ความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินกับตัวประมวลผลการชำระเงิน

ยอดขายออนไลน์กำลังเติบโตอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อน และทุกคนต้องการวิธีการชำระเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และไม่ยุ่งยากขณะช้อปปิ้งออนไลน์

แนวคิดของการชำระเงินออนไลน์ไม่ใช่เรื่องใหม่ มีการปฏิบัติมาเป็นเวลาสองสามทศวรรษที่ผ่านมา แต่ไม่เคยมีการใช้อย่างแพร่หลาย

แต่ในช่วงที่ผ่านมาได้เห็นการเติบโตของอีคอมเมิร์ซอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน การพัฒนาดังกล่าวทำให้ผู้คนใช้วิธีการชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยขณะช้อปปิ้งออนไลน์ การพัฒนาใหม่ทั้งหมดนี้ได้รวมหน่วยงานใหม่สองรายการในระบบนิเวศการชำระเงินระหว่างลูกค้าและธนาคาร – เกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงิน

บทความนี้นำเสนอการวิเคราะห์เกตเวย์การชำระเงินเทียบกับตัวประมวลผลการชำระเงิน

Payment Gateway คืออะไร?

เกตเวย์การชำระเงินนั้นเป็นบริการของร้านค้าที่รับการชำระเงินจากโหมดต่างๆ โหมดเหล่านี้อาจเป็นบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือวิธีการชำระเงินอื่นๆ เมื่อเร็ว ๆ นี้การชำระเงินตามลิงก์แบบ QR และแบบกำหนดเองได้กลายเป็นส่วนสำคัญของระบบเกตเวย์การชำระเงิน

เรียกว่าวิธีการขายหน้าร้านแบบออนไลน์ ร้านค้าสามารถรับบริการเกตเวย์การชำระเงินจากธนาคารหรือบริษัทฟินเทคที่เชี่ยวชาญ PayPal, PhonePe, PaytM และ GooglePay เป็นบริษัทฟินเทคที่ให้บริการเกตเวย์การชำระเงิน

ช่องทางการชำระเงินทั่วไป

ที่นี่เราจะพูดถึงเกตเวย์การชำระเงินหลักสามประเภท

• เกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์

เกตเวย์การชำระเงินเหล่านี้โฮสต์หน้าการชำระเงินแยกต่างหากจากหน้าชำระเงิน e-com ดังนั้นเมื่อคุณคลิกไอคอน 'ซื้อ' หรือ 'ดำเนินการชำระเงิน' ระบบจะเปลี่ยนเส้นทางไปยังบริษัทที่ให้บริการพื้นที่การชำระเงิน เมื่อการชำระเงินเสร็จสมบูรณ์ จะนำคุณกลับไปที่หน้าชำระเงินสำหรับการช็อปปิ้งโดยอัตโนมัติ

บริษัทเหล่านี้มีการรักษาความปลอดภัยระดับสูง ติดตั้งง่าย และมีความยืดหยุ่น PayPal เป็นเกตเวย์การชำระเงินผ่านโฮสต์ยอดนิยมที่ผู้ค้าทั่วโลกใช้

• เกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์เอง

เกตเวย์การชำระเงินแบบโฮสต์เองเสนอให้รวมการประมวลผลการชำระเงินในเว็บไซต์ช็อปปิ้งเดียวกัน ไม่เปลี่ยนเส้นทางคุณไปยังหน้าภายนอกใด ๆ สำหรับการชำระเงิน

ข้อดีคือเก็บข้อมูลการชำระเงินไว้ครบถ้วน บนเว็บไซต์ของผู้ค้าเอง ยิ่งไปกว่านั้น ยังสะดวกกว่าและลดโอกาสที่การชำระเงินจะล้มเหลว ข้อเสีย การสนับสนุนทางเทคนิคจะพร้อมใช้งานน้อยลงสำหรับเกตเวย์นี้

Shopify และ Stripe เป็นเกตเวย์การชำระเงินแบบโฮสต์เองที่ได้รับความนิยมสูงสุดสองแห่ง

• เกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์โดย API

เกตเวย์การชำระเงินเหล่านี้ใช้ Application Programming Interface เพื่อประมวลผลการชำระเงิน ตั้งแต่การจัดเก็บข้อมูลการชำระเงินของลูกค้า การเริ่มต้นการชำระเงิน และการชำระเงินให้เสร็จสิ้น ทุกอย่างเกิดขึ้นภายในเว็บไซต์ของผู้ค้า ผู้ค้าสามารถปรับแต่งการประมวลผลการชำระเงินสำหรับผู้ใช้ที่แตกต่างกันได้

