Kredilerde Kullandırılan 165 Milyon Dolar ile Rubique, Online Kredi Alanını Değiştirmek İçin Bankacılık ve Teknolojiyi Birleştirmeyi Amaçlıyor
Yayınlanan: 2017-04-07KPMG'nin Haziran 2016 raporuna göre mevcut fintech pazarı 1,2 milyar dolar . Demonetizasyon, Hindistan Yığınının (UPI, Aadhaar, Digital Lockers ve daha fazlası) benimsenmesi, er ya da geç nakitsiz bir ekonominin yolunu açtı. Daha önce düzensiz bir sektör olan KOBİ kredilerine, bu sektöre hizmet eden fintech girişimlerinin mantar gibi büyümesiyle de büyük bir destek verildi.
Ama bu üç yıl önce bile böyle değildi. Ulusal Örnek Anket Ofisi tarafından hazırlanan 2013 tarihli bir rapora göre, o zamanlar 57,7 milyon KOBİ'nin yalnızca %4'ü bankacılık sektöründen resmi finansmana erişebiliyordu.
Hindistan bankacılığında yirmi yıldan fazla deneyime sahip olan Manavjeet Singh, müşteri-borç veren etkileşimlerinin acı noktalarını yakından keşfetme fırsatı buldu. “2014 yılında Rubique'i başlattığımızda, ister perakende kredi, ister KOBİ finansmanı, isterse ticari araç finansmanı olsun, bankaların karşılaştığı zorluklar ve müşterilerin çektiği acının yanı sıra bankaların gereksinimleri ve müşteri ihtiyaçları arasında büyük bir boşluk olduğunu fark ettim. vasıtasıyla."
Bu fikri gerçeğe dönüştürmek için Manavjeet, bir aile dostu ve başlangıçta Bestdealfinance olarak adlandırılan girişimin teknik lideri Sandeep Nambiar ile Rubique'i kurdu. Başlangıç, çevrimiçi bir finansal pazar yeri görevi görür ve KOBİ'ler ve bireyler de dahil olmak üzere bir kullanıcının sermaye ihtiyaçları için uçtan uca bir çözüm sunar. Rubique, tescilli algoritmasını uygular ve gerçek zamanlı olarak işleyerek bankanın kredi verme sistemiyle bütünleştirir.
Rubique bugüne kadar Kalaari Capital, YourNest Angel Fund, Globvestor & Dexter Angel Circle ve Globevestor'dan yaklaşık 3 milyon dolar fon topladı. Bankalar ve Lendingkart, CapitalFloat, ICICI Bank, HDFC Bank gibi NBFC'ler de dahil olmak üzere 65'in üzerinde finansal kuruluşla bağlantı kurdu. Platform, KOBİ kredileri, bireysel krediler ve bireysel krediler gibi çeşitli kategorilerde 165'ten fazla ürünü sergiliyor.
Finansal Çöpçatanlık Oynamak
Bankacılık basit bir iştir – bir yerden para alıyorsunuz ve bir risk hesaplama mekanizması kullanarak ve bunun için faiz alarak başkalarına kredi veriyorsunuz. Ancak ortalama bir Hintli müşteri tüm bunları anlamıyor.
Manavjeet'in buraya eklediği gibi, “Bestdealfinance olarak önceki modelimiz ile yolculuğumuza başladığımızda, dünyayı değiştireceğimizi düşündük. Ama işe yaramadı. Ancak müşterilerimiz için yeniden şekillendirdiğimizde, işte o zaman doğru noktaya ulaştık. Yeni model, dijital anlayışlı müşterilere daha da yakınlaştı, temel teknoloji teklifimize uygun kaldı ve yeni çağ pazarını kazanmayı hedefledi.”
Rubique, çok çeşitli sermaye finansmanı seçenekleri aracılığıyla borç verenler ve borç alanlar arasındaki boşluğu kapatma girişimidir.
Platformun iki dikeyi vardır . İlk olarak, kullanıcılara ortak finansal kurumlarla birlikte iyi bir şekilde toplanmış, küratörlüğünde ve dijitalleştirilmiş bir ürün koleksiyonu sağlar. Örneğin, bir kullanıcının bir kredi kartı satın alması gerekiyorsa, farklı bankalar tarafından sunulan 20'den fazla kartın işlem ücretleri, onay süresi, uygunluk, teklifler ve daha fazlası gibi tüm ayrıntıları tek bir yerde karşılaştırabilir.
