В чем разница между платежным шлюзом и платежным процессором

Онлайн-продажи переживают беспрецедентный рост, и каждому нужен быстрый, безопасный и простой способ оплаты при совершении покупок в Интернете.

Концепция онлайн-платежей не нова. Она применялась на практике в течение последних нескольких десятилетий. Но она никогда не была широко распространена.

Но в недавнем прошлом наблюдается рост электронной коммерции, как никогда раньше. Это развитие побудило людей использовать быстрые и безопасные способы оплаты при совершении покупок в Интернете. Эта совершенно новая разработка включает в себя два новых объекта в платежной экосистеме между клиентами и банками — платежный шлюз и платежный процессор.

В этой статье представлен анализ платежного шлюза и платежного процессора.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это, по сути, торговая служба, которая принимает платежи различными способами. Этими способами могут быть кредитные карты, дебетовые карты или любые другие способы оплаты. В последнее время платежи на основе QR и настраиваемые платежи на основе ссылок также стали важной частью системы платежных шлюзов.

Это называется онлайн-версией метода Point Of Sale. Продавцы могут получить услугу платежного шлюза либо в своем банке, либо в специализированной финтех-компании. PayPal, PhonePe, PaytM и GooglePay — это финтех-компании, которые предоставляют услуги платежного шлюза.

Распространенные типы платежных шлюзов

Здесь мы обсудим три основных типа платежных шлюзов.

• Размещенные платежные шлюзы

Эти платежные шлюзы размещают платежную страницу отдельно от электронной страницы оформления заказа. Поэтому, когда вы нажимаете значок «купить» или «перейти к оплате», он перенаправляется на компанию, принимающую платежи. После завершения платежа вы автоматически вернетесь на страницу оформления заказа.

Эти компании предлагают высокий уровень безопасности, простоту настройки и гибкость. PayPal — это популярный платежный шлюз, который используется продавцами по всему миру.

• Самостоятельные платежные шлюзы

Самостоятельные платежные шлюзы предлагают интегрировать обработку платежей на одном сайте покупок. Он не перенаправляет вас на какую-либо внешнюю страницу для оплаты.

Преимущество в том, что полные платежные данные сохраняются на самом сайте продавца. Кроме того, это более удобно и снижает вероятность отказа платежа. С другой стороны, техническая поддержка для этого шлюза будет менее доступной.

Shopify и Stripe — два самых популярных самостоятельных платежных шлюза.

• Платежные шлюзы с API

Эти платежные шлюзы используют интерфейс прикладного программирования для обработки платежей. Начиная с хранения платежных данных клиента, инициирования платежа и завершения платежа, все происходит на веб-сайте продавца. Продавцы могут даже настраивать обработку платежей для разных пользователей.

Звучит здорово! Верно?

Но недостатком здесь является то, что продавец полностью отвечает за безопасность и защиту данных. Они даже должны соблюдать местные правила оплаты.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз инициирует транзакцию путем передачи платежной информации между платежным порталом продавца и банком-эквайером. Эти платежные порталы могут быть веб-сайтом, мобильным телефоном или интерактивным голосовым сервисом.

Когда клиенты хотят оформить заказ после выбора продукта на сайте покупок, они должны ввести свои платежные реквизиты на странице оформления заказа. Вот тут-то и появляется платежный шлюз для дальнейшей обработки информации для завершения платежа.

Это основные шаги, показывающие, как работает типичный платежный шлюз.

• Покупатели нажимают кнопку «Оформить заказ» или аналогичную кнопку на веб-сайте магазина.

• Клиенты перенаправляются на страницу платежного шлюза.

• Они вводят платежные реквизиты, такие как данные карты или банковские реквизиты.

• Затем платежный шлюз перенаправляет пользователя на страницу банка-эмитента для авторизации транзакции.

• После подтверждения транзакции банк проверяет наличие достаточного баланса.

• Если баланса достаточно, платежная операция завершается, и покупатель получает сообщение об успешном оформлении заказа.

• Если баланса недостаточно, клиенты получают сообщение об ошибке о сбое возможной транзакции.

• В случае успешных транзакций банк и платежный шлюз определяют сумму, и продавец получает платеж.

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор в основном является посредником между продавцом и банками, участвующими в процессе. Он передает данные транзакции между продавцом, банком-эмитентом и банком-получателем.

Он также может обрабатывать платежи на основе карт, такие как платежи по кредитным картам. Для этого обработчик должен соответствовать стандарту безопасности данных индустрии платежных карт. Кроме того, он должен иметь базовую технологию для считывания шифрования EMV во время транзакций по карточным платежам.

Рекомендуем прочитать: Список лучших международных платежных шлюзов в Индии

Распространенные типы платежных систем

Обычно существует два типа платежных систем: онлайн и оффлайн платежные системы.

Процессоры онлайн-платежей

Процессоры онлайн-платежей интегрированы с интернет-магазинами и веб-сайтами электронной коммерции. Они полностью работают на цифровой платформе, где продавцам не нужна никакая другая аппаратная поддержка. Чтобы этот платежный процессор работал, продавец и покупатели должны быть в сети.

Автономные платежные системы

Эти платежные системы позволяют продавцам собирать платежи через офлайн-платформы. Они включают в себя POS-терминал, похожий на машину для считывания карт, для облегчения оплаты картой. Он проверяет и подтверждает платежные транзакции без необходимости присутствия продавцов и клиентов в сети.

