為什麼 2016 年是印度金融科技的分水嶺
已發表: 2017-01-222016 年已接近尾聲，印度金融科技行業取得了長足的進步。 龐大的市場基礎、鼓勵的政府政策以及由創新驅動的創業空間和鼓勵風險投資使其處於增長的前沿。
在美國從事金融服務工作近 15 年，我一直認為技術將是實現印度金融服務巨大潛力的關鍵，印度約有 40% 的個人和近 90% 的小企業無法使用到正規的銀行和金融服務。 實體的、分銷驅動的、傳統的金融服務模式對於這一龐大的沒有銀行賬戶的人口來說在經濟上是不可行的，而這正是金融科技將改變遊戲規則的地方。
Nasscom 預測，到 2020 年，印度的金融科技市場將達到 24 億美元。
在很多方面，2016 年都是一個轉折點，許多因素和政策匯集在一起，使該行業走上了指數級增長的道路。
讓我們嘗試進一步理解這一點。
移動業務持續增長
印度近 65% 的工作人口年齡在 35 歲以下。 該部分正在迅速採用技術。 2016 年，超過 2.2 億人擁有智能手機，超過了美國的 2 億智能手機用戶。 移動互聯網正在以驚人的速度增長（感謝 Jio 等公司）。 2016 年千禧一代的移動互聯網普及率已增至近 40%，預計 2017 年將增長更快。
這將導致使用手機作為他們首選的購物、支付甚至銀行服務模式的數字連接用戶的增長。 金融科技公司將此視為提供一系列服務以吸引這一新用戶群的絕佳機會。
印度堆棧的進展
政府一直在通過其數字印度、Jan Dhan Accounts 、非貨幣化和其他舉措制定政策，以明確推動數字經濟。 去年，該平台被用於 UPI、基於 Aadhaar 的 eKYC、數字簽名等，以簡化金融服務的使用並簡化監管流程。
轉向數字友好型法規
2016 年，RBI 和 SEBI 等監管機構也制定了政策，以便將數字技術用於金融服務。
例如，SEBI 現在允許基於 Aadhaar 的 eKYC 允許在短短幾分鐘內以數字方式完成共同基金投資的 KYC，而實體文書工作通常需要幾天才能完成。
越來越多地轉向無現金交易
2016 年，電子支付服務的採用率大幅上升。 Paytm、FreeCharge 和 Mobikwik 等移動錢包在移動錢包公司和銀行的大規模投資的推動下顯著增長，幾家銀行推出了自己的錢包解決方案，如 HDFC 的 PayZapp、State Bank Buddy 等。 到年底的去貨幣化為無現金交易提供了新的催化劑。
錢包和電子支付將成為大量無銀行賬戶用戶購買正規金融產品的重要切入點。 隨著時間的推移，錢包用戶將更加習慣於使用金融科技公司提供的財富管理、保險和借貸產品等其他金融服務產品。 從這個角度來看，錢包正在為其他金融科技產品創造市場。
為你推薦：
元界將如何改變印度汽車業
反暴利條款對印度初創企業意味著什麼？
教育科技初創公司如何幫助印度的勞動力提高技能並為未來做好準備……
本週新時代科技股：Zomato 的麻煩仍在繼續，EaseMyTrip 發布強...
印度初創公司走捷徑尋求資金
數字營銷平台 Logicserve 獲得 80 盧比的資金，更名為 LS Dig...
雖然我們在 2016 年看到了移動支付的顯著增長，但我相信 2017 年金融科技領域將出現兩個新的增長領域。
投資服務
這是印度金融服務領域滲透率最低的細分市場之一。
我們在人們的銀行賬戶和 FD 中的資金幾乎是印度共同基金的 7 倍。
在 Money View 的一項調查中，不到 15% 的 35 歲以下專業人士投資了共同基金。 儘管 FD 提供的年回報率比債務共同基金低 2-3%（低風險 - 更高回報的投資工具），但大多數人仍然保存在 FD（定期存款）中。
投資服務在很大程度上未被開發的一個重要原因是依賴於依賴銀行客戶經理和經紀人的實體分銷渠道。 由於客戶獲取和服務成本較高，他們更願意只接觸收入較高的投資者。 如上所述，隨著我們在數字平台和政府政策方面取得的進展，我相信這一領域將在未來 2-3 年內實現大規模增長。
引用我自己的經驗，我們在 2016 年年中推出了 Green Account，這是 Money View 用戶的一種投資選擇。 使用此選項，用戶可以開設一個新的投資賬戶並將資金存入共同基金——使用 Money View 應用程序中的完全數字化流程在 1-2 分鐘內完成所有這些操作。 在推出後的短時間內，我們已經看到投資者基礎遍布印度 80 多個城市。 這只有通過使用技術使此類產品易於使用、易於嘗試和使用方便才能實現。
消費貸款
2016 年，Lendingkart、Capital Float 等一些初創公司在小企業貸款領域進行了創新並取得了長足的進步。然而，消費貸款領域仍然是服務不足的一個領域。
根據世界銀行 Findex 2014 年，印度 46% 的成年人在過去一年中獲得了貸款，但只有 15% 的人從銀行或其他正規金融公司獲得了貸款。 其餘85% 的借款人不得不依靠放債人、朋友或家人等非正式渠道——通常支付高得離譜的利率。
銀行無法向這些人提供貸款的很大一部分原因是缺乏讓他們獲得這些借款人信譽的機制。 金融科技公司已準備好通過使用基於交易、社交互動等的不同信用評估模型來改變這一點。然後，他們可以使用基於風險的定價，根據借款人的財務能力和風險向借款人提供合適的報價。
此外，傳統金融機構的貸款審批時間從幾天到幾個月不等，而金融科技公司可以使用自動化模型和數字技術在幾分鐘內批准貸款。 這使它們對尋求貸款的人具有吸引力。
挑戰與未來之路
印度的金融科技部門具有巨大的顛覆性潛力，可以利用該國技術、移動和數字化的快速傳播，為最終用戶提供更快、更容易和更方便的金融服務。 然而，最大的挑戰是建立信任因素。 印度人傳統上是保守的，尤其是在將他們的錢信任給一個沒有傳統銀行或 NBFC 有過往績的實體時。
這是金融科技公司建立意識和信任的機會，並通過提供有用且易於使用的服務來補充這一點。
2017年金融科技將繼續發揚去年的好成績。
有一件事是肯定的，消費者將在來年被寵壞。
關於作者
[這篇文章的作者是 MoneyView 的聯合創始人 Puneet Agarwal。]