İkincisi, gerekli ürünü karşılaştırıp seçtikten sonra, kullanıcı anında çevrimiçi olarak başvurabilir. Kurucular ayrıca, AI ve makine öğrenimini kullanan ve bankanın borç verme sistemiyle entegre olan tescilli bir eşleştirme algoritması olan Rubique's Magic Score adlı kendi kredi puanlarını da geliştirdiler.
“Doldurulan ayrıntılara dayalı olarak, platformun tescilli algoritması, başvuru sahibini doğru finans kurumuyla eşleştirerek, başvuru sahibinin kredi kriterlerinin uyuşmaması nedeniyle reddedilebileceği durumları ortadan kaldırıyor. Sadece kredi alma şansının en yüksek olduğu kurumları gösteriyor.”
Rubique yöneticileri, belge toplama ve ilgili finansal kurumlara gönderme dahil olmak üzere, kullanıcıya uçtan uca yerine getirme sürecinde yardımcı olur . Bir kullanıcı ayrıca tüm uygulama ilerlemesini çevrimiçi olarak izleyebilir. Şu anda şirket, fiili ödemeye odaklanan, bireysel krediler ve kredi kartlarından KOBİ ve bireysel kredilere kadar uzanan bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Ürünler arasında kredi kartları, tüketici kredileri, bireysel krediler, mülk karşılığı kredi ve yeni başlatılan sigorta hizmetleri de yer alıyor.
Şirket, üründen ürüne değişen çeşitli sürelerdeki kredileri işlemektedir. Örneğin, teminatsız krediler (bireysel krediler gibi) genellikle iki ila üç yıl süreyle yaptırıma tabi tutulur ve mülk karşılığı kredi gibi teminatlı ürünler 10-15 yıl süreyle işlenir.
Veri Noktaları: Alternatif Kredi Puanı
Rubique, şirket olarak beyaz etiket çözümleri sunmaktadır. Halihazırda teknolojik bir çözümü olmayan bankalar için girişim, bunu onlar için yapıyor.
“Bir finans kurumu borç verirken iki şeyi göz önünde bulundurur: Birincisi, ödeme kapasitesi ve ikincisi, ödeme niyeti. Ödeme kapasiteniz, nerede çalıştığınıza, ne tür bir şirkete ve kimlerin sizin emrinizde çalıştığına göre değerlendirilebilir. İkinci kısım zorlaşıyor, çünkü başvuranın niyetini yargılamanın hiçbir yolu yok. Rubique'in herkesten farklı olmayı hedeflediği yer burasıdır.”
Olası bir borçlunun krediyi geri ödeme olasılığını değerlendirmek için telefon faturaları, seyahat modları, sosyal medya, ortalama hesap bakiyesi, ziyaret edilen restoranlar vb. gibi çeşitli veri noktalarını kullanır. Bu verilerle, bir kullanıcı kredi notu düşük olsa bile yine de kredi kullanabilir. Bu nedenle, borçlunun gereksinimleri borç verme kriterleri ile eşleştirilir. Dolayısıyla, başvuru sahibinin buraya başvurursa, bu krediyi alma ihtimalinin olduğunu bileceği tüm süreçte bir öngörülebilirlik vardır.
Sizin için tavsiye edilen:
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Rapor, Lendingtech Alanına İlişkin Yenilenen Düzenleyici İncelemeye Karşı Uyarıyor
Daha önce kredi geçmişi olmayan bireyler ve KOBİ'ler için verilen krediler, finansal kurumların parayı geri almak için bir güvenlik marjına sahip olması için nispeten daha yüksek bir faiz oranında işlenir. Manavjeet'e göre, kurumlar genellikle bu çağrıları alır çünkü bu durumlarda öngörülebilirlik çok daha yüksektir ve Rubique onlara bu bilgiyi sağlar.
