Почему 2016 год стал переломным для финтеха в Индии
Опубликовано: 2017-01-222016 год подошел к концу, и индустрия финансовых технологий в Индии добилась быстрых успехов. Большая рыночная база, поощрение государственной политики и пространство для стартапов, основанное на инновациях, а также поощрение венчурного финансирования привели к тому, что компания оказалась в авангарде роста.
Проработав около 15 лет в сфере финансовых услуг в США, я всегда считал, что технологии станут ключом к реализации большого потенциала финансовых услуг в Индии , где около 40% физических лиц и почти 90% малых предприятий не имеют доступа к формальным банковским и финансовым услугам. Физические, ориентированные на распределение, традиционные модели финансовых услуг просто экономически нежизнеспособны для этого большого населения, не имеющего доступа к банковским услугам, и именно здесь финтех изменит правила игры.
Nasscom прогнозирует, что к 2020 году рынок финансовых технологий Индии достигнет 2,4 миллиарда долларов США .
Во многих отношениях 2016 год стал переломным моментом, когда множество факторов и политик объединились, чтобы вывести сектор на путь экспоненциального роста.
Давайте попробуем понять это дальше.
Продолжающийся рост в сфере мобильных устройств
Почти 65% работающего населения Индии моложе 35 лет. Этот сегмент быстро внедряет технологии. В 2016 году у более 220 миллионов человек были смартфоны, что превысило 200 миллионов пользователей смартфонов в США. Мобильный Интернет растет стремительными темпами (благодаря таким компаниям, как Jio). Проникновение мобильного интернета среди миллениалов увеличилось почти до 40% в 2016 году и, как ожидается, будет расти быстрее в 2017 году.
Это приведет к росту числа пользователей с цифровым подключением, использующих мобильные устройства в качестве предпочтительного способа совершения покупок, оплаты и даже банковских услуг. Финтех-компании рассматривают это как прекрасную возможность предложить набор услуг для привлечения этой новой пользовательской базы.
Прогресс в стеке Индии
Правительство проводит политику с помощью своих инициатив Digital India, Jan Dhan Accounts , демонетизации и других инициатив, чтобы придать определенный импульс цифровой экономике. В прошлом году была создана платформа для UPI, eKYC на основе Aadhaar, цифровых подписей и т. д., чтобы упростить использование финансовых услуг и упростить процессы регулирования.
Переход к цифровым правилам
В 2016 году регулирующие органы, такие как RBI и SEBI, также разработали политики, позволяющие использовать цифровые технологии для финансовых услуг.
Например, eKYC на базе Aadhaar, теперь разрешенная SEBI, позволяет выполнять KYC в цифровом виде для инвестиций в паевые инвестиционные фонды всего за несколько минут, по сравнению с бумажной работой, которая часто занимает несколько дней.
Растущий переход к безналичным операциям
В 2016 году произошел огромный скачок в использовании услуг электронных платежей . Мобильные кошельки, такие как Paytm, FreeCharge и Mobikwik, значительно выросли благодаря масштабным инвестициям как компаний, производящих мобильные кошельки, так и банков, при этом несколько банков запустили свои собственные решения для кошельков, такие как PayZapp от HDFC, State Bank Buddy и так далее. Демонетизация ближе к концу года стала новым катализатором безналичных транзакций.
Кошельки и электронные платежи послужат отличной отправной точкой для большого числа небанковских пользователей к формальным финансовым продуктам. Пользователи кошельков со временем освоятся с другими продуктами финансовых услуг, такими как управление капиталом, страхование и кредитование, предлагаемые финтех-фирмами. С этой точки зрения кошельки создают рынок для других финтех-продуктов.
Рекомендуется для вас:
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Хотя в 2016 году мы наблюдали значительный рост мобильных платежей, я полагаю, что в 2017 году появятся две новые области роста в сфере финансовых технологий.
