ทำไมปี 2016 จึงเป็นปีแห่งลุ่มน้ำสำหรับ Fintech ในอินเดีย
เผยแพร่แล้ว: 2017-01-22ปี 2016 ใกล้จะสิ้นสุดลงแล้ว และได้เห็นความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมฟินเทคในอินเดีย ฐานตลาดขนาดใหญ่ การสนับสนุนนโยบายของรัฐบาลและพื้นที่เริ่มต้นที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมและการสนับสนุนเงินทุน VC ได้นำไปสู่การเติบโตในระดับแนวหน้า
หลังจากใช้เวลาเกือบ 15 ปีในการให้บริการทางการเงินในสหรัฐอเมริกา ฉันเชื่อเสมอว่าเทคโนโลยีจะเป็นกุญแจสำคัญในการตระหนักถึงศักยภาพของบริการทางการเงินขนาดใหญ่ในอินเดีย ซึ่งประมาณ 40% ของบุคคลและเกือบ 90% ของธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถเข้าถึงได้ สู่บริการทางการธนาคารและการเงินอย่างเป็นทางการ รูปแบบบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ขับเคลื่อนด้วยการกระจายและทางกายภาพนั้นไม่สามารถดำเนินการได้ในเชิงเศรษฐกิจสำหรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวนมาก และนั่นคือสิ่งที่ Fintech จะเปลี่ยนเกม
Nasscom คาดการณ์ว่าตลาด Fintech ของอินเดียจะแตะ 2.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2020
ในหลาย ๆ ด้าน ปี 2559 เป็นจุดเปลี่ยนเมื่อปัจจัยและนโยบายต่างๆ มารวมกันเพื่อนำภาคส่วนนี้ไปสู่การเติบโตแบบทวีคูณนี้
มาลองทำความเข้าใจกันต่อไป
การเติบโตอย่างต่อเนื่องในมือถือ
เกือบ 65% ของประชากรที่ทำงานในอินเดียมีอายุต่ำกว่า 35 ปี กลุ่มนี้ใช้เทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว ผู้คนมากกว่า 220 ล้านคนมีสมาร์ทโฟนในปี 2559 ซึ่งเกินผู้ใช้สมาร์ทโฟน 200 ล้านคนในสหรัฐอเมริกา อินเทอร์เน็ตบนมือถือกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว (ต้องขอบคุณบริษัทอย่าง Jio) การเจาะอินเทอร์เน็ตบนมือถือเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 40% ในปี 2559 สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล และคาดว่าจะเติบโตเร็วขึ้นในปี 2560
สิ่งนี้จะนำไปสู่การเติบโตของผู้ใช้ที่เชื่อมต่อทางดิจิทัลโดยใช้โทรศัพท์มือถือเป็นโหมดที่พวกเขาต้องการสำหรับการช็อปปิ้ง ชำระเงิน และแม้แต่บริการธนาคาร บริษัท Fintech มองว่านี่เป็นโอกาสที่ดีในการนำเสนอบริการต่างๆ เพื่อดึงดูดฐานผู้ใช้ใหม่นี้
ความคืบหน้าในกองอินเดีย
รัฐบาลได้วางนโยบายกับ Digital India, Jan Dhan Accounts , Demonetisation และโครงการริเริ่มอื่นๆ เพื่อผลักดันเศรษฐกิจดิจิทัลอย่างชัดเจน ปีที่แล้ว เห็นว่าแพลตฟอร์มนี้ถูกนำมาใช้สำหรับ UPI, eKYC ที่ใช้ Aadhaar, ลายเซ็นดิจิทัล ฯลฯ เพื่อให้ง่ายต่อการใช้บริการทางการเงินและทำให้กระบวนการกำกับดูแลง่ายขึ้น
เปลี่ยนไปสู่กฎระเบียบที่เป็นมิตรกับดิจิทัล
2016 ยังมีประสบการณ์กับหน่วยงานกำกับดูแล เช่น RBI และ SEBI ในการจัดตั้งนโยบายเพื่อเปิดใช้งานการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลสำหรับบริการทางการเงิน
ตัวอย่างเช่น eKYC แบบ Aadhaar ที่ได้รับอนุญาตจาก SEBI ทำให้ KYC สามารถทำได้แบบดิจิทัลสำหรับการลงทุนในกองทุนรวมในเวลาเพียงไม่กี่นาที เมื่อเทียบกับเอกสารทางกายภาพที่มักใช้เวลาสองสามวันจึงจะเสร็จสมบูรณ์
การเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นสู่การทำธุรกรรมเงินสด
การรับบริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2559 กระเป๋าเงินมือถือเช่น Paytm, FreeCharge และ Mobikwik เติบโตอย่างมากโดยได้รับแรงหนุนจากการลงทุนมหาศาลจากทั้งบริษัทกระเป๋าเงินมือถือและธนาคาร โดยธนาคารหลายแห่งเปิดตัวโซลูชันกระเป๋าเงินของตนเอง เช่น PayZapp จาก HDFC, State Bank Buddy เป็นต้น Demonetisation ในช่วงปลายปีได้เสนอตัวเร่งปฏิกิริยาใหม่สำหรับการทำธุรกรรมเงินสด
กระเป๋าเงินและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับผู้ใช้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวนมากในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นทางการ เมื่อเวลาผ่านไป ผู้ใช้ Wallet จะรู้สึกสบายใจมากขึ้นกับการใช้ผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินอื่นๆ เช่น การบริหารความมั่งคั่ง ผลิตภัณฑ์ประกันภัย และสินเชื่อที่นำเสนอโดยบริษัทฟินเทค จากมุมมองดังกล่าว กระเป๋าเงินกำลังสร้างตลาดสำหรับผลิตภัณฑ์ฟินเทคอื่นๆ
แนะนำสำหรับคุณ:
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
ในขณะที่เราเห็นการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปี 2559 ในการชำระเงินผ่านมือถือ ฉันเชื่อว่าปี 2560 จะเห็นการเกิดขึ้นของพื้นที่การเติบโตใหม่สองแห่งสำหรับพื้นที่ฟินเทค
บริการด้านการลงทุน
นี่เป็นหนึ่งในกลุ่มธุรกิจบริการทางการเงินที่มีการเจาะต่ำที่สุดในอินเดีย
เรามีเงินอยู่ในบัญชีธนาคารและ FD ของผู้คนเกือบ 7 เท่า มากกว่าในกองทุนรวมในอินเดีย
ในการสำรวจที่ Money View ผู้เชี่ยวชาญน้อยกว่า 15% ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีลงทุนในกองทุนรวม ส่วนใหญ่ยังคงบันทึกใน FDs (เงินฝากประจำ) แม้ว่า FD จะให้ผลตอบแทนต่อปีต่ำกว่ากองทุนตราสารหนี้ 2-3% (ความเสี่ยงต่ำ – เครื่องมือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า)
เหตุผลใหญ่ที่บริการด้านการลงทุนส่วนใหญ่ไม่ได้ถูกแตะต้องก็คือ การพึ่งพาช่องทางการจัดจำหน่ายทางกายภาพโดยอาศัยผู้จัดการและนายหน้าด้านความสัมพันธ์กับธนาคาร พวกเขาชอบที่จะเข้าหานักลงทุนที่มีรายได้สูงกว่าเท่านั้นเนื่องจากมีการได้มาซึ่งลูกค้าและต้นทุนการบริการที่สูง ด้วยความคืบหน้าที่เราเห็นในแพลตฟอร์มดิจิทัลและนโยบายของรัฐบาลตามที่อธิบายไว้ข้างต้น ฉันเชื่อว่าส่วนนี้คาดว่าจะเติบโตอย่างมากในอีก 2-3 ปีข้างหน้า
เพื่อนำเสนอประสบการณ์ของตัวเอง เราได้เปิดตัว Green Account ในช่วงกลางปี 2016 ซึ่งเป็นทางเลือกในการลงทุนสำหรับผู้ใช้ Money View การใช้ตัวเลือกนี้ ผู้ใช้สามารถเปิดบัญชีการลงทุนใหม่และนำเงินเข้ากองทุนรวม ทั้งหมดนี้ภายใน 1-2 นาทีโดยใช้กระบวนการดิจิทัลทั้งหมดจากภายในแอป Money View ในช่วงเวลาสั้น ๆ นับตั้งแต่เปิดตัว เราได้เห็นฐานนักลงทุนที่กระจายไปทั่วกว่า 80 เมืองในอินเดียแล้ว สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ผ่านการใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเข้าถึงได้ง่าย ทดลองใช้งานได้สะดวก