ฟังดูดี! ใช่ไหม

แต่ข้อเสียของที่นี่คือผู้ค้ามีหน้าที่รับผิดชอบด้านความปลอดภัยและการปกป้องข้อมูลอย่างสมบูรณ์ พวกเขายังต้องปฏิบัติตามข้อบังคับการชำระเงินในท้องถิ่นอีกด้วย

เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร

เกตเวย์การชำระเงินเริ่มต้นธุรกรรมโดยการโอนข้อมูลการชำระเงินระหว่างพอร์ทัลการชำระเงินของฝั่งผู้ค้าและธนาคารที่รับ พอร์ทัลการชำระเงินเหล่านี้อาจเป็นเว็บไซต์ โทรศัพท์มือถือ หรือบริการตอบกลับด้วยเสียงแบบโต้ตอบ

เมื่อลูกค้าต้องการชำระเงินหลังจากเลือกสินค้าบนไซต์ช้อปปิ้งแล้ว พวกเขาจะต้องป้อนรายละเอียดการชำระเงินในหน้าชำระเงิน นั่นคือสิ่งที่เกตเวย์การชำระเงินเข้ามาเพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อชำระเงินให้เสร็จสิ้น

เหล่านี้เป็นขั้นตอนพื้นฐานที่แสดงให้เห็นว่าเกตเวย์การชำระเงินทั่วไปทำงานอย่างไร

• ลูกค้าคลิกปุ่มชำระเงินหรือปุ่มที่เทียบเท่าในเว็บไซต์ช็อปปิ้ง

• ลูกค้าจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังหน้าเกตเวย์การชำระเงิน

• พวกเขาป้อนรายละเอียดการชำระเงินเช่นรายละเอียดบัตรหรือรายละเอียดธนาคาร

• ถัดไป เกตเวย์การชำระเงินจะนำผู้ใช้ไปยังหน้าของธนาคารผู้ออกบัตรเพื่ออนุมัติธุรกรรม

• เมื่อธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะตรวจสอบยอดคงเหลือที่เพียงพอ

• หากยอดคงเหลือเพียงพอ ธุรกรรมการชำระเงินจะเสร็จสมบูรณ์ และลูกค้าจะได้รับข้อความเกี่ยวกับการสั่งซื้อที่สำเร็จ

• หากยอดคงเหลือไม่เพียงพอ ลูกค้าจะได้รับข้อความแสดงข้อผิดพลาดเกี่ยวกับความล้มเหลวของธุรกรรมที่เป็นไปได้

• สำหรับการทำธุรกรรมที่ประสบความสำเร็จ ธนาคารและเกตเวย์การชำระเงินจะชำระยอดเงินและผู้ค้าจะได้รับการชำระเงิน

ตัวประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?

ผู้ประมวลผลการชำระเงินนั้นเป็นสื่อกลางระหว่างผู้ค้าและธนาคารที่เกี่ยวข้องในกระบวนการนี้ โดยจะส่งข้อมูลธุรกรรมระหว่างผู้ค้า ธนาคารผู้ออกบัตร และธนาคารผู้รับ

นอกจากนี้ยังสามารถประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตร เช่น การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต สำหรับสิ่งนี้ โปรเซสเซอร์ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน นอกจากนี้ ควรมีเทคโนโลยีพื้นฐานในการอ่านการเข้ารหัส EMV ระหว่างธุรกรรมการชำระเงินด้วยบัตร

การอ่านที่แนะนำ: รายชื่อเกตเวย์การชำระเงินระหว่างประเทศที่ดีที่สุดในอินเดีย

ประเภททั่วไปของตัวประมวลผลการชำระเงิน

โดยทั่วไปมีตัวประมวลผลการชำระเงินสองประเภท: ตัวประมวลผลการชำระเงินออนไลน์และออฟไลน์

ตัวประมวลผลการชำระเงินออนไลน์

ตัวประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ถูกรวมเข้ากับร้านค้าออนไลน์และเว็บไซต์ e-com พวกเขาทำงานอย่างสมบูรณ์ในแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ผู้ค้าไม่ต้องการการสนับสนุนฮาร์ดแวร์อื่น ๆ ผู้ค้าและลูกค้าต้องออนไลน์เพื่อให้ผู้ประมวลผลการชำระเงินนี้ทำงานได้