Инвестиционные услуги
Это один из самых малоосвоенных сегментов рынка финансовых услуг в Индии.
У нас почти в 7 раз больше денег на банковских счетах людей и в ПД, чем во взаимных фондах в Индии.
Согласно опросу, проведенному Money View, менее 15% профессионалов в возрасте до 35 лет инвестировали в взаимные фонды. Подавляющее большинство по-прежнему вкладывает средства в ДР (срочные депозиты), даже несмотря на то, что ДР обеспечивают на 2-3% меньшую годовую доходность, чем долговые взаимные фонды (низкий риск — более доходный инвестиционный инструмент).
Серьезной причиной того, что инвестиционные услуги практически не используются, является зависимость от физических каналов распределения, полагающихся на менеджеров по связям с банками и брокеров . Они предпочитают обращаться только к инвесторам с более высоким доходом из-за высоких затрат на привлечение клиентов и обслуживание. С прогрессом, который мы наблюдаем в цифровых платформах и государственной политике, как описано выше, я полагаю, что в ближайшие 2-3 года в этом сегменте ожидается массовый рост.
По моему собственному опыту, в середине 2016 года мы запустили Green Account, вариант инвестирования для пользователей Money View. Используя эту опцию, пользователь может открыть новый инвестиционный счет и положить деньги во взаимные фонды — и все это в течение 1-2 минут, используя полностью цифровой процесс из приложения Money View. За короткий период после запуска мы уже увидели, как база инвесторов распространилась по более чем 80 городам Индии. Это стало возможным только благодаря использованию технологий, позволяющих сделать такие продукты доступными, простыми в использовании и удобными в использовании.
Потребительское кредитование
Несколько стартапов, таких как Lendingkart, Capital Float и т. д., внедряют инновации и успешно продвигаются в сфере кредитования малого бизнеса в 2016 году. Однако одной из областей, которая остается в значительной степени недостаточно освоенной, является пространство потребительских кредитов.
По данным Всемирного банка Findex 2014, 46% взрослых в Индии взяли кредит за последний год, однако только 15% из них взяли кредит в банке или другой официальной финансовой компании. Остальным 85% этих заемщиков приходилось полагаться на неофициальные каналы, такие как ростовщики, друзья или семья, часто платя смехотворно высокие процентные ставки.
Большая часть причин, по которым банки не могут предоставлять кредиты этим людям, заключается в отсутствии механизмов, позволяющих им получить доступ к кредитоспособности этих заемщиков. Финтех-компании готовы изменить это, используя различные модели оценки кредитоспособности на основе транзакций, социальных взаимодействий и т. д. Затем они могут использовать ценообразование на основе риска, чтобы представить заемщику правильное предложение с учетом его финансовых возможностей и риска.
Кроме того, время одобрения кредита традиционным финансовым учреждением варьируется от нескольких дней до месяцев, в то время как финтех-компания может утвердить кредит за считанные минуты с использованием автоматизированных моделей и цифровых технологий. Это делает их привлекательными для лиц, ищущих кредит.
Проблемы и путь вперед
Финтех-сегмент Индии обладает большим революционным потенциалом для предоставления более быстрых, простых и удобных финансовых услуг конечному пользователю, используя преимущества быстрого распространения технологий, мобильных устройств и оцифровки в стране. Тем не менее, самая большая проблема заключается в создании фактора доверия. Индийцы традиционно консервативны, особенно когда дело доходит до того, чтобы доверять свои деньги организации, у которой нет опыта работы, который есть у традиционного банка или NBFC.
Это возможность для финтех-компаний повысить осведомленность и доверие и дополнить их, предлагая полезные и простые в использовании услуги.
2017 год продолжит хорошую работу прошлого года для финтеха.
Одно можно сказать наверняка, потребитель будет избалован выбором в наступающем году.
Об авторе
[Автор этого поста — Пунит Агарвал, соучредитель MoneyView.]