Was ist der Unterschied zwischen Payment Gateway und Payment Processor?

Online-Verkäufe erleben ein beispielloses Wachstum und jeder braucht eine schnelle, sichere und problemlose Zahlungsmethode beim Online-Shopping.

Das Konzept der Online-Zahlung ist nicht neu. Es ist in den letzten Jahrzehnten in der Praxis gewesen. Aber es war nie weit verbreitet.

Aber die jüngste Vergangenheit hat den Aufstieg des E-Commerce wie nie zuvor erlebt. Diese Entwicklung hat die Menschen dazu veranlasst, beim Online-Shopping schnelle und sichere Zahlungsmethoden zu verwenden. Diese völlig neue Entwicklung hat zwei neue Einheiten in das Zahlungsökosystem zwischen Kunden und Banken aufgenommen – Payment Gateway und Payment Processor.

Dieser Artikel enthält eine Analyse des Zahlungsgateways im Vergleich zum Zahlungsabwickler.

Was ist Payment Gateway?

Ein Zahlungsgateway ist im Grunde ein Händlerdienst, der Zahlungen aus verschiedenen Modi akzeptiert. Diese Modi können Kreditkarten, Debitkarten oder andere Zahlungsmethoden sein. In letzter Zeit sind auch QR-basierte und angepasste Link-basierte Zahlungen zu einem großen Teil des Zahlungs-Gateway-Systems geworden.

Es wird als Online-Version der Point-of-Sale-Methode bezeichnet. Händler können den Zahlungs-Gateway-Service entweder von ihrer Bank oder einem spezialisierten Fintech-Unternehmen erhalten. PayPal, PhonePe, PaytM und GooglePay sind Fintech-Unternehmen, die Zahlungs-Gateway-Dienste anbieten.

Gängige Arten von Zahlungs-Gateways

Hier besprechen wir die drei Haupttypen von Zahlungs-Gateways.

• Gehostete Zahlungsgateways

Diese Zahlungs-Gateways hosten die Zahlungsseite getrennt von der E-Com-Checkout-Seite. Wenn Sie also auf das Symbol „Kaufen“ oder „Weiter zur Zahlung“ klicken, wird es zum Zahlungs-Hosting-Unternehmen weitergeleitet. Sobald die Zahlung abgeschlossen ist, gelangen Sie automatisch zurück zur Shopping-Checkout-Seite.

Diese Unternehmen bieten ein hohes Maß an Sicherheit, sind einfach einzurichten und bieten Flexibilität. PayPal ist ein beliebtes gehostetes Zahlungsgateway, das von Händlern weltweit verwendet wird.

• Selbst gehostete Zahlungsgateways

Selbst gehostete Zahlungsgateways bieten die Möglichkeit, die Zahlungsabwicklung auf derselben Einkaufsseite zu integrieren. Es leitet Sie nicht zu einer externen Seite für die Zahlung weiter.

Der Vorteil ist, dass vollständige Zahlungsdaten gespeichert werden auf der Händler-Website selbst. Darüber hinaus ist es bequemer und verringert die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Auf der anderen Seite ist der technische Support für dieses Gateway weniger verfügbar.

Shopify und Stripe sind die beiden beliebtesten selbst gehosteten Zahlungsgateways.

• API-gehostete Zahlungsgateways

Diese Zahlungs-Gateways verwenden die Anwendungsprogrammierschnittstelle, um Zahlungen zu verarbeiten. Von der Speicherung der Kundenzahlungsdaten über die Einleitung der Zahlung bis hin zum Abschluss einer Zahlung geschieht alles auf der Händler-Website. Händler können sogar die Zahlungsabwicklung für verschiedene Benutzer anpassen.

Klingt gut! Recht?

Die Kehrseite hier ist jedoch, dass der Händler vollständig für die Sicherheit und den Datenschutz verantwortlich ist. Sie müssen sogar die lokalen Zahlungsvorschriften einhalten.

Wie funktioniert ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungs-Gateway initiiert die Transaktion, indem es die Zahlungsinformationen zwischen dem Zahlungsportal der Händlerseite und der erwerbenden Bank überträgt. Bei diesen Zahlungsportalen kann es sich um eine Website, ein Mobiltelefon oder einen interaktiven Sprachdienst handeln.

Wenn Kunden nach der Auswahl eines Produkts auf der Shopping-Site zur Kasse gehen möchten, müssen sie ihre Zahlungsdaten auf der Checkout-Seite eingeben. Hier kommt ein Zahlungs-Gateway ins Spiel, um die Informationen weiter zu verarbeiten, um die Zahlung abzuschließen.

Dies sind die grundlegenden Schritte, die zeigen, wie ein typisches Zahlungsgateway funktioniert.

• Kunden klicken auf der Shopping-Website auf die Schaltfläche „Zur Kasse“ oder eine entsprechende Schaltfläche.

