Acces la capital și împrumuturi de afaceri: cele mai bune practici

Multe întreprinderi mici se luptă cu aceeași problemă: lipsa accesului la capital. Aproximativ 90% dintre întreprinderile mici spun că disponibilitatea creditului este o problemă majoră. Și asta are sens – împrumuturile băncilor pentru întreprinderi mici au scăzut cu 20% față de Marea Recesiune.

Fără finanțare, poate fi dificil sau chiar imposibil să înființezi sau să conduci o companie. Vestea bună este că nu vă limitați la bănci. Deci, ce alternative ai? Și ce înseamnă ele pentru afacerea ta?

Întrebări cheie de pus atunci când căutați finanțare

Înainte de a căuta finanțare pentru afacerea dvs. mică, ar trebui să efectuați o analiză amănunțită și completă a stării financiare a afacerii dvs. și o evaluare a planurilor dvs. de afaceri și a nevoilor viitoare. Va trebui să cunoașteți scorul de credit al afacerii dvs. și să aveți un plan de afaceri clar care detaliază unde va merge finanțarea și cum plănuiți să o rambursați.

Instructorii de afaceri sau financiari vă pot ajuta să răspundeți la aceste întrebări și să vă prioritizați nevoile și obiectivele de finanțare. Organizații precum SCORE sau Women's Business Centres oferă antreprenorilor coaching și mentorat gratuit.

Veți dori să examinați și să răspundeți la toate următoarele pentru a lua cele mai bune decizii pentru afacerea dvs.:

• Pentru ce ai nevoie de bani?
• Cât de mult ai nevoie?
• Cât timp ar trebui să-ți ia să-l plătești înapoi?
• Care este forma financiară actuală a afacerii tale?
• Ai vreo garanție?
• Cât de curând ai nevoie de bani?
• Vrei finanțare prin datorii sau capitaluri proprii?

Gândește în afara băncii

Există mai multe opțiuni alternative de finanțare disponibile pentru cei care fie nu se califică pentru un împrumut bancar, fie caută finanțare alternativă. Pentru a numi câteva, este posibil să puteți obține finanțare de la:

• Familie
• Prieteni
• Economii personale
• Capital de risc
• Investitori înger
• Guvern
• Granturi
• Economii
• Capitalul propriu
• imprumuturi bancare
• Surse de finanțare netradițională
• Credite mici
• Creditori comunitari
• împrumuturi SBA (garantate)
• Finanțarea publică
• Creditori pe piața online

Aceasta înseamnă că aveți capacitatea de a căuta și de a determina ce opțiune funcționează cel mai bine pentru dvs. și pentru nevoile afacerii dvs. De asemenea, puteți alege să combinați opțiunile pentru diferite aspecte ale afacerii dvs. sau să obțineți un împrumut total mai mare.

Să aruncăm o privire la câteva dintre opțiunile de finanțare mai puțin cunoscute:

Instituții financiare pentru dezvoltare comunitară (CDFI)

CDFI-urile se adresează antreprenorilor care de obicei nu sunt eligibili pentru împrumuturi bancare tradiționale. Oferă împrumuturi de mai puțin de 250.000 USD pentru a fi utilizate într-o gamă largă de scopuri de afaceri. În unele cazuri, oferă și granturi.

CDFI-urile caută să ofere împrumuturi la prețuri accesibile antreprenorilor defavorizați și comunităților cu venituri mici, împreună cu sprijin aprofundat și îndrumare pentru proprietarii de afaceri, așa că sunt concepute special pentru a vă ajuta să vă declanșați afacerea mică și pe drumul spre succes.

Aflați cum finanțarea CDFI vă poate ajuta afacerea, explorând opțiunile AOF.

Women's Capital Directory este un loc minunat pentru toți antreprenorii pentru a afla despre opțiunile de împrumut CDFI. Directorul poate fi căutat în funcție de locație, timpul de activitate și valoarea împrumutului, printre alte filtre.

