Care este diferența dintre Gateway de plată și procesorul de plăți

Vânzările online se confruntă cu o creștere fără precedent și toată lumea are nevoie de o modalitate de plată rapidă, sigură și fără probleme atunci când cumpără online.

Conceptul de plată online nu este nou. A fost în practică în ultimele decenii. Dar nu a fost niciodată utilizat pe scară largă.

Dar trecutul recent a cunoscut o creștere a comerțului electronic ca niciodată înainte. Această dezvoltare a determinat oamenii să folosească metode de plată rapide și sigure în timp ce cumpără online. Această dezvoltare complet nouă a inclus două noi entități în ecosistemul de plăți dintre clienți și bănci – gateway-ul de plată și procesorul de plăți.

Acest articol prezintă o analiză a gateway-ului de plată vs procesor de plăți.

Ce este Payment Gateway?

Un gateway de plată este practic un serviciu de comerciant care acceptă plăți din diferite moduri. Aceste moduri pot fi carduri de credit, carduri de debit sau orice alte metode de plată. Recent, plățile bazate pe QR și personalizate bazate pe link-uri au devenit, de asemenea, o parte importantă a sistemului gateway de plată.

Se numește o versiune online a metodei Point Of Sale. Comercianții pot obține servicii de gateway de plată fie de la banca lor, fie de la o companie specializată fintech. PayPal, PhonePe, PaytM și GooglePay sunt companii fintech care oferă servicii de gateway de plată.

Tipuri comune de gateway-uri de plată

Aici discutăm cele trei tipuri majore de gateway-uri de plată.

• Gateway-uri de plată găzduite

Aceste gateway-uri de plată găzduiesc pagina de plată separat de pagina de plată e-com. Așadar, când faceți clic pe pictograma „cumpărați” sau „continuați cu plata”, aceasta va redirecționa către compania de găzduire a plăților. Odată ce plata este finalizată, vă aduce automat înapoi la pagina de finalizare a cumpărăturilor.

Aceste companii oferă un nivel ridicat de securitate, ușor de configurat și vin cu flexibilitate. PayPal este o poartă de plată găzduită populară care este utilizată de comercianții din întreaga lume.

• Gateway-uri de plată auto-găzduite

Gateway-urile de plată auto-găzduite oferă integrarea procesării plăților pe același site de cumpărături. Nu vă redirecționează către nicio pagină externă pentru plată.

Avantajul este că datele complete de plată sunt stocate chiar pe site-ul comerciantului. În plus, este mai convenabil și reduce șansele de eșec al plății. În dezavantaj, suportul tehnic va fi mai puțin disponibil pentru acest gateway.

Shopify și Stripe sunt cele mai populare două gateway-uri de plată auto-găzduite.

• Gateway-uri de plată găzduite de API

Aceste gateway-uri de plată folosesc interfața de programare a aplicațiilor pentru a procesa plățile. Chiar de la stocarea datelor de plată ale clienților, la inițierea plății și la finalizarea unei plăți, totul se întâmplă pe site-ul web al comerciantului. Comercianții pot chiar personaliza procesarea plăților pentru diferiți utilizatori.

Sună bine! Dreapta?

Dar dezavantajul aici este că comerciantul este complet responsabil pentru securitate și protecția datelor. Ei chiar trebuie să respecte reglementările locale de plată.

Cum funcționează un gateway de plată?

Un gateway de plată inițiază tranzacția prin transferul informațiilor de plată între portalul de plată al comerciantului și banca achizitoare. Aceste portaluri de plată ar putea fi un site web, un telefon mobil sau un serviciu interactiv de răspuns vocal.

Când clienții doresc să verifice după ce au selectat un produs pe site-ul de cumpărături, trebuie să introducă detaliile de plată pe pagina de finalizare a comenzii. Acolo intervine un gateway de plată pentru a duce informațiile mai departe pentru a finaliza plata.

Aceștia sunt pașii de bază care arată cum funcționează un gateway de plată tipic.

• Clienții dau clic pe butonul Checkout sau pe butonul echivalent de pe site-ul de cumpărături.