• Kunden werden auf eine Zahlungs-Gateway-Seite umgeleitet.

• Sie geben die Zahlungsdetails wie Kartendaten oder Bankdaten ein.

• Als nächstes führt das Zahlungs-Gateway den Benutzer zur Seite der ausstellenden Bank, um die Transaktion zu autorisieren.

• Sobald die Transaktion genehmigt ist, prüft die Bank, ob ein ausreichendes Guthaben vorhanden ist.

• Bei ausreichendem Guthaben ist die Zahlungstransaktion abgeschlossen und der Kunde erhält eine Meldung über die erfolgreiche Bestellung.

• Reicht das Guthaben nicht aus, erhalten Kunden eine Fehlermeldung über das Scheitern der möglichen Transaktion.

• Bei erfolgreichen Transaktionen gleichen die Bank und das Zahlungsgateway den Betrag ab und der Händler erhält die Zahlung.

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungsabwickler ist im Grunde ein Vermittler zwischen dem Händler und den am Prozess beteiligten Banken. Es übermittelt die Transaktionsdaten zwischen dem Händler, der ausgebenden Bank und der Empfängerbank.

Es kann auch kartenbasierte Zahlungen wie Kreditkartenzahlungen verarbeiten. Dazu muss der Auftragsverarbeiter den Payment Card Industry Data Security Standard einhalten. Darüber hinaus sollte es über die zugrunde liegende Technologie verfügen, um die EMV-Verschlüsselung bei Kartenzahlungstransaktionen auszulesen.

Empfohlene Lektüre: Liste der besten internationalen Zahlungsgateways in Indien

Gängige Arten von Zahlungsabwicklern

Es gibt typischerweise zwei Arten von Zahlungsabwicklern: Online- und Offline-Zahlungsabwickler.

Online-Zahlungsabwickler

Online-Zahlungsabwickler sind in die Online-Shops und E-Com-Websites integriert. Sie arbeiten vollständig auf der digitalen Plattform, auf der Händler keine weitere Hardwareunterstützung benötigen. Der Händler und die Kunden müssen beide online sein, damit dieser Zahlungsabwickler funktioniert.

Offline-Zahlungsabwickler

Diese Zahlungsabwickler ermöglichen es den Händlern, Zahlungen über Offline-Plattformen einzuziehen. Sie umfassen eine POS-ähnliche Kartenlesemaschine, um die Kartenzahlung zu erleichtern. Es prüft und validiert Zahlungstransaktionen, ohne dass Händler und Kunden online sein müssen.

Wie funktioniert ein Zahlungsabwickler?

Der Zahlungsabwickler funktioniert fast genauso wie das Zahlungsgateway. So funktioniert ein Zahlungsabwickler:

• Kunden gehen zur Checkout-Seite und klicken, um mit Kredit- oder Debitkarte zu bezahlen.

• Kunden übermitteln ihre Kartendaten.

• Die Informationen werden an das Zahlungsgateway weitergeleitet.

• Das Payment Gateway leitet dann die Transaktionsinformationen an den beim Händler integrierten Zahlungsabwickler weiter.

• Der Zahlungsabwickler überträgt dann die Transaktionsdetails an das Kartennetzwerk.

• Das Kartennetzwerk leitet die Informationen schließlich an die Bank des Kunden weiter, die das Konto des Kunden auf ausreichende Deckung prüft.

• Wenn genügend Geld vorhanden ist, genehmigt die Bank die Transaktion. Dann leitet es die Informationen über den Geldabzug über den Zahlungsabwickler und das Gateway an den Kunden und Händler zurück.

• Das Guthaben wird gleichzeitig auf das Händlerkonto eingezahlt.

Payment Gateway Vs Payment Processor: Was ist der Unterschied?

Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwickler sind in jedem System wie Front-End und Back-End.

Das Zahlungsgateway leitet die Kartendaten und andere notwendige Zahlungsdaten an den Zahlungsabwickler weiter. Dieser Prozessor interagiert dann mit den beteiligten Finanzinstituten, um die Zahlung abzuschließen.

Ein Zahlungsgateway initiiert die Transaktion und der Zahlungsabwickler schließt sie ab. Ein Prozessor hilft auch bei der Betrugsprävention durch das Gateway in Ihrem E-Commerce-Geschäft.

Empfohlene Lektüre: Was sind E-Commerce-Zahlungssysteme in Indien: Arten, Beispiele und Vorteile

Mit anderen Worten, ein Zahlungsgateway ist im Wesentlichen ein Tool oder ein Online-Modus des POS-Dienstes. Durch die Integration können Händler den Kunden eine breite Palette von Zahlungsoptionen anbieten.

Und Zahlungsabwickler hingegen führen die Transaktionen aus und ziehen die Zahlung im Namen des Händlers ein.

Unterschied zwischen Zahlungsgateway und Zahlungsabwickler

Payment Gateway Vs Payment Processor: Welches brauchen Sie?

