Apa Perbedaan Antara Payment Gateway vs Payment Processor?

Penjualan online mengalami pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya dan setiap orang membutuhkan cara pembayaran yang cepat, aman, dan bebas repot saat berbelanja online.

Konsep pembayaran online bukanlah hal baru. Ini telah dipraktikkan selama beberapa dekade terakhir. Tapi itu tidak pernah digunakan secara luas.

Tapi masa lalu baru-baru ini telah melihat kebangkitan e-commerce tidak seperti sebelumnya. Perkembangan tersebut mendorong masyarakat untuk menggunakan metode pembayaran yang cepat dan aman saat berbelanja online. Perkembangan baru ini telah memasukkan dua entitas baru dalam ekosistem pembayaran antara pelanggan dan bank – gateway pembayaran dan pemroses pembayaran.

Artikel ini menyajikan analisis gateway pembayaran vs prosesor pembayaran.

Apa itu Gerbang Pembayaran?

Payment gateway pada dasarnya adalah layanan merchant yang menerima pembayaran dari berbagai mode. Mode ini dapat berupa kartu kredit, kartu debit, atau metode pembayaran lainnya. Baru-baru ini pembayaran berbasis tautan dan berbasis QR juga telah menjadi bagian besar dari sistem gateway pembayaran.

Ini disebut metode Point Of Sale versi online. Pedagang bisa mendapatkan layanan gateway pembayaran baik dari bank mereka atau perusahaan fintech khusus. PayPal, PhonePe, PaytM, dan GooglePay adalah perusahaan fintech yang menyediakan layanan payment gateway.

Jenis Umum dari Gateway Pembayaran

Di sini kita membahas tiga jenis utama gateway pembayaran.

• Gateway Pembayaran yang Dihosting

Gateway pembayaran ini menghosting halaman pembayaran secara terpisah dari halaman checkout e-com. Jadi ketika Anda mengklik ikon 'beli' atau 'lanjutkan untuk membayar', itu dialihkan ke perusahaan hosting pembayaran. Setelah pembayaran selesai, itu secara otomatis membawa Anda kembali ke halaman checkout belanja.

Perusahaan-perusahaan ini menawarkan tingkat keamanan yang tinggi, mudah diatur, dan hadir dengan fleksibilitas. PayPal adalah gateway pembayaran host populer yang digunakan oleh pedagang di seluruh dunia.

• Gateway Pembayaran yang dihosting sendiri

Gateway pembayaran yang dihosting sendiri menawarkan untuk mengintegrasikan pemrosesan pembayaran di situs belanja yang sama. Itu tidak mengarahkan Anda ke halaman eksternal mana pun untuk pembayaran.

Manfaatnya tersimpan data pembayaran lengkap di situs web pedagang itu sendiri. Selain itu, lebih nyaman dan mengurangi kemungkinan kegagalan pembayaran. Pada sisi negatifnya, dukungan teknis akan kurang tersedia untuk gateway ini.

Shopify dan Stripe adalah dua gateway pembayaran yang dihosting sendiri paling populer.

• Gateway Pembayaran yang dihosting API

Gateway pembayaran ini menggunakan Antarmuka Pemrograman Aplikasi untuk memproses pembayaran. Mulai dari menyimpan data pembayaran pelanggan, memulai pembayaran, dan menyelesaikan pembayaran, semuanya terjadi di dalam situs web merchant. Pedagang bahkan dapat menyesuaikan pemrosesan pembayaran untuk pengguna yang berbeda.

Kedengarannya bagus! Benar?

Namun kekurangannya disini adalah merchant sepenuhnya bertanggung jawab atas keamanan dan perlindungan data. Mereka bahkan harus mematuhi peraturan pembayaran setempat.

Bagaimana Cara Kerja Gateway Pembayaran?

Sebuah gateway pembayaran memulai transaksi dengan mentransfer informasi pembayaran antara portal pembayaran dari sisi pedagang dan bank yang mengakuisisi. Portal pembayaran ini dapat berupa situs web, ponsel, atau layanan respons suara interaktif.

Ketika pelanggan ingin check out setelah memilih produk di situs belanja, mereka harus memasukkan detail pembayaran mereka di halaman checkout. Di situlah gateway pembayaran masuk untuk mengambil informasi lebih lanjut untuk menyelesaikan pembayaran.

Ini adalah langkah-langkah dasar yang menunjukkan cara kerja gateway pembayaran biasa.

• Pelanggan mengklik tombol Checkout atau yang setara di situs belanja.

