獲得資本和商業貸款：最佳實踐

已發表: 2021-04-17

許多小企業都面臨著同樣的問題：缺乏資金。大約 90% 的小企業表示，信貸供應是一個主要問題。這是有道理的——自大衰退前以來，小企業銀行的貸款下降了 20%。

沒有融資，創辦或經營一家公司可能會很困難，甚至是不可能的。好消息是您不僅限於銀行。那麼，你有什麼選擇呢？它們對您的業務意味著什麼？

尋求資金時要問的關鍵問題

在為您的小型企業尋求資金之前，您應該對您的企業的財務狀況進行徹底和完整的分析，並對您的業務計劃和未來需求進行評估。您需要了解您的商業信用評分，並製定明確的商業計劃，詳細說明融資的去向以及您計劃如何償還。

商業或金融教練可以幫助您回答這些問題，並優先考慮您的資金需求和目標。 SCORE 或女性商業中心等組織為企業家提供免費輔導和指導。

您需要查看並回答以下所有問題，以便為您的業務做出最佳決策：

對於那些不適合銀行貸款或正在尋找替代融資的人，有幾種替代融資選擇。僅舉幾例，您可以從以下渠道獲得融資：

這意味著您有能力貨比三家並確定最適合您和您的業務需求的選項。您還可以選擇混合和匹配您業務的不同方面的選項或獲得更大的總貸款。

讓我們來看看一些鮮為人知的融資選擇：

CDFI 迎合通常沒有資格獲得傳統銀行貸款的企業家。他們提供低於 250,000 美元的貸款，用於廣泛的商業目的。在某些情況下，他們還提供贈款。

CDFI 尋求為服務不足的企業家和低收入社區提供負擔得起的貸款，並為企業主提供深入的支持和指導，因此它們專門用於幫助您的小型企業起步並走上成功之路。

通過探索 AOF 的選擇，了解 CDFI 資金如何幫助您的業務。

女性資本名錄是所有企業家了解 CDFI 貸款選擇的好地方。該目錄可按位置、營業時間和貸款金額以及其他過濾器進行搜索。

美國小企業管理局 (SBA) 為部分貸款提供擔保，以激勵機構向小企業主提供貸款。您應該注意，SBA 不是貸方，而是支持貸款金額的擔保人。

SBA 下的主要貸款計劃是 7(a) 和 CDC/504。這些貸款可用於營運資金、庫存、房地產等。計劃也適用於救災、緊急情況或希望創辦自己的小企業的退伍軍人和軍人。

查找您附近的經批准的 SBA 貸方。

小額信貸貸方提供小額貸款，以幫助小企業主啟動和運營業務。除了銀行使用的標準財務和信用信息之外，他們的應用程序通常會考慮更多與企業主有關的個人和性格相關信息，這意味著他們更有可能向您提供貸款。他們還經常提供指導和其他服務，以幫助指導您開展業務。

這是一種新型的小企業貸款，它使用技術來匹配貸方和借方，甚至是企業家和未來的客戶。申請過程簡單，資金交付迅速，這可以使在線借貸看起來像是最簡單的選擇。一些網站提供來自同行的直接貸款——這稱為點對點貸款，可以將您與機構和個人貸款人聯繫起來。這些貸款通常是定期貸款，類似於傳統的銀行貸款，但更容易獲得。

其他人（如 Kickstarter 或 GoFundMe）允許人們在您起步時為您的項目提供一定數量的資金，以換取某種產品或利益。

然而，這個令人興奮的新選項確實帶有一些警告。它在很大程度上不受監管，並非所有在線借貸平台都享有盛譽。請務必仔細閱讀條款和條件，以確保您不會被天價或其他有問題的小字體所困擾。

例如，在線現金流貸方提供短期貸款用作營運資金。這些貸款的期限通常為 6 到 12 個月，利率極高——有時高達 90%。商家現金墊款是另一種棘手的在線借貸類型。他們會給你現金以換取你未來收入的一部分，但他們的條款往往具有欺騙性，如果你的業務比預期的更成功，你將處於嚴重的劣勢。

無論您最終與哪個貸方合作，您都希望確保您的權利受到保護。確保您的貸方遵循符合小企業借款人權利法案的原則，即：

一個又一個銀行貸款申請銀行貸款被拒是令人沮喪的，但這並不意味著你需要放棄你的創業夢想！您還有很多其他的資金選擇，因此請查看它們並找到適合您和您的業務的選擇。