Jedes Online-Geschäft benötigt sowohl ein Zahlungsgateway als auch einen Zahlungsabwickler. Beide arbeiten zusammen, um die Zahlungsabwicklung abzuschließen. Ohne einen kann der andere die Transaktion nicht abschließen.

Wenn Sie beispielsweise keinen Zahlungsabwickler haben, initiiert das Zahlungsgateway nur den Zahlungsvorgang. Der Vorgang wird jedoch nicht durchgeführt und führt zu einer fehlgeschlagenen Zahlung.

Ebenso kann der Zahlungsabwickler die Zahlung nicht verarbeiten, wenn er die Initiierung vom Gateway nicht erhält. Aus diesem Grund können Sie keinen Online-Shop ohne Gateway haben. Ohne ein Gateway können Sie den Kunden auch keine verschiedenen Zahlungsmethoden anbieten, was sich auf Ihren Umsatz auswirken könnte.

Wie findet man das richtige Payment Gateway?

Die Wahl des richtigen Zahlungs-Gateways vereinfacht das Einziehen von Zahlungen von Kunden. Zu den wichtigen Faktoren, die es zu beachten gilt, gehören:

• Anfallende Kosten: Ein Zahlungsgateway erhebt normalerweise Einrichtungsgebühren, Transaktionsgebühren und monatliche Gebühren von seinen Benutzern. Sie müssen Ihre Benutzerbasis, den Wert und das Volumen Ihrer jährlichen Transaktionen und bevorstehende Expansionspläne berücksichtigen, um festzustellen, welche Zahlungsgateways die gewünschten Dienste innerhalb Ihres Budgets anbieten.

• Zahlungs- und Währungsunterstützung: Ihr Gateway muss mehrere Zahlungsmethoden unterstützen, damit Kunden mit jedem gewünschten Modus bezahlen können. Es muss auch Währungsunterstützung für alle Länder bieten, in denen die meisten Ihrer Kunden ansässig sind.

• Integrationsoptionen: Ihr Zahlungs-Gateway muss eine Integration mit Ihrer bestehenden Buchhaltungs- und Rechnungsstellungssoftware bieten, um den gesamten Prozess zu optimieren. Andernfalls müssen Sie alle Zahlungen nachverfolgen und manuell im System aktualisieren. Diese Funktion vermeidet manuelle Fehler und spart Zeit.

• Haltezeit: Zahlungsdienstleister nehmen sich in der Regel 1-7 Tage Zeit bis zur Abwicklung von Zahlungen. Wählen Sie abhängig von Ihrem Cashflow ein Zahlungsgateway aus, dessen Haltezeit innerhalb Ihres akzeptablen Limits liegt.

• Limit: Einige Gateways haben ein monatliches Transaktionslimit. Sie müssen einen Puffer zwischen der Anzahl der normalerweise verarbeiteten Transaktionen und dem, was Ihr Zahlungsgateway bietet, haben, um den Verlust potenzieller Kunden zu vermeiden.

Wie finde ich den richtigen Zahlungsdienstleister?

Zahlungsabwickler müssen nach umfassender Recherche ausgewählt werden. Wichtige Faktoren, die bei der Auswahl zu berücksichtigen sind, sind:

• Sicherheit: Ein Zahlungsabwickler ist für die Validierung und Genehmigung von Zahlungen verantwortlich. Da Finanzinformationen hochsensibel sind und ein höheres Betrugsrisiko besteht, muss Ihr Zahlungsabwickler zuverlässige Betrugsschutzdienste anbieten. Es sollte Daten verschlüsseln und riskante Transaktionen verweigern.

• Einrichtung und Support: Der Zahlungsabwickler darf nicht zu kompliziert einzurichten sein. Der Anbieter muss Unterstützung bieten, um Ihnen bei der Lösung von Problemen zu helfen, mit denen Sie während einer Transaktion konfrontiert sind.

• Gebühren: Zahlungsabwickler können zusätzliche Gebühren für Stapelverarbeitung, Abhebungen und Stornierungen erheben. Die Tarife variieren je nach Zahlungsmethode, die ein Kunde wählt, und mehreren anderen Faktoren. Stellen Sie also sicher, dass Sie alle Gebührensätze berücksichtigen, bevor Sie Ihren Prozessor auswählen.

Empfohlene Lektüre: E-Mail-Vorlagen für Zahlungserinnerungen, um pünktliche Zahlungen zu erhalten

Fazit

Die richtige Kombination aus Zahlungsgateway und Zahlungsabwickler zu finden, ist wichtig, damit Ihr Online-Shop erfolgreich ist. Sichere und schnelle Zahlung ist der Schlüssel zu Ihrem Erfolg, der mit vertrauenswürdigen Gateways und Prozessoren erreicht werden kann.

Häufig gestellte Fragen