Как работает платежный процессор?

Платежный процессор работает почти так же, как платежный шлюз. Вот как работает платежный процессор:

• Клиенты переходят на страницу оформления заказа и нажимают, чтобы оплатить кредитной или дебетовой картой.

• Клиенты предоставляют данные своей карты.

• Информация передается платежному шлюзу.

• Затем платежный шлюз передает информацию о транзакции процессору платежей, интегрированному с продавцом.

• Затем платежный процессор передает детали транзакции в карточную сеть.

• Наконец, карточная сеть передает информацию в банк клиента, который проверяет наличие достаточного количества средств на счете клиента.

• При наличии достаточных средств банк одобряет транзакцию. Затем он передает информацию об удержании средств обратно покупателю и продавцу через платежный процессор и шлюз.

• Средства одновременно зачисляются на мерчант-счет.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница

Платежные шлюзы и платежные процессоры похожи на интерфейсные и серверные части любой системы.

Платежный шлюз передает данные карты и другие необходимые платежные реквизиты обработчику платежей. Затем этот процессор взаимодействует с соответствующими финансовыми учреждениями для завершения платежа.

Платежный шлюз инициирует транзакцию, а платежный процессор завершает ее. Процессор также помогает предотвратить мошенничество с помощью шлюза в вашем бизнесе электронной коммерции.

Рекомендуем прочитать: Что такое платежные системы электронной коммерции в Индии: типы, примеры и преимущества

Другими словами, платежный шлюз — это, по сути, инструмент или онлайн-режим обслуживания POS. Интегрируя его, продавцы могут предоставлять покупателям широкий спектр способов оплаты.

А платежные системы, с другой стороны, выполняют транзакции и собирают платеж от имени продавца.

Разница между платежным шлюзом и платежным процессором

Платежный шлюз против платежного процессора: какой из них вам нужен

Любому онлайн-бизнесу нужен как платежный шлюз, так и платежный процессор. Они оба работают вместе, чтобы завершить обработку платежей. Без одного другой не может завершить транзакцию.

Например, если у вас нет обработчика платежей, платежный шлюз только инициирует процесс оплаты. Однако процесс не пройдет и приведет к сбою платежа.

Точно так же обработчик платежей не может обработать платеж, если он не получает инициацию от шлюза. Итак, по этой причине у вас не может быть интернет-магазина без шлюза. Кроме того, без шлюза вы не можете предлагать клиентам различные способы оплаты, что может повлиять на ваши продажи.

Как найти правильный платежный шлюз?

Выбор правильного платежного шлюза упростит сбор платежей от клиентов. Некоторые из важных факторов, о которых следует помнить, включают:

• Понесенные расходы: платежный шлюз обычно взимает плату за установку, комиссию за транзакцию и ежемесячную плату со своих пользователей. Вы должны учитывать свою пользовательскую базу, стоимость и объем ваших ежегодных транзакций, а также предстоящие планы расширения, чтобы определить, какие платежные шлюзы предлагают услуги, которые вам нужны в рамках вашего бюджета.

• Поддержка платежей и валюты. Ваш шлюз должен поддерживать несколько способов оплаты, чтобы клиенты могли платить любым удобным для них способом. Он также должен иметь валютную поддержку для всех стран, в которых проживает большинство ваших клиентов.

• Варианты интеграции: ваш платежный шлюз должен предлагать интеграцию с вашим существующим программным обеспечением для учета и выставления счетов, чтобы оптимизировать весь процесс. В противном случае вам придется отслеживать все платежи и обновлять их вручную в системе. Эта функция позволит избежать ручных ошибок и сэкономить время.

• Время удержания: Поставщики платежных услуг обычно занимают от 1 до 7 дней до проведения платежа. В зависимости от вашего денежного потока выберите платежный шлюз, время удержания которого находится в допустимых пределах.

• Ограничение: некоторые шлюзы имеют месячный лимит транзакций. У вас должен быть буфер между количеством обычно обрабатываемых транзакций и тем, что предлагает ваш платежный шлюз, чтобы не потерять потенциальных клиентов.

Как найти подходящую платежную систему?

Платежные системы должны быть выбраны после тщательных исследований. Основными факторами, которые следует учитывать при выборе, являются:

• Безопасность: платежная система отвечает за проверку и утверждение платежей. Поскольку финансовая информация является очень конфиденциальной и существует более высокая вероятность мошенничества, ваш платежный процессор должен предлагать надежные услуги по защите от мошенничества. Он должен шифровать данные и блокировать рискованные транзакции.

• Настройка и поддержка: Платежный процессор не должен быть слишком сложным в настройке. Поставщик должен предоставить поддержку, чтобы помочь вам решить проблемы, с которыми вы сталкиваетесь во время любой транзакции.

• Сборы: платежные системы могут взимать дополнительные сборы за пакетную обработку, снятие средств и отмену. Ставки варьируются в зависимости от способа оплаты, который выбирает клиент, и ряда других факторов. Поэтому перед выбором процессора убедитесь, что вы учитываете все ставки комиссионных.

Рекомендуем прочитать: Шаблоны электронных писем с напоминанием об оплате для получения своевременных платежей

Вывод

Для процветания вашего интернет-магазина важно найти правильное сочетание платежного шлюза и платежной системы. Безопасные и быстрые платежи — это ключ к вашему успеху, которого можно достичь с помощью надежных шлюзов и процессоров.

Часто задаваемые вопросы