Dengan $165 Juta Dicairkan Dalam Pinjaman, Rubique Bertujuan Untuk Menggabungkan Perbankan Dan Teknologi Untuk Mengubah Ruang Pinjaman Online
Diterbitkan: 2017-04-07Pasar fintech saat ini mencapai $1,2 Miliar, menurut laporan KPMG Juni 2016. Demonetisasi, adopsi India Stack (UPI, Aadhaar, Digital Lockers, dan lainnya) telah membuka jalan bagi ekonomi tanpa uang tunai, lebih cepat daripada nanti. Pinjaman UKM, sektor yang sebelumnya tidak terorganisir, juga mendapat dorongan besar melalui menjamurnya startup fintech yang melayani vertikal itu.
Tapi ini tidak terjadi bahkan tiga tahun lalu. Saat itu, hanya 4% dari 57,7 juta UKM yang memiliki akses ke keuangan formal dari sektor perbankan, menurut laporan 2013 oleh National Sample Survey Office.
Manavjeet Singh, dengan pengalaman lebih dari dua dekade di perbankan India, memiliki kesempatan untuk menemukan titik-titik kesulitan dari interaksi pelanggan-pemberi pinjaman secara dekat. “Ketika kami memulai Rubique pada tahun 2014, saya melihat apakah itu pinjaman ritel, pembiayaan UMKM, atau pembiayaan kendaraan komersial, ada kesenjangan besar antara persyaratan bank dan kebutuhan pelanggan bersama dengan tantangan yang dihadapi bank dan rasa sakit yang dialami pelanggan. melalui."
Untuk mewujudkan ide ini, Manavjeet mendirikan Rubique bersama Sandeep Nambiar, seorang teman keluarga dan pimpinan teknis startup – yang awalnya bernama Bestdealfinance. Startup ini bertindak sebagai pasar keuangan online dan menawarkan solusi end-to-end untuk kebutuhan modal pengguna, termasuk UKM dan individu. Rubique menyebarkan algoritme miliknya dan mengintegrasikannya dengan sistem pinjaman bank, memproses secara real-time.
Hingga saat ini, Rubique telah mengumpulkan dana sekitar $3 juta dari Kalaari Capital, YourNest Angel Fund, Globvestor & Dexter Angel Circle, dan Globevestor. Ini telah terikat dengan lebih dari 65 lembaga keuangan termasuk bank dan NBFC seperti Lendingkart, CapitalFloat, ICICI Bank, HDFC Bank antara lain. Platform ini menampilkan lebih dari 165 produk dalam berbagai kategori seperti pinjaman UKM, pinjaman ritel, dan juga pinjaman pribadi.
Bermain Matchmaker Keuangan
Perbankan adalah bisnis sederhana – Anda mendapatkan uang dari suatu tempat dan Anda memberikan pinjaman kepada orang lain, menggunakan mekanisme perhitungan risiko dan membebankan bunga untuk hal yang sama. Tetapi rata-rata pelanggan India tidak mengerti semua itu.
Seperti yang ditambahkan Manavjeet di sini, “Ketika kami memulai perjalanan kami sebagai Bestdealfinance dengan model kami sebelumnya, kami pikir, kami akan mengubah dunia. Tapi itu tidak berhasil. Tetapi ketika kami merombaknya di sekitar pelanggan kami, saat itulah kami mencapai tempat yang tepat. Model baru ini semakin dekat dengan pelanggan yang paham digital, tetap relevan dengan proposisi inti teknologi kami dan bertujuan untuk memenangkan pasar zaman baru.”
Rubique adalah upaya untuk menjembatani kesenjangan antara pemberi pinjaman dan peminjam melalui berbagai pilihan pembiayaan modal.
Platform memiliki dua vertikal . Pertama, ini memberikan pengguna koleksi produk yang dikumpulkan dengan baik, dikuratori, dan digital dengan lembaga keuangan mitra. Misalnya, jika pengguna perlu membeli kartu kredit, ia dapat membandingkan detail lengkap seperti biaya transaksi, waktu persetujuan, kelayakan, penawaran, dan lainnya, dari lebih dari 20 kartu yang ditawarkan oleh bank yang berbeda, semuanya di satu tempat.