• Clienții sunt redirecționați către o pagină de gateway de plată.

• Ei introduc detaliile de plată, cum ar fi detaliile cardului sau detaliile bancare.

• Apoi, gateway-ul de plată duce utilizatorul la pagina băncii emitente pentru a autoriza tranzacția.

• Odată ce tranzacția este aprobată, banca verifică soldul suficient.

• Dacă soldul este suficient, tranzacția de plată este finalizată și clientul primește un mesaj despre plasarea cu succes a comenzii.

• Dacă soldul nu este suficient, clienții primesc un mesaj de eroare despre eșecul unei posibile tranzacții.

• Pentru tranzacțiile reușite, banca și gateway-ul de plată decontează suma, iar comerciantul primește plata.

Ce este un procesor de plăți?

Un procesator de plăți este practic un mediator între comerciant și băncile implicate în proces. Transmite datele tranzacției dintre comerciant, banca emitentă și banca destinatară.

De asemenea, poate procesa plăți pe bază de card, cum ar fi plățile cu cardul de credit. Pentru aceasta, procesatorul trebuie să respecte Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată. În plus, ar trebui să aibă tehnologia de bază pentru a citi criptarea EMV în timpul tranzacțiilor de plată cu cardul.

Citire sugerată: Lista celor mai bune gateway-uri internaționale de plată din India

Tipuri comune de procesatori de plăți

De obicei, există două tipuri de procesatori de plăți: procesatori de plăți online și offline.

Procesoare de plăți online

Procesoarele de plăți online sunt integrate cu magazinele online și site-urile e-com. Ele funcționează complet în platforma digitală, unde comercianții nu au nevoie de niciun alt suport hardware. Comerciantul și clienții trebuie să fie online pentru ca acest procesator de plăți să funcționeze.

Procesoare de plăți offline

Acești procesatori de plăți permit comercianților să colecteze plăți prin platforme offline. Acestea includ o mașină POS, asemănătoare cu cardul, pentru a facilita plata cu cardul. Verifică și validează tranzacțiile de plată fără a fi nevoie ca comercianții și clienții să fie online.

Cum funcționează un procesor de plăți?

Procesorul de plăți funcționează aproape în același mod ca și gateway-ul de plată. Iată cum funcționează un procesator de plăți:

• Clienții merg la pagina de finalizare a comenzii și dă clic pentru a plăti cu card de credit sau de debit.

• Clienții își trimit detaliile cardului.

• Informațiile sunt transmise către gateway-ul de plată.

• Gateway-ul de plată transmite apoi informațiile despre tranzacție către procesorul de plăți integrat cu comerciantul.

• Procesatorul de plăți transferă apoi detaliile tranzacției în rețeaua de carduri.

• Rețeaua de carduri transmite în cele din urmă informațiile către banca clientului, care verifică dacă există fonduri suficiente în contul clientului.

• Dacă există suficiente fonduri disponibile, banca aprobă tranzacția. Apoi transmite informațiile despre deducerea fondului înapoi către client și comerciant prin intermediul procesorului de plăți și al gateway-ului.

• Fondul este depus simultan în contul comerciantului.

Gateway de plăți vs procesorul de plăți: care este diferența

Gateway-urile de plată și procesoarele de plată sunt ca front-end și back-end în orice sistem.

Poarta de plată transmite detaliile cardului și alte detalii de plată necesare procesatorului de plăți. Acest procesator interacționează apoi cu instituțiile financiare implicate pentru a finaliza plata.

Un gateway de plată inițiază tranzacția, iar procesatorul de plăți o finalizează. Un procesor ajută, de asemenea, la prevenirea fraudei prin poarta de acces în afacerea dvs. de comerț electronic.

Citire sugerată: Ce sunt sistemele de plată pentru comerțul electronic în India: tipuri, exemple și avantaje

Cu alte cuvinte, o poartă de plată este în esență un instrument sau un mod online de serviciu POS. Prin integrarea acestuia, comercianții pot oferi clienților o gamă largă de opțiuni de plată.

Iar procesatorii de plăți, pe de altă parte, execută tranzacțiile și încasează plata în numele comerciantului.

Diferența dintre gateway-ul de plată și procesorul de plăți

Gateway de plată vs procesor de plăți: de care aveți nevoie

Orice afacere online are nevoie atât de o poartă de plată, cât și de un procesator de plăți. Ambii lucrează împreună pentru a finaliza procesarea plăților. Fără unul, celălalt nu poate finaliza tranzacția.

De exemplu, dacă nu aveți un procesator de plăți, gateway-ul de plată inițiază doar procesul de plată. Cu toate acestea, procesul nu va trece și va duce la o plată eșuată.

În mod similar, procesatorul de plăți nu poate procesa plata dacă nu primește inițierea de la gateway. Deci, din acest motiv, nu poți avea un magazin online fără gateway. De asemenea, fără un gateway, nu puteți oferi clienților diverse moduri de plată, ceea ce ar putea afecta vânzările dvs.

Cum să găsiți poarta de plată potrivită?

Alegerea gateway-ului de plată potrivit va simplifica colectarea plăților de la clienți. Unii dintre factorii importanți de reținut includ:

• Costuri suportate: un gateway de plată colectează de obicei taxă de configurare, taxă de tranzacție și comision lunar de la utilizatori. Trebuie să luați în considerare baza dvs. de utilizatori, valoarea și volumul tranzacțiilor dvs. anuale și planurile de extindere viitoare pentru a determina ce gateway-uri de plată oferă serviciile pe care le doriți în limita bugetului dvs.

• Asistență pentru plată și valută: gateway-ul dvs. trebuie să accepte mai multe metode de plată pentru a le permite clienților să plătească prin orice mod doresc. De asemenea, trebuie să aibă suport valutar pentru toate țările în care locuiesc majoritatea clienților tăi.

• Opțiuni de integrare: gateway-ul dvs. de plată trebuie să ofere integrare cu software-ul dvs. existent de contabilitate și facturare pentru a eficientiza întregul proces. În caz contrar, va trebui să urmăriți toate plățile și să le actualizați manual în sistem. Această funcție va evita erorile manuale și va economisi timp.

• Timp de reținere: furnizorii de servicii de plată au, de obicei, 1-7 zile înainte de decontarea plăților. În funcție de fluxul de numerar, selectați o poartă de plată care are un timp de păstrare în limita acceptabilă.

• Limită: Unele gateway-uri au o limită lunară de tranzacție. Trebuie să aveți un tampon între numărul de tranzacții procesate de obicei și ceea ce oferă gateway-ul dvs. de plată pentru a evita pierderea potențialilor clienți.

Cum să găsiți procesorul de plăți potrivit?

Procesatorii de plăți trebuie aleși după o cercetare amănunțită. Factorii majori de luat în considerare la alegere sunt:

• Securitate: Un procesator de plăți este responsabil pentru validarea și aprobarea plăților. Deoarece informațiile financiare sunt extrem de sensibile și există șanse mai mari de fraudă, procesatorul dvs. de plăți trebuie să ofere servicii de încredere de protecție împotriva fraudei. Ar trebui să cripteze datele și să interzică tranzacțiile riscante.

• Configurare și asistență: Procesorul de plăți nu trebuie să fie prea complicat de configurat. Vânzătorul trebuie să ofere asistență pentru a vă ajuta să rezolvați problemele cu care vă confruntați în timpul oricărei tranzacții.

• Taxe: Procesatorii de plăți pot percepe taxe suplimentare pentru procesarea în loturi, retrageri și anulări. Tarifele variază în funcție de modul de plată ales de client și de alți factori. Așadar, asigurați-vă că luați în considerare toate tarifele înainte de a vă alege procesorul.

Lectură sugerată: Șabloane de e-mail pentru memento de plată pentru a obține plăți în timp util

Concluzie

Găsirea combinației potrivite de gateway de plată și procesor de plăți este importantă pentru ca magazinul dvs. online să prospere. Plata sigură și rapidă este cheia succesului dvs., care poate fi obținută cu gateway-uri și procesoare de încredere.

Întrebări frecvente