지불 게이트웨이와 지불 프로세서의 차이점은 무엇입니까

온라인 판매는 전례 없는 성장을 경험하고 있으며 모든 사람은 온라인 쇼핑 중에 빠르고 안전하며 번거롭지 않은 결제 방법을 필요로 합니다.

온라인 결제의 개념은 새로운 것이 아닙니다. 지난 수십 년 동안 시행되어 왔습니다. 그러나 결코 널리 사용되지는 않았습니다.

그러나 최근에는 전자 상거래가 그 어느 때보다 크게 부상했습니다. 이러한 발전으로 인해 사람들은 온라인 쇼핑 시 빠르고 안전한 결제 방법을 사용하게 되었습니다. 이 완전히 새로운 개발에는 고객과 은행 간의 지불 생태계에 지불 게이트웨이와 지불 프로세서라는 두 개의 새로운 엔터티가 포함되었습니다.

이 기사에서는 지불 게이트웨이와 지불 프로세서에 대한 분석을 제공합니다.

지불 게이트웨이 란 무엇입니까?

지불 게이트웨이는 기본적으로 다양한 모드에서 지불을 수락하는 판매자 서비스입니다. 이러한 모드는 신용 카드, 직불 카드 또는 기타 결제 방법이 될 수 있습니다. 최근 QR 기반 및 맞춤형 링크 기반 결제도 결제 게이트웨이 시스템의 큰 부분이 되었습니다.

POS 방식의 온라인 버전이라고 합니다. 가맹점은 은행이나 핀테크 전문 회사에서 지불 게이트웨이 서비스를 받을 수 있습니다. PayPal, PhonePe, PaytM 및 GooglePay는 결제 게이트웨이 서비스를 제공하는 핀테크 회사입니다.

지불 게이트웨이의 일반적인 유형

여기에서는 세 가지 주요 지불 게이트웨이 유형에 대해 설명합니다.

• 호스팅된 결제 게이트웨이

이러한 지불 게이트웨이는 전자 결제 페이지와 별도로 지불 페이지를 호스팅합니다. 따라서 '구매' 또는 '결제 진행' 아이콘을 클릭하면 결제 호스팅 업체로 리디렉션됩니다. 결제가 완료되면 자동으로 쇼핑 체크아웃 페이지로 돌아갑니다.

이러한 회사는 높은 수준의 보안을 제공하고 설정이 쉬우며 유연성을 제공합니다. PayPal은 전 세계 판매자가 사용하는 인기 있는 호스팅 결제 게이트웨이입니다.

• 자체 호스팅 결제 게이트웨이

자체 호스팅 지불 게이트웨이는 동일한 쇼핑 사이트에서 지불 처리를 통합하도록 제안합니다. 결제를 위해 외부 페이지로 리디렉션되지 않습니다.

이점은 완전한 지불 데이터가 저장된다는 것입니다. 판매자 웹사이트 자체에서 게다가 더 편리하고 결제 실패 가능성도 줄어듭니다. 단점은 이 게이트웨이에 대한 기술 지원이 덜 제공된다는 것입니다.

Shopify와 Stripe는 가장 인기 있는 두 가지 자체 호스팅 결제 게이트웨이입니다.

• API 호스팅 결제 게이트웨이

이러한 지불 게이트웨이는 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스를 사용하여 지불을 처리합니다. 고객 결제 데이터 저장, 결제 시작, 결제 완료까지 모든 것이 가맹점 웹사이트 내에서 이루어집니다. 판매자는 다양한 사용자에 대한 지불 처리를 사용자 정의할 수도 있습니다.

잘 들린다! 권리?

그러나 여기서 단점은 판매자가 보안 및 데이터 보호를 전적으로 책임진다는 것입니다. 그들은 심지어 현지 지불 규정을 준수해야 합니다.

지불 게이트웨이는 어떻게 작동합니까?

지불 게이트웨이는 판매자 측 지불 포털과 인수 은행 간에 지불 정보를 전송하여 거래를 시작합니다. 이러한 지불 포털은 웹사이트, 휴대폰 또는 대화형 음성 응답 서비스가 될 수 있습니다.

고객이 쇼핑 사이트에서 상품을 선택한 후 결제를 원할 경우 결제 페이지에서 결제 정보를 입력해야 합니다. 여기에서 결제를 완료하기 위해 정보를 추가로 가져오기 위해 결제 게이트웨이가 제공됩니다.

