Warum 2016 ein Wendejahr für Fintech in Indien war
Veröffentlicht: 2017-01-22Das Jahr 2016 ist zu Ende gegangen und es hat rasante Fortschritte der Fintech-Industrie in Indien gebracht. Eine große Marktbasis, eine ermutigende Regierungspolitik und ein Startup-Bereich, der von Innovation und der Förderung von VC-Finanzierung angetrieben wird, haben dazu geführt, dass es an der Spitze des Wachstums steht.
Nachdem ich fast 15 Jahre in Finanzdienstleistungen in den USA verbracht habe, war ich immer davon überzeugt, dass Technologie der Schlüssel zur Realisierung des großen Potenzials von Finanzdienstleistungen in Indien sein wird, wo etwa 40 % der Privatpersonen und fast 90 % der kleinen Unternehmen keinen Zugang haben zu formellen Bank- und Finanzdienstleistungen. Physische, vertriebsorientierte, traditionelle Finanzdienstleistungsmodelle sind für diese große Bevölkerung ohne Bankkonto wirtschaftlich einfach nicht tragfähig, und hier wird Fintech das Spiel verändern.
Nasscom hat prognostiziert, dass Indiens Fintech-Markt bis 2020 2,4 Milliarden US-Dollar erreichen wird .
2016 war in vielerlei Hinsicht ein Wendepunkt, an dem viele Faktoren und Strategien zusammenkamen, um den Sektor auf den Weg zu diesem exponentiellen Wachstum zu bringen.
Lassen Sie uns versuchen, dies weiter zu verstehen.
Kontinuierliches Wachstum im mobilen Bereich
Fast 65 % der arbeitenden Bevölkerung in Indien sind unter 35 Jahre alt. Dieses Segment nimmt Technologie schnell an. Mehr als 220 Millionen Menschen besaßen im Jahr 2016 Smartphones, was die 200 Millionen Smartphone-Nutzer in den USA übertroffen hatte. Das mobile Internet wächst rasant (dank Unternehmen wie Jio). Die Penetration des mobilen Internets war 2016 für die Millennials auf fast 40 % gestiegen und wird voraussichtlich 2017 schneller wachsen.
Dies wird zu einer Zunahme digital vernetzter Benutzer führen, die Mobiltelefone als bevorzugten Modus für Einkäufe, Zahlungen und sogar Bankdienstleistungen nutzen. Fintech-Unternehmen sehen darin eine großartige Gelegenheit, eine Reihe von Dienstleistungen anzubieten, um diese neue Nutzerbasis zu erobern.
Fortschritte auf dem India Stack
Die Regierung hat mit Digital India, Jan Dhan Accounts , Demonetization und anderen Initiativen Richtlinien eingeführt, um der digitalen Wirtschaft einen deutlichen Schub zu verleihen. Im vergangenen Jahr wurde die Plattform für UPI, Aadhaar-basiertes eKYC, digitale Signaturen usw. eingerichtet, um die Nutzung von Finanzdienstleistungen zu erleichtern und Regulierungsprozesse zu vereinfachen.
Übergang zu digitalfreundlichen Vorschriften
2016 haben auch Aufsichtsbehörden wie die RBI und SEBI Richtlinien entwickelt, um die Nutzung digitaler Technologien für Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.
Beispielsweise ermöglicht das in Aadhaar ansässige eKYC, das jetzt von SEBI zugelassen wird, die digitale Durchführung von KYC für Investitionen in Investmentfonds in nur wenigen Minuten, im Vergleich zu physischem Papierkram, der oft einige Tage in Anspruch nimmt.
Zunehmende Umstellung auf bargeldlose Transaktionen
Die Einführung elektronischer Zahlungsdienste erlebte 2016 einen enormen Aufschwung . Mobile Wallets wie Paytm, FreeCharge und Mobikwik wuchsen erheblich, angetrieben durch massive Investitionen sowohl von Mobile-Wallet-Unternehmen als auch von Banken, wobei mehrere Banken ihre eigenen Wallet-Lösungen wie PayZapp von HDFC, State Bank Buddy und so weiter auf den Markt brachten. Demonetisierung gegen Jahresende hat bargeldlosen Transaktionen einen neuen Katalysator geboten.
Geldbörsen und elektronische Zahlungen werden für eine große Anzahl von Benutzern ohne Bankkonto ein hervorragender Einstiegspunkt für formelle Finanzprodukte sein. Wallet-Benutzer werden mit der Zeit vertrauter mit der Nutzung anderer Finanzdienstleistungsprodukte wie Vermögensverwaltung, Versicherungen und Kreditprodukten, die von Fintech-Unternehmen angeboten werden. Aus dieser Perspektive schaffen Wallets den Markt für andere Fintech-Produkte.
Für dich empfohlen:
Wie Metaverse die indische Automobilindustrie verändern wird
Was bedeutet die Anti-Profiteering-Bestimmung für indische Startups?
Wie Edtech-Startups Indiens Arbeitskräften helfen, sich weiterzubilden und zukunftsfähig zu werden ...
New-Age-Tech-Aktien in dieser Woche: Zomatos Probleme gehen weiter, EaseMyTrip-Posts steigen...
Indische Startups nehmen Abkürzungen bei der Jagd nach Finanzierung
Digitale Marketingplattform Logicserve Bags INR 80 Cr-Finanzierung, Umbenennung in LS Dig...
