Akses ke Modal dan Pinjaman Bisnis: Praktik Terbaik

Banyak usaha kecil berjuang dengan masalah yang sama: kurangnya akses ke modal. Sekitar 90% usaha kecil mengatakan ketersediaan kredit adalah masalah utama. Dan itu masuk akal – pinjaman bank usaha kecil turun 20% sejak sebelum Resesi Hebat.

Tanpa pembiayaan, mungkin sulit atau bahkan tidak mungkin untuk memulai atau menjalankan perusahaan. Kabar baiknya adalah Anda tidak terbatas pada bank. Jadi, apa alternatif yang Anda miliki? Dan apa artinya bagi bisnis Anda?

Pertanyaan Kunci untuk Ditanyakan Saat Mencari Pendanaan

Sebelum Anda mencari pendanaan untuk bisnis kecil Anda, Anda harus melakukan analisis menyeluruh dan lengkap tentang kesehatan keuangan bisnis Anda dan penilaian rencana bisnis Anda dan kebutuhan masa depan. Anda harus mengetahui skor kredit bisnis Anda dan memiliki rencana bisnis yang jelas yang merinci ke mana pembiayaan akan pergi dan bagaimana Anda berencana untuk membayarnya kembali.

Pelatih bisnis atau keuangan dapat membantu Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dan memprioritaskan kebutuhan dan tujuan pendanaan Anda. Organisasi seperti SCORE atau Pusat Bisnis Wanita memberikan pelatihan dan bimbingan gratis kepada pengusaha.

Anda sebaiknya meninjau dan menjawab semua hal berikut untuk membuat keputusan terbaik bagi bisnis Anda:

• Untuk apa Anda membutuhkan uang itu?
• Berapa banyak yang Anda butuhkan?
• Berapa lama Anda harus membayarnya kembali?
• Apa bentuk keuangan bisnis Anda saat ini?
• Apakah Anda memiliki agunan?
• Seberapa cepat Anda membutuhkan uang?
• Apakah Anda ingin pembiayaan utang atau ekuitas?

Berpikir di Luar Bank

Ada beberapa pilihan pendanaan alternatif yang tersedia bagi mereka yang tidak berkualitas untuk pinjaman bank atau mencari pembiayaan alternatif. Untuk beberapa nama, Anda mungkin bisa mendapatkan pembiayaan dari:

• Keluarga
• Teman-teman
• Tabungan pribadi
• Modal usaha
• Investor malaikat
• Pemerintah
• Hibah
• Tabungan
• Ekuitas rumah
• pinjaman bank
• Sumber pendanaan nontradisional
• Pinjaman mikro
• Pemberi pinjaman komunitas
• Pinjaman SBA (dijamin)
• Pendanaan orang banyak
• Pemberi pinjaman pasar online

Ini berarti Anda memiliki kemampuan untuk melihat-lihat dan menentukan opsi apa yang paling cocok untuk Anda dan kebutuhan bisnis Anda. Anda juga dapat memilih untuk memadupadankan opsi untuk berbagai aspek bisnis Anda atau untuk mendapatkan total pinjaman yang lebih besar.

Mari kita lihat beberapa opsi pendanaan yang kurang dikenal:

Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI)

CDFI melayani pengusaha yang biasanya tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional. Mereka menawarkan pinjaman kurang dari $ 250.000 untuk digunakan untuk berbagai tujuan bisnis. Dalam beberapa kasus, mereka juga memberikan hibah.

CDFI berusaha memberikan pinjaman yang terjangkau bagi pengusaha yang kurang terlayani dan masyarakat berpenghasilan rendah, bersama dengan dukungan dan pendampingan mendalam bagi pemilik bisnis, sehingga mereka dirancang khusus untuk membantu Anda memulai bisnis kecil Anda dan menuju kesuksesan.

Pelajari bagaimana pendanaan CDFI dapat membantu bisnis Anda dengan menjelajahi opsi AOF.

Women's Capital Directory adalah tempat yang tepat bagi semua pengusaha untuk mempelajari opsi pinjaman CDFI. Direktori dapat dicari berdasarkan lokasi, waktu dalam bisnis, dan jumlah pinjaman, di antara filter lainnya.

