Dlaczego rok 2016 był przełomowym rokiem dla fintech w Indiach?
Opublikowany: 2017-01-22Rok 2016 dobiegł końca, a branża fintech w Indiach odnotowała szybkie postępy. Duża baza rynkowa, zachęcająca do polityki rządowej i przestrzeń dla startupów napędzana innowacjami oraz zachęcająca do finansowania VC sprawiły, że znalazła się w czołówce wzrostu.
Spędziwszy blisko 15 lat w usługach finansowych w USA, zawsze wierzyłem, że technologia będzie kluczem do wykorzystania ogromnego potencjału usług finansowych w Indiach , do których nie ma dostępu około 40% osób fizycznych i prawie 90% małych firm. do formalnych usług bankowych i finansowych. Fizyczne, oparte na dystrybucji, tradycyjne modele usług finansowych po prostu nie są ekonomicznie opłacalne dla tej dużej populacji nieposiadającej bankowości i właśnie tam Fintech zmieni grę.
Nasscom przewiduje, że indyjski rynek fintech do 2020 roku osiągnie 2,4 miliarda dolarów .
Pod wieloma względami rok 2016 był punktem zwrotnym, w którym zebrało się wiele czynników i polityk, aby skierować sektor na ścieżkę tego wykładniczego wzrostu.
Spróbujmy zrozumieć to dalej.
Ciągły wzrost w branży mobilnej
Prawie 65% ludności pracującej w Indiach ma mniej niż 35 lat. Ten segment szybko przyjmuje technologię. Ponad 220 mln osób posiadało smartfony w 2016 roku, co przewyższyło 200 mln użytkowników smartfonów w USA. Internet mobilny rozwija się w błyskawicznym tempie (dzięki firmom takim jak Jio). Penetracja mobilnego Internetu wzrosła do prawie 40% w 2016 r. dla milenialsów i oczekuje się, że będzie rosła szybciej w 2017 r.
Doprowadzi to do wzrostu liczby użytkowników połączonych cyfrowo, korzystających z telefonów komórkowych jako preferowanego trybu zakupów, płatności, a nawet usług bankowych. Firmy z branży fintech widzą w tym doskonałą okazję do zaoferowania pakietu usług, aby zdobyć tę nową bazę użytkowników.
Postęp na stosie Indii
Rząd wprowadza politykę w ramach swoich Digital India, Jan Dhan Accounts , Demonetisation i innych inicjatyw, aby nadać zdecydowany impuls gospodarce cyfrowej. W ubiegłym roku wdrożono platformę dla UPI, opartego na Aadhaar eKYC, podpisów cyfrowych itp., aby ułatwić korzystanie z usług finansowych i uprościć procesy regulacyjne.
Przejście w kierunku przepisów przyjaznych cyfrowo
W 2016 r. doświadczyliśmy również organów regulacyjnych, takich jak RBI i SEBI, tworzących zasady umożliwiające korzystanie z technologii cyfrowej w usługach finansowych.
Na przykład eKYC z siedzibą w Aadhaar, obecnie dozwolone przez SEBI, umożliwia cyfrowe przeprowadzenie KYC w przypadku inwestycji w fundusze inwestycyjne w ciągu zaledwie kilku minut, w porównaniu z fizyczną dokumentacją, która często zajmuje kilka dni.
Rosnące przejście na transakcje bezgotówkowe
W 2016 r. nastąpił ogromny wzrost popularności usług płatności elektronicznych . Portfele mobilne, takie jak Paytm, FreeCharge i Mobikwik, znacznie wzrosły dzięki ogromnym inwestycjom zarówno firm obsługujących portfele mobilne, jak i banków, a kilka banków uruchomiło własne rozwiązania portfelowe, takie jak PayZapp od HDFC, State Bank Buddy i tak dalej. Demonetyzacja pod koniec roku zaoferowała nowy katalizator transakcji bezgotówkowych.
Portfele i płatności elektroniczne będą stanowić doskonały punkt wejścia dla dużej liczby użytkowników nieposiadających rachunku bankowego do formalnych produktów finansowych. Użytkownicy portfela z czasem będą bardziej komfortowo korzystać z innych produktów usług finansowych, takich jak zarządzanie majątkiem, ubezpieczenia i produkty pożyczkowe oferowane przez firmy fintech. Z tej perspektywy portfele tworzą rynek dla innych produktów fintechowych.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Chociaż w 2016 r. zaobserwowaliśmy znaczny wzrost w płatnościach mobilnych, wierzę, że w 2017 r. pojawią się dwa nowe obszary wzrostu dla przestrzeni fintech.
Usługi inwestycyjne
Jest to jeden z najbardziej niedostatecznie spenetrowanych segmentów usług finansowych w Indiach.
