2016 Neden Hindistan'da Fintech İçin Bir Dönüm Noktası Oldu?
Yayınlanan: 2017-01-222016 yılı sona erdi ve Hindistan'da fintech endüstrisi tarafından hızlı adımlar atıldı. Geniş bir pazar tabanı, teşvik edici hükümet politikaları ve inovasyon tarafından yönlendirilen ve VC finansmanını teşvik eden bir başlangıç alanı, şirketin büyümenin ön saflarında yer almasına yol açtı.
ABD'de finansal hizmetlerde 15 yıla yakın bir süre harcadıktan sonra, bireylerin yaklaşık %40'ının ve küçük işletmelerin neredeyse %90'ının erişiminin olmadığı Hindistan'daki büyük finansal hizmet potansiyelini gerçekleştirmenin anahtarının teknolojinin olacağına her zaman inandım. resmi bankacılık ve finansal hizmetlere. Fiziksel, dağıtım odaklı, geleneksel finansal hizmet modelleri, bu büyük bankasız nüfus için ekonomik olarak uygun değildir ve Fintech'in oyunu değiştireceği yer burasıdır.
Nasscom, Hindistan'ın fintech pazarının 2020 yılına kadar 2,4 milyar ABD dolarına ulaşacağını tahmin ediyor .
2016 yılı pek çok açıdan sektörü bu katlanarak büyüme yoluna koymak için birçok faktör ve politikanın bir araya geldiği bir dönüm noktası oldu.
Bunu daha fazla anlamaya çalışalım.
Mobilde Devam Eden Büyüme
Hindistan'da çalışan nüfusun yaklaşık %65'i 35 yaşın altındadır. Bu segment hızla teknolojiyi benimsiyor. 2016 yılında 220 milyondan fazla kişinin akıllı telefonu vardı ve bu sayı ABD'deki 200 milyon akıllı telefon kullanıcısını geride bıraktı. Mobil İnternet inanılmaz bir hızla büyüyor (Jio gibi şirketler sayesinde). Y kuşağı için 2016'da mobil İnternet penetrasyonu neredeyse %40'a yükseldi ve 2017'de daha hızlı büyümesi bekleniyor.
Bu, alışveriş, ödeme ve hatta bankacılık hizmetleri için tercih edilen mod olarak cep telefonlarını kullanan dijital olarak bağlı kullanıcıların büyümesine yol açacaktır. Fintech şirketleri, bu yeni kullanıcı tabanını yakalamak için bir dizi hizmet sunmak için bunu harika bir fırsat olarak görüyor.
Hindistan Yığınında İlerleme
Hükümet, Dijital Hindistan, Jan Dhan Hesapları , Demonetizasyon ve diğer girişimleriyle dijital ekonomiye kesin bir ivme kazandırmak için politikalar uyguluyor. Geçen yıl, finansal hizmetlerin kullanım kolaylığını sağlamak ve düzenleyici süreçleri daha basit hale getirmek için UPI, Aadhaar tabanlı eKYC, dijital imzalar vb. için platformun devreye alındığını gördü.
Dijital Dostu Düzenlemelere Doğru Geçiş
2016 ayrıca, finansal hizmetler için dijital teknolojinin kullanılmasını sağlamak için politikalar oluşturan RBI ve SEBI gibi düzenleyici kurumlarla da deneyimlidir.
Örnek olarak, artık SEBI tarafından izin verilen Aadhaar tabanlı eKYC, KYC'nin yatırım fonu yatırımları için dijital olarak, tamamlanması genellikle birkaç gün süren fiziksel evrak işlerine kıyasla sadece birkaç dakika içinde yapılmasına izin veriyor.
Nakitsiz İşlemlere Geçiş Artıyor
Elektronik ödeme hizmetlerinin benimsenmesi, 2016'da büyük bir artış kaydetti . Paytm, FreeCharge ve Mobikwik gibi mobil cüzdanlar, hem mobil cüzdan şirketleri hem de bankalar tarafından yapılan büyük yatırımlarla önemli ölçüde büyüdü ve birkaç banka HDFC'den PayZapp, State Bank Buddy ve benzeri gibi kendi cüzdan çözümlerini piyasaya sürdü. Yıl sonuna doğru şeytanlaştırma, nakitsiz işlemler için yeni bir katalizör sundu.
Cüzdanlar ve elektronik ödemeler, çok sayıda banka hesabı olmayan kullanıcı için resmi finansal ürünlere harika bir giriş noktası görevi görecektir. Cüzdan kullanıcıları, fintech firmaları tarafından sunulan varlık yönetimi, sigorta ve borç verme ürünleri gibi diğer finansal hizmet ürünlerini zamanla daha rahat kullanacaklardır. Bu açıdan cüzdanlar diğer fintech ürünleri için pazar yaratıyor.
Sizin için tavsiye edilen:
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
2016'da mobil ödemelerde önemli bir büyüme görürken, 2017'nin fintech alanı için iki yeni büyüme alanının ortaya çıkacağına inanıyorum.