• Pelanggan diarahkan ke halaman gateway pembayaran.

• Mereka memasukkan detail pembayaran seperti detail kartu atau detail bank.

• Selanjutnya, gateway pembayaran membawa pengguna ke halaman bank penerbit untuk mengotorisasi transaksi.

• Setelah transaksi disetujui, bank memeriksa saldo yang cukup.

• Jika saldo mencukupi, maka transaksi pembayaran selesai dan pelanggan mendapat pesan tentang penempatan pesanan yang berhasil.

• Jika saldo tidak mencukupi, pelanggan mendapatkan pesan kesalahan tentang kemungkinan kegagalan transaksi.

• Untuk transaksi yang berhasil, bank dan gateway pembayaran menyelesaikan jumlahnya dan pedagang menerima pembayaran.

Apa itu Pemroses Pembayaran?

Prosesor pembayaran pada dasarnya adalah mediator antara pedagang dan bank yang terlibat dalam proses tersebut. Ini mengirimkan data transaksi antara pedagang, bank penerbit, dan bank penerima.

Itu juga dapat memproses pembayaran berbasis kartu seperti pembayaran kartu kredit. Untuk ini, prosesor harus mematuhi Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran. Selain itu, ia harus memiliki teknologi yang mendasari untuk membaca enkripsi EMV selama transaksi pembayaran kartu.

Disarankan Baca: Daftar Gerbang Pembayaran Internasional Terbaik di India

Jenis Umum Pemroses Pembayaran

Biasanya ada dua jenis pemroses pembayaran: pemroses pembayaran online dan offline.

Pemroses Pembayaran Online

Pemroses pembayaran online terintegrasi dengan toko online dan situs web e-com. Mereka bekerja sepenuhnya di platform digital di mana pedagang tidak memerlukan dukungan perangkat keras lainnya. Penjual dan pelanggan harus online agar pemroses pembayaran ini berfungsi.

Pemroses Pembayaran Offline

Pemroses pembayaran ini memungkinkan pedagang untuk mengumpulkan pembayaran melalui platform offline. Mereka termasuk POS seperti mesin penggesek kartu untuk memfasilitasi pembayaran kartu. Ini memeriksa dan memvalidasi transaksi pembayaran tanpa perlu pedagang dan pelanggan online.

Bagaimana Cara Kerja Pemroses Pembayaran?

Prosesor pembayaran bekerja hampir dengan cara yang sama seperti gateway pembayaran. Berikut adalah cara kerja prosesor pembayaran:

• Pelanggan pergi ke halaman checkout dan klik untuk membayar dengan kartu kredit atau debit.

• Pelanggan mengirimkan detail kartu mereka.

• Informasi tersebut diteruskan ke gateway pembayaran.

• Payment gateway kemudian meneruskan informasi transaksi ke pemroses pembayaran yang terintegrasi dengan merchant.

• Pemroses pembayaran kemudian mentransfer detail transaksi ke jaringan kartu.

• Jaringan kartu akhirnya menyampaikan informasi ke bank pelanggan, yang memeriksa dana yang cukup di rekening pelanggan.

• Jika dana tersedia cukup, bank menyetujui transaksi tersebut. Kemudian menyampaikan informasi pengurangan dana kembali ke pelanggan dan pedagang melalui prosesor pembayaran dan gateway.

• Dana secara bersamaan disimpan di akun pedagang.

Payment Gateway Vs Payment Processor: Apa Bedanya?

Gerbang pembayaran dan pemroses pembayaran seperti front-end dan back-end di sistem apa pun.

Gateway pembayaran menyampaikan detail kartu dan detail pembayaran lain yang diperlukan ke pemroses pembayaran. Prosesor ini kemudian berinteraksi dengan lembaga keuangan yang terlibat untuk menyelesaikan pembayaran.

Sebuah gateway pembayaran memulai transaksi dan pemroses pembayaran menyelesaikannya. Sebuah prosesor juga membantu dalam pencegahan penipuan oleh gateway dalam bisnis e-commerce Anda.

Disarankan Baca: Apa itu Sistem Pembayaran eCommerce di India: Jenis, Contoh & Keuntungan

Dengan kata lain, gateway pembayaran pada dasarnya adalah alat atau mode online layanan POS. Dengan mengintegrasikannya, pedagang dapat memberikan berbagai pilihan pembayaran kepada pelanggan.

Dan pemroses pembayaran, di sisi lain, melakukan transaksi dan mengumpulkan pembayaran atas nama pedagang.