Girişim ayrıca, kullanıcıların kredi başvurularını tescilli eşleştirme algoritmasında gelişmiş mantıkla e-KYC aracılığıyla daha hızlı işleme almalarını sağlayan 'Rubique Advantage' adlı yeni bir özelliği de başlattı. Potansiyel müşteriler ayrıca birkaç ürün için çevrimiçi ilkesel onay alabilir ve Rubique hesapları aracılığıyla durumlarını takip edebilir.
Rubique, her iki dünyanın da en iyisini sunmaya çalışır - müşterilerin uygun kredi verenleri seçebileceği adil ve açık bir pazar ve herhangi bir borç veren gibi uçtan uca bir yerine getirme çözümü. Mumbai merkezli Rubique, şimdi Delhi, Kalküta, Bengaluru, Haydarabad ve Pune şehirlerine genişledi.
Uçtan Uca Ödeme Vaadini Yerine Getirmek
RBI, fiziksel imzalama ve belgelemeyi zorunlu kıldığı için Rubique, müşterilerine uçtan uca bir sipariş karşılama çözümü sağlamak için elinden geleni yapmaya çalışır. Bunun için şirket, ülke çapında iş ortakları kurdu - mali danışmanlar, yeminli muhasebeciler, memurlar vb. Şirket, onlara mali işlemler ve gerekli belgelerle ilgili güncel kalmalarını sağlayan bir uygulama sağlar. Görevleri, müşterinin kapısına gidip gerekli belgeyi doldurmak ve uygulamayı gerçek zamanlı olarak güncellemektir. Tüketicinin bakış açısından, bu uygun bir süreçtir.
Buna ek olarak, Hindistan'daki birçok KOBİ teknoloji konusunda bilgili değil. Bu şirketler ve bireyler için Rubique, sekme çözümleri aracılığıyla yardımlı bir çevrimiçi model sağlar. Şirketin ortakları fiziksel olarak KOBİ'lerin karşısına geçip detayları tamamlıyor. Veriler elektronik olarak transit istasyonuna aktarılır ve finans kurumu ile eşleştirilir, başvuru sahibine yumuşak bir onay verilir ve işlemlere başlanır.
Arka uçta Rubique, platformuna bir finans kurumu eklemek için iki noktalı bir kontrol listesi izliyor. Aynı şeyi açıklayan Manavjeet, “13 finans kurumu iki ana nedenden dolayı platformdan kaldırıldı. İlk olarak, finans kurumu teknolojiden yararlanmalıdır, çünkü teknolojiden yararlanmıyorlarsa müşteriye yardımcı olamayacaklarına inanıyoruz. Teknoloji dostu olmalılar. Teknolojimizden faydalanabilirler, ancak geleneksel yoldan gidemezler (fiziksel belgeler). İkinci olarak, finans kurumunun belirli bir politikası zorunludur.”
Bir krediyi işlerken Rubique'in yükümlülükleri sorulduğunda Manavjeet, “Finansal kurumların kriterlerine göre, aradıkları risk profiline göre kredi sağlıyoruz. Şimdi, müşterinin nasıl davrandığını anlamak için veri noktaları oluşturmaya çalışıyoruz, böylece daha da geliştirebiliriz.”
Pazar Yoluyla Para Kazanma
Başlangıç, kredinin türüne ve kategorisine bağlı olarak ortak finansal kuruluşlardan bir ücret alarak para kazanır. Rubique, kolaylaştırılan kredi tutarının belirli bir yüzdesini tahsil eder, bazen de finansal kuruma göre değişen önceden belirlenmiş bir miktar talep eder. Öte yandan, hizmetleri müşteriler için ücretsizdir .
Şimdiye kadar platform, 151 Milyon Dolar (1.000 INR) değerinden fazla kredi kullandığını iddia etti ve 65 finans kurumu aracılığıyla 28.000'den fazla kredi kartı yayınladı. Bugüne kadar 2,6 Mn (17,5 INR) gelir elde etti. Ek olarak, 4000 + dağıtım noktasında 28.000'den fazla kredi kartı çıkarmış ve 100.000'den fazla başvuruyu değerlendirmiştir.
Hint fintech başlangıç alanı, işlerin yürütülmesinin geleneksel yollarını bozan girişimlerin ortaya çıkmasına ve büyümesine tanık oldu. Borç verme ve ödeme endüstrisinde devrim yapıldı, ancak aynı zamanda alan artık doymuş hale geldi.