Yatırım Hizmetleri
Bu, Hindistan'daki finansal hizmetler alanında en az nüfuz edilen segmentlerden biridir.
İnsanların banka hesaplarında ve FD'lerinde Hindistan'daki Yatırım Fonlarında olduğundan neredeyse 7 kat daha fazla paramız var.
Money View'de yapılan bir ankette, 35 yaşın altındaki profesyonellerin %15'inden azı yatırım fonlarına yatırım yapmıştır. FD'ler borç yatırım fonlarından (düşük risk - daha yüksek getiri yatırım aracı) %2-3 daha düşük yıllık getiri sağlasa da, büyük bir çoğunluk hala FD'lerde (sabit mevduat) tasarruf etmektedir.
Yatırım hizmetlerinin büyük ölçüde kullanılmamasının büyük bir nedeni , banka ilişkileri yöneticilerine ve brokerlere dayanan fiziksel dağıtım kanallarına güvenmektir . Yüksek müşteri kazanımı ve hizmet maliyetleri nedeniyle sadece daha yüksek gelirli yatırımcılara yaklaşmayı tercih ederler. Yukarıda açıklandığı gibi dijital platformlarda ve hükümet politikalarında gördüğümüz ilerlemeyle, bu segmentin önümüzdeki 2-3 yıl içinde büyük bir büyüme göstereceğine inanıyorum.
Kendi deneyimimden alıntı yapmak için, 2016 yılının ortalarında Money View kullanıcıları için bir yatırım seçeneği olan Yeşil Hesap'ı başlattık. Bu seçeneği kullanarak bir kullanıcı yeni bir yatırım hesabı açabilir ve yatırım fonlarına para yatırabilir - tüm bunlar Money View uygulamasından tamamen dijital bir işlem kullanarak 1-2 dakika içinde. Lansmanından bu yana kısa bir süre içinde, yatırımcı tabanının Hindistan'da 80'den fazla şehre yayıldığını gördük. Bu, ancak bu tür ürünleri erişilebilir, denemesi basit ve kullanımı kolay hale getirmek için teknolojinin kullanılmasıyla mümkün oldu.
Tüketici Kredisi
Lendingkart, Capital Float vb. gibi birkaç girişim, 2016'da küçük işletme kredisi alanında yenilikler yapıyor ve iyi ilerlemeler kaydediyor. Ancak, büyük ölçüde yetersiz kalan bir alan, tüketici kredileri alanıdır.
Dünya Bankası Findex 2014'e göre, Hindistan'daki yetişkinlerin %46'sı son bir yılda kredi kullanmış, ancak bunların yalnızca %15'i bir bankadan veya başka bir resmi finans şirketinden kredi kullanmıştır. Bu borç alanların geri kalan %85'i tefeciler, arkadaşlar veya aile gibi gayri resmi kanallara güvenmek zorunda kaldı - genellikle gülünç derecede yüksek faiz oranları ödüyor.
Bankaların bu kişilere kredi verememesinin büyük bir kısmı, bu borçluların kredibilitesine erişmelerini sağlayacak mekanizmaların olmamasıdır. Fintech şirketleri, işlemlere, sosyal etkileşimlere vb. dayalı kredibilite değerlendirmesi için farklı modeller kullanarak bunu değiştirmeye hazırdır. Daha sonra, borçluya finansal kabiliyetine ve riskine göre doğru teklifi sunmak için risk bazlı fiyatlandırmayı kullanabilirler.
Ayrıca, geleneksel bir finans kurumu tarafından kredi onay süresi birkaç gün ile aylar arasında değişirken, bir fintech şirketi otomatik modeller ve dijital teknoloji kullanarak bir krediyi dakikalar içinde onaylayabilir. Bu onları kredi arayanlar için çekici hale getirir.
Zorluklar ve Önümüzdeki Yol
Hindistan'ın fintech segmenti, ülkedeki teknolojinin, mobil ve dijitalleşmenin hızla yayılmasının avantajlarından yararlanarak son kullanıcıya daha hızlı, daha kolay ve daha uygun finansal hizmetler sunmak için büyük bir yıkıcı potansiyele sahiptir. Ancak, en büyük zorluk güven faktörünü oluşturmaktır. Hintliler, özellikle geleneksel bir bankanın veya NBFC'nin sahip olduğu bir sicile sahip olmayan bir kuruluşla paralarına güvenme konusunda geleneksel olarak muhafazakar olmuştur.
Bu, fintech şirketlerinin farkındalık ve güven oluşturması için bir fırsattır ve bunu faydalı ve yararlanılması kolay hizmetler sunarak tamamlar.
2017, fintech için geçen yılın güzel çalışmalarını ileriye taşıyacak.
Kesin olan bir şey var ki, tüketici önümüzdeki yıl seçimlerle şımartılacak.
Yazar hakkında
[Bu yazının yazarı, MoneyView'in kurucu ortağı Puneet Agarwal'dır.]