine tanık oldu. Bu gelişme, insanları çevrimiçi alışveriş yaparken hızlı ve güvenli ödeme yöntemlerini kullanmaya sevk etti. Bu tamamen yeni gelişme, müşteriler ve bankalar arasındaki ödeme ekosistemine iki yeni varlığı dahil etti – ödeme ağ geçidi ve ödeme işlemcisi.

Bu makale, ödeme ağ geçidi ve ödeme işlemcisinin bir analizini sunar.

Ödeme Geçidi nedir?

Ödeme ağ geçidi, temel olarak çeşitli modlardan ödemeleri kabul eden bir satıcı hizmetidir. Bu modlar kredi kartları, banka kartları veya diğer ödeme yöntemleri olabilir. Son zamanlarda QR tabanlı ve özelleştirilmiş bağlantı tabanlı ödemeler, ödeme ağ geçidi sisteminin büyük bir parçası haline geldi.

Satış Noktası yönteminin çevrimiçi versiyonu olarak adlandırılır. Tüccarlar, bankalarından veya uzman bir fintech şirketinden ödeme ağ geçidi hizmeti alabilir. PayPal, PhonePe, PaytM ve GooglePay, ödeme ağ geçidi hizmetleri sağlayan fintech şirketleridir.

Yaygın Ödeme Ağ Geçitleri Türleri

Burada üç ana ödeme ağ geçidi türünü tartışıyoruz.

• Barındırılan Ödeme Ağ Geçitleri

Bu ödeme ağ geçitleri, ödeme sayfasını e-com ödeme sayfasından ayrı olarak barındırır. Yani 'satın al' veya 'ödemeye devam et' simgesine tıkladığınızda, ödeme barındırma şirketine yönlendirilir. Ödeme tamamlandığında, sizi otomatik olarak alışveriş ödeme sayfasına geri getirir.

Bu şirketler yüksek düzeyde güvenlik, kurulumu kolay ve esneklik sunar. PayPal, dünya çapındaki tüccarlar tarafından kullanılan popüler bir barındırılan ödeme ağ geçididir.

• Kendi Kendine Barındırılan Ödeme Ağ Geçitleri

Kendi kendine barındırılan ödeme ağ geçitleri, ödeme işlemlerini aynı alışveriş sitesinde entegre etmeyi teklif eder. Ödeme için sizi herhangi bir harici sayfaya yönlendirmez.

Avantajı, eksiksiz ödeme verilerinin saklanmasıdır. satıcı web sitesinin kendisinde. Bunun da ötesinde, daha uygundur ve ödeme hatası olasılığını azaltır. Olumsuz tarafı, bu ağ geçidi için teknik destek daha az olacaktır.

Shopify ve Stripe, kendi kendine barındırılan en popüler iki ödeme ağ geçididir.

• API tarafından barındırılan Ödeme Ağ Geçitleri

Bu ödeme ağ geçitleri, ödemeleri işlemek için Uygulama Programlama Arayüzünü kullanır. Müşteri ödeme verilerini depolamaya, ödemeyi başlatmaya ve ödemeyi tamamlamaya kadar her şey satıcı web sitesinde gerçekleşir. Tüccarlar, farklı kullanıcılar için ödeme işlemlerini bile özelleştirebilir.

Kulağa harika geliyor! Doğru?

Ancak buradaki dezavantaj, satıcının güvenlik ve veri korumasından tamamen sorumlu olmasıdır. Hatta yerel ödeme düzenlemelerine uymak zorundalar.

Ödeme Ağ Geçidi Nasıl Çalışır?

Bir ödeme ağ geçidi, satıcı tarafının ödeme portalı ile alıcı banka arasında ödeme bilgilerini aktararak işlemi başlatır. Bu ödeme portalları bir web sitesi, bir cep telefonu veya etkileşimli bir sesli yanıt hizmeti olabilir.

Müşteriler alışveriş sitesinde ürün seçtikten sonra ödeme yapmak istediklerinde ödeme sayfasında ödeme bilgilerini girmeleri gerekmektedir. Bu, ödemeyi tamamlamak için bilgileri daha da ileri götürmek için bir ödeme ağ geçidinin geldiği yerdir.

Bunlar, tipik bir ödeme ağ geçidinin nasıl çalıştığını gösteren temel adımlardır.

• Müşteriler, alışveriş web sitesinde Ödeme veya eşdeğeri düğmesini tıklar.

• Müşteriler bir ödeme ağ geçidi sayfasına yönlendirilir.

• Kart bilgileri veya banka bilgileri gibi ödeme ayrıntılarını girerler.

• Ardından, ödeme ağ geçidi, işlemi yetkilendirmek için kullanıcıyı veren bankanın sayfasına götürür.