Kedua, setelah membandingkan dan memilih produk yang dibutuhkan pengguna dapat langsung melamar secara online. Para pendiri juga telah mengembangkan skor kredit mereka sendiri – Rubique's Magic Score – algoritme perjodohan eksklusif yang menggunakan AI dan pembelajaran mesin dan terintegrasi dengan sistem pinjaman bank.
“Berdasarkan perincian yang diisi, algoritme kepemilikan platform mencocokkan pemohon dengan lembaga keuangan yang tepat, menghilangkan lembaga di mana pemohon dapat ditolak karena kriteria kredit tidak cocok. Itu hanya menunjukkan lembaga-lembaga di mana peluang mendapatkan pinjaman adalah yang tertinggi.”
Eksekutif Rubique membantu pengguna dengan proses pemenuhan ujung ke ujung , termasuk pengambilan dokumen, dan penyerahan ke lembaga keuangan masing-masing. Seorang pengguna juga dapat melacak seluruh kemajuan aplikasi secara online. Saat ini, perusahaan menawarkan berbagai layanan – mulai dari pinjaman pribadi dan kartu kredit hingga pinjaman UKM dan ritel, dengan fokus pada pencairan aktual. Produk-produk tersebut meliputi kartu kredit, pinjaman konsumen, pinjaman pribadi, pinjaman terhadap properti, dan juga layanan asuransi yang baru diluncurkan.
Perusahaan memproses pinjaman dalam berbagai jangka waktu, yang bervariasi dari satu produk ke produk lainnya. Misalnya, pinjaman tanpa jaminan (seperti pinjaman pribadi) umumnya dikenakan sanksi selama dua-tiga tahun, dan produk yang dijamin seperti pinjaman terhadap properti diproses selama 10-15 tahun.
Poin Data: Skor Kredit Alternatif
Rubique, sebagai perusahaan, menyediakan solusi label putih. Bagi bank-bank yang belum memiliki solusi teknologi, startup membuatnya untuk mereka.
“Saat meminjamkan, lembaga keuangan memperhatikan dua hal: pertama, kemampuan membayar, dan kedua, niat membayar. Kemampuan Anda untuk membayar dapat dinilai dari tempat Anda bekerja, perusahaan seperti apa, siapa saja yang bekerja di bawah Anda. Bagian kedua menjadi rumit, karena tidak mungkin seseorang dapat menilai niat pemohon. Di sinilah Rubique bertujuan untuk berbeda dari semua orang.”
Ini menggunakan berbagai titik data seperti tagihan telepon, mode perjalanan, media sosial, saldo akun rata-rata, restoran yang dikunjungi, dan sebagainya untuk menilai kemungkinan calon peminjam membayar kembali pinjamannya. Dengan data ini, bahkan jika pengguna memiliki skor kredit yang rendah, dia masih dapat memanfaatkan pinjaman. Oleh karena itu, persyaratan peminjam disesuaikan dengan kriteria pinjaman. Jadi ada prediktabilitas dalam seluruh proses di mana pemohon akan tahu bahwa jika dia melamar di sini, kemungkinan dia akan mendapatkan pinjaman ini.
Direkomendasikan untukmu:
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Laporan Memperingatkan Pengawasan Peraturan yang Diperbarui Pada Lendingtech Space
Pinjaman yang diberikan untuk individu dan UKM tanpa riwayat kredit sebelumnya diproses pada tingkat bunga yang relatif lebih tinggi, agar lembaga keuangan memiliki margin keamanan untuk memulihkan uang. Sesuai Manavjeet, institusi biasanya menerima panggilan ini karena prediktabilitas jauh lebih tinggi dalam kasus ini dan Rubique memberi mereka informasi ini.
Startup ini juga telah meluncurkan fitur baru yang disebut 'Rubique Advantage' yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan aplikasi pinjaman mereka diproses lebih cepat melalui e-KYC dengan logika yang disempurnakan dalam algoritma perjodohan eksklusif. Calon pelanggan juga dapat menerima persetujuan prinsip online pada beberapa produk dan melacak status mereka melalui akun Rubique mereka.
Rubique mencoba untuk menawarkan yang terbaik dari kedua dunia – pasar yang adil dan terbuka bagi pelanggan untuk memilih pemberi pinjaman yang memenuhi syarat dan solusi pemenuhan ujung ke ujung sama seperti pemberi pinjaman lainnya. Berbasis di Mumbai, Rubique kini telah berkembang ke kota-kota ke Delhi, Kolkata, Bengaluru, Hyderabad, dan Pune.
Memenuhi Janji Pencairan End-To-End
Karena RBI mengamanatkan penandatanganan dan dokumentasi fisik, Rubique berusaha untuk memberikan solusi pemenuhan ujung ke ujung kepada pelanggannya. Untuk ini, perusahaan telah menempatkan rekan bisnis di seluruh negeri - penasihat keuangan, akuntan sewaan, pejabat, dll. Perusahaan memberi mereka aplikasi yang membuat mereka diperbarui dengan proses keuangan dan dokumentasi yang diperlukan. Tugas mereka adalah pergi ke depan pintu klien dan mengisi dokumen yang diperlukan, dan memperbarui aplikasi secara real time. Dari sudut pandang konsumen, ini adalah proses yang nyaman.
Selain itu, banyak UKM di India yang tidak paham teknologi. Untuk perusahaan dan individu ini, Rubique menyediakan model online yang dibantu melalui solusi tab. Rekan-rekan perusahaan secara fisik pergi dan duduk di seberang UKM dan melengkapi rinciannya. Data ditransfer secara elektronik ke stasiun transit, dan dicocokkan dengan lembaga keuangan, persetujuan lunak diberikan kepada pemohon dan proses dimulai.
Di bagian belakang, Rubique mengikuti daftar periksa dua poin untuk menambahkan lembaga keuangan ke platformnya. Menjelaskan hal yang sama, Manavjeet mengatakan, “13 lembaga keuangan telah dihapus dari platform karena dua alasan utama. Pertama, lembaga keuangan harus memanfaatkan teknologi, karena jika mereka tidak memanfaatkan teknologi, kami yakin mereka tidak akan dapat membantu pelanggan. Mereka harus ramah teknologi. Mereka dapat memanfaatkan teknologi kami, tetapi mereka tidak dapat menggunakan cara konvensional (dokumentasi fisik.) Kedua, kebijakan yang ditetapkan dari lembaga keuangan adalah wajib.”
Ketika ditanya tentang kewajiban Rubique saat memproses pinjaman, Manavjeet mengatakan, “Kami memberikan pinjaman sesuai kriteria lembaga keuangan, sesuai dengan profil risiko yang mereka cari. Sekarang kami juga mencoba membangun titik data untuk memahami bagaimana perilaku pelanggan, sehingga kami dapat menyempurnakannya lebih lanjut.”
Menghasilkan Uang dengan Cara Marketplace
Startup menghasilkan uang dengan membebankan biaya dari lembaga keuangan mitra tergantung pada jenis dan kategori pinjaman. Rubique membebankan persentase tertentu dari jumlah pinjaman yang difasilitasi, terkadang mereka juga membebankan jumlah yang telah ditentukan sebelumnya yang bervariasi sesuai dengan lembaga keuangan. Di sisi lain, layanannya gratis untuk pelanggan .
Sejauh ini, platform tersebut mengklaim telah mencairkan pinjaman senilai lebih dari $ 151 juta (INR 1.000 Cr) dan telah menerbitkan lebih dari 28.000 kartu kredit melalui 65 lembaga keuangan. Hingga saat ini, ia telah menghasilkan pendapatan sebesar $2,6 juta (INR 17,5 Cr). Selain itu, telah menerbitkan lebih dari 28.000 kartu kredit, bersama 4000+ titik distribusi dan telah memproses lebih dari 100.000 aplikasi.
Ruang startup fintech India telah melihat kemunculan dan pertumbuhan startup yang telah mengganggu cara tradisional bagaimana bisnis dilakukan. Industri pinjaman dan pembayaran telah merevolusi, tetapi pada saat yang sama, ruang telah menjadi jenuh sekarang.
Pasar pinjaman online diisi dengan pemain seperti RupeePower, BankBazaar, Finrek, Monexo, dan lainnya. Ada pemain yang melayani ruang pasar yang sangat ceruk seperti PolicyBazaar, Turtlemint, dll., Di satu sisi BankBazaar didukung oleh raksasa e-niaga Amazon, RupeePower menganggap Snapdeal sebagai pemangku kepentingan minoritas.
Baru-baru ini CrediMantri mendapatkan $7,5 juta dalam putaran pendanaan Seri B yang dipimpin oleh Quona Capital. Pada bulan Februari, Capital Float mengumpulkan sekitar $2,5 juta (INR 17 Cr) dari IFMR Capital Finance dan dana investasi alternatifnya.
“Meskipun kami dibandingkan dengan agregator web, kami lebih dari sekadar situs web agregator online yang menghasilkan prospek. Fokus utama kami adalah pencairan. Kami unik dalam platform kami di mana pemberi pinjaman dan peminjam dapat menemukan satu sama lain dalam proses yang transparan melalui algoritme perjodohan dan mesin pemenuhan kami, yang menawarkan penilaian waktu nyata. Dan India adalah pasar yang sangat besar sehingga masing-masing dari kita memiliki cukup pasar yang dapat dijangkau untuk dijangkau, ”Kata Manavjeet.
Sebagian besar pasar UKM India masih offline dan itu adalah tantangan terbesar bagi startup, yaitu membawa pelanggan UKM online. Menurut pendirinya, tingkat keberhasilan pemrosesan pinjaman untuk UKM adalah 60% dan untuk pinjaman ritel mencapai 100% .
Karena demonetisasi, ada peningkatan jumlah bank yang ingin bergabung dengan platform Rubique, dalam upaya mereka sendiri menuju digitalisasi. Baru-baru ini juga mendapat persetujuan dari IDA (Insurance Design Administrators) dan akan segera menawarkan produk asuransi di platform mereka. Seperti yang diklaim sang pendiri, rencananya akan mencapai titik impas pada Maret 2018. Tim juga telah menembus 1 Lakh aplikasi pada pekan lalu, dengan 65% aplikasi masuk dari pelanggan UKM. Rekan Rubique juga berhubungan dengan berbagai lembaga keuangan yang melayani UKM dan LSM untuk mempromosikan model bantuan mereka.
Startup selanjutnya berencana untuk memperluas model bantuan ke enam kota di India dan dengan tegas mendorong pertumbuhan organik.
Catatan Editor
Industri pasar keuangan online telah menyaksikan masuknya beberapa pemain mengingat potensi besar dalam ekosistem. Sektor ini diharapkan menjadi pasar senilai $2,3 Miliar pada tahun 2020, naik sekitar 15 kali lipat dari $164 juta pada tahun 2014 , dipimpin oleh lonjakan penggunaan dompet seluler dan layanan asuransi, antara lain, menurut laporan dari bank investasi MAPE Advisory Group dan perusahaan konsultan MXV.
Di pasar yang sangat jenuh ini, di mana CapitalFloat menawarkan produk yang disesuaikan, Lendingkart menawarkan pinjaman instan, BankBazaar menawarkan solusi tanpa kertas instan, Rubique berfokus pada pencairan, dengan model bisnis netral dan bertujuan untuk menjadi solusi masuk untuk pinjaman, asuransi, dan produk keuangan lainnya .
Tetapi pengubah permainan yang sebenarnya adalah pengadaan pelanggan, kepuasan ujung-ke-ujung dan teknologi, dan inilah yang menjadi tujuan Rubique. Dengan startup yang ingin memasuki pasar pembiayaan alternatif yang sebagian besar tidak terstruktur, ada peluang luar biasa untuk berkembang. Seberapa jauh ia akan mampu mengukir ceruk untuk dirinya sendiri di tengah persaingan masih harus dilihat.