Çevrimiçi borç verme pazarı, diğerlerinin yanı sıra RupeePower, BankBazaar, Finrek, Monexo gibi oyuncularla doludur. PolicyBazaar, Turtlemint vb. gibi çok niş bir pazar alanına hitap eden oyuncular var. Bir yandan BankBazaar e-ticaret devi Amazon tarafından desteklenirken, RupeePower, Snapdeal'i azınlık hissedarı olarak kabul ediyor.
Kısa süre önce CrediMantri, Quona Capital liderliğindeki B Serisi fonlama turunda 7.5 milyon dolar sağladı. Şubat ayında Capital Float, IFMR Capital Finance ve alternatif yatırım fonundan yaklaşık 2,5 milyon $ (17 Cr INR) topladı.
"Web toplayıcılarla karşılaştırılsak da, potansiyel müşteriler üreten bir çevrimiçi toplayıcı web sitesinden daha fazlasıyız. Temel odak noktamız ödemeler. Eşleştirme algoritmamız ve gerçek zamanlı değerlendirme sunan tamamlama motorumuz aracılığıyla borç verenlerin ve borç alanların şeffaf bir süreçte birbirlerini keşfedebilecekleri platformumuzda benzersiziz. Ve Hindistan o kadar büyük bir pazar ki, her birimizin ulaşmak için yeterince adreslenebilir pazarı var” diyor Manavjeet.
Hindistan KOBİ pazarının çok büyük bir kısmı hala çevrimdışı ve bu, KOBİ müşterilerini çevrimiçi duruma getirmek gibi yeni başlayanlar için en büyük zorluk. Kurucu(lar)a göre, KOBİ'ler için kredi işleme başarı oranı %60'tır ve bireysel krediler için %100 kadar yüksektir .
Şeytanlaştırma nedeniyle, Rubique'nin platformuna katılmak isteyen bankaların sayısında, kendi dijitalleşme arayışlarında bir artış oldu. Yakın zamanda IDA'dan (Sigorta Tasarım Yöneticileri) onay aldı ve yakında kendi platformlarında sigorta ürünleri sunacak. Kurucunun iddia ettiği gibi, plan Mart 2018'e kadar kırılmak. Ekip ayrıca geçen hafta 1 Lakh başvurusunu geçti ve %65'i KOBİ müşterilerinden geldi. Rubique'in ortakları, KOBİ'lere ve STK'lara yardım edilen modellerini tanıtmak için hizmet veren farklı finans kurumlarıyla da temas halindedir.
Başlangıç, destekli modeli altı Hint şehrine daha genişletmeyi ve organik büyümeyi sıkı bir şekilde zorlamayı planlıyor.
Editörün Notu
Çevrimiçi finans piyasası endüstrisi, ekosistemdeki büyük potansiyel göz önüne alındığında, birkaç oyuncunun girişine tanık oldu. Yatırım bankası MAPE Advisory Group tarafından hazırlanan bir rapora göre, sektörün, diğerlerinin yanı sıra mobil cüzdan ve sigorta hizmetlerinin kullanımındaki artışın öncülüğünde , 2014 yılında 164 Milyon Dolar iken , 2020 yılına kadar 2,3 Milyar Dolarlık bir pazar haline gelmesi bekleniyor. danışmanlık firması MXV.
CapitalFloat'ın kişiye özel ürünler sunduğu, Lendingkart'ın anında krediler sunduğu, BankBazaar'ın anında kağıtsız çözümler sunduğu, Rubique'in tarafsız bir iş modeliyle ödemelere odaklandığı ve kredi, sigorta ve diğer finansal ürünler için başvurulacak çözüm olmayı hedeflediği bu yüksek doymuş pazarda .
Ancak asıl oyun değiştirici müşteri tedariki, uçtan uca memnuniyet ve teknoloji olacaktır ve Rubique'in dayanmayı amaçladığı şey de tam olarak budur. Büyük ölçüde yapılandırılmamış alternatif finansman pazarından yararlanmak isteyen girişim ile, ölçeklenmesi için muazzam bir fırsat var. Rekabetin ortasında kendine ne kadar yer açabilecek, onu göreceğiz.