자본 및 기업 대출에 대한 액세스: 모범 사례

많은 중소기업이 자본에 대한 접근성 부족이라는 동일한 문제로 어려움을 겪고 있습니다. 중소기업의 약 90%는 신용 가용성이 주요 문제라고 말합니다. 그리고 그것은 의미가 있습니다. 중소기업 은행 대출은 대공황 이전보다 20% 감소했습니다.

자금 조달 없이는 회사를 시작하거나 운영하는 것이 어렵거나 불가능할 수도 있습니다. 좋은 소식은 은행에만 국한되지 않는다는 것입니다. 어떤 대안이 있습니까? 귀하의 비즈니스에 어떤 의미가 있습니까?

자금 조달을 요청할 때 묻는 주요 질문

소규모 사업체를 위한 자금 지원을 받기 전에 사업체의 재정 상태에 대한 철저하고 완전한 분석과 사업 계획 및 미래 요구 사항에 대한 평가를 수행해야 합니다. 사업 신용 점수를 알아야 하고 자금 조달이 어디로 가고 어떻게 상환할 계획인지 자세히 설명하는 명확한 사업 계획이 있어야 합니다.

비즈니스 또는 재무 코치는 이러한 질문에 답하고 자금 요구 사항과 목표의 우선 순위를 정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. SCORE 또는 Women's Business Centers와 같은 조직은 기업가에게 무료 코칭 및 멘토링을 제공합니다.

귀하의 비즈니스에 가장 적합한 결정을 내리려면 다음을 모두 검토하고 답변하는 것이 좋습니다.

• 무엇을 위해 돈이 필요합니까?
• 얼마나 필요합니까?
• 갚는데 얼마나 걸리나요?
• 귀하의 비즈니스의 현재 재정 상태는 어떻습니까?
• 담보가 있습니까?
• 얼마나 빨리 돈이 필요합니까?
• 당신은 부채 또는 주식 자금 조달을 원하십니까?

은행 밖에서 생각하기

은행 대출에 적합하지 않거나 대체 금융을 찾고 있는 사람들을 위한 몇 가지 대체 자금 조달 옵션이 있습니다. 몇 가지 예를 들면 다음에서 자금 조달을 받을 수 있습니다.

• 가족
• 친구
• 개인 저축
• 벤처캐피탈
• 엔젤 투자자
• 정부
• 보조금
• 저금
• 홈 에퀴티
• 은행 대출
• 비전통적 자금 출처
• 소액 대출
• 지역 사회 대출
• SBA 대출(보증)
• 크라우드 펀딩
• 온라인 마켓플레이스 대출

이것은 당신이 주변을 둘러보고 당신과 당신의 비즈니스 요구에 가장 적합한 옵션을 결정할 수 있는 능력이 있음을 의미합니다. 또한 비즈니스의 다양한 측면에 대한 옵션을 혼합하여 선택하거나 더 많은 총 대출을 받을 수도 있습니다.

잘 알려지지 않은 자금 조달 옵션을 살펴보겠습니다.

지역사회 개발 금융 기관(CDFI)

CDFI는 일반적으로 전통적인 은행 대출을 받을 수 없는 기업가를 대상으로 합니다. 그들은 다양한 비즈니스 목적에 사용할 수 있도록 $250,000 미만의 대출을 제공합니다. 어떤 경우에는 보조금도 제공합니다.

CDFI는 소외된 기업가와 저소득 커뮤니티에 저렴한 대출을 제공하고 사업주를 위한 심층적인 지원 및 멘토링을 제공하기 위해 특별히 설계되었습니다.

AOF의 옵션을 탐색하여 CDFI 자금이 귀하의 비즈니스에 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보십시오.

Women's Capital Directory는 모든 기업가들이 CDFI 대출 옵션에 대해 배울 수 있는 좋은 장소입니다. 디렉토리는 다른 필터 중에서 위치, 비즈니스 시간 및 대출 금액으로 검색할 수 있습니다.