Pinjaman SBA

Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) menjamin sebagian pinjaman untuk memberikan insentif bagi lembaga untuk meminjamkan kepada pemilik usaha kecil. Anda harus mencatat bahwa SBA bukanlah pemberi pinjaman, tetapi penjamin yang mendukung jumlah pinjaman.

Program pinjaman utama di bawah SBA adalah 7(a) dan CDC/504. Pinjaman ini dapat digunakan untuk modal kerja, inventaris, real estat, dan lainnya. Program juga tersedia untuk bantuan bencana, keadaan darurat, atau veteran dan anggota militer yang ingin memulai bisnis kecil mereka sendiri.

Temukan pemberi pinjaman SBA yang disetujui di dekat Anda.

Pemberi Pinjaman Keuangan Mikro

Pemberi pinjaman keuangan mikro menawarkan pinjaman kecil untuk membantu pemilik usaha kecil menjalankan dan menjalankan bisnis mereka. Aplikasi mereka biasanya mempertimbangkan informasi yang lebih pribadi dan terkait karakter tentang pemilik bisnis di samping informasi keuangan dan kredit standar yang digunakan bank, yang berarti mereka akan cenderung memberi Anda pinjaman. Mereka juga sering menawarkan pendampingan dan layanan lain untuk membantu memandu Anda saat menjalankan bisnis.

Pemberi Pinjaman Online

Ini adalah jenis pinjaman usaha kecil yang lebih baru yang menggunakan teknologi untuk mencocokkan pemberi pinjaman dan peminjam, atau bahkan pengusaha dan pelanggan masa depan. Proses aplikasinya mudah dan dana dikirim dengan cepat, yang membuat pinjaman online tampak seperti pilihan termudah. Beberapa situs menawarkan pinjaman langsung dari rekan-rekan – ini disebut pinjaman peer-to-peer dan dapat menghubungkan Anda ke pemberi pinjaman institusi dan individu. Pinjaman ini umumnya terstruktur sebagai pinjaman berjangka dan mirip dengan pinjaman bank tradisional, tetapi lebih mudah didapat.

Lainnya (seperti Kickstarter atau GoFundMe) memungkinkan orang untuk memberikan sejumlah uang untuk proyek Anda sebagai imbalan atas produk atau manfaat tertentu saat Anda memulai.

Namun, opsi baru yang menarik ini memang datang dengan beberapa peringatan. Ini sebagian besar tidak diatur, dan tidak semua platform pinjaman online memiliki reputasi baik. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan cermat untuk memastikan Anda tidak terjebak dengan suku bunga setinggi langit atau cetakan kecil bermasalah lainnya.

Misalnya, pemberi pinjaman arus kas online menawarkan pinjaman jangka pendek untuk digunakan sebagai modal kerja. Pinjaman ini biasanya memiliki jangka waktu enam hingga dua belas bulan dengan tingkat bunga yang sangat tinggi – terkadang hingga 90%. Uang muka pedagang adalah jenis pinjaman online rumit lainnya. Mereka akan memberi Anda uang tunai sebagai imbalan sebagian dari pendapatan Anda di masa depan, tetapi mereka cenderung menipu dengan persyaratan mereka dan Anda akan berada pada kerugian yang serius jika bisnis Anda lebih sukses daripada yang diproyeksikan.

Bill of Rights Peminjam Usaha Kecil

Tidak peduli pemberi pinjaman mana yang akhirnya bekerja dengan Anda, Anda ingin memastikan hak Anda dilindungi. Pastikan pemberi pinjaman Anda mengikuti prinsip-prinsip yang sejalan dengan Bill of Rights Peminjam Usaha Kecil, yaitu:

• Tarif transparan
• Tidak ada biaya tersembunyi
• Istilah bahasa Inggris biasa
• Perbandingan yang jelas dari semua harga dan tarif

Garis bawah

Memang frustasi mengajukan pinjaman bank setelah pinjaman bank dan ditolak, tetapi itu tidak berarti Anda harus menyerah pada impian wirausaha Anda! Anda memiliki banyak pilihan pendanaan lain, jadi periksa dan temukan yang tepat untuk Anda dan bisnis Anda.