資本およびビジネスローンへのアクセス：ベストプラクティス

多くの中小企業は同じ問題に苦しんでいます：資本へのアクセスの欠如。 中小企業の約90％が、クレジットの利用可能性が大きな問題であると述べています。 そしてそれは理にかなっています–中小企業の銀行貸付は、大不況前から20％減少しています。

資金がなければ、会社を立ち上げたり経営したりするのは難しいか、不可能ですらあります。 良いニュースは、あなたが銀行に限定されていないということです。 では、どのような選択肢がありますか？ そして、それらはあなたのビジネスにとって何を意味しますか？

資金調達を求めるときに尋ねる重要な質問

中小企業への資金提供を求める前に、事業の財務状態を徹底的かつ完全に分析し、事業計画と将来のニーズを評価する必要があります。 あなたはあなたのビジネスクレジットスコアを知り、資金調達がどこに行くのか、そしてあなたがそれをどのように返済することを計画しているのかを詳述する明確なビジネスプランを持っている必要があります。

ビジネスまたは財務のコーチは、これらの質問に答え、資金調達のニーズと目標に優先順位を付けるのに役立ちます。 SCOREやWomen'sBusinessCentersなどの組織は、起業家に無料のコーチングとメンターシップを提供しています。

ビジネスに最適な決定を下すには、次のすべてを確認して回答する必要があります。

• 何のためにお金が必要ですか？
• いくら必要ですか？
• 返済にはどれくらい時間がかかりますか？
• あなたのビジネスの現在の財政状態はどうですか？
• 担保はありますか？
• どれくらい早くお金が必要ですか？
• 債務またはエクイティファイナンスが必要ですか？

銀行の外で考える

銀行ローンの質が低いか、代替の資金調達を探している人のために利用可能ないくつかの代替の資金調達オプションがあります。 いくつか例を挙げると、あなたは以下から資金を得ることができるかもしれません：

• 家族
• 友達
• 個人貯蓄
• ベンチャーキャピタル
• エンジェル投資家
• 政府
• 助成金
• 節約
• 住宅資産
• 銀行のローン
• 非伝統的な資金源
• マイクロローン
• コミュニティの貸し手
• SBAローン（保証付き）
• クラウドファンディング
• オンラインマーケットプレイスの貸し手

これは、あなたが買い物をして、あなたとあなたのビジネスのニーズに最適なオプションを決定する能力を持っていることを意味します。 また、ビジネスのさまざまな側面に合わせてオプションを組み合わせたり、より多くの合計ローンを取得したりすることもできます。

あまり知られていない資金調達オプションのいくつかを見てみましょう：

コミュニティ開発金融機関（CDFI）

CDFIは、通常、従来の銀行ローンの対象とならない起業家を対象としています。 彼らは幅広いビジネス目的に使用するために25万ドル未満のローンを提供しています。 場合によっては、助成金も提供します。

CDFIは、サービスの行き届いていない起業家や低所得のコミュニティに手頃な価格の融資を提供するとともに、事業主に徹底的なサポートとメンタリングを提供することを目指しています。

AOFのオプションを調べて、CDFIの資金調達がビジネスにどのように役立つかを学びましょう。

Women's Capital Directoryは、すべての起業家がCDFIの貸付オプションについて学ぶのに最適な場所です。 ディレクトリは、他のフィルターの中でも、場所、営業時間、貸付金額で検索できます。

SBAローン

米国中小企業庁（SBA）は、金融機関が中小企業の所有者に融資するインセンティブを提供するために、融資の一部を保証しています。 SBAは貸し手ではなく、融資額を保証する保証人であることに注意してください。

SBAの下での主要なローンプログラムは7（a）とCDC/504です。 これらのローンは、運転資金、在庫、不動産などに使用できます。 プログラムは、災害救援、緊急事態、または独自の中小企業を始めようとしているベテランおよび軍隊のメンバーのためにも利用できます。

お近くの承認されたSBA貸し手を見つけてください。

マイクロファイナンスの貸し手

マイクロファイナンスの貸し手は、中小企業の所有者が彼らのビジネスを立ち上げて実行するのを助けるために小額のローンを提供します。 彼らのアプリケーションは通常、銀行が使用する標準的な財務情報やクレジット情報に加えて、事業主に関するより個人的な情報や性格関連の情報を考慮に入れます。つまり、銀行はあなたにローンを提供する可能性が高くなります。 彼らはまたあなたがあなたのビジネスを運営するときにあなたを導くのを助けるためにメンタリングや他のサービスを頻繁に提供します。

オンライン貸し手

これは、テクノロジーを使用して貸し手と借り手、さらには起業家と将来の顧客に一致する、新しい種類の中小企業向け貸付です。 申請プロセスは簡単で、資金は迅速に提供されるため、オンライン貸付は可能な限り最も簡単なオプションのように思われます。 一部のサイトでは、ピアからの直接貸し出しを提供しています。これはピアツーピア貸し出しと呼ばれ、機関貸し手と個人貸し手の両方に接続できます。 これらのローンは一般的にタームローンとして構成されており、従来の銀行ローンに似ていますが、簡単に取得できます。

その他（KickstarterやGoFundMeなど）では、特定の製品や利益と引き換えに、プロジェクトに特定の金額を寄付することができます。

ただし、このエキサイティングな新しいオプションにはいくつかの注意点があります。 それはほとんど規制されておらず、すべてのオンライン貸付プラットフォームが評判が良いわけではありません。 利用規約を注意深く読み、高金利やその他の問題のある小さな活字にとらわれないようにしてください。

たとえば、オンラインキャッシュフローの貸し手は、運転資金として使用される短期ローンを提供します。 これらのローンは通常、非常に高い金利で6か月から12か月の期間があり、場合によっては90％にもなります。 マーチャントキャッシュアドバンスは、もう1つのトリッキーなタイプのオンライン貸付です。 彼らはあなたの将来の収入の一部と引き換えにあなたに現金を与えるでしょう、しかし彼らは彼らの条件を欺く傾向があり、あなたのビジネスが予想よりも成功した場合あなたは深刻な不利益を被るでしょう。

中小企業の借り手の権利章典

どの貸し手と一緒に仕事をすることになっても、あなたは自分の権利が保護されていることを確認したいと思います。 あなたの貸し手が中小企業の借り手の権利章典に沿った原則に従っていることを確認してください。

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• 平易な英語の用語
• すべての価格と料金の明確な比較

結論

銀行ローンの後に銀行ローンを申請して拒否されるのはイライラしますが、それはあなたがあなたの起業家の夢をあきらめる必要があるという意味ではありません！ 他にもたくさんの資金調達オプションがあるので、それらをチェックして、あなたとあなたのビジネスに適したものを見つけてください。