• İşlem onaylandıktan sonra, banka yeterli bakiye olup olmadığını kontrol eder.

• Bakiye yeterliyse, ödeme işlemi tamamlanır ve müşteriye başarılı sipariş verme mesajı gelir.

• Bakiye yeterli değilse, müşteriler olası işlemin başarısız olduğuna dair bir hata mesajı alır.

• Başarılı işlemler için banka ve ödeme ağ geçidi tutarı kapatır ve satıcı ödemeyi alır.

Ödeme İşlemcisi Nedir?

Bir ödeme işlemcisi temelde tüccar ve sürece dahil olan bankalar arasında bir arabulucudur. İşlem verilerini tüccar, veren banka ve alıcı banka arasında iletir.

Ayrıca kredi kartı ödemeleri gibi kart bazlı ödemeleri de işleyebilir. Bunun için işlemcinin Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardına uyması gerekir. Ayrıca, kartlı ödeme işlemleri sırasında EMV şifrelemesini okumak için temel teknolojiye sahip olmalıdır.

Önerilen Okuma: Hindistan'daki En İyi Uluslararası Ödeme Ağ Geçitlerinin Listesi

Yaygın Ödeme İşlemcisi Türleri

Tipik olarak iki tür ödeme işlemcisi vardır: çevrimiçi ve çevrimdışı ödeme işlemcileri.

Çevrimiçi Ödeme İşlemcileri

Çevrimiçi ödeme işlemcileri, çevrimiçi mağazalar ve e-com web siteleri ile entegre edilmiştir. Tüccarların başka bir donanım desteğine ihtiyaç duymadığı tamamen dijital platformda çalışırlar. Bu ödeme işlemcisinin çalışması için hem satıcının hem de müşterilerin çevrimiçi olması gerekir.

Çevrimdışı Ödeme İşlemcileri

Bu ödeme işlemcileri, tüccarların çevrimdışı platformlar aracılığıyla ödeme toplamasını sağlar. Kartla ödemeyi kolaylaştırmak için POS benzeri bir kart kaydırma makinesi içerirler. Satıcıların ve müşterilerin çevrimiçi olmasına gerek kalmadan ödeme işlemlerini kontrol eder ve doğrular.

Ödeme İşlemcisi Nasıl Çalışır?

Ödeme işlemcisi, ödeme ağ geçidiyle neredeyse aynı şekilde çalışır. Bir ödeme işlemcisi şu şekilde çalışır:

• Müşteriler ödeme sayfasına gider ve kredi veya banka kartı ile ödeme yapmak için tıklar.

• Müşteriler kart bilgilerini gönderir.

• Bilgiler ödeme ağ geçidine iletilir.

• Ödeme ağ geçidi daha sonra işlem bilgilerini satıcı ile entegre olan ödeme işlemcisine iletir.

• Ödeme işlemcisi daha sonra işlem ayrıntılarını kart ağına aktarır.

• Kart ağı en sonunda bilgileri müşterinin hesabında yeterli bakiye olup olmadığını kontrol eden müşterinin bankasına iletir.

• Yeterli fon varsa, banka işlemi onaylar. Ardından, ödeme işlemcisi ve ağ geçidi aracılığıyla fon kesintisi bilgilerini müşteriye ve satıcıya iletir.

• Fon aynı anda tüccar hesabına yatırılır.

Ödeme Ağ Geçidi ve Ödeme İşlemcisi: Fark Nedir?

Ödeme ağ geçitleri ve ödeme işlemcileri, herhangi bir sistemde ön uç ve arka uç gibidir.

Ödeme ağ geçidi, kart ayrıntılarını ve diğer gerekli ödeme ayrıntılarını ödeme işlemcisine iletir. Bu işlemci daha sonra ödemeyi tamamlamak için ilgili finansal kurumlarla etkileşime girer.

Bir ödeme ağ geçidi işlemi başlatır ve ödeme işlemcisi işlemi tamamlar. Bir işlemci, e-ticaret işinizde ağ geçidi tarafından dolandırıcılığın önlenmesine de yardımcı olur.

Önerilen Okuma: Hindistan'daki e-Ticaret Ödeme Sistemleri Nelerdir: Türler, Örnekler ve Avantajlar

Başka bir deyişle, bir ödeme ağ geçidi, esasen bir POS hizmeti aracı veya çevrimiçi modudur. Bunu entegre ederek, tüccarlar müşterilere çok çeşitli ödeme seçenekleri sunabilir.

Ödeme işleyicileri ise tacir adına işlemleri yürütür ve ödemeyi tahsil eder.

Ödeme Ağ Geçidi ile Ödeme İşlemcisi Arasındaki Fark

Ödeme Ağ Geçidi ve Ödeme İşlemcisi: Hangisine İhtiyacınız Var?

