Accès au capital et aux prêts aux entreprises : meilleures pratiques

De nombreuses petites entreprises sont aux prises avec le même problème : le manque d'accès au capital. Environ 90 % des petites entreprises affirment que la disponibilité du crédit est un problème majeur. Et cela a du sens – les prêts bancaires aux petites entreprises ont baissé de 20 % depuis avant la Grande Récession.

Sans financement, il peut être difficile, voire impossible, de démarrer ou de gérer une entreprise. La bonne nouvelle est que vous n'êtes pas limité aux banques. Alors, quelles alternatives avez-vous? Et que signifient-ils pour votre entreprise ?

Questions clés à poser lors de la recherche de financement

Avant de chercher du financement pour votre petite entreprise, vous devriez effectuer une analyse approfondie et complète de la santé financière de votre entreprise et une évaluation de vos plans d'affaires et de vos besoins futurs. Vous aurez besoin de connaître votre pointage de crédit commercial et d'avoir un plan d'affaires clair qui détaille où ira le financement et comment vous prévoyez de le rembourser.

Des coachs commerciaux ou financiers peuvent vous aider à répondre à ces questions et à hiérarchiser vos besoins et objectifs de financement. Des organisations telles que SCORE ou Women's Business Centers offrent un coaching et un mentorat gratuits aux entrepreneurs.

Vous voudrez examiner et répondre à tous les éléments suivants afin de prendre les meilleures décisions pour votre entreprise :

• Pourquoi avez-vous besoin d'argent?
• Combien as tu besoin?
• Combien de temps faut-il pour le rembourser ?
• Quelle est la situation financière actuelle de votre entreprise ?
• Avez-vous des garanties?
• Quand avez-vous besoin de l'argent ?
• Souhaitez-vous un financement par emprunt ou par capitaux propres?

Pensez en dehors de la banque

Il existe plusieurs options de financement alternatives disponibles pour ceux qui ne sont pas éligibles pour un prêt bancaire ou qui recherchent un financement alternatif. Pour n'en nommer que quelques-uns, vous pourriez être en mesure d'obtenir du financement auprès de :

• Famille
• Amis
• Épargne personnelle
• Capital-risque
• investisseurs providentiels
• Gouvernement
• Subventions
• Des économies
• L'équité de la maison
• prêts bancaires
• Sources de financement non traditionnelles
• Microcrédits
• Prêteurs communautaires
• Prêts SBA (garantis)
• Financement participatif
• Prêteurs du marché en ligne

Cela signifie que vous avez la possibilité de magasiner et de déterminer quelle option vous convient le mieux et aux besoins de votre entreprise. Vous pouvez également choisir de combiner des options pour différents aspects de votre entreprise ou d'obtenir un prêt total plus important.

Jetons un coup d'œil à certaines des options de financement les moins connues :

Institutions financières de développement communautaire (CDFI)

Les CDFI s'adressent aux entrepreneurs qui ne sont généralement pas éligibles aux prêts bancaires traditionnels. Ils offrent des prêts de moins de 250 000 $ à utiliser pour un large éventail d'objectifs commerciaux. Dans certains cas, ils accordent également des subventions.

Les CDFI cherchent à fournir des prêts abordables aux entrepreneurs mal desservis et aux communautés à faible revenu, ainsi qu'un soutien et un mentorat approfondis aux propriétaires d'entreprise, de sorte qu'ils sont spécifiquement conçus pour vous aider à démarrer votre petite entreprise et sur la voie du succès.

Découvrez comment le financement CDFI pourrait aider votre entreprise en explorant les options d'AOF.

Le Women's Capital Directory est un endroit idéal pour tous les entrepreneurs pour en savoir plus sur les options de prêt de CDFI. Le répertoire est consultable par lieu, durée d'activité et montant du prêt, entre autres filtres.

Prêts SBA

La Small Business Administration (SBA) des États-Unis garantit une partie des prêts pour inciter les institutions à prêter aux propriétaires de petites entreprises. Vous devez noter que la SBA n'est pas le prêteur, mais le garant qui soutient le montant du prêt.

Les principaux programmes de prêt dans le cadre de la SBA sont le 7(a) et le CDC/504. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, l'inventaire, l'immobilier, etc. Des programmes sont également disponibles pour les secours en cas de catastrophe, les urgences ou les vétérans et militaires qui cherchent à démarrer leur propre petite entreprise.

Trouvez un prêteur SBA agréé près de chez vous.

Prêteurs de microfinance

Les prêteurs de microfinance offrent de petits prêts pour aider les propriétaires de petites entreprises à lancer leur entreprise. Leurs applications prennent généralement en compte des informations plus personnelles et liées au caractère du propriétaire de l'entreprise en plus des informations financières et de crédit standard utilisées par les banques, ce qui signifie qu'elles seront plus susceptibles de vous accorder un prêt. Ils offrent également fréquemment des services de mentorat et d'autres services pour vous guider dans la gestion de votre entreprise.

Prêteurs en ligne

Il s'agit d'une nouvelle génération de prêts aux petites entreprises qui utilise la technologie pour faire correspondre les prêteurs et les emprunteurs, ou même les entrepreneurs et les futurs clients. Le processus de demande est simple et les fonds sont livrés rapidement, ce qui peut faire en sorte que le prêt en ligne semble être l'option la plus simple possible. Certains sites proposent des prêts directs de pairs - c'est ce qu'on appelle les prêts entre pairs et peuvent vous mettre en relation avec des prêteurs institutionnels et individuels. Ces prêts sont généralement structurés comme des prêts à terme et sont similaires aux prêts bancaires traditionnels, mais plus faciles à obtenir.

D'autres (comme Kickstarter ou GoFundMe) permettent aux gens de donner une certaine somme d'argent à votre projet en échange d'un certain produit ou avantage lorsque vous démarrez.

Cependant, cette nouvelle option passionnante s'accompagne de quelques mises en garde. C'est en grande partie non réglementé et toutes les plateformes de prêt en ligne ne sont pas réputées. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec des taux d'intérêt exorbitants ou d'autres petits caractères problématiques.

Par exemple, les prêteurs de flux de trésorerie en ligne proposent des prêts à court terme à utiliser comme fonds de roulement. Ces prêts ont généralement des durées de six à douze mois à des taux d'intérêt exceptionnellement élevés – parfois aussi élevés que 90 %. Les avances de fonds des commerçants sont un autre type délicat de prêt en ligne. Ils vous donneront de l'argent en échange d'une partie de vos revenus futurs, mais ils ont tendance à être trompeurs avec leurs conditions et vous serez sérieusement désavantagé si votre entreprise réussit mieux que prévu.

Déclaration des droits de l'emprunteur des petites entreprises

Peu importe avec quel prêteur vous travaillez, vous voulez vous assurer que vos droits sont protégés. Assurez-vous que vos prêteurs suivent des principes conformes à la Déclaration des droits des emprunteurs des petites entreprises, à savoir :

• Tarifs transparents
• Pas de frais cachés
• Termes en anglais courant
• Comparaisons claires de tous les prix et tarifs

L'essentiel

C'est frustrant de demander un prêt bancaire après un prêt bancaire et d'être refusé, mais cela ne signifie pas que vous devez abandonner votre rêve d'entreprendre ! Vous disposez de nombreuses autres options de financement, alors vérifiez-les et trouvez celle qui vous convient, à vous et à votre entreprise.