ตัวประมวลผลการชำระเงินแบบออฟไลน์

ตัวประมวลผลการชำระเงินเหล่านี้ช่วยให้ผู้ค้าสามารถเรียกเก็บเงินผ่านแพลตฟอร์มออฟไลน์ได้ พวกเขามี POS เช่นเครื่องรูดบัตรเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินด้วยบัตร ตรวจสอบและตรวจสอบธุรกรรมการชำระเงินโดยไม่จำเป็นต้องให้ผู้ค้าและลูกค้าออนไลน์

ตัวประมวลผลการชำระเงินทำงานอย่างไร

ตัวประมวลผลการชำระเงินทำงานในลักษณะเดียวกับเกตเวย์การชำระเงิน นี่คือวิธีการทำงานของตัวประมวลผลการชำระเงิน:

• ลูกค้าไปที่หน้าชำระเงินและคลิกเพื่อชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

• ลูกค้าส่งรายละเอียดบัตร

• ข้อมูลจะถูกส่งไปยังเกตเวย์การชำระเงิน

• เกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังตัวประมวลผลการชำระเงินที่รวมเข้ากับผู้ค้า

• ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะโอนรายละเอียดธุรกรรมไปยังเครือข่ายบัตร

• ในที่สุด เครือข่ายการ์ดจะส่งข้อมูลไปยังธนาคารของลูกค้า ซึ่งจะตรวจสอบเงินที่เพียงพอในบัญชีของลูกค้า

• หากมีเงินทุนเพียงพอ ธนาคารจะอนุมัติการทำธุรกรรม จากนั้นจะส่งข้อมูลการหักเงินกลับไปยังลูกค้าและผู้ค้าผ่านตัวประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์

• เงินจะฝากเข้าในบัญชีการค้าพร้อมกัน

Payment Gateway Vs Payment Processor: อะไรคือความแตกต่าง

เกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลการชำระเงินเป็นเหมือนส่วนหน้าและส่วนหลังในทุกระบบ

เกตเวย์การชำระเงินจะถ่ายทอดรายละเอียดบัตรและรายละเอียดการชำระเงินที่จำเป็นอื่นๆ ไปยังตัวประมวลผลการชำระเงิน โปรเซสเซอร์นี้จะโต้ตอบกับสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องเพื่อชำระเงินให้เสร็จสิ้น

เกตเวย์การชำระเงินเริ่มต้นธุรกรรมและผู้ประมวลผลการชำระเงินจะเสร็จสิ้น โปรเซสเซอร์ยังช่วยในการป้องกันการฉ้อโกงโดยเกตเวย์ในธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ

การอ่านที่แนะนำ: ระบบการชำระเงินอีคอมเมิร์ซในอินเดียคืออะไร: ประเภท ตัวอย่าง & ข้อดี

เกตเวย์การชำระเงินเป็นเครื่องมือหรือโหมดออนไลน์ของบริการ POS เมื่อรวมเข้าด้วยกัน ผู้ค้าสามารถให้ตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายแก่ลูกค้า

ในทางกลับกัน ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะทำธุรกรรมและเรียกเก็บเงินในนามของผู้ค้า

ความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินกับตัวประมวลผลการชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงิน Vs ตัวประมวลผลการชำระเงิน: คุณต้องการอันไหน

ธุรกิจออนไลน์ใดๆ ต้องการทั้งเกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลการชำระเงิน ทั้งสองทำงานร่วมกันเพื่อดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสิ้น หากไม่มีอันใดอันหนึ่ง อีกอันหนึ่งก็จะไม่สามารถทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นได้

ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่มีตัวประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงินจะเริ่มดำเนินการเฉพาะขั้นตอนการชำระเงินเท่านั้น อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้จะไม่ผ่านและส่งผลให้การชำระเงินล้มเหลว

ในทำนองเดียวกัน ผู้ประมวลผลการชำระเงินไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินได้ หากไม่ได้รับการเริ่มต้นจากเกตเวย์ ด้วยเหตุนี้ คุณจึงไม่สามารถมีร้านค้าออนไลน์ได้หากไม่มีเกตเวย์ นอกจากนี้ หากไม่มีเกตเวย์ คุณจะไม่สามารถเสนอรูปแบบการชำระเงินต่างๆ ให้กับลูกค้า ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อยอดขายของคุณ