Herhangi bir çevrimiçi işletmenin hem bir ödeme ağ geçidine hem de bir ödeme işlemcisine ihtiyacı vardır. Her ikisi de ödeme işlemini tamamlamak için birlikte çalışır. Biri olmadan diğeri işlemi tamamlayamaz.

Örneğin, bir ödeme işlemciniz yoksa ödeme ağ geçidi yalnızca ödeme sürecini başlatır. Ancak, süreç ilerlemeyecek ve başarısız bir ödeme ile sonuçlanacaktır.

Benzer şekilde, ödeme işlemcisi, ağ geçidinden başlatmayı almazsa ödemeyi işleme koyamaz. Bu nedenle, ağ geçidi olmayan bir çevrimiçi mağazanız olamaz. Ayrıca, bir ağ geçidi olmadan, müşterilere satışlarınızı etkileyebilecek çeşitli ödeme modları sunamazsınız.

Doğru Ödeme Geçidi Nasıl Bulunur?

Doğru ödeme ağ geçidini seçmek, müşterilerden ödeme tahsilatını kolaylaştıracaktır. Akılda tutulması gereken önemli faktörlerden bazıları şunlardır:

• Oluşan maliyetler: Bir ödeme ağ geçidi, kullanıcılarından genellikle kurulum ücreti, işlem ücreti ve aylık ücret tahsil eder. Bütçeniz dahilinde hangi ödeme ağ geçitlerinin istediğiniz hizmetleri sunduğunu belirlemek için kullanıcı tabanınızı, yıllık işlemlerinizin değerini ve hacmini ve gelecek genişleme planlarını göz önünde bulundurmalısınız.

• Ödeme ve para birimi desteği: Ağ geçidiniz, müşterilerin istedikleri modda ödeme yapmalarını sağlamak için birden fazla ödeme yöntemini desteklemelidir. Ayrıca, müşterilerinizin çoğunun ikamet ettiği tüm ülkeler için para birimi desteğine sahip olmalıdır.

• Entegrasyon seçenekleri: Ödeme ağ geçidiniz, tüm süreci kolaylaştırmak için mevcut muhasebe ve faturalama yazılımınızla entegrasyon sunmalıdır. Aksi takdirde, tüm ödemelerin kaydını tutmanız ve bunları sistemde manuel olarak güncellemeniz gerekecektir. Bu özellik, manuel hataları önleyecek ve zamandan tasarruf sağlayacaktır.

• Tutma süresi: Ödeme hizmeti sağlayıcıları, ödemelerin ödenmesinden önce genellikle 1-7 gün sürer. Nakit akışınıza bağlı olarak, kabul edilebilir limitiniz dahilinde bekleme süresi olan bir ödeme ağ geçidi seçin.

• Limit: Bazı ağ geçitlerinin aylık işlem limiti vardır. Potansiyel müşterileri kaybetmemek için genellikle işlenen işlem sayısı ile ödeme ağ geçidinizin sundukları arasında bir arabelleğe sahip olmanız gerekir.

Doğru Ödeme İşlemcisi Nasıl Bulunur?

Ödeme işlemcileri, kapsamlı araştırmalardan sonra seçilmelidir. Seçim yaparken göz önünde bulundurulması gereken başlıca faktörler şunlardır:

• Güvenlik: Ödemelerin doğrulanmasından ve onaylanmasından bir ödeme işlemcisi sorumludur. Mali bilgiler son derece hassas olduğundan ve dolandırıcılık olasılığı daha yüksek olduğundan, ödeme işlemcinizin güvenilir dolandırıcılık koruma hizmetleri sunması gerekir. Verileri şifrelemeli ve riskli işlemleri reddetmelidir.

• Kurulum ve destek: Ödeme işlemcisinin kurulumu aşırı karmaşık olmamalıdır. Satıcı, herhangi bir işlem sırasında karşılaştığınız sorunları çözmenize yardımcı olacak destek sağlamalıdır.

• Ücretler: Ödeme işlemcileri toplu işleme, para çekme ve iptal işlemleri için ek ücretler talep edebilir. Oranlar, bir müşterinin seçtiği ödeme şekline ve diğer birkaç faktöre göre değişir. Bu nedenle, işlemcinizi seçmeden önce tüm ücret oranlarını göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.

Önerilen Okuma: Ödemeleri Zamanında Almak için Ödeme Hatırlatıcı E-posta Şablonları

Çözüm

Doğru ödeme ağ geçidi ve ödeme işlemcisi kombinasyonunu bulmak, çevrimiçi mağazanızın gelişmesi için önemlidir. Güvenli ve hızlı ödeme, güvenilir ağ geçitleri ve işlemcilerle elde edilebilecek başarınızın anahtarıdır.

SSS