Mamy prawie 7 razy więcej pieniędzy na rachunkach bankowych i w funduszach powierniczych niż w indyjskich funduszach powierniczych.
W ankiecie przeprowadzonej przez Money View mniej niż 15% profesjonalistów w wieku poniżej 35 lat zainwestowało w fundusze inwestycyjne. Zdecydowana większość nadal oszczędza na FD (depozyty stałe), mimo że FD zapewniają 2-3% niższe roczne zwroty niż dłużne fundusze inwestycyjne (niskie ryzyko – instrument inwestycyjny o wyższej stopie zwrotu).
Dużym powodem, dla którego usługi inwestycyjne są w dużej mierze niewykorzystane, jest poleganie na fizycznych kanałach dystrybucji, polegających na doradcach bankowych i brokerach . Wolą zwracać się tylko do inwestorów o wyższych dochodach ze względu na wysokie koszty pozyskania klientów i obsługi. Wraz z postępem, jaki zaobserwowaliśmy w platformach cyfrowych i polityce rządowej, jak wyjaśniono powyżej, uważam, że ten segment ma ogromny wzrost w ciągu najbliższych 2-3 lat.
Cytując moje własne doświadczenie, w połowie 2016 roku uruchomiliśmy zielone konto, opcję inwestycyjną dla użytkowników Money View. Korzystając z tej opcji, użytkownik może otworzyć nowe konto inwestycyjne i wpłacać pieniądze do funduszy inwestycyjnych – wszystko to w ciągu 1-2 minut przy użyciu całkowicie cyfrowego procesu z poziomu aplikacji Money View. W krótkim czasie od uruchomienia widzieliśmy już, że baza inwestorów rozprzestrzeniła się w ponad 80 miastach w Indiach. Było to możliwe tylko dzięki zastosowaniu technologii, dzięki której takie produkty były dostępne, proste w wypróbowaniu i wygodne w użyciu.
Kredyty konsumenckie
Kilka start-upów, takich jak Lendingkart, Capital Float itp., wprowadza innowacje i robi dobre wejście w przestrzeń kredytową dla małych firm w 2016 roku. Jednak jednym z obszarów, który pozostaje w dużej mierze niedoceniany, jest przestrzeń kredytów konsumenckich.
Według Banku Światowego Findex 2014, 46% dorosłych w Indiach wzięło pożyczkę w ciągu ostatniego roku, jednak tylko 15% z nich wzięło pożyczkę w banku lub innej oficjalnej firmie finansowej. Pozostałe 85% tych pożyczkobiorców musiało polegać na nieformalnych kanałach, takich jak pożyczkodawcy, przyjaciele lub rodzina – często płacąc absurdalnie wysokie stopy procentowe.
W dużej mierze powodem, dla którego banki nie mogą udzielać kredytów tym osobom, jest brak mechanizmów dostępu do zdolności kredytowej tych kredytobiorców. Firmy fintechowe są gotowe to zmienić, stosując różne modele oceny zdolności kredytowej w oparciu o transakcje, interakcje społeczne itp. Mogą następnie wykorzystać wycenę opartą na ryzyku, aby przedstawić pożyczkobiorcy odpowiednią ofertę w oparciu o jego możliwości finansowe i ryzyko.
Ponadto czas zatwierdzenia pożyczki przez tradycyjną instytucję finansową waha się od kilku dni do miesięcy, podczas gdy firma fintech może zatwierdzić pożyczkę w ciągu kilku minut przy użyciu zautomatyzowanych modeli i technologii cyfrowej. To czyni je atrakcyjnymi dla osób poszukujących pożyczki.
Wyzwania i droga przed nami
Segment fintech w Indiach ma ogromny potencjał przełomowy, aby oferować użytkownikom końcowym szybsze, łatwiejsze i wygodniejsze usługi finansowe, korzystając z zalet szybkiego rozprzestrzeniania się technologii, telefonii komórkowej i cyfryzacji w kraju. Jednak największym wyzwaniem jest zbudowanie czynnika zaufania. Indianie byli tradycyjnie konserwatywni, zwłaszcza jeśli chodzi o powierzanie swoich pieniędzy podmiotowi, który nie ma historii, jaką ma tradycyjny bank lub NBFC.
To szansa dla firm fintechowych na zbudowanie świadomości i zaufania oraz uzupełnienie tego o usługi przydatne i łatwe do wykorzystania.
Rok 2017 będzie kontynuacją dobrej pracy zeszłego roku dla fintechu.
Jedno jest pewne, w nadchodzącym roku konsument będzie rozpieszczany możliwościami wyboru.
O autorze
[Autorem tego posta jest Puneet Agarwal, współzałożyciel MoneyView.]