Împrumuturi SBA

Administrația pentru Afaceri Mici din SUA (SBA) garantează o parte din împrumuturi pentru a oferi stimulente instituțiilor să împrumute proprietarilor de întreprinderi mici. Trebuie să rețineți că SBA nu este creditorul, ci garantul care susține suma împrumutului.

Programele principale de împrumut în cadrul SBA sunt 7(a) și CDC/504. Aceste împrumuturi pot fi folosite pentru capital de lucru, inventar, bunuri imobiliare și multe altele. Programele sunt, de asemenea, disponibile pentru ajutor în caz de dezastre, urgențe sau membri veterani și militari care doresc să-și înceapă propriile afaceri mici.

Găsiți un creditor SBA aprobat în apropierea dvs.

Creditori de microfinanțare

Creditorii de microfinanțare oferă împrumuturi mici pentru a-i ajuta pe proprietarii de întreprinderi mici să-și pună afacerile în funcțiune. Aplicațiile lor iau în considerare, de obicei, mai multe informații personale și legate de caracter despre proprietarul afacerii, pe lângă informațiile financiare și de credit standard pe care le folosesc băncile, ceea ce înseamnă că va fi mai probabil să vă acorde un împrumut. De asemenea, oferă frecvent servicii de mentorat și alte servicii pentru a vă ajuta să vă ghidați în timp ce vă conduceți afacerea.

Creditori online

Aceasta este o generație mai nouă de împrumut pentru întreprinderile mici, care utilizează tehnologia pentru a se potrivi creditorilor și debitorilor, sau chiar antreprenorilor și viitorilor clienți. Procesul de aplicare este ușor, iar fondurile sunt livrate rapid, ceea ce poate face ca împrumutul online să pară cea mai ușoară opțiune posibilă. Unele site-uri oferă împrumuturi directe de la colegi – aceasta se numește împrumut de la egal la egal și vă poate conecta atât la creditori instituționali, cât și la creditori individuali. Aceste împrumuturi sunt în general structurate ca împrumuturi pe termen și sunt similare cu împrumuturile bancare tradiționale, dar mai ușor de obținut.

Alții (cum ar fi Kickstarter sau GoFundMe) permit oamenilor să ofere o anumită sumă de bani proiectului tău în schimbul unui anumit produs sau beneficii atunci când pornești la lansare.

Cu toate acestea, această nouă opțiune interesantă vine cu câteva avertismente. Este în mare parte nereglementat și nu toate platformele de împrumut online sunt de renume. Asigurați-vă că citiți cu atenție termenii și condițiile pentru a vă asigura că nu rămâneți blocat cu rate a dobânzilor vertiginoase sau alte litere mici problematice.

De exemplu, creditorii de numerar online oferă împrumuturi pe termen scurt pentru a fi utilizate ca capital de lucru. Aceste împrumuturi au, de obicei, termene de șase până la douăsprezece luni la rate ale dobânzii excepțional de ridicate – uneori chiar și 90%. Avansurile în numerar ale comerciantului sunt un alt tip complicat de împrumut online. Îți vor oferi numerar în schimbul unei părți din veniturile tale viitoare, dar tind să fie înșelătoare cu termenii lor și vei fi într-un dezavantaj serios dacă afacerea ta are mai mult succes decât se prevedea.

Declarația drepturilor debitorului întreprinderilor mici

Indiferent cu ce creditor ajungeți să lucrați, doriți să vă asigurați că drepturile dumneavoastră sunt protejate. Asigurați-vă că creditorii dvs. respectă principiile în conformitate cu Declarația drepturilor împrumutatului pentru întreprinderi mici, și anume:

• Tarife transparente
• Fără taxe ascunse
• Termeni simpli în limba engleză
• Comparații clare ale tuturor prețurilor și tarifelor

Concluzia

Este frustrant să aplici pentru un împrumut bancar după un împrumut bancar și să fii respins, dar asta nu înseamnă că trebuie să renunți la visul tău antreprenorial! Aveți o mulțime de alte opțiuni de finanțare, așa că verificați-le și găsiți-o pe cea potrivită pentru dvs. și afacerea dvs.