จะค้นหาช่องทางการชำระเงินที่เหมาะสมได้อย่างไร

การเลือกช่องทางการชำระเงินที่เหมาะสมจะทำให้การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าง่ายขึ้น ปัจจัยสำคัญบางประการที่ควรคำนึงถึง ได้แก่:

• ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น: ช่องทางการชำระเงินมักจะเก็บค่าธรรมเนียมการติดตั้ง ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม และค่าบริการรายเดือนจากผู้ใช้ คุณต้องพิจารณาฐานผู้ใช้ของคุณ มูลค่าและปริมาณของธุรกรรมประจำปีของคุณ และแผนการขยายที่กำลังจะมีขึ้นเพื่อกำหนดว่าเกตเวย์การชำระเงินใดเสนอบริการที่คุณต้องการภายในงบประมาณของคุณ

• รองรับการชำระเงินและสกุลเงิน: เกตเวย์ของคุณต้องรองรับวิธีการชำระเงินหลายวิธี เพื่อให้ลูกค้าชำระเงินผ่านโหมดใดก็ได้ที่ต้องการ นอกจากนี้ยังต้องมีการสนับสนุนสกุลเงินสำหรับทุกประเทศที่ลูกค้าส่วนใหญ่ของคุณอาศัยอยู่

• ตัวเลือกการรวมระบบ: เกตเวย์การชำระเงินของคุณจะต้องมีการผสานรวมกับซอฟต์แวร์การบัญชีและการออกใบแจ้งหนี้ที่มีอยู่เพื่อปรับปรุงกระบวนการทั้งหมด มิฉะนั้น คุณจะต้องติดตามการชำระเงินทั้งหมดและอัปเดตด้วยตนเองในระบบ คุณลักษณะนี้จะหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดด้วยตนเองและประหยัดเวลา

• ระยะเวลาในการถือครอง: ผู้ให้บริการชำระเงินมักใช้เวลา 1-7 วันก่อนการชำระเงิน ขึ้นอยู่กับกระแสเงินสดของคุณ เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่มีเวลาระงับภายในขีดจำกัดที่คุณยอมรับได้

• ขีดจำกัด: บางเกตเวย์มีขีดจำกัดธุรกรรมรายเดือน คุณต้องมีบัฟเฟอร์ระหว่างจำนวนธุรกรรมที่ดำเนินการตามปกติกับสิ่งที่เกตเวย์การชำระเงินของคุณเสนอเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

จะค้นหาตัวประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมได้อย่างไร

ต้องเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินหลังจากการวิจัยอย่างถี่ถ้วน ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาขณะเลือกคือ:

• ความปลอดภัย: ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีหน้าที่ตรวจสอบและอนุมัติการชำระเงิน เนื่องจากข้อมูลทางการเงินมีความละเอียดอ่อนสูงและมีโอกาสเกิดการฉ้อโกงสูงขึ้น ผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณจะต้องเสนอบริการป้องกันการฉ้อโกงที่เชื่อถือได้ ควรเข้ารหัสข้อมูลและปฏิเสธธุรกรรมที่มีความเสี่ยง

• การตั้งค่าและการสนับสนุน: ตัวประมวลผลการชำระเงินต้องไม่ซับซ้อนเกินไปในการตั้งค่า ผู้ขายต้องให้การสนับสนุนเพื่อช่วยคุณแก้ไขปัญหาที่คุณเผชิญระหว่างการทำธุรกรรมใดๆ

• ค่าธรรมเนียม: ผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการประมวลผลแบบกลุ่ม การถอน และการยกเลิก อัตราจะแตกต่างกันไปตามโหมดการชำระเงินที่ลูกค้าเลือกและปัจจัยอื่นๆ ดังนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พิจารณาอัตราค่าธรรมเนียมทั้งหมดก่อนที่จะเลือกโปรเซสเซอร์ของคุณ

การอ่านที่แนะนำ: เทมเพลตอีเมลแจ้งเตือนการชำระเงินเพื่อรับการชำระเงินทันเวลา

บทสรุป

การค้นหาการผสมผสานที่ลงตัวระหว่างเกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับร้านค้าออนไลน์ของคุณที่จะเติบโต การชำระเงินที่ปลอดภัยและรวดเร็วคือกุญแจสู่ความสำเร็จของคุณ ซึ่งสามารถทำได้ด้วยเกตเวย์และโปรเซสเซอร์ที่เชื่อถือได้

คำถามที่พบบ่อย