Während wir 2016 ein deutliches Wachstum bei mobilen Zahlungen erlebten, glaube ich, dass 2017 zwei neue Wachstumsbereiche für den Fintech-Bereich entstehen werden.
Anlagedienstleistungen
Dies ist eines der am wenigsten durchdrungenen Segmente im Finanzdienstleistungsbereich in Indien.
Wir haben fast 7x mehr Geld auf den Bankkonten und FDs der Menschen als in Investmentfonds in Indien.
In einer Umfrage bei Money View haben weniger als 15 % der Fachleute unter 35 Jahren in Investmentfonds investiert. Eine große Mehrheit spart immer noch in FDs (Festgeldanlagen), obwohl FDs 2-3 % niedrigere jährliche Renditen bieten als Schuldfonds (Anlageinstrument mit geringem Risiko – höhere Rendite).
Ein wichtiger Grund dafür, dass Wertpapierdienstleistungen weitgehend ungenutzt bleiben, ist die Abhängigkeit von physischen Vertriebskanälen, die sich auf Bankkundenbetreuer und Makler verlassen . Aufgrund der hohen Kundenakquisitions- und Betreuungskosten ziehen sie es vor, sich nur an Investoren mit höherem Einkommen zu wenden. Angesichts der Fortschritte, die wir wie oben erläutert bei digitalen Plattformen und Regierungsrichtlinien gesehen haben, glaube ich, dass dieses Segment in den nächsten 2-3 Jahren massiv wachsen wird.
Um meine eigene Erfahrung zu zitieren, haben wir Mitte 2016 Green Account eingeführt, eine Anlageoption für Money View-Benutzer. Mit dieser Option kann ein Benutzer ein neues Anlagekonto eröffnen und Geld in Investmentfonds anlegen – all dies innerhalb von 1-2 Minuten mit einem vollständig digitalen Prozess aus der Money View-App heraus. In kurzer Zeit seit dem Start haben wir bereits gesehen, wie sich die Investorenbasis auf mehr als 80 Städte in Indien ausgebreitet hat. Dies war nur durch den Einsatz von Technologie möglich, um solche Produkte zugänglich, einfach auszuprobieren und bequem zu verwenden.
Verbraucherkredite
Einige wenige Startups wie Lendingkart, Capital Float usw. führen 2016 Innovationen ein und machen gute Fortschritte im Bereich der Kreditvergabe an Kleinunternehmen. Ein Bereich, der jedoch noch weitgehend unterversorgt ist, ist der Bereich der Verbraucherkredite.
Laut World Bank Findex 2014 haben 46 % der Erwachsenen in Indien im letzten Jahr einen Kredit aufgenommen, aber nur 15 % von ihnen nahmen einen Kredit von einer Bank oder einem anderen formellen Finanzunternehmen auf. Die restlichen 85 % dieser Kreditnehmer mussten sich auf informelle Kanäle wie Geldverleiher, Freunde oder Familie verlassen – und häufig lächerlich hohe Zinsen zahlen.
Ein großer Teil des Grundes, warum Banken diesen Menschen keine Kredite gewähren können, ist das Fehlen von Mechanismen, mit denen sie auf die Kreditwürdigkeit dieser Kreditnehmer zugreifen können. Fintech-Unternehmen sind bereit, dies zu ändern, indem sie verschiedene Modelle zur Bewertung der Kreditwürdigkeit auf der Grundlage von Transaktionen, sozialen Interaktionen usw. verwenden. Sie können dann mit risikobasierter Preisgestaltung dem Kreditnehmer das richtige Angebot basierend auf seiner finanziellen Leistungsfähigkeit und seinem Risiko unterbreiten.
Außerdem variiert die Zeit für die Kreditgenehmigung durch ein traditionelles Finanzinstitut zwischen einigen Tagen und Monaten, während ein Fintech-Unternehmen einen Kredit mithilfe automatisierter Modelle und digitaler Technologie innerhalb von Minuten genehmigen kann. Das macht sie für Kreditsuchende attraktiv.
Herausforderungen und der Weg in die Zukunft
Indiens Fintech-Segment hat ein großes disruptives Potenzial, um dem Endverbraucher schnellere, einfachere und bequemere Finanzdienstleistungen anzubieten und dabei die Vorteile der schnellen Verbreitung von Technologie, Mobilfunk und Digitalisierung im Land zu nutzen. Die größte Herausforderung besteht jedoch darin, den Vertrauensfaktor aufzubauen. Inder sind traditionell konservativ, besonders wenn es darum geht, ihr Geld einem Unternehmen anzuvertrauen, das nicht über eine Erfolgsbilanz verfügt, die eine traditionelle Bank oder NBFC hat.
Dies ist eine Gelegenheit für Fintech-Unternehmen, Bewusstsein und Vertrauen aufzubauen und dies durch das Angebot von nützlichen und einfach zu nutzenden Dienstleistungen zu ergänzen.
2017 wird die gute Arbeit des letzten Jahres für Fintech fortführen.
Eines ist sicher, der Verbraucher wird im kommenden Jahr die Qual der Wahl haben.
Über den Autor
[Der Autor dieses Beitrags ist Puneet Agarwal, Mitbegründer von MoneyView.]