สินเชื่อผู้บริโภค
บริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นไม่กี่แห่ง เช่น Lendingkart, Capital Float เป็นต้น กำลังคิดค้นและรุกเข้าสู่พื้นที่การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในปี 2016 อย่างไรก็ตาม พื้นที่หนึ่งที่ยังไม่ได้รับการดูแลส่วนใหญ่ก็คือพื้นที่สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
ตามที่ธนาคารโลก Findex 2014 ระบุว่า 46% ของผู้ใหญ่ในอินเดียกู้เงินในช่วง 1 ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม มีเพียง 15% เท่านั้นที่ได้รับเงินกู้จากธนาคารหรือบริษัททางการเงินที่เป็นทางการอื่น 85% ที่เหลือของผู้กู้เหล่านี้ต้องพึ่งพาช่องทางที่ไม่เป็นทางการ เช่น ผู้ให้กู้เงิน เพื่อนหรือครอบครัว ซึ่งมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงอย่างน่าขัน
สาเหตุส่วนใหญ่ที่ธนาคารไม่สามารถให้สินเชื่อแก่บุคคลเหล่านี้ได้ก็คือการขาดกลไกในการเข้าถึงความน่าเชื่อถือของผู้กู้เหล่านี้ บริษัท Fintech พร้อมที่จะเปลี่ยนแปลงสิ่งนี้โดยใช้แบบจำลองที่แตกต่างกันสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตตามธุรกรรม ปฏิสัมพันธ์ทางสังคม ฯลฯ จากนั้นพวกเขาสามารถใช้การกำหนดราคาตามความเสี่ยงเพื่อนำเสนอข้อเสนอที่เหมาะสมแก่ผู้กู้ตามความสามารถทางการเงินและความเสี่ยงของเขา/เธอ
นอกจากนี้ เวลาอนุมัติเงินกู้ของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมจะแตกต่างกันไปตั้งแต่สองสามวันจนถึงเดือน ในขณะที่บริษัทฟินเทคสามารถอนุมัติเงินกู้ในไม่กี่นาทีโดยใช้แบบจำลองอัตโนมัติและเทคโนโลยีดิจิทัล สิ่งนี้ทำให้พวกเขาน่าสนใจสำหรับผู้ขอสินเชื่อ
ความท้าทายและหนทางข้างหน้า
กลุ่มฟินเทคของอินเดียมีศักยภาพที่จะพลิกโฉมบริการทางการเงินที่รวดเร็ว ง่ายขึ้น และสะดวกยิ่งขึ้นแก่ผู้ใช้ปลายทาง โดยใช้ประโยชน์จากการแพร่กระจายอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี โทรศัพท์มือถือ และการแปลงเป็นดิจิทัลในประเทศ อย่างไรก็ตาม ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดคือการสร้างปัจจัยที่ไว้วางใจได้ ชาวอินเดียเป็นพวกหัวโบราณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการไว้วางใจเงินของพวกเขากับนิติบุคคลที่ไม่มีประวัติที่ธนาคารแบบดั้งเดิมหรือ NBFC มี
นี่เป็นโอกาสสำหรับบริษัทฟินเทคที่จะสร้างการรับรู้และความไว้วางใจ และเสริมด้วยการนำเสนอบริการที่เป็นประโยชน์และง่ายต่อการใช้ประโยชน์
ปี 2560 จะนำผลงานที่ดีของปีที่แล้วมาสู่ฟินเทค
สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ ผู้บริโภคจะมีตัวเลือกมากมายในปีหน้า
เกี่ยวกับผู้เขียน
[ผู้เขียนโพสต์นี้คือ Puneet Agarwal ผู้ร่วมก่อตั้ง MoneyView]