SBA 대출

미국 중소기업청(SBA)은 대출의 일부를 보증하여 기관이 소기업 소유자에게 대출할 수 있는 인센티브를 제공합니다. SBA는 대출 기관이 아니라 대출 금액을 뒷받침하는 보증인입니다.

SBA에 따른 주요 대출 프로그램은 7(a) 및 CDC/504입니다. 이 대출은 운전 자본, 재고, 부동산 등에 사용할 수 있습니다. 재난 구호, 긴급 상황 또는 소규모 사업을 시작하려는 재향 군인 및 군인을 위한 프로그램도 제공됩니다.

가까운 승인된 SBA 대출 기관을 찾으십시오.

소액 금융 대출

소액 금융 대출 기관은 소기업 소유자가 사업을 시작하고 운영할 수 있도록 소액 대출을 제공합니다. 그들의 응용 프로그램은 일반적으로 은행이 사용하는 표준 재무 및 신용 정보 외에 사업 소유자에 대한 더 많은 개인 및 성격 관련 정보를 고려하므로 은행에서 대출을 제공할 가능성이 더 큽니다. 또한 비즈니스를 운영하는 데 도움이 되는 멘토링 및 기타 서비스를 자주 제공합니다.

온라인 대출

이것은 기술을 사용하여 대출 기관과 차용인, 심지어 기업가와 미래의 고객을 연결하는 새로운 유형의 중소기업 대출입니다. 신청 절차가 쉽고 자금이 신속하게 전달되기 때문에 온라인 대출이 가장 쉬운 옵션처럼 보일 수 있습니다. 일부 사이트는 피어로부터 직접 대출을 제공합니다. 이를 피어 투 피어 대출이라고 하며 기관 및 개인 대출 기관에 연결할 수 있습니다. 이러한 대출은 일반적으로 기간 대출로 구성되며 전통적인 은행 대출과 유사하지만 받기 쉽습니다.

다른 사람들(Kickstarter 또는 GoFundMe와 같은)은 시작했을 때 특정 제품이나 혜택에 대한 대가로 사람들이 프로젝트에 일정 금액을 기부할 수 있도록 합니다.

그러나 이 흥미로운 새 옵션에는 몇 가지 주의 사항이 있습니다. 규제가 거의 없으며 모든 온라인 대출 플랫폼이 평판이 좋은 것은 아닙니다. 하늘 높은 이율이나 기타 문제가 되는 작은 글씨에 얽매이지 않도록 이용 약관을 주의 깊게 읽으십시오.

예를 들어, 온라인 현금 흐름 대출 기관은 운전자본으로 사용할 단기 대출을 제공합니다. 이러한 대출은 일반적으로 6개월에서 12개월 사이의 예외적으로 높은 이자율(때로는 90%까지)의 기간을 갖습니다. 가맹점 현금 서비스는 온라인 대출의 또 다른 까다로운 유형입니다. 그들은 미래 수익의 일부에 대한 대가로 현금을 주지만 조건을 기만하는 경향이 있으며 비즈니스가 예상보다 성공적이면 심각한 불이익을 받게 됩니다.

소기업 차용자의 권리 장전

어떤 대출 기관과 함께 일하게 되더라도 귀하는 귀하의 권리가 보호되기를 원합니다. 대출 기관이 Small Business 차용자의 권리 장전, 즉 다음과 같은 원칙을 따르고 있는지 확인하십시오.

• 투명한 요금
• 숨겨진 수수료 없음
• 일반 영어 용어
• 모든 가격 및 요금의 명확한 비교

결론

은행 대출 후 은행 대출을 신청하고 거절당하는 것이 답답하지만, 그렇다고 해서 창업의 꿈을 포기해야 하는 것은 아닙니다! 다른 많은 자금 조달 옵션이 있으므로 확인하고 귀하와 귀하의 비즈니스에 적합한 옵션을 찾으십시오.