Perbedaan Antara Payment Gateway Vs Payment Processor

Payment Gateway Vs Payment Processor: Mana yang Anda Butuhkan

Setiap bisnis online membutuhkan gateway pembayaran dan pemroses pembayaran. Mereka berdua bekerja sama untuk menyelesaikan proses pembayaran. Tanpa satu, yang lain tidak dapat menyelesaikan transaksi.

Misalnya, jika Anda tidak memiliki pemroses pembayaran, gateway pembayaran hanya memulai proses pembayaran. Namun, proses tersebut tidak akan berjalan dan mengakibatkan pembayaran gagal.

Demikian pula, pemroses pembayaran tidak dapat memproses pembayaran jika tidak menerima inisiasi dari gateway. Jadi, untuk alasan ini, Anda tidak dapat memiliki toko online tanpa gateway. Selain itu, tanpa gateway, Anda tidak dapat menawarkan berbagai mode pembayaran kepada pelanggan, yang dapat memengaruhi penjualan Anda.

Bagaimana Menemukan Gateway Pembayaran yang Tepat?

Memilih gateway pembayaran yang tepat akan menyederhanakan pengumpulan pembayaran dari pelanggan. Beberapa faktor penting yang perlu diingat antara lain:

• Biaya yang dikeluarkan: Sebuah gateway pembayaran biasanya mengumpulkan biaya setup, biaya transaksi, dan biaya bulanan dari penggunanya. Anda harus mempertimbangkan basis pengguna Anda, nilai dan volume transaksi tahunan Anda, dan rencana ekspansi mendatang untuk menentukan gateway pembayaran apa yang menawarkan layanan yang Anda inginkan sesuai anggaran Anda.

• Dukungan pembayaran dan mata uang: Gateway Anda harus mendukung beberapa metode pembayaran untuk memungkinkan pelanggan membayar melalui mode apa pun yang mereka inginkan. Itu juga harus memiliki dukungan mata uang untuk semua negara tempat sebagian besar pelanggan Anda tinggal.

• Opsi integrasi: Gerbang pembayaran Anda harus menawarkan integrasi dengan perangkat lunak akuntansi dan faktur yang ada untuk merampingkan seluruh proses. Jika tidak, Anda harus melacak semua pembayaran dan memperbaruinya secara manual di sistem. Fitur ini akan menghindari kesalahan manual dan menghemat waktu.

• Waktu tunggu: Penyedia layanan pembayaran biasanya membutuhkan waktu 1-7 hari sebelum penyelesaian pembayaran. Bergantung pada arus kas Anda, pilih gateway pembayaran yang memiliki waktu tunggu dalam batas yang dapat Anda terima.

• Batas: Beberapa gateway memiliki batas transaksi bulanan. Anda harus memiliki buffer antara jumlah transaksi yang biasanya diproses dan apa yang ditawarkan gateway pembayaran Anda untuk menghindari kehilangan klien potensial.

Bagaimana Menemukan Pemroses Pembayaran yang Tepat?

Pemroses pembayaran harus dipilih setelah penelitian yang mendalam. Faktor utama yang perlu dipertimbangkan saat memilih adalah:

• Keamanan: Pemroses pembayaran bertanggung jawab atas validasi dan persetujuan pembayaran. Karena informasi keuangan sangat sensitif dan ada kemungkinan penipuan yang lebih tinggi, pemroses pembayaran Anda harus menawarkan layanan perlindungan penipuan yang andal. Itu harus mengenkripsi data dan menolak transaksi berisiko.

• Penyiapan dan dukungan: Pemroses pembayaran tidak boleh terlalu rumit untuk disiapkan. Vendor harus memberikan dukungan untuk membantu Anda menyelesaikan masalah yang Anda hadapi selama transaksi apa pun.

• Biaya: Pemroses pembayaran dapat membebankan biaya tambahan untuk pemrosesan batch, penarikan, dan pembatalan. Tarif bervariasi sesuai dengan mode pembayaran yang dipilih pelanggan dan beberapa faktor lainnya. Jadi, pastikan Anda mempertimbangkan semua tarif biaya sebelum memilih prosesor Anda.

Disarankan Baca: Template Email Pengingat Pembayaran untuk Mendapatkan Pembayaran Tepat Waktu

Kesimpulan

Menemukan kombinasi yang tepat dari gateway pembayaran dan pemroses pembayaran penting agar toko online Anda berkembang. Pembayaran yang aman dan cepat adalah kunci kesuksesan Anda, yang dapat dicapai dengan gateway dan prosesor tepercaya.

FAQ