获得资本和商业贷款：最佳实践

已发表: 2021-04-17

许多小企业都面临着同样的问题：缺乏资金。大约 90% 的小企业表示，信贷供应是一个主要问题。这是有道理的——自大衰退前以来，小企业银行的贷款下降了 20%。

没有融资，创办或经营一家公司可能会很困难，甚至是不可能的。好消息是您不仅限于银行。那么，你有什么选择呢？它们对您的业务意味着什么？

寻求资金时要问的关键问题

在为您的小型企业寻求资金之前，您应该对您的企业的财务状况进行彻底和完整的分析，并对您的业务计划和未来需求进行评估。您需要了解您的商业信用评分，并制定明确的商业计划，详细说明融资的去向以及您计划如何偿还。

商业或金融教练可以帮助您回答这些问题，并优先考虑您的资金需求和目标。 SCORE 或女性商业中心等组织为企业家提供免费辅导和指导。

您需要查看并回答以下所有问题，以便为您的业务做出最佳决策：

对于那些不适合银行贷款或正在寻找替代融资的人，有几种替代融资选择。仅举几例，您可以从以下渠道获得融资：

这意味着您有能力货比三家并确定最适合您和您的业务需求的选项。您还可以选择混合和匹配您业务的不同方面的选项或获得更大的总贷款。

让我们来看看一些鲜为人知的融资选择：

CDFI 迎合通常没有资格获得传统银行贷款的企业家。他们提供低于 250,000 美元的贷款，用于广泛的商业目的。在某些情况下，他们还提供赠款。

CDFI 寻求为服务不足的企业家和低收入社区提供负担得起的贷款，并为企业主提供深入的支持和指导，因此它们专门用于帮助您的小型企业起步并走上成功之路。

通过探索 AOF 的选择，了解 CDFI 资金如何帮助您的业务。

女性资本名录是所有企业家了解 CDFI 贷款选择的好地方。该目录可按位置、营业时间和贷款金额以及其他过滤器进行搜索。

美国小企业管理局 (SBA) 为部分贷款提供担保，以激励机构向小企业主提供贷款。您应该注意，SBA 不是贷方，而是支持贷款金额的担保人。

SBA 下的主要贷款计划是 7(a) 和 CDC/504。这些贷款可用于营运资金、库存、房地产等。计划也适用于救灾、紧急情况或希望创办自己的小企业的退伍军人和军人。

查找您附近的经批准的 SBA 贷方。

小额信贷贷方提供小额贷款，以帮助小企业主启动和运营业务。除了银行使用的标准财务和信用信息之外，他们的应用程序通常会考虑更多与企业主有关的个人和性格相关信息，这意味着他们更有可能向您提供贷款。他们还经常提供指导和其他服务，以帮助指导您开展业务。

这是一种新型的小企业贷款，它使用技术来匹配贷方和借方，甚至是企业家和未来的客户。申请过程简单，资金交付迅速，这可以使在线借贷看起来像是最简单的选择。一些网站提供来自同行的直接贷款——这称为点对点贷款，可以将您与机构和个人贷款人联系起来。这些贷款通常是定期贷款，类似于传统的银行贷款，但更容易获得。

其他人（如 Kickstarter 或 GoFundMe）允许人们在您起步时为您的项目提供一定数量的资金，以换取某种产品或利益。

然而，这个令人兴奋的新选项确实带有一些警告。它在很大程度上不受监管，并非所有在线借贷平台都享有盛誉。请务必仔细阅读条款和条件，以确保您不会被天价或其他有问题的小字体所困扰。

例如，在线现金流贷方提供短期贷款用作营运资金。这些贷款的期限通常为 6 到 12 个月，利率极高——有时高达 90%。商家现金垫款是另一种棘手的在线借贷类型。他们会给你现金以换取你未来收入的一部分，但他们的条款往往具有欺骗性，如果你的业务比预期的更成功，你将处于严重的劣势。

无论您最终与哪个贷方合作，您都希望确保您的权利受到保护。确保您的贷方遵循符合小企业借款人权利法案的原则，即：

一个又一个银行贷款申请银行贷款被拒是令人沮丧的，但这并不意味着你需要放弃你的创业梦想！您还有很多其他的资金选择，因此请查看它们并找到适合您和您的业务的选择。