다음은 일반적인 지불 게이트웨이의 작동 방식을 보여주는 기본 단계입니다.

• 고객은 쇼핑 웹사이트에서 결제 또는 이에 상응하는 버튼을 클릭합니다.

• 고객은 지불 게이트웨이 페이지로 리디렉션됩니다.

• 그들은 카드 세부 정보 또는 은행 세부 정보와 같은 지불 세부 정보를 입력합니다.

• 다음으로, 지불 게이트웨이는 거래를 승인하기 위해 사용자를 발행 은행의 페이지로 안내합니다.

• 거래가 승인되면 은행은 잔액이 충분한지 확인합니다.

• 잔액이 충분하면 결제 거래가 완료되고 고객은 성공적인 주문에 대한 메시지를 받습니다.

• 잔액이 충분하지 않으면 고객은 가능한 거래 실패에 대한 오류 메시지를 받습니다.

• 성공적인 거래를 위해 은행과 지불 게이트웨이는 금액을 정산하고 판매자는 지불을 받습니다.

지불 프로세서 란 무엇입니까?

지불 프로세서는 기본적으로 판매자와 프로세스에 관련된 은행 간의 중재자입니다. 가맹점, 발급은행, 수취은행 간의 거래 데이터를 전송합니다.

신용 카드 결제와 같은 카드 기반 결제도 처리할 수 있습니다. 이를 위해 프로세서는 지불 카드 산업 데이터 보안 표준을 준수해야 합니다. 또한 카드 결제 거래 시 EMV 암호화를 읽을 수 있는 기반 기술이 있어야 합니다.

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지불 처리자의 일반적인 유형

일반적으로 온라인 및 오프라인 결제 프로세서의 두 가지 유형의 지불 프로세서가 있습니다.

온라인 지불 프로세서

온라인 지불 프로세서는 온라인 상점 및 전자 상거래 웹사이트와 통합됩니다. 판매자가 다른 하드웨어 지원을 필요로 하지 않는 디지털 플랫폼에서 완벽하게 작동합니다. 이 결제 프로세서가 작동하려면 판매자와 고객이 모두 온라인 상태여야 합니다.

오프라인 결제 프로세서

이러한 지불 프로세서를 통해 판매자는 오프라인 플랫폼을 통해 지불을 수집할 수 있습니다. 여기에는 카드 결제를 용이하게 하는 카드 스와이핑 기계와 같은 POS가 포함됩니다. 판매자와 고객이 온라인 상태일 필요 없이 결제 거래를 확인하고 검증합니다.

지불 프로세서는 어떻게 작동합니까?

지불 프로세서는 지불 게이트웨이와 거의 동일한 방식으로 작동합니다. 결제 프로세서가 작동하는 방식은 다음과 같습니다.

• 고객은 체크아웃 페이지로 이동하여 신용카드 또는 직불카드로 결제를 클릭합니다.

• 고객은 카드 세부 정보를 제출합니다.

• 정보는 지불 게이트웨이로 전달됩니다.

• 그런 다음 지불 게이트웨이는 거래 정보를 판매자와 통합된 지불 프로세서에 전달합니다.

• 그런 다음 지불 프로세서는 거래 세부 정보를 카드 네트워크로 전송합니다.

• 카드 네트워크는 최종적으로 고객 계좌에 충분한 자금이 있는지 확인하는 고객의 은행에 정보를 전달합니다.

• 사용 가능한 자금이 충분하면 은행에서 거래를 승인합니다. 그런 다음 지불 프로세서 및 게이트웨이를 통해 자금 공제 정보를 다시 고객과 판매자에게 전달합니다.

• 자금은 동시에 가맹점 계좌에 입금됩니다.

지불 게이트웨이 대 지불 프로세서: 차이점은 무엇입니까

지불 게이트웨이 및 지불 프로세서는 모든 시스템의 프론트엔드 및 백엔드와 같습니다.

결제 게이트웨이는 카드 세부 정보 및 기타 필요한 결제 세부 정보를 결제 프로세서에 전달합니다. 그런 다음 이 프로세서는 관련 금융 기관과 상호 작용하여 결제를 완료합니다.

지불 게이트웨이가 거래를 시작하고 지불 프로세서가 거래를 완료합니다. 프로세서는 전자 상거래 비즈니스의 게이트웨이를 통한 사기 방지에도 도움이 됩니다.

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즉, 지불 게이트웨이는 본질적으로 POS 서비스의 도구 또는 온라인 모드입니다. 이를 통합함으로써 가맹점은 고객에게 다양한 지불 옵션을 제공할 수 있습니다.

반면에 지불 처리자는 거래를 실행하고 판매자를 대신하여 지불을 수집합니다.

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지불 게이트웨이 대 지불 프로세서: 어느 것이 필요합니까?

모든 온라인 비즈니스에는 지불 게이트웨이와 지불 프로세서가 모두 필요합니다. 둘 다 함께 작동하여 결제 처리를 완료합니다. 하나가 없으면 다른 하나는 거래를 완료할 수 없습니다.

예를 들어, 지불 프로세서가 없는 경우 지불 게이트웨이는 지불 프로세스만 시작합니다. 그러나 프로세스가 진행되지 않아 결제가 실패하게 됩니다.

마찬가지로, 지불 프로세서는 게이트웨이로부터 개시를 받지 못하면 지불을 처리할 수 없습니다. 따라서 이러한 이유로 게이트웨이 없이는 온라인 상점을 가질 수 없습니다. 또한 게이트웨이가 없으면 고객에게 다양한 결제 수단을 제공할 수 없어 매출에 영향을 미칠 수 있습니다.

올바른 지불 게이트웨이를 찾는 방법은 무엇입니까?

올바른 지불 게이트웨이를 선택하면 고객의 지불 징수를 단순화할 수 있습니다. 염두에 두어야 할 몇 가지 중요한 요소는 다음과 같습니다.

• 발생 비용: 지불 게이트웨이는 일반적으로 사용자로부터 설정 수수료, 거래 수수료 및 월 사용료를 징수합니다. 사용자 기반, 연간 거래의 가치와 양, 향후 확장 계획을 고려하여 예산 내에서 원하는 서비스를 제공하는 지불 게이트웨이를 결정해야 합니다.

• 지불 및 통화 지원: 게이트웨이는 고객이 원하는 방식으로 지불할 수 있도록 여러 지불 방법을 지원해야 합니다. 또한 대부분의 고객이 거주하는 모든 국가에 대한 통화 지원이 있어야 합니다.

• 통합 옵션: 지불 게이트웨이는 전체 프로세스를 간소화하기 위해 기존 회계 및 송장 발행 소프트웨어와의 통합을 제공해야 합니다. 그렇지 않으면 모든 지불을 추적하고 시스템에서 수동으로 업데이트해야 합니다. 이 기능은 수동 오류를 방지하고 시간을 절약합니다.

• 대기 시간: 결제 서비스 제공업체는 일반적으로 결제 결제까지 1~7일의 시간이 소요됩니다. 현금 흐름에 따라 허용 가능한 한도 내에서 대기 시간이 있는 지불 게이트웨이를 선택하십시오.

• 한도: 일부 게이트웨이에는 월간 거래 한도가 있습니다. 잠재 고객을 잃지 않으려면 일반적으로 처리되는 거래 수와 지불 게이트웨이가 제공하는 거래 수 사이에 버퍼가 있어야 합니다.

올바른 지불 프로세서를 찾는 방법은 무엇입니까?

결제 프로세서는 최대한의 조사를 거쳐 선택해야 합니다. 선택할 때 고려해야 할 주요 요소는 다음과 같습니다.

• 보안: 지불 처리자는 지불 확인 및 승인을 담당합니다. 금융 정보는 매우 민감하고 사기 가능성이 높기 때문에 결제 처리자는 신뢰할 수 있는 사기 방지 서비스를 제공해야 합니다. 데이터를 암호화하고 위험한 거래를 거부해야 합니다.

• 설정 및 지원: 결제 프로세서 설정이 지나치게 복잡하지 않아야 합니다. 공급업체는 거래 중에 직면하는 문제를 해결하는 데 도움이 되는 지원을 제공해야 합니다.

• 수수료: 결제 처리자는 일괄 처리, 인출 및 취소에 대해 추가 수수료를 부과할 수 있습니다. 요금은 고객이 선택하는 결제 방식 및 기타 여러 요인에 따라 다릅니다. 따라서 프로세서를 선택하기 전에 모든 수수료를 고려하십시오.

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결론

지불 게이트웨이와 지불 프로세서의 올바른 조합을 찾는 것은 온라인 상점이 번창하기 위해 중요합니다. 안전하고 빠른 결제는 신뢰할 수 있는 게이트웨이 및 프로세서를 통해 달성할 수 있는 성공의 열쇠